Malangnya, banyak keluarga muda perlu berurusan dengan masalah perumahan. Oleh itu, mereka yang tidak dapat membeli apartmen mereka sendiri, tetapi tidak mahu menghabiskan jumlah besar bulanan untuk membayar perumahan yang disewa, cuba mencari bank yang menawarkan terma hipotek yang paling baik.
Program Pinjaman Rumah
Hari ini, institusi perbankan menawarkan beberapa jenis program, syarat-syarat yang bergantung kepada cagaran dan tujuan pinjaman. Oleh itu, pilihan yang paling umum adalah pinjaman yang dikeluarkan atas keselamatan perumahan yang ada. Syarat gadai janji yang disediakan oleh sesetengah bank memerlukan adanya jaminan tambahan dalam bentuk jaminan bagi peminjam. Jenis pinjaman seterusnya ialah pinjaman tanpa jaminan tambahan. Kategori ini termasuk program untuk pembelian rumah dalam pembinaan. Jenis pinjaman ini ditawarkan oleh banyak bank moden, termasuk Sberbank. Gadai janji tanpa bayaran balik menunjukkan kadar faedah yang lebih tinggi. Di samping itu, seseorang yang merancang untuk mengambil apa-apa pinjaman perlu mempunyai wang untuk membayar perkhidmatan hartanah, mendaftarkan transaksi dan mengatur insurans.
Gadai janji tanpa bayaran pendahuluan: adakah ia memberi manfaat kepada peminjam?
Malah, ini adalah isu yang sangat kontroversi, jadi apabila mempertimbangkannya, semua nuansa yang paling kecil harus diambil kira. Di satu pihak, pinjaman tersebut tersedia untuk pengguna yang tidak mempunyai cukup wang untuk membeli rumah, tetapi yang mampu membayar pinjaman. Sebaliknya, selalu ada risiko bahawa jika berlaku lalai, bank mungkin mengambil apartmen. Di samping itu, pinjaman yang dikeluarkan oleh organisasi yang tidak boleh dipercayai boleh menyebabkan banyak masalah. Risiko tertentu ialah gadai janji mata wang. Semua pembayaran di atas adalah terikat kepada kadar pertukaran yang sentiasa berubah. Oleh itu, adalah lebih baik bagi setiap orang yang memutuskan untuk mendapatkan pinjaman untuk melakukannya dalam mata wang negara.
Siapa yang boleh memohon gadai janji tanpa bayaran balik?
Program ini boleh digunakan oleh semua warganegara yang tidak mempunyai rumah sendiri. Gadai janji tanpa bayaran awal adalah disebabkan oleh keluarga muda, senarai menunggu untuk memperbaiki keadaan perumahan dan orang yang ingin membiayai semula untuk membayar bank lain. Keluarga muda bermakna pasangan di mana sekurang-kurangnya salah seorang daripada pasangan itu belum mencapai usia 35 tahun. Untuk menggunakan program gadai janji hanya boleh warganegara yang mempunyai sumber pendapatan yang tetap dan yang berumur 21 tahun. Bank memberi perhatian khusus kepada sejarah kredit peminjam yang berpotensi. Sekiranya ia buruk, maka gadai janji kemungkinan akan dinafikan.
Apakah syarat yang ditawarkan oleh Sberbank?
Gadai janji dikeluarkan secara eksklusif dalam mata wang negara. Prasyarat adalah insurans bagi perumahan yang dibeli. Istilah maksimum program yang dirancang adalah 30 tahun. Faedah atas gadai janji berkisar dari 11.7-13.7%. Jika pengguna memohon pinjaman untuk pembinaan hartanah pinggir bandar, maka kadar itu dapat dikurangkan sebagai pertukaran untuk pemberian cagaran dalam bentuk plot tanah. Di samping itu, untuk mengurangkan risiko, bank mungkin memerlukan penyediaan satu atau lebih penjamin. Dalam kes pembelian perumahan belum selesai, faedah ke atas gadai janji boleh ditingkatkan sebanyak 1.25%.
Senarai dokumen yang diperlukan
Mana-mana institusi kewangan berhak untuk meminta sekuriti tambahan daripada peminjam yang berpotensi, membenarkan menentukan tahap kesolvenan klien dan menawarkan syarat gadai janji yang optimum. Set dokumen standard termasuk:
- Dokumen pengenalan. Biasanya, pasport dalaman dengan tanda pendaftaran cukup.
- Dokumen mengesahkan pekerjaan dan kesolvenan klien yang berpotensi. Sebagai peraturan, peminjam dikehendaki mengemukakan sijil gaji dan fotokopi buruh.
- Dokumentasi harta yang disandarkan. Ini mungkin laporan mengenai penilaian nilai harta tanah yang dibeli secara kredit atau kontrak penjualan perumahan.
Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji tanpa bayaran balik?
Pertama sekali, peminjam yang berpotensi mesti membuat taksiran objektif keupayaan kewangan mereka dan menentukan jumlah yang dia boleh bayar bulanan tanpa membahayakan keluarga sendiri. Selepas ini, adalah disyorkan bahawa anda memilih beberapa bank yang boleh dipercayai dan berhati-hati mempelajari istilah gadai janji yang dicadangkan. Setelah akhirnya memutuskan pilihan, anda boleh mula menyediakan pakej dokumen yang diperlukan. Kemudian anda boleh memohon ke bank dan menunggu tindak balas. Dalam kes keputusan positif, anda boleh meneruskan pencarian untuk harta yang sesuai. Selepas itu, peminjam mesti menyediakan bank dengan semua dokumentasi untuk perumahan terpilih dan atas dasar menandatangani perjanjian pinjaman ini.
Kos gadai janji
Banyak peminjam yang berpotensi berminat untuk mengira gadai janji. Hari ini, di laman web banyak bank terdapat kalkulator khas yang membolehkan anda dengan cepat menentukan jumlah bayaran bulanan. Program kredit moden menawarkan dua jenis pembayaran: anuiti dan dibezakan.
Dalam kes pertama, bayaran dibuat dalam bahagian yang sama, di kedua - jumlah ansuran bulanan sentiasa berkurang. Oleh itu, sebelum mengira gadai janji, anda perlu membuat keputusan mengenai sistem pembayaran yang sesuai. Untuk mengetahui jumlah ansuran bulanan, anda perlu mengetahui terma pinjaman dan kos perumahan yang tepat. Menggunakan kalkulator hipotek, dalam masa setengah jam, anda boleh mendapatkan tawaran yang paling menguntungkan dengan jadual bayaran balik yang optimum.
Pembayaran balik awal gadai janji
Setiap peminjam yang berminat berminat untuk membayar balik pinjaman awal. Sepanjang 25-30 tahun yang akan datang, beberapa orang mahu membuat pembayaran mandatori setiap bulan. Terutama bagi orang-orang seperti ini, sesetengah bank menetapkan dalam kontrak kemungkinan pembayaran balik awal atau penuh awal gadai janji. Pembayaran terdahulu separa melibatkan pembayaran bulanan sejumlah besar dengan ketara melebihi jumlah pembayaran wajib. Dalam kes ini, peminjam mempunyai hak untuk memohon kepada bank dengan permintaan untuk mengurangkan tempoh pinjaman. Agar tidak melebihi wang untuk tempoh awal gadai janji, disarankan agar anda memaklumkan kepada syarikat insurans tentang pengurangan dari segi. Bank perlu mengira semula jumlah pembayaran bulanan yang baru. Ini akan membolehkan peminjam untuk mengurangkan jumlah bayaran berlebihan untuk penggunaan dana kredit.
Pembayaran penuh gadai janji berlaku mengikut skim yang sama. Peminjam, yang memutuskan untuk membayar pinjaman lebih awal dari jadual, mesti menghubungi bank dengan permohonan yang sesuai. Sebagai peraturan, majoriti pengurus menyuarakan jumlah yang tidak lengkap baki, yang tidak termasuk komisen dan sumbangan mandatori yang lain. Oleh itu, sebelum membuat pembayaran terakhir, peminjam mesti meminta sijil dari bank mengenai status akaun kredit tersebut. Ini akan menutup pinjaman sepenuhnya. Selepas pembayaran penuh gadai janji, peminjam pergi ke syarikat insurans, yang mesti mengembalikan dana untuk insurans yang tidak digunakan. Dokumen mengenai penghapusan bebanan dari hartanah juga diproses di sana.
Pembiayaan semula gadai janji
Baru-baru ini, semakin ramai peminjam secara aktif membuat percubaan untuk menyusun semula pinjaman yang diambil sebelum ini. Pendaftaran semula gadai janji sedemikian membuka peluang besar. Ia membolehkan anda mengurangkan kadar faedah, mengurangkan jumlah bayaran atau mengurangkan tempoh pinjaman. Walau bagaimanapun, kebanyakan pakar berpendapat bahawa usaha untuk membiayai semula adalah dinasihatkan hanya jika perbezaan antara kadar faedah yang ditawarkan oleh bank lama dan baru adalah sekurang-kurangnya 3%. Penyusunan semula ini amat bermanfaat bagi mereka yang mengambil pinjaman mata wang asing.