Apakah pembiayaan semula pinjaman, bank, gadai janji?

Dalam konteks kadar yang lebih rendah, banyak pelanggan mula menerima pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah untuk membayar pinjaman terdahulu. Dalam kesusasteraan ekonomi, operasi ini dipanggil hanya - pembiayaan semula pinjaman. Ia membolehkan anda menjimatkan wang dengan perbezaan kadar dan membayar hutang terdahulunya daripada jadual. Tetapi prosedur ini tidak memberi manfaat kepada setiap pelanggan. Baca lebih lanjut mengenai pembiayaan semula apa, bacalah.

Destinasi

Pembiayaan semula pinjaman boleh digunakan untuk tujuan yang berlainan: untuk membayar balik pinjaman dengan syarat yang lebih baik, untuk melanjutkan pinjaman, jika pelanggan mempunyai masalah yang tidak dapat dielakkan. Tetapi perkhidmatan ini hanya mungkin jika, di bawah terma kontrak, tidak ada larangan untuk menyemak semula kadar. Untuk memohon pinjaman baru, anda perlu melalui seluruh prosedur semula: mengemukakan permohonan, mengumpul pakej dokumen, membayar komisen dan menunggu keputusan. Hari ini, tidak setiap pelanggan boleh membiayai semula pinjaman. Bank membuat konsesi hanya jika peminjam mempunyai reputasi yang baik (bayaran hutang terdahulu tiba tepat pada masa, tanpa berlengah). Tetapi dalam menghadapi persaingan yang semakin meningkat, perkhidmatan ini telah meluas. Institusi kewangan memikat pelanggan dari satu sama lain. Peminjam walaupun "buruk" diberi pinjaman pada kadar faedah yang lebih rendah. Pada mulanya, perkhidmatan ini hanya diberikan kepada entiti sah. Tetapi dengan perkembangan sektor gadai janji dan pinjaman kereta, permintaan untuk itu meningkat.

Faedahnya

Pembiayaan semula kredit membolehkan bank untuk menarik pelanggan baru dan meningkatkan pendapatan. Tetapi peminjam juga bermanfaat:

1. Meningkatkan penarafan kredit anda. Kadang-kadang pelanggan yang mempunyai masalah dengan membayar balik pinjaman ke perkhidmatan pinjaman. Tetapi bank akan bersetuju untuk menebus hutang tertunggak hanya jika peminjam membuktikan bahawa dia akan membayar yang baru.
2. Mengurangkan bayaran pinjaman. Selalunya, pelanggan, selepas menyelesaikan transaksi, memahami bahawa dia telah memilih skim perkhidmatan yang tidak sepenuhnya menguntungkan. Bank tidak mungkin mengurangkan kadar dan mengurangkan pendapatannya. Tetapi institusi kewangan pihak ketiga dengan senang hati akan menyediakan pinjaman baru pada kadar faedah yang rendah untuk membayar balik yang sebelumnya. Sebagai contoh, pelanggan mengambil $ 200,000 selama 30 tahun pada 12%, jumlah bayaran bulanan ialah $ 2,057. Apabila pembiayaan semula pinjaman pada kadar 9%, perbelanjaan akan berkurangan kepada $ 1,609. Lebih 30 tahun, jumlah simpanan akan berjumlah $ 160,000.
3. Hayat perkhidmatan hutang semakin meningkat. Sesetengah bank menyediakan perkhidmatan pinjaman atas hubungan dengan kelahiran seorang kanak-kanak. Dalam tempoh sedemikian, beban kewangan pada keluarga muda adalah tinggi. Pembiayaan semula pinjaman membolehkan anda mengurangkannya.
4. Jumlah cagaran semakin meningkat. Dalam keadaan ekonomi yang normal, kos perumahan meningkat dalam 2-3 tahun. Sekiranya keadaan kewangan penghutang adalah baik, maka bank boleh menyemak semula jumlah pinjaman dalam arah yang lebih besar. Sebahagian besar dana akan membayar pinjaman terdahulu, dan anda boleh membeli kereta untuk keseimbangan tanpa mendaftar pinjaman sasaran baru. Apabila pembiayaan semula, pinjaman baru dikeluarkan pada kadar gadai janji. Faedahnya jelas.

Inilah pembiayaan semula untuk pelanggan.

Dokumen

Untuk menerima pinjaman baru, kertas-kertas berikut mesti dilampirkan kepada pakej standard dokumen:

- jadual pembayaran balik pinjaman sedia ada;

- perjanjian ikrar;

- suatu perakuan hutang semasa, kehadiran (ketiadaan) perbuatan yang salah;

- resit untuk pembayaran pinjaman.

Apakah pembiayaan semula?

Prosedur ini ditadbir oleh peraturan dalaman sesebuah institusi tertentu, tetapi secara umum, seseorang dapat membezakan peringkat-peringkat utama seperti:

1.Pelanggan mencari nasihat dari bank dan memperoleh persetujuan terlebih dahulu untuk pembiayaan semula.

2. Peminjam mengumpul dokumen dan mengemukakannya untuk dipertimbangkan.

3. Jawatankuasa kredit memutuskan pembiayaan semula hutang.

4. Peminjam memberi amaran kepada institusi kewangan pembayaran balik hutang awal.

5. Pelanggan menandatangani kontrak baru dan jadual pembayaran balik dengan bank kedua.

6. Institusi kewangan mengeluarkan pinjaman dengan memindahkan amaun untuk membayar hutang lama. Sekiranya jumlah pinjaman lebih besar, baki dikeluarkan kepada pelanggan secara tunai.

7. Peminjam menerima sijil yang menyatakan bahawa hutang lama telah dibayar dan mengemukakannya kepada bank sebagai pengesahan penggunaan dana yang dimaksudkan.

8. Harta itu disita.

9. Peminjam menandatangani perjanjian ikrar baru.

10. Bank mengenakan penangkapan terhadap harta itu.

Keadaan di pasaran Rusia

Terhadap latar belakang kadar gadai janji yang lebih rendah, pinjaman boleh diatur di institusi kewangan utama di negara ini: Alfa Bank, Home Credit dan Bank Absolut. Perkhidmatan ini tidak begitu popular, kerana gadai janji di Rusia telah mula aktif berkembang baru-baru ini. Ya, dan bank berusaha sedemikian rupa untuk menjaga pelanggan: Saya mengenakan denda, menyatakan moratorium, meningkatkan komisi oleh pembayaran balik pinjaman awal.

Siapa yang memerlukannya

Secara umum, pembiayaan semula gadai janji hanya bermanfaat jika jumlah pinjaman hari ini melebihi setengah juta rubles, dan kontrak telah disediakan selama lebih dari 10-15 tahun. Ini terutama berkaitan dengan pelanggan yang menandatangani kertas kerja pada tahun 2004. Kemudian kadarnya sangat tinggi: dari 11% dalam mata wang asing hingga 20% dalam rubel.

Gadai janji juga boleh dibiayai semula oleh bank yang mengeluarkan pinjaman pertama. Tetapi jika jumlahnya kecil, institusi kredit akan menolak perkhidmatan tersebut, kerana ia tidak akan memperoleh wang. Dalam kes ini, anda boleh cuba menghubungi bank lain. Sekiranya pendapatan meningkat berkadar dengan kenaikan harga, dan pinjaman itu diambil untuk tempoh yang singkat, ada kemungkinan bahawa mereka akan meluluskan permohonan itu.

Sekiranya pembiayaan semula pinjaman dilaksanakan untuk menjimatkan faedah, maka anda perlu berusaha mengurangkan kadar tanpa mengubah tempoh kontrak. Dan sebaliknya. Sekiranya mengurangkan bayaran bulanan adalah keutamaan, maka kontrak perlu dilanjutkan.

Di samping itu, kita tidak boleh lupa bahawa dengan pinjaman gadai janji, bank meletakkan keuntungannya dalam pembayaran pertama. Iaitu, jika kontrak dibuat selama 30 tahun, maka untuk kira-kira 36 bulan pertama pelanggan membayar komisen untuk menggunakan wang itu. Sebahagian besar hutang akan dibayar balik pada tahun-tahun mendatang. Oleh itu, pembiayaan semula pinjaman perlu dikeluarkan pada peringkat awal.

Halangan

Bank mengehadkan pelbagai institusi yang pelanggannya bersedia untuk berkhidmat. Pembiayaan semula pinjaman lain tidak akan dikeluarkan jika kanak-kanak kecil didaftarkan di dalam apartmen, peminjam tidak mempunyai sebarang harta lain di dalam harta itu. Dalam kes pertama, harta itu tidak boleh dirampas, dan dalam kes kedua, nilai cagaran mungkin tidak mencukupi untuk menampung kewajipan tersebut. Di samping itu, pelanggan mungkin menghadapi masalah seperti berikut:

• pembayaran komisen untuk mempertimbangkan permohonan, membuka akaun pinjaman, mengeluarkan pinjaman;
• Anda perlu membuat tempahan semula perumahan dan menginsuranskannya dengan rakan kongsi bank
• Sebuah apartmen yang diluluskan oleh satu agensi boleh ditolak oleh pihak lain.

Pembiayaan semula bank

Ini adalah nama proses pengawal selia menyediakan pinjaman kepada institusi kewangan negara untuk mengekalkan kecairan. Prasyarat lebih kerap ialah aliran keluar yang tajam. Untuk merapatkan jurang tunai, untuk mengelakkan panik di kalangan pelanggan, institusi kewangan memerlukan wang tunai. Bank dibiayai semula untuk tempoh beberapa jam (semalaman) hingga beberapa bulan (pinjaman penstabilan). Apabila institusi kewangan membayar obligasinya, penurunan panik, pelanggan sekali lagi menanggung dana untuk deposit. Mereka membayar pinjaman dan faedah.Kadang-kadang, sebagai jaminan tambahan, pengawal selia memerlukan keselamatan dari para pemegang saham besar. Jumlah pembiayaan semula bergantung kepada keperluan dan keadaan institusi. Sering kali, pengawal selia menetapkan kadar yang lebih tinggi dalam bentuk denda kerana membenarkan situasi tertekan. Perkhidmatan pinjaman semula boleh dikeluarkan di antara bank. Terdapat keadaan yang lebih baik. Perbezaan utama antara peminjaman semula dan pemulihan adalah bahawa dana tidak disediakan untuk meningkatkan institusi, tetapi untuk meningkatkan kecairan. Inilah pembiayaan semula bank.

Kehidupan tanpa kredit. Apakah pembiayaan semula?