Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, institusi kewangan kerap membangunkan program pinjaman baru yang direka untuk warga tua. Oleh itu, tidak menghairankan bahawa gadai janji telah menjadi tersedia untuk beberapa pesara. Bank-bank yang menawarkannya, atas alasan keselamatan, memerlukan peminjam atau penjamin bersama untuk terlibat dalam urus niaga tersebut.
Gadai janji untuk warga emas - adakah ia benar?
Walaupun hakikat bahawa tidak semua bank akan bersetuju dengan pinjaman sedemikian, masih ada kemungkinan. Memandangkan pekerja jabatan kredit, peminjam yang ideal adalah wanita berusia lima puluh lima tahun yang bekerja atau seorang lelaki berusia enam puluh tahun yang terus bekerja. Dalam beberapa kes, terdapat keperluan untuk meningkatkan tempoh yang mana gadai janji dikeluarkan. Bank yang membuat konsesi sedemikian mempunyai hak untuk menghendaki pelanggan mengemukakan kertas yang mengesahkan pendapatan peminjam yang berpotensi. Oleh itu, pesara yang menerima pencen yang besar dan mempunyai pendapatan tambahan mempunyai peluang untuk mendapatkan pinjaman.
Adakah bank memberi pinjaman untuk membeli sebuah apartmen untuk pesara yang tidak bekerja?
Banyak institusi kewangan hanya menerbitkan gadai janji kepada orang tua yang terus bekerja selepas bersara. Pada masa yang sama, bank tidak mempertimbangkan pembayaran pencen sebagai pendapatan. Tetapi, tidak seperti institusi seperti itu, gadai janji dikeluarkan kepada pesara di Sberbank tanpa mengira sama ada mereka terus bekerja atau tidak. Dalam kes sedemikian, pengurus membangunkan program pinjaman individu yang memaksimumkan kemungkinan dan keperluan peminjam yang berpotensi. Pada masa yang sama, setiap pesara yang bekerja dan tidak bekerja menjalani pemeriksaan menyeluruh.
Apakah keperluan peminjam yang berpotensi?
Walaupun hakikat ini menjadi lebih mudah bagi seorang pesara untuk mendapatkan gadai janji setiap tahun, bank-bank membentangkan beberapa keperluan untuk bakal pelanggan. Calon yang tidak bekerja untuk peminjam mesti menyerahkan dokumen yang mengesahkan ukuran pencen sebenarnya. Penjamin atau peminjam bersama pesertanya sedemikian mesti juga membawa penyata pendapatan kepada bank. Semua peminjam dan kemungkinan risiko tertakluk kepada insurans wajib. Malah, umur orang yang mempunyai gadai janji untuk pesara boleh dikeluarkan berbeza dari 65-80 tahun. Tetapi tarikh akhir untuk membayar ansuran terakhir mestilah bersamaan dengan ulang tahun ke-lapan peminjam. Oleh itu, bank perlu memohon pinjaman untuk membeli sebuah apartmen tidak lewat daripada 75 tahun.
Antara lain, seorang calon tua untuk peminjam dikehendaki mengemukakan sijil kepada bank yang mengesahkan fakta untuk lulus pemeriksaan perubatan di klinik tersebut. Mereka yang pergi bersara awal (ballerinas, pegawai penguatkuasa undang-undang dan anggota tentera), tempoh pinjaman boleh diperpanjang hingga 25 tahun. Salah satu keperluan penting bagi peminjam yang berpotensi adalah insurans hayat wajib. Ini perlu agar penanggung insurans dapat menutup hutang yang lain tanpa menarik penjamin. Tiada bank akan bersetuju untuk memberikan pesara gadai janji tanpa insurans dan penjamin. Dalam sesetengah kes, lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli sebuah apartmen untuk salah seorang saudara yang kuat dan saudara muda, walaupun pesara sebenarnya akan membayarnya.
Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli rumah tanpa membayar bayaran balik?
Seperti gadai janji untuk pesara, keadaan yang membawa realiti lebih dekat untuk menjadi pemilik meter persegi yang dikehendaki, menjadi semakin popular. Salah satu keperluan mandatori dalam kes ini ialah ketersediaan harta cagaran, yang boleh dibeli harta. Dalam kebanyakan kes, gadai janji untuk pesara tanpa bayaran awal disediakan pada kadar faedah yang lebih tinggi. Sebagai peraturan, perbezaannya tidak melebihi 5% setahun. Ini semua bergantung kepada tahap risiko institusi perbankan. Apabila memohon apa-apa pinjaman, bukan sahaja kadar faedah meningkat, tetapi juga jumlah sumbangan sekali untuk menyelesaikan transaksi. Jika biasanya ia adalah kira-kira 3% daripada saiz pinjaman, maka apabila memohon gadai janji tanpa bayaran muka, angka ini meningkat kepada 8%.
Walaupun tidak terlalu menguntungkan keadaan, gadai janji untuk pesara tanpa membuat bayaran pendahuluan menjadi semakin popular. Ini adalah disebabkan oleh fakta bahawa di bandar-bandar besar pertumbuhan kos satu persegi perumahan jauh melebihi peningkatan peluang penduduk untuk mengumpulkan jumlah yang diperlukan untuk ansuran pertama. Ia juga harus diperhatikan bahawa kadar faedah berbeza-beza bergantung kepada jenis perumahan. Oleh itu, peratusan yang terakru untuk penggunaan pinjaman untuk pembelian sebuah rumah negara akan berbeza daripada yang ditubuhkan ketika membeli sebuah apartmen di sebuah bangunan baru.
Dokumen apa yang diperlukan untuk mendapatkan gadai janji?
Pakej dokumentasi yang diperlukan untuk memohon pinjaman rumah termasuk kertas tersebut sebagai:
- asal dan fotokopi pasport dalaman peminjam yang berpotensi;
- borang permohonan disiapkan pada borang yang disediakan oleh institusi perbankan;
- sijil yang dikeluarkan oleh dana pencen negara.
Sebagai tambahan kepada semua perkara di atas, pesara dikehendaki mengemukakan dokumen penjamin atau peminjam bersama. Pada masa yang sama, dokumen penjual tidak begitu penting. Bungkusan kertasnya perlu memasukkan bukan sahaja dokumen untuk apartmen dan kad pengenalan, tetapi juga nombor akaun bank.
Prosedur untuk mendapatkan gadai janji
Setelah mengumpulkan semua dokumen yang diperlukan dan menulis permohonan yang sesuai, peminjam yang berpotensi menunggu sehingga bank memeriksa semua kertas dan membuat keputusan. Dalam kes pesara, institusi perbankan lebih teliti mengkaji dokumen, sejarah kredit dan kebolehpercayaan penjamin. Selalunya, gadai janji disediakan untuk pesara tentera, memandangkan saiz elaun bulanan mereka membolehkan mereka memberi pinjaman tanpa masalah walaupun tanpa sumber pendapatan tambahan.
Apakah gadai janji terbalik untuk pesara tunggal?
Seorang orang tua yang telah membuat perjanjian sedemikian menerima jumlah yang ditetapkan setiap bulan. Selepas kematiannya, apartmennya menjadi harta bank. Peningkatan ketara dalam pencen ini memberi orang tua dengan kehidupan yang bermaruah dan selesa.
Dalam erti kata lain, gadai janji terbalik tidak lebih daripada prosedur undang-undang, di mana seorang warga tua meletakkan rumahnya di sebuah institusi kewangan yang boleh dipercayai yang komited untuk menyediakan pesara untuk sepanjang hayatnya. Perlu difahami bahawa dengan menyetujui perjanjian sedemikian, bank berisiko tinggi. Lagipun, selalu ada kemungkinan litigasi dengan saudara-saudara pesertanya.
Varieti Gadai Jatuh Songsang
Hari ini, terdapat beberapa bentuk pinjaman sedemikian. Yang paling popular adalah jenis gadai janji berikut:
- pembayaran sekaligus pada gadai janji digunakan dalam kes-kes di mana pelanggan memerlukan wang untuk operasi mendesak mahal;
- bayaran dalam ansuran yang sama dalam tempoh yang telah ditetapkan: paling kerap, perjanjian sedemikian ditandatangani selama 10 tahun, di mana klien akan menerima sejumlah kecil;
- gadai janji dengan perubahan kediaman, menyediakan untuk pembayaran perbezaan dalam kos pangsapuri.
Amaun yang dibayar pada gadai janji terbalik dikira dengan mengambil kira pelbagai faktor. Lagipun, tiada siapa yang telah membatalkan risiko yang berkaitan dengan penilaian perumahan yang tidak betul atau perbelanjaan yang tidak sesuai.
