Pinjaman pengguna: kadar faedah dan syarat untuk mendapatkan

Pemahaman moden mengenai ekonomi negara adalah mustahil tanpa bank dan institusi lain yang menyediakan perkhidmatan kewangan. Pinjaman aktif diketahui meningkatkan kelajuan pergerakan dan penciptaan modal baru.

Kebanyakan pinjaman adalah pinjaman pengguna.

Dalam artikel ini kita akan mempertimbangkan jenis pinjaman tertentu ini, mengetahui kadar purata, serta syarat-syarat pengeluarannya.

Apakah jenis perkhidmatan ini?

Pinjaman pengguna adalah pinjaman yang diterima individu untuk kegunaan peribadi. Mereka boleh sama ada dalam bentuk wang atau dalam bentuk komoditi. Sering kali, peminjam adalah bank atau kesatuan kredit.

Ciri-ciri membezakan yang mencirikan pinjaman pengguna di tengah-tengah pinjaman komersil adalah jumlah liabiliti yang agak kecil dan kadar faedah yang tinggi.

Jenis pinjaman untuk penduduk

Sebelum menganalisis kadar faedah dan syarat untuk pinjaman tersebut, kami menyerlahkan jenis utama mereka yang didapati dan popular di Persekutuan Rusia:

1. Pinjaman tunai pengguna.
2. Pinjaman untuk barangan dan perkhidmatan.
3. Pinjaman kereta.
4. Gadai janji.

Setiap jenis pinjaman di atas dibezakan dengan syarat dan kadar faedah purata yang digunakan dalam pasaran perkhidmatan kewangan. Kami akan menganalisis masing-masing secara berasingan.

Pinjaman tunai

Jenis pinjaman pengguna ini dianggap paling mahal. Ini disebabkan peningkatan risiko kecurian pinjaman. Malah, bank atau institusi kewangan lain memberikan wang tunai untuk keperluan peminjam sendiri, tidak mengetahui bagaimana dia merancang untuk membelanjakannya.

Untuk menjamin bayaran balik, bank menawarkan peminjam untuk menambah kontrak insurans hayat. Jika tidak ada wang untuk membayar kontrak dengan segera, maka adalah disyorkan untuk menyertakannya dalam jumlah pinjaman.

Produk yang sama ditawarkan pada kira-kira 15-20% setahun. Sebagai contoh, di bawah pinjaman pengguna sedemikian, Sberbank menawarkan kadar 15.9%.

Amaun maksimum bergantung kepada dasar bank, cadangan institusi kewangan yang berbeza mungkin berbeza-beza. Biasanya mereka menawarkan sehingga 1.5 juta rubel.

Adakah sukar untuk dikeluarkan?

Bukan semua orang yang mahu mengambil pinjaman pengguna secara tunai. Oleh itu, jika anda mempunyai sejarah kredit yang buruk di sekurang-kurangnya satu bank, maka terdapat kemungkinan besar penolakan automatik apabila anda memasukkan aplikasi yang sesuai di institusi lain. Tempoh kajian permohonan adalah dari 1 hingga 2-3 hari.

Sekiranya kita bercakap mengenai tempoh pinjaman, maka biasanya menetapkan tempoh 3-60 bulan untuk bayaran penuh pinjaman.

Selalunya terdapat tawaran seperti itu dengan jenis pembayaran anuiti, iaitu, setiap bulan perlu membayar jumlah yang sama, membayar hutang sesuai dengan jadual yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman.

Anda boleh mengira kredit pengguna melalui Internet: hampir semua bank di laman web mereka mempunyai kalkulator dalam talian khusus.

Untuk barangan dan perkhidmatan

Mungkin kita masing-masing menghadapi hakikat bahawa ketika mereka datang ke gedung perkakas rumah, mereka segera membeli sesuatu untuk diri mereka sendiri. Tetapi hanya sedikit orang yang boleh masuk ke lantai perdagangan, pilih apa yang mereka suka, dan segera bayar bil.

Kadar pertukaran ruble secara beransur-ansur jatuh, dan dengan itu peralatan menjadi lebih mahal. Oleh itu, ramai yang cenderung untuk mengambil pinjaman pengguna mengenai teknologi, memecahkan pembayaran selama mungkin untuk memainkannya dengan selamat.

Untuk memudahkan prosedur ini, bank-bank menyewa beberapa meter persegi di lantai perdagangan yang besar dan meletakkan penasihat kewangan mereka di sana, yang tugas utamanya adalah untuk mengeluarkan pinjaman untuk barangan. Begitu betul anda akan dapat mengira pinjaman pengguna dan bercakap mengenai keadaannya.

Kadar faedah ke atas pinjaman tersebut adalah pesanan magnitud yang lebih rendah daripada pilihan tunai. Ini berlaku kerana, pertama, bank tahu untuk tujuan apa yang membiayai peminjam, dan kedua, dalam hal tidak membayar pembayaran wajib, dapat merampas barang-barang yang dibeli, sehingga mengompensasi kerusakannya. Tempoh transaksi sedemikian boleh berubah dari 3 hingga 24 bulan pada 15-20% setahun.

Pelbagai jenis promosi juga sering diadakan, membolehkan anda mengambil barangan dalam pelan ansuran yang dipanggil pinjaman yang sama, tetapi di bawah syarat-syarat kontrak komisen bank adalah 0% tertakluk kepada peraturan tertentu.

Tiada wang untuk kereta?

Membeli kereta baru sentiasa menjadi acara yang menggembirakan. Sesungguhnya, bagi pemandu kenderaan kereta mereka bukan sekadar alat pengangkutan, tetapi subjek kebanggaan, yang mereka bersedia untuk menumpukan banyak masa.

Tetapi malangnya, kereta agak mahal jika anda membandingkan kos kereta biasa dengan gaji purata seseorang yang tinggal di Persekutuan Rusia. Kepada bantuan itu datang bank-bank yang siap mengeluarkan pinjaman konsumen.

Kadar pinjaman adalah menarik: dari 14 hingga 18%. Saiz pinjaman maksimum bergantung pada bank itu sendiri, tetapi secara purata anda boleh memberi tumpuan kepada kereta bernilai hingga 10 juta Rubel.

Pinjaman sedemikian di kebanyakan bank membayangkan pembayaran balik mandatori. Oleh itu, mereka memeriksa kesolvenan klien.

Permohonan untuk pinjaman pengguna untuk membeli kereta dikeluarkan dalam masa 10 minit. Keputusan itu perlu menunggu beberapa hari. Istilah ini bergantung kepada prinsip dan mekanisme untuk mengesahkan maklumat, serta mengeluarkan keputusan (dalam beberapa kes ini terjadi secara automatik, dan pada orang lain - secara manual).

Sebagai produk tambahan, bank menawarkan untuk mengeluarkan polisi insurans CASCO dan CTP, kosnya boleh dimasukkan ke dalam badan pinjaman. Sudah tentu, ia akan menjadi lebih mahal, tetapi kereta dan tanggungjawab pemandu akan diinsuranskan sepenuhnya terhadap situasi yang tidak dijangka yang mengakibatkan kerosakan harta atau kesihatan.

Gadai janji

Ada banyak lelucon yang berbeza mengenai topik "hipotek = perbudakan", dll. Adakah kredit pengguna ini berbahaya?

Syarat-syarat jenis pinjaman ini agak telus dan jelas:

• tempoh pinjaman sehingga 20-25 tahun;
• Kadar faedah tahunan berada pada tahap 10-15%;
• jumlah minimum daripada 500 ribu Rubel;
• bayaran pendahuluan sekurang-kurangnya 10%.

Kenapa mereka sering ditertawakan di kalangan rakyat. Semua kerana terma pinjaman yang panjang, peminjam melebihi jumlah wang yang banyak, yang cukup untuk membeli beberapa pangsapuri.

Iaitu, selama 10 tahun pada kadar 10%, anda hanya akan membayar bank jumlah yang akan sama dengan nilai rumah anda dengan hanya membayar satu peratus. Apa yang perlu dilakukan? Lagipun, zaman ketika negara mengambil tanggungjawab sendiri untuk menyediakan pangsapuri dan rumah bagi warganya sudah lama berakhir dan kita hidup di zaman kapitalisme.

Sudah tentu, kerajaan sedang melakukan segala-galanya untuk menyediakan rakyat yang lemah dan tidak mampu dari segi ekonomi dengan sekeping bumbung di atas kepala mereka, tetapi mereka telah menunggu selama bertahun-tahun. Oleh itu, ramai orang lebih suka mengeluarkan gadai janji, tanpa pilihan lain.

Apa yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman?

Anda hanya perlu membawa pasport dan kod pengenalan anda dengan anda untuk mendapatkan pinjaman pengguna. Sberbank, seperti institusi kewangan lain, mungkin memerlukan penyata pendapatan dan dokumen lain bergantung kepada jenis pinjaman yang dikeluarkan, sebagai contoh, sijil komposisi keluarga, dll.

Sekiranya dokumen itu teratur, anda mempunyai pendapatan yang stabil, yang cukup untuk membayar bil utiliti, makanan, sokongan keluarga dan faedah ke atas pinjaman, maka kemungkinan besar permohonan itu akan diluluskan.

Walau bagaimanapun, jika syarat di atas dipenuhi oleh anda, anda masih boleh menerima penolakan atas permintaan. Dalam kebanyakan kes, ini disebabkan oleh sejarah kredit negatif. Sering kali, orang mengeluarkan wang dari kad kredit dan tidak membayar balik pinjaman tepat pada waktunya.

Ini melibatkan kemunculan hutang hutang yang lalu, yang mula mencirikan mereka sebagai peminjam yang tidak bertanggungjawab. Dan dengan serta-merta dalam sejarah, tanda semak yang sesuai ditetapkan, yang pada masa akan datang akan menakutkan pelbagai institusi kewangan yang pelanggan sebegini akan menghubungi untuk mendapatkan pinjaman pengguna.

Bank mana yang lebih baik?

Soalan ini tidak boleh dijawab secara tegas, kerana di mana-mana terdapat perangkap. Kesilapan utama yang dilakukan oleh orang apabila memilih pemberi pinjaman adalah untuk memberi perhatian khusus kepada kepentingan pinjaman.

Perlu diingat bahawa kadar ini dalam pengiklanan atau pada papan iklan hanyalah sebahagian kecil daripada jumlah lebihan pembayaran atas pinjaman. Pelbagai bayaran untuk penerbitan, servis, pembayaran balik awal pinjaman dsb.

Agar tidak jatuh ke dalam trik pengiklanan, minta pengurus bank untuk contoh perjanjian pinjaman dan berhati-hati mengkajinya. Statistik menunjukkan bahawa hanya 1 orang daripada 10 membaca dokumen yang ditandatangani beliau sehingga akhir. Sekiranya anda menjadi orang ini, anda pasti tidak akan mengharapkan kejutan yang tidak menyenangkan.

Juga beri perhatian kepada jenis pertaruhan: jika ia terapung, maka kembangkan syarat-syarat di mana ia boleh berubah. Jika tidak, kejutan mungkin dilakukan dalam bentuk peningkatan mendadak tanpa notis.

Dan bank sebaiknya memilih memilih milik negara atau yang dimiliki oleh kumpulan kewangan antarabangsa, kerana kestabilan dan kebolehpercayaannya lebih tinggi daripada institusi lain.