Bolehkah saya mengambil pinjaman tertunda? Tips dan Cara

Kewajiban pinjaman memerlukan pembayar untuk mematuhi jadual pembayaran dengan ketat. Bayaran tidak semestinya atau separa mengancam bukan hanya kemerosotan dalam sejarah kredit, tetapi juga denda dan kehilangan. Sekiranya pembayar mengalami kesulitan kewangan, disyorkan untuk menghubungi bank. Pengurus syarikat akan menentukan sama ada mungkin untuk menangguhkan pinjaman, atau dengan cara lain untuk meringankan kewajipan pelanggan.

Apakah bayaran pinjaman tertunda?

Setelah menerima pinjaman, kontrak dengan jadual pembayaran dikeluarkan kepada pelanggan. Penangguhan tempoh deposit untuk tempoh tertentu adalah penangguhan pinjaman. Sekiranya penghutang dikecualikan daripada pembayaran selama 3 bulan atau lebih, apa-apa perubahan kontrak disebut "percutian kredit".

Keputusan mengenai sama ada kemungkinan untuk menangguhkan pinjaman dilakukan oleh pekerja bank. Pengurus menganalisis situasi kewangan peminjam, mengkaji sejarah pembayaran, hubungan dengan bank dan organisasi kredit lain. Sekiranya diluluskan, pelanggan menerima jadual pembayaran baru.

Dalam kes apa adalah penangguhan sumbangan di bawah perjanjian pinjaman yang dibenarkan?

Apabila memohon untuk pinjaman, pelanggan tidak memikirkan sama ada mungkin untuk mengambil pinjaman tertunda, walaupun banyak bank mempunyai peluang untuk menyelesaikan masalah ini pada tahap menandatangani dokumen.

Bergantung kepada institusi kewangan, jenis dan syarat untuk menukar pembayaran yang dirancang akan berubah. Sebagai contoh, di sesetengah bank pelanggan diberi "percutian" tanpa menyediakan dokumen.

Lain-lain memerlukan anda menulis kenyataan walaupun anda perlu mengetahui sama ada anda boleh mengambil pinjaman tertangguh untuk cuti bersalin.

Pelepasan: alasan untuk bank

Dalam 90% syarikat, situasi berikut diterima untuk dipertimbangkan:

1. Kehilangan kesolvenan pelanggan secara penuh atau sebahagian. Ia mungkin dikaitkan dengan kehilangan pekerjaan, hilang upaya, potongan upah.
2. Kehilangan kesolvenan salah seorang ahli keluarga. Sebagai contoh, salah seorang pasangan mengambil pinjaman pengguna, dan yang kedua dikurangkan daripada kerja. Jumlah pendapatan keluarga menurun dengan ketara, menjadikannya sukar untuk memenuhi obligasi pinjaman.
3. Berlepas cuti bersalin.
4. Kemunculan perbelanjaan mandatori baru, sebagai contoh, tuisyen, rawatan.

Bagaimana kontrak berubah?

Setiap kes dalam penyediaan "cuti kredit" dianggap secara individu oleh syarikat. Hanya selepas mengkaji keadaan, suruhanjaya khas membuat keputusan sama ada mungkin untuk menangguhkan pembayaran pinjaman.

Prosedur ini berlaku dalam beberapa peringkat:

• Menghubungi institusi kredit.
• Menyediakan bukti kedudukan kewangan. Ini boleh menjadi kenyataan akaun, cek dari institusi perubatan, sijil kecacatan.
• Menunggu keputusan komisen. Istilah untuk dipertimbangkan permohonan itu adalah sehingga 14 hari perniagaan. Pekerja mengetahui sama ada kemungkinan untuk menangguhkan pinjaman kepada pelanggan bank, mempertimbangkan opsyen untuk melonggarkan syarat kredit dan cara lain untuk membayar hutang oleh pembayar.

Sekiranya diluluskan, pembayar menandatangani perjanjian pinjaman baru. Ia boleh sah dari tempoh atau tarikh berikutnya yang ditetapkan dalam dokumen itu.

Jenis pinjaman tertunda

Setiap organisasi mempunyai syarat sendiri untuk memberikan "percutian kredit".

Penangguhan mungkin:

1. Pelanjutan tempoh pinjaman dengan penurunan dalam pembayaran yang dirancang. Ini dipanggil penyusunan semula. Sebagai contoh, pelanggan yang ingin tahu sama ada kemungkinan untuk mengambil penangguhan pinjaman di Sberbank berpeluang memohon hanya untuk konsesi jenis ini.
2. Pemindahan tarikh pembayaran.Ini bukan kelewatan 100%, tetapi boleh meningkatkan kedudukan kewangan peminjam. Sesetengah pemberi pinjaman (Sberbank, Svyazbank, VTB) menawarkan pelanggan untuk menggunakan perkhidmatan ini secara percuma sebanyak 2 kali atau lebih.
3. "Cuti kredit." Pengecualian peminjam ini daripada keperluan untuk membayar dalam tempoh 3 bulan atau lebih. Dalam 9 daripada 10 kes, "cuti" dinyatakan dalam perjanjian pinjaman atau boleh diberikan hanya kepada pelanggan penting dengan sejumlah besar modal dan sejarah kredit yang baik.
4. Perubahan dalam syarat pinjaman. Pembiayaan semula adalah peluang bukan sahaja untuk memindahkan pembayaran yang dirancang, tetapi juga untuk mengurangkan kadar faedah. Untuk mengeluarkan produk hanya boleh pelanggan dengan kesolvenan yang mencukupi.

Berapa lama masa untuk memohon pinjaman penangguhan?

Perubahan dalam terma perjanjian pinjaman tidak melebihi 14 hari perniagaan. Dalam kes yang luar biasa, bank boleh melanjutkan resolusi isu itu sehingga 30 hari.

Proses ini terdiri daripada beberapa peringkat:

1. Pengumpulan dokumen. Pembayar wajib membawa sijil mengesahkan keadaan kewangan yang sukar. Tanpa mereka, bank mempunyai hak untuk menolak memberikan perkhidmatan. Pengambilan dokumen mengambil masa 1 hingga 5 hari.
2. Penyerahan permohonan. Bergantung kepada kerumitan isu, penyelesaian itu boleh ditangani oleh pakar sokongan di Internet, di semua cabang institusi kredit atau di beberapa cawangan besar. Sebagai contoh, untuk mengetahui sama ada kemungkinan untuk mengambil penangguhan pinjaman di Bank Pos, sudah cukup bagi pelanggan untuk memanggil talian hotline yang ditunjukkan di laman web institusi kewangan. Istilah untuk membuat keputusan adalah dari 1 jam hingga 10 hari bekerja.
3. Mendapatkan jadual baru. Untuk menandatangani dokumen, anda perlu menghubungi pejabat di mana pembayar meninggalkan aplikasi. Sekiranya operasi dijalankan melalui telefon atau melalui Internet, pelanggan mungkin memerlukan dokumen elektronik melalui e-mel.

Dalam kes yang mana pemiutang enggan mengubah jadual pembayaran?

Perkhidmatan memindahkan tarikh debit tidak semestinya memberi manfaat kepada bank.

Walaupun pada 90% kes kelewatan diberikan dalam bentuk penstrukturan semula kontrak dengan peningkatan seterusnya dalam kadar faedah, institusi kewangan tidak menjamin kelulusan untuk semua pelanggan.

1. Sebab penolakan tersebut mungkin merupakan sejarah kredit buruk pembayar. Kelewatan berulang dalam pembayaran menunjukkan prestasi tidak bertanggungjawab. Bagi pelanggan sedemikian, bank dalam 77% kes ditolak penstrukturan semula dan pembiayaan semula.
2. Pembaharuan kontrak yang berulang juga tidak mungkin. Sebagai contoh, pelanggan yang sebelum ini bertanya sama ada kemungkinan untuk mengambil penangguhan pinjaman di VTB 24 tidak mempunyai hak untuk bergantung pada keadaan pinjaman peminjaman sekunder.
3. Ketiadaan dokumen sokongan adalah sebab utama penolakan untuk menukar jadual pembayaran. Sesetengah bank tidak menerima kenyataan lisan daripada pelanggan dengan memanggil talian hotline jika pembeli tidak dapat mengesahkan keadaan kewangan mereka. Contoh: untuk mengetahui sama ada kemungkinan untuk mengambil penangguhan pinjaman di Caspian Bank, pembayar mesti membawa penyata akaun, salinan dokumen identiti, data komposisi keluarga dan kesolvenan am.

Percutian Kredit Alternatif

Jika bank enggan memberikan penangguhan, pembayar boleh menggunakan cara lain untuk memperpanjang tempoh pembayaran.

1. Kad kredit dengan tempoh tangguh. Pilihan paling mudah untuk menukar jadual pembayaran ialah mengeluarkan kad kredit. Sesetengah bank, contohnya, Standard Rusia, Alfabank, Raiffeisen, menawarkan produk dengan tempoh bebas faedah 100 hari atau lebih. Pelanggan boleh memohon kad kredit, membayar balik pinjaman yang sah dengannya dan membayar bunga hanya pada akhir tempoh tangguh. Kelemahan kaedah ini adalah kadar faedah yang tinggi: kad kredit dikeluarkan dengan komisen sebanyak 19.9% ​​setahun atau lebih. Di samping itu, tidak setiap bank peminjam meluluskan menerima kad plastik.
   
2. Membuat pinjaman baru.LKM, atau mikro, menawarkan perkhidmatan pembayaran tertunda. Pelanggan boleh mendapatkan pinjaman dalam pembiayaan mikro, membayar obligasi sedia ada dan menangguhkan tempoh pembayaran di bawah perjanjian baru.
3. Kelewatan dalam nilai "boleh diterima". Kaedah yang digunakan oleh pembayar hanya dalam kes kecemasan. Adalah dipercayai bahawa melangkau pembayaran selama tempoh tidak melebihi 5 hari tidak menjejaskan sejarah kredit. Bank tidak mengesyorkan secara berkala untuk melangkau bayaran walaupun untuk masa yang singkat. Kelewatan tidak dianggap kekurangan pembayaran jika tarikh jatuh pada hujung minggu. Syarat ini dinyatakan dalam perjanjian pinjaman.