Koperasi kredit pertama mula diwujudkan di Rusia pada akhir abad ke-19. Tetapi selepas 1917 mereka telah dihapuskan sepenuhnya. Kebangkitan mereka bermula pada akhir XX, dan perkembangan pesat - pada permulaan abad XXI selepas penggunaan undang-undang yang berkaitan.
Koperasi pengguna kredit adalah komuniti entiti yang menggabungkan usaha dan sumber mereka untuk membantu satu sama lain mendapatkan pinjaman atas syarat-syarat tertentu. Ahli koperasi boleh menjadi individu dan entiti undang-undang.
Dokumen yang mengawal kerja koperasi
Hampir semua koperasi pengguna di Rusia dipandu oleh Undang-undang Persekutuan pada 18 Jun 2009 No. 190 "Mengenai Kerjasama Kredit".
Untuk koperasi pertanian, undang-undang lain ditulis: "Mengenai Kerjasama Pertanian" bertarikh 12/08/95. Seperti yang dapat dilihat dari maklumat ini, koperasi pertanian mendapat status undang-undang lebih awal.
Siapa yang boleh menjadi anggota koperasi
Untuk mewujudkan koperasi kredit (tujuan bukan pertanian), syarat tertentu mesti dipatuhi.
- Apabila mewujudkan komuniti sedemikian, individu perlu mempunyai sekurang-kurangnya lima belas, dan masing-masing mestilah berumur 16 tahun.
- Entiti undang-undang membuat koperasi jika jumlahnya lima atau lebih.
- Koperasi bercampur diwujudkan, yang terdiri daripada individu dan entiti undang-undang. Peserta di dalamnya hendaklah sekurang-kurangnya tujuh.
- Selepas koperasi dicipta dan didaftarkan, bilangan ahli tidak boleh kurang daripada bilangan yang ditetapkan. Sekiranya ini berlaku, organisasi akan dibubarkan.
Objektif utama koperasi tersebut
Koperasi ini tidak diwujudkan untuk membuat keuntungan. Organisasi-organisasi ini dibentuk untuk memberi bantuan kewangan kepada ahli-ahlinya. Mereka bukan organisasi komersil.
Koperasi dicipta oleh peserta, yang boleh dibahagikan kepada dua kumpulan. Ada yang mempunyai wang "tambahan", sementara yang lain memerlukannya.
Setelah menerima jumlah yang diperlukan, mereka melabur dalam perniagaan mereka, dan mereka yang mengalokasikan wang menerima bunga. Inilah manfaat mereka dari penyertaan. Biasanya, minat dalam kes ini lebih tinggi daripada deposit di bank.
Sumber dana
- Unit ahli-ahlinya.
- Pendapatan daripada pinjaman yang dikeluarkan oleh koperasi kredit pengguna.
- Modal yang diperoleh daripada sumber lain.
- Terdapat juga "sumber lain" yang termasuk dana yang tidak dilarang oleh undang-undang.
Sumbangan
- Keahlian - direka untuk memastikan aktiviti berterusan organisasi. Nombor mereka dikawal oleh piagam.
- Pengantar (jika ditulis dalam piagam). Biasanya mereka pergi ke pembukaan, kertas kerja.
- Tambahan yang diperlukan apabila keadaan yang sesuai timbul, contohnya, pembayaran balik kerugian.
- Sumbangan bersama - wang yang dipindahkan ke koperasi untuk menjalankan aktiviti dan menjana pendapatan. Mereka mengikat dan sukarela.
Dana yang dibuat daripada sumbangan
- Dana dana bantuan kewangan ini menarik perhatian para pemegang saham.
- Koperasi bertindak secara berterusan atas wang dari dana bersama.
- Untuk keperluan kecemasan mengumpulkan dana rizab. Dia pergi untuk menutup kerugian.
Hakikat bahawa ahli-ahli koperasi sudah saling mengenali dan dihubungkan dengan aktiviti biasa tidak bermakna mereka akan mengembalikan wang yang diterima tepat pada waktunya. Oleh itu, perjanjian pinjaman diselesaikan di antara mereka dan koperasi. Jaminan, jaminan atau jaminan lain boleh digunakan.
Di mana wang koperasi pergi
Mereka boleh digunakan untuk tujuan selain pinjaman, jika ini disediakan oleh piagam koperasi.Tetapi jumlah mereka tidak boleh melebihi separuh daripada semua dana yang diterima pada masa ini.
Pendapatan dibahagikan kepada semua ahli mengikut unit mereka.
- Dibayar pada akhir tahun ini.
- Mereka ditambah ke saham sedia ada.
Insurans risiko
Apa yang boleh dilakukan supaya masyarakat tidak kehilangan wangnya?
Risiko diminimumkan melalui undang-undang.
- Pinjaman tidak boleh dikeluarkan kepada seseorang yang bukan pemegang saham. Pengecualian adalah pemberian pinjaman kepada koperasi yang lebih tinggi.
- Koperasi itu tidak bertindak sebagai penjamin bagi mana-mana orang di bawah perjanjian pinjaman, termasuk anggotanya.
- Dua tahun selepas penciptaannya, koperasi pengguna tabungan boleh mengeluarkan sehingga 20 peratus daripada jumlah wang yang dikeluarkan pada masa itu kepada seorang ahli. Selepas dua tahun aktiviti, jumlah ini turun kepada 10%. Ini menyumbang kepada hakikat bahawa tidak seorangpun boleh menggunakan jumlah keseluruhan.
- Agar koperasi tidak kehilangan wang dengan melabur dalam perniagaan yang diragui, dilarang untuk melibatkan diri dalam aktiviti keusahawanan, baik dalam pengeluaran barangan dan perdagangan. Untuk lebih dapat melindungi koperasi dari pengumpulan hutang, kadang-kadang mereka membuat dana yang tidak dapat dipisahkan, yang mungkin termasuk sebahagian daripada harta sedia ada, tetapi unit dan bunga yang diterima di atasnya tidak dapat.
- Koperasi mesti menjadi sebahagian daripada SRO (organisasi kawal selia kendiri). Dia menyemak kegiatan semua koperasi anggotanya dan mempunyai dana insurans daripada sumbangan mereka.
- Modal yang dibenarkan menyediakan kematian, kehilangan wang.
- Koperasi kredit pengguna menyediakan pinjaman dalam perjanjian dengan semua peserta.
- Mengawasi aktiviti-aktiviti Perkhidmatan Pasaran Kewangan.
Kenapa koperasi kredit lebih baik daripada bank
Koperasi pengguna kredit adalah organisasi kewangan mikro. Mereka boleh membantu sebahagian daripada perniagaan kecil di mana-mana rantau, memberi peluang untuk mendapatkan jumlah yang tepat kepada wakil perniagaan yang tidak mahu mendapat alasan untuk mendapatkan pinjaman dari bank. Kadang-kadang mereka tidak berpuas hati dengan masa penerimaan, kadang-kadang - minat.
Sesetengah orang tidak boleh mendapatkan pinjaman dari bank dengan apa-apa sebab. Mereka tidak mempunyai sejarah kredit yang baik, mereka tidak boleh mengesahkan pendapatan mereka. Ini adalah benar untuk golongan muda dengan projek-projek baru.
Di mana-mana terdapat bank-bank di mana anda boleh mengambil pinjaman, mempercayai wang anda. Dalam kes ini, koperasi pengguna kredit akan membantu seseorang untuk mengambil wang, dan yang lain untuk melaburnya.
Ramai melihat penyertaan dalam koperasi sebagai pelaburan langsung dengan jumlah yang kecil. Dengan meminjamkan wang kepada seseorang yang terlibat dalam jenis perniagaan tertentu, pelabur menerima pendapatan daripadanya, tanpa membuat perusahaan.
Di banyak negara, koperasi pengguna kredit sangat popular di kalangan penduduk.
Keuntungan dari 14 hingga 18 peratus.
Risiko
Risiko utama ialah piramid kewangan biasa sering disembunyikan di bawah koperasi kredit. Pencipta mengambil duit dari orang-orang yang mudah tertipu dan tidak lama lagi hilang dengan mereka.
Untuk membezakannya, anda perlu:
- Berhati-hati mengkaji dokumen organisasi ini. Sekiranya anda enggan memperlihatkannya, ia patut dipertimbangkan.
- Pengiklanan aktif aktiviti menunjukkan bahawa matlamat sebenar organisasi bukan untuk memberi pinjaman kepada anggotanya.
- Jika mereka menawarkan dari 10% setahun.
- Jangan berikan untuk mengkaji perjanjian pinjaman.
- Jika mereka menawarkan manfaat selepas anda mencari orang lain.
Koperasi luar bandar
Koperasi pengguna kredit pertanian (SKPK) sebagai tambahan kepada wang dalam modal dibenarkan mengandungi saham harta tanah.
Di samping peserta utama, terdapat syarikat bersekutu.
Sumber-sumber SKPK termasuk saham, pinjaman semua ahli, keuntungan dan faedah. Anda boleh menarik pinjaman dari bank dan dana dari belanjawan.
- Sehingga 250 ribu rubel diperuntukkan untuk pembentukan asas bahan dan teknikal. selama 5 tahun. Untuk mendapatkan anda memerlukan pelan perniagaan.
- Pinjaman jangka panjang diberikan selama 5 tahun, jangka pendek - selama 2 tahun.
Jadi, pada Disember 2015, satu pentadbiran sementara diperkenalkan dalam koperasi pengguna kredit "Family Capital". Ini berlaku sehubungan dengan kegagalan untuk memenuhi kewajipan untuk membayar tepat pada masanya, menurut Undang-undang Persekutuan Kebankrapan. Tetapi ulasan, yang ditulis seawal Mac tahun ini, menunjukkan bahawa ini adalah koperasi pengguna kredit yang boleh dipercayai. Testimoni dari orang sebenar mengatakan bahawa kepala semua pekerja yang bekerja di kedai-kedai telah didaftarkan oleh para pemegang saham dan membayar gaji sebagai bunga. Ini dilakukan untuk menghindari cukai. Akibatnya, orang telah dipecat tanpa membayar gaji, iaitu "kepentingan". Mereka ditinggalkan tanpa gaji dan tidak berharap dapat menerimanya.
Kesimpulan
Koperasi pengguna kredit tidak boleh menjadi pesaing kepada bank, tetapi harus bekerjasama dengan mereka. Mereka boleh mengambil pinjaman dari bank dan membawa mereka ke pasaran. Tetapi koperasi pengguna kredit harus lebih menarik. Keadaan di dalamnya harus lebih lembut bagi pengguna yang tidak mengambil pinjaman dari bank.
Koperasi-koperasi yang berjaya di banyak negara bukan sahaja dapat memperoleh pinjaman tanpa syarat yang ketat. Mereka memberikan pinjaman kepada sebahagian masyarakat, yang bank tidak dapat memberikannya.
Di Rusia, undang-undang di kawasan ini tidak dikawal. Koperasi pengguna kredit telah mendapat beberapa kelebihan berbanding bank. Sesetengah penganalisis percaya bahawa kadang-kadang mereka benar-benar dapat memasuki bidang aktiviti bank, dan, tanpa sekatan yang jelas, membuat pelbagai piramid. Ini tidak berlaku dengan bank disebabkan oleh peraturan bahawa terdapat lebih sukar.
