Dalam artikel ini kami akan memberitahu anda apa yang peminjam perlu memberi perhatian kepada jika dia berminat untuk membayar balik pinjaman awal di Sberbank atau mana-mana bank lain di negara ini.
Kaedah pembayaran balik awal
Pembayaran balik awal pinjaman penuh melibatkan jumlah yang diperlukan untuk menutup perjanjian pinjaman. Semua hutang utama dikembalikan, dan faedah dibayar untuk tempoh penggunaan sebenar dana kredit.
Sekiranya prabayar separa, pelanggan membayar amaun yang melebihi pembayaran bulanan, tetapi tidak meliputi hutang sepenuhnya. Hutang dikurangkan, dan minat dicatatkan. Bergantung kepada bank, pembayaran balik jenis ini dapat mengurangkan tarikh bayaran bulanan atau memendekkan tempoh pinjaman. Di sesetengah organisasi, peminjam diberi pilihan kedua-dua pilihan ini.
Bilakah ia menguntungkan?
Adalah dinasihatkan untuk membayar balik pinjaman lebih awal daripada jadual pada separuh pertama tempoh pinjaman, terutamanya apabila terdapat jadual pembayaran anuiti.
Apabila pinjaman dibayar balik dalam ansuran yang sama, skim bayaran balik direka supaya pada bulan pertama bayaran tersebut terdiri daripada kepentingan. Secara kasar, dalam pembayaran 10 ribu rubel pada bulan pertama, bunga akan berjumlah 8 ribu rubel, dan badan pinjaman yang disebut - 2 ribu rubel. Pada bulan lalu ia akan menjadi sebaliknya.
Oleh itu, setelah dibayar penuh pada separuh pertama istilah, anda benar-benar menghemat minat - anda tidak perlu membayarnya. Pada separuh kedua tempoh ini, pembayaran balik awal tidak lagi menguntungkan, kerana anda telah membayar bahagian kepentingan singa dan sebenarnya hanya kembali badan pinjaman.
Jika wang percuma biasanya berfungsi untuk anda (anda melabur dalam perniagaan, hartanah, stok), maka dalam jangka masa yang panjang tidak menguntungkan untuk mengalihkan dana untuk pembayaran awal.
Adakah ia dibayar?
Sejak November 2011, hak peminjam untuk membayar balik pinjaman lebih awal dari jadual telah ditetapkan secara sah, dan undang-undang tersebut telah berlaku secara retroaktif. Malah bank-bank besar, sama ada Standard Rusia, Sberbank atau VTB, tidak boleh melarang pembayaran awal pinjaman. Ini terpakai kepada semua jenis pinjaman.
Pihak bank tidak mempunyai hak untuk mengenakan denda dan bayaran untuk pembayaran balik awal. Sekiranya ini berlaku, hubungi mahkamah.
Bagaimanakah proses prabayaran berlaku?
Jawapan kepada soalan ini paling baik diperoleh terus dari bank pemiutang. Contohnya, bayaran balik pinjaman awal di Sberbank dibuat berdasarkan kenyataan, di mana tarikh (hari perniagaan mandatori) pembayaran awal dan amaun harus ditunjukkan.
Di "Bank Musim Panas", lebih mudah: anda perlu memanggil talian hotline atau menghubungi pejabat bank sekurang-kurangnya satu hari sebelum membuat pembayaran seterusnya untuk menjelaskan jumlah bayaran balik awal. Jika dana yang didepositkan menjadi kurang daripada yang diperlukan untuk menutup hutang itu, pembayaran awal awal pinjaman akan dibuat.
Terdapat dua perkara asas. Pertama, jika pembayaran awal awal pinjaman dilakukan, maka anda perlu mengetahui jumlah pembayaran yang tepat tepat pada sen. Kedua, bank mesti diberi amaran tentang hasratnya untuk membayar lebih awal dari jadual, jika tidak, ia tidak akan menghapuskan dana yang melebihi jumlah bayaran bulanan.
Apabila mendaftarkan pinjaman baru, kami menasihati anda dengan segera untuk mengetahui selok-belok pembayaran balik awal agar tiada salah faham timbul pada masa hadapan.
Sekali lagi mengenai permohonan untuk pembayaran balik
Ramai peminjam berasa marah dengan keperluan untuk sekali lagi melawat cawangan bank untuk menulis permohonan untuk pembayaran balik pinjaman awal. Mari kita lihat undang-undang "Tentang kredit pengguna. "
Sekiranya pinjaman tidak sesuai, maka tanpa memberitahu pemberi pinjaman, anda boleh membayar balik jumlah keseluruhan dalam tempoh empat belas hari dari tarikh pinjaman. Jika ini adalah pinjaman yang disasarkan, maka dalam masa tiga puluh hari. Dalam kedua-dua kes ini, peminjam mesti membayar faedah untuk hari-hari di mana dana itu ada padanya, walaupun dia tidak menggunakan wang itu.
Sekiranya tarikh akhir di atas telah diluluskan, penghutang wajib memberitahu pihak bank tentang niatnya untuk membayar lebih awal dari jadual sekurang-kurangnya tiga puluh hari kalendar jika tempoh yang lebih singkat tidak dinyatakan dalam kontrak.
Sekiranya pembayaran balik awal separa dibuat, bank mempunyai hak untuk menetapkan syarat bahawa pembayaran separa hutang berlaku hanya pada hari pembayaran berikutnya dipindahkan.
Bagaimana untuk mengetahui jumlah yang perlu dibayar
Hubungi bank dan minta untuk mengira jumlah tersebut. Jika atas sebab tertentu anda tidak mempercayai bank atau mengesyaki bahawa anda telah disesatkan, maka cuba menghitung sendiri.
Anda memerlukan jadual pembayaran balik untuk mengetahui jumlah prinsipal. Untuk itu anda perlu menambah jumlah faedah terakru, yang dikira oleh formula berikut. Kadar pinjaman dibahagikan dengan jumlah hari dalam setahun. Hasilnya didarabkan dengan jumlah hari yang berlalu dari tarikh pembayaran terakhir, dan jumlah hutang setelah tanggal pembayaran berikutnya. Kadar faedah ditunjukkan dalam bentuk perpuluhan, iaitu, 20% akan kelihatan seperti 0.2.
Katakan anda mengambil pada 1 Januari pinjaman selama 1 tahun dalam jumlah 100 ribu Rubles pada 20%. Pembayaran bulanan dibayar pada 1 setiap bulan, tetapi pada 10 Mac anda membuat keputusan untuk membuat pembayaran awal pinjaman. Imbangan hutang utama adalah 75 ribu rubel.
Kami menimbangkan kepentingan: 0.2 / 365 * 9 * 75000 = 369.9 Rubles. Jumlah yang anda perlukan untuk memberikan 75,369.9 Rubles.
Semuanya lebih mudah jika anda mahu bayar pada tarikh membuat pembayaran bulanan. Ia cukup untuk menambah jumlah bayaran bulanan dan prinsipal.
Ingatlah bahawa bunga terakru tepat sehingga tarikh sehingga anda menggunakan wang kredit. Jika anda membuat pembayaran awal pada 5, bank tidak berhak untuk mengenakan faedah untuk bulan penuh. Dan lebih-lebih lagi pelanggaran yang nyata adalah koleksi bunga untuk jangka masa penuh pinjaman yang dinyatakan dalam kontrak, walaupun pembayaran awal.
Kelebihan pembayaran balik awal
Jumlah berlebihan berkurangan, terutama jika pembayaran awal pinjaman hipotek dibuat. Anda membayar faedah hanya untuk tempoh sebenar penggunaan pinjaman. Oleh itu, jika anda mengembalikannya lebih awal daripada jadual, kemudian menjimatkan minat.
Jika hanya sebahagian daripada jumlah yang dibayar lebih awal dari jadual, ini akan mengurangkan tempoh pinjaman atau jumlah bayaran bulanan.
Akhirnya, apabila keperluan untuk membayar jumlah bulanan tertentu untuk jangka masa yang panjang, ini mengganggu psikologi. Jangan memandang rendah kepuasan moral penyelesaian awal.
Pertimbangkan pembayaran awal
Pembayaran awal pinjaman di bank adalah bermanfaat bagi peminjam, tetapi bukan untuk institusi kredit. Tidak mengapa jika anda membayar satu atau dua pinjaman lebih awal dari jadual. Sekiranya anda melakukan ini secara teratur, maka jangan terkejut apabila bank mula menolak untuk mengeluarkan pinjaman baru.
Semakin lama peminjam membayar pinjaman, semakin banyak bank memperoleh bunga. Jika anda sentiasa "menghalang" pendapatan ini, maka anda akan menjadi pelanggan yang tidak diingini. Sifat pembayaran balik (dengan kelewatan, tepat waktu, lebih awal dari jadual, dan sebagainya) dicatatkan dalam sejarah kredit, jadi maklumat ini tidak dapat disembunyikan.
Perangkap dan kemungkinan masalah
Jika anda membuat pembayaran awal pinjaman, pastikan anda memastikannya. Walaupun pekerja bank memberi jaminan bahawa kontrak ditutup, meminta sijil pembayaran penuh hutang.
Kes apabila pembayaran terakhir tidak "mencapai" bank tidak biasa. Sebagai contoh, anda menghantar wang melalui terminal, tetapi mereka "hilang". Sungguh baik jika bank anda menghantar mesej yang marah tentang pembayaran lewat pada hari pembayaran berikutnya.Sekiranya anda tidak menghantarnya, maka anda tidak akan tahu untuk masa yang lama bahawa pembayaran telah didakwa telah ditangguhkan, dan semua kali ini denda dan denda akan dikenakan.
Atau lebih buruk lagi: pelanggan membuat pembayaran melalui perantara dan tidak mengira jumlah keseluruhan, dengan mengambil kira yuran pemindahan. Perantara menahan komisen dan menghantar bank pemiutang kurang daripada yang diperlukan. Sekalipun tidak ada sepuluh sen, program berwibawa bank akan memutuskan bahawa anda telah tertunda.
![], permohonan untuk pembayaran awal pinjaman](https://bizpro.techinfus.com/static/img/a/14798/171159/6502.jpg)
Jadi, minta bantuan, inilah hak anda. Jika pekerja bank mula berdebat, ingatkan mereka tentang Artikel 408 Kanun Sivil Persekutuan Rusia. Jika anda diberitahu bahawa mereka tidak boleh mengeluarkan dokumen, kerana "bos sedang bercuti", "sijil tidak dikeluarkan di bank kami", "meterai hilang", "cukup SMS tentang pembayaran balik", maka ketahuilah bahawa ini adalah semua alasan. Perkara lain ialah anda tidak perlu menjalankan sijil pada hari berikutnya selepas membuat pembayaran, kerana akaun itu mungkin masih tidak ditutup. Tetapi jika dalam sebulan bank mendapati alasan untuk tidak mengeluarkan sijil, maka sudah tiba masanya untuk memulakan kutukan dengannya.
Jika pihak bank secara mutlak enggan mengeluarkan sijil, menghantarnya permintaan bertulis untuk peruntukannya melalui pos atau hubungi secara peribadi supaya wakil bank menandatangani resit pada salinan kedua permohonan itu. Jika selepas sebulan bank masih tidak mengeluarkan sijil, mengadu kepada Bank Pusat atau memfailkan tuntutan mahkamah.
Pulih insurans
Adalah diketahui bahawa insurans apabila memohon pinjaman adalah sukarela-wajib. Sekiranya pembayaran awal pinjaman dibuat, insurans mungkin sebahagiannya dibayar. Kecuali, sudah tentu, ini dibenarkan oleh kontrak insurans, dan jika perkhidmatan itu dibayar pada satu masa.
Bahagian dana yang dipindahkan kepada syarikat insurans untuk tempoh bukan masa lalu dikembalikan. Untuk ini, perlu menghantar surat berdaftar dengan pemberitahuan kepada syarikat insurans yang mengandungi pernyataan yang meminta pengembalian lebih bayar. Lampirkan salinan perjanjian pinjaman dan sijil pembayaran penuh.
Jika syarikat enggan, maka anda boleh pergi ke mahkamah. Penanggung insurans juga boleh mengurangkan sebahagian daripada jumlah untuk menampung kos servis kontrak.
Jika peminjam membayar ansuran bulanan atau tahunan, penamatan perjanjian pinjaman secara automatik menamatkan pembayaran insurans. Dalam kes ini, wang itu tidak akan dikembalikan.
Oleh itu, kita boleh mengatakan bahawa pembayaran awal pinjaman dilakukan kira-kira mengikut algoritma berikut: untuk mengetahui ciri-ciri tatacara pembayaran balik awal di bank anda, nyatakan jumlah dan tarikh pembayaran, mendepositkan wang dan pastikan perjanjian pinjaman ditutup.
