Dengan bayaran anuiti apa, mari kita cuba memahami artikel ini. Oleh itu, sewa kewangan (anuiti) merujuk kepada jadual pembayaran balik hutang secara beransur-ansuran secara beransur-ansur. Pada masa yang sama, pembayaran dibuat dalam saham yang sama dalam tempoh masa yang sama.
Pilihan pemberian pinjaman
Mana-mana jenis pinjaman mungkin mempunyai beberapa parameter tertentu yang tidak boleh diabaikan, jika tidak, anda boleh menghukum diri sendiri untuk membayar wang tambahan kepada institusi perbankan. Dalam praktiknya, sebilangan besar parameter yang berbeza dapat ditunjukkan dalam kontrak.
Yang paling terkenal di antara mereka adalah seperti berikut: saiz bayaran pendahuluan, jumlah maksimum badan pinjaman, amaun komisen yang dikenakan, serta sekatan untuk pembayaran awal pinjaman. Bagaimanapun, beberapa syarat penting hanya dalam masa tertentu atau satu kali. Yang lain tidak kehilangan kaitannya sepanjang tempoh perjanjian pinjaman. Sebagai contoh, membuat bayaran untuk permohonan yang dikenakan sekali; Penalti untuk membayar pinjaman lebih awal daripada jadual hanya mengancam peminjam untuk beberapa waktu. Dalam kes ini, komisen untuk menyelenggara akaun boleh dibayar oleh pelanggan sebelum akhir kontrak.
Jenis pembayaran balik pinjaman
Seorang pelanggan yang berpotensi, apabila memilih bank untuk mengambil pinjaman, meletakkan kadar faedah di tempat pertama. Selalunya ia dan bank sendiri mengiklankannya. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa kadar itu sendiri bukan parameter utama dalam menentukan jumlah kos pinjaman. Sama pentingnya ialah jenis pembayaran balik, yang dibentangkan dalam dua versi: anuiti dan dibezakan. Kualiti utama mereka akan dibincangkan dengan lebih terperinci di bawah.
Inti dari pembayaran anuiti
Pembayaran pinjaman anuiti adalah bentuk alternatif sistem pembayaran balik pinjaman yang berbeza. Ia berbeza dengan cara amaun prinsipal pinjaman itu dibayar secara ansuran dengan akruan bunga atas baki amaun yang tertunggak.
Walaupun sistem pembayaran yang berbeza dapat diklasifikasikan sebagai klasik, semakin banyak institusi perbankan beralih ke pembayaran pinjaman melalui pembayaran anuitas. Ini, pertama sekali, mudah untuk bank-bank itu sendiri, kerana ia membolehkan anda mendapatkan faedah yang penting dalam kepentingan.
Kedua, dengan bentuk pembayaran balik pinjaman, pelanggan dengan mudah mengingat atau merekam saiz pembayaran. Dan anda tidak perlu menghubungi institusi perbankan secara bulanan untuk menentukan amaun yang perlu dibayar. Memandangkan anuiti dan pembayaran dibezakan pelanggan memilih yang pertama apabila merancang pembayaran awal pinjaman.
Penggunaan istilah "anuiti" dalam bidang pengurusan lain
Apakah bayaran anuiti, anda perlu memahami bukan sahaja dalam bidang pinjaman. Istilah ini diketahui dalam bidang lain:
- anuiti - pinjaman penting kepentingan negeri, mengikut yang jumlahnya sendiri dan faedah ke atasnya perlu dibayar setiap tahun;
- istilah "anuiti" juga digunakan sebagai jenis kontrak di mana seseorang individu dengan insurans selepas tempoh masa tertentu menerima hak untuk membayar jumlah yang ditetapkan oleh kontrak (contohnya, bersara);
- dan definisi anuiti terakhir ialah jumlah bayaran insurans tetap yang dibuat dalam tempoh tertentu yang ditentukan dalam kontrak.
Pembayaran penjadualan
Untuk memahami apa pembayaran anuitas, anda perlu mempertimbangkan jadual yang digunakan untuk mengumpul jumlah tertentu pada satu ketika tertentu. Skim sedemikian agak mudah kerana kesetaraan sumbangan.
Secara amnya, formula pembayaran anuiti agak mudah. Ia diwakili oleh jumlah badan pinjaman yang dipanggil dan faedah terakru untuk tempoh semasa. Selain itu, proses pembayaran balik itu sendiri dibahagikan kepada anuiti prenumerando (pembayaran pada awal permulaan tempoh pertama) dan postnumerando (pembayaran pada akhir tempoh).
Pengiraan bayaran anuiti
Pertimbangkan beberapa pilihan untuk mengira pembayaran untuk setiap bulan pada sistem ini.
- Menghubungi bank adalah pilihan yang paling mudah dan paling mudah untuk pelanggan. Tanggungjawab perunding institusi perbankan termasuk penyediaan perkhidmatan untuk pengiraan pembayaran sedemikian.
- Kalkulator kredit - pengiraan terperinci mengenai pembayaran anuiti bertujuan untuk pengguna Internet yang aktif. Perkhidmatan serupa tertanam di tapak perbankan. Amalan dunia ini adalah mudah kerana klien mempunyai peluang untuk membandingkan dan menganalisis tawaran beberapa bank tanpa meninggalkan rumah. Ia juga berfungsi sebagai alat yang berkesan untuk memahami pembayaran anuiti. Kalkulator sejagat menggunakan mata wang pinjaman yang berlainan. Dan kadar pertukaran sentiasa dikemas kini, jadi kegagalan dalam kerja mereka hanya dihapuskan.
- Terdapat cara ketiga - formula pengiraan pembayaran anuiti, yang boleh dengan mudah digunakan dengan hanya satu lembar kertas dan pensil. Terdapat pendapat di kalangan pelanggan bahawa formula perbankan, yang akan membolehkan anda memahami saiz pembayaran pinjaman, adalah rumit. Ia adalah selamat untuk mengatakan bahawa menggunakannya tidak perlu. Terdapat pilihan yang agak tepat, yang lebih mudah. Pertimbangkannya di bawah.
Menentukan jumlah bayaran bulanan
Apabila mengira komponen peratusan pembayaran anuiti, perlu mengambil baki pinjaman terkumpul pada tarikh tertentu, darabkannya dengan peratusan tahunan dan dibahagikan dengan 12 bulan (menyiratkan setahun).
Untuk menentukan pembayaran anuiti pada pinjaman, yang akan digunakan untuk membayar hutang, adalah perlu untuk menolak faedah terakru dari jumlah bayaran bulanan. Adalah penting untuk diingat bahawa pembayaran yang diterima untuk membayar balik pinjaman adalah bergantung kepada pembayaran sebelumnya. Oleh itu, jadual mesti dikira secara berurutan, bermula dari pembayaran pertama.
Untuk menentukan lebih bayar untuk pinjaman jenis anuiti, perlu memperbanyakkan pembayaran bulanan dengan jumlah bulan, dan tolak amaun pinjaman yang diambil dari kerja yang diterima.
Kelebihan Pinjaman Anuiti
Oleh itu, kita menentukan aspek positif jenis pinjaman yang dipertimbangkan. Pembayaran pembayaran anuiti ini adalah wajar untuk pelanggan yang:
- Tidak boleh membuat pembayaran besar setiap bulan. Terutamanya apabila ia sampai kepada tempoh selepas mendapat pinjaman. Memandangkan pembayaran anuiti dan pembayaran dibezakan, pengguna memilih jenis pertama. Contohnya ialah pinjaman gadai janji, yang melibatkan pinjaman jangka panjang yang besar, jadi pembayaran di bahagian yang sama agak mudah untuk pelanggan.
- Oleh kerana kehadiran pendapatan yang stabil, mereka mengira anggaran keluarga.
- Mereka boleh berjaya menggunakan pembayaran anuiti, bayaran balik awal pinjaman yang kemungkinan besar, atau jumlah pinjaman kecil.
Ramai pelanggan memilih skim tertentu pembayaran balik pinjaman ini kerana kesederhanaannya: anda hanya perlu membayar jumlah bulanan tetap. Dan dengan skim bayaran dibezakan, diperlukan untuk menetapkan saiznya setiap bulan di bank.
Apabila memilih pilihan anuiti, pembayaran pada awal tempoh kontrak akan kurang daripada sumbangan yang sama mengikut sistem yang dibezakan. Ini disebabkan oleh pembayaran balik faedah pertama ke atas pinjaman, dan hanya kemudian tubuhnya sendiri.Oleh itu, pelanggan dengan kesolvenan yang kurang dapat memperoleh pinjaman dengan skim bayaran anuitas.
Walau bagaimanapun, dengan merit seperti yang tidak dapat dinafikan, terdapat kelemahan tertentu.
Sistem Annuity Cons
Kelemahan utama sistem anuiti untuk membayar pinjaman yang diterima adalah kenaikan harga yang ketara. Mari kita perhatikan lebih terperinci. Kos yang tinggi semacam itu timbul disebabkan oleh fakta bahawa pelanggan, di bawah anuiti, perlahan-lahan membayar balik hutang itu, yang menyebabkan pembayaran bunga besar terhadap pinjaman.
Semasa bulan pertama kontrak, jumlah bulanan pembayaran wajib ke tahap yang lebih tinggi terdiri daripada peratusan, dan hanya kemudian dari badan pinjaman. Walau bagaimanapun, terdapat jalan keluar dari keadaan ini. Anda boleh mengambil pinjaman dari bank mengikut sistem anuiti, dan membayarnya mengikut perbezaannya (membayar balik pinjaman sebelum tarikh tamat). Dalam kes ini, anuiti diubah menjadi bentuk kredit yang berbeza.
Pilihan pembayaran balik awal
Sekiranya dikehendaki, pelanggan boleh membayar pinjaman yang diambil sebelum tarikh akhir, bagaimanapun, dalam kes ini, ciri-ciri berikut perlu diambil kira. Apabila memilih sistem pembayaran hutang yang berbeza, peminjam wajib membayar setengah daripada hutang utama, dan dengan anuitas - tiga suku.
Adalah lebih baik untuk mempertimbangkan pernyataan ini sebagai contoh. Pinjaman sebanyak 2 juta rubel diambil, 900 ribu rubel telah dibayar. Memandangkan struktur jumlah yang dibayar, anda dapat melihat bahawa 150 ribu rubel adalah hutang utama, dan 750 ribu rubel adalah faedah yang tidak lagi boleh dibayar balik. Oleh itu, timbul persoalan sama ada perlu membayar pinjaman awal awal. Dalam kes ini, anda tidak boleh menarik balik dana tambahan daripada belanjawan keluarga (jika ia adalah gadai janji) atau dari perniagaan, tetapi hanya terus beransur-ansur membayar balik hutang tersebut.
Kesimpulannya
Pinjaman anuiti membolehkan anda membayar jumlah yang lebih kecil ke atas badan pinjaman. Ini adalah cara yang moden dan agak mudah, membolehkan anda mendapatkan dana kepada pelanggan yang tidak mempunyai keupayaan untuk membayar balik hutang melalui sistem yang dibezakan. Walau bagaimanapun, adalah perlu untuk menyediakan pengumpulan jumlah tunai yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman pada masa akan datang.
