KASKO atšķirībā no CTP ir brīvprātīga automašīnas apdrošināšana. Automašīnu īpašnieki to ražo pēc savas brīvas gribas un pamatojoties uz nepieciešamību. Katram uzņēmumam ir tiesības noteikt savus līguma noteikumus. Bet tomēr viņiem jāatbilst standartiem, kas satur "KASKO noteikumi", Civilkodekss, Likums par apdrošināšanas organizāciju un Likums par patērētāju tiesību aizsardzību. KASKO neregulē īpašie likumi. Šajā sakarā apsveriet vispārējo tiesisko regulējumu, kas ir pakļauts šim apdrošināšanas veidam.
Izmaksas
Pastāv Augstākās tiesas 2013. gada 27. jūnija plēnuma lēmums ar numuru 20. Uz šī pamata tiek veikts apdrošināšanas maksājums. Dokumentā ir izklāstīti dažādi noteikumi, ieskaitot šādus.
Ja AK atsakās maksāt kompensāciju automašīnas īpašniekam, tā var tikt sodīta. Turklāt saņēmējam ir tiesības pieprasīt morālā kaitējuma atlīdzināšanu. Ja tiesa nolemj izpildīt automašīnas īpašnieka prasības, uzņēmumam tiek uzlikts naudas sods - 50% no summas, kuru tiesa piešķīra saņēmējam.
Par katru dienu, kad termiņš KASKO maksājumi saskaņā ar likumu nokavēts, apdrošināšanas sabiedrībai ir pienākums samaksāt apdrošinātajam 1% no kopējās apdrošināšanas iemaksas.
Par izredzēm var pateikt dažus vārdus. Grozījumi likumā par KASKO apdrošināšana, par naudas sodiem apdrošināšanas sabiedrībām. Paredzēts atgūt no 1 līdz 2 miljoniem rubļu par nelikumīgu atteikšanos maksāt vai par zemu novērtēt tos, bet no 3 līdz 4 miljoniem rubļu - par papildu pakalpojumu uzlikšanu. Tam, kurš nelaikā vai nepilnīgi sniedz informāciju par apdrošināšanas līgumiem ar RSA, tiks uzlikts naudas sods no 500 līdz 700 tūkstošiem rubļu.
Maksājuma atteikums tiek uzskatīts par nelikumīgu gadījumos, piemēram, ja automašīnas īpašnieks, kurš automašīnā ir aizmirsis atslēgas slēdzenē vai reģistrācijas dokumentus, ir nozadzis transportlīdzekli, vai atsaucoties uz faktu, ka automašīna negadījuma brīdī nepiederēja autovadītājam.
Svarīgi zināt, ka apdrošināšanas kompānijas maksājumus par zemu novērtē gadījumos, kad remontam nepieciešami no 70% līdz 75% no pašas automašīnas izmaksām. Viņi uzskata, ka tas ietver arī nolietojumu. Bet, saskaroties ar šādu situāciju, vadītājam vislabāk ir atteikties no piemērotām atliekām. Tad viņam tiks pārskaitīts apdrošināšanas maksājums pilnās summas apmērā.
Nepietiekams paziņojums
Apsveriet visbiežāk sastopamās situācijas, kad apdrošināšanas kompānijas cenšas samazināt maksājumu.
Pirmkārt, to ir iespējams izdarīt to bojāto detaļu dēļ, kuras nebija norādītas ceļu policijas sertifikātā. Šādos gadījumos ieteicams uzrakstīt paziņojumu par negadījuma fakta papildinājumiem un uzskaitīt visus bojātos mašīnas elementus. Jūs varat arī pieprasīt, lai Lielbritānijā būtu eksāmens.
Otrkārt, gan eksperts, gan uzņēmuma pilna laika darbinieks var pārspīlēt remonta summu. Apdrošinājuma ņēmējam ir tiesības pieprasīt neatkarīgu pārbaudi. Un, ja apdrošinātā un apdrošinātāja ekspertu secinājumi atšķiras, tad tiesas sēdē jāveic vēl viena kriminālistika.
Treškārt, frāzes "tirgus cena" interpretācija var būt atšķirīga. Pats labākais, pat ja tiek parakstīts KASKO līgums, noteikt šo koncepciju.
Maksājumu atteikšana
Gadās arī, ka apdrošinātājs atsakās maksāt apdrošināšanu automašīnas īpašniekam. Tad viņš izdod rakstisku atteikumu, kā arī aprēķina pamatojumu.
KASKO likums, kā mēs noskaidrojām, nav apstiprināts, bet apdrošināšanas noteikumu, Krievijas Federācijas Civilkodeksa un 1992. gada 27. novembra likuma noteikumi satur atteikuma iemeslu sarakstu.
Viens no tiem ir negadījums, būdams alkohola reibumā. Šajā gadījumā apdrošinātājam ir tiesības atteikties no maksājuma, un apdrošinājuma ņēmējam pašam būs jāatlīdzina visi zaudējumi.
Apdrošināšanas veidi
Par to, kuru apdrošināšanas veidu izvēlēties, ir transportlīdzekļa īpašnieks. Jūs varat sadalīt brīvprātīgo apdrošināšanu:
- pilns;
- daļējs.
Pirmajā variantā ietilpst apdrošināšana gan pret zādzībām, gan bojājumiem. Līgumā var būt arī papildu iespējas, piemēram, aizbraukšana uz komisāra vietu, sertifikātu vākšana un tā tālāk.
Otrajā variantā transportlīdzeklis tiek apdrošināts tikai pret bojājumiem. Tajā pašā laikā jūs varat ietaupīt uz apdrošināšanas cenu. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad automašīna nav viena no visvairāk nozagtajām un tai ir uzticama signalizācija.
KASKO izmaksas: no kā tas atkarīgs?
Katra apdrošināšanas sabiedrība tarifus nosaka pēc saviem ieskatiem. Netiek izmantoti nekādi KASKO likumi. Tajā pašā laikā SK izmanto koeficientus, kas izstrādāti, pamatojoties uz rezerves daļu cenām, zādzību un negadījumu statistiku, kā arī darbu degvielas uzpildes stacijā noteiktā apgabalā.
KASKO polise parasti maksā no 5% līdz 10% no automašīnas cenas. Galvenie apdrošināšanas cenu veidojošie elementi ir:
- nosacījumi, kas noteikti līgumā;
- transportlīdzekļa specifikācijas;
- vadītāja dati;
- Pats SC.
Piemēram, vienošanos var noslēgt gan uz gadu, gan uz īsāku laika posmu. Pēdējā versijā tas maksās vairāk. Šajā gadījumā var tikt sniegta iemaksa, dažādi riski, papildu pakalpojumi. Jo vairāk no tiem, jo augstāka cena.
Apdrošināšanas izmaksas ir atkarīgas arī no automašīnas klases, tās markas, ražošanas gada un pretaizdzīšanas sistēmu esamības (neesamības).
Svarīgi un vadītāja pieredze. Jo vairāk gadu viņš nobrauca bez negadījumiem, jo zemāks koeficients tiks piemērots.
Kurš ir piemērots korpusa apdrošināšanai?
Lielas apdrošināšanas kompānijas var piedāvāt atskaitījumu. Likums par KASKO (jo īpaši par apdrošināšanu) ar to nozīmē zaudējumu daļu, kas nav kompensējama. Tas var būt:
- nosacīts;
- beznosacījuma;
- dinamisks.
Pirmais ir gadījums, kad automašīnā cieta negadījums par summu, kas mazāka par franšīzes paredzēto. Tad saņēmējs neko nesaņem.
Otrajā gadījumā tiek aprēķināta starpība starp zaudējumiem un atskaitāmiem.
Un trešais ietver iespēju, kurā apdrošināšanas summa būs atkarīga no summas apdrošināšanas atlīdzības noticis līguma darbības laikā.
Tikai pieredzējušiem un uzmanīgiem autovadītājiem, kuri pilnībā saprot šo mehānismu un paši var samaksāt par nelieliem zaudējumiem, jāpievērš uzmanība franšīzes iespējai.
KASKO īpašie piedāvājumi
Uzņēmumos varat atrast īpašus piedāvājumus, kas ir paredzēti dažādu kategoriju autovadītājiem. Viņiem dažu ierobežojumu dēļ apdrošināšana var būt lētāka.
Pabalsti bieži var attiekties uz:
- jaunas automašīnas;
- bankas nodrošināti;
- specifiski modeļi;
- modernas automašīnas;
- kas aprīkots ar īpašām pretaizdzīšanas sistēmām.
Ietaupot
Finanšu krīze, augošās cenas liek Lielbritānijai meklēt vienkāršākas līguma iespējas. Tajos ietilpst:
- Iepriekš minētā franšīze.
- Risku un seguma summas ierobežošana (pēc apdrošinātā ieskatiem).
- Satelītnovērošanas ieviešana. Tad tarifs tiks noteikts individuāli, pamatojoties uz konkrētā automašīnas īpašnieka braukšanas stilu. Visa informācija tiks pārsūtīta, izmantojot ierīci, kas ierīcē uzstādīta uz pārbaudes laiku.
2016. gads - kas jauns?
Kārtējā gadā polises izmaksas parasti aprēķina, pamatojoties uz mašīnas, rezerves daļu un remonta izmaksām. Kopā ar automašīnas aizdevuma izsniegšanu parasti tiek noslēgts brīvprātīgās apdrošināšanas līgums.
Tā kā automašīnu cenas ir palielinājušās un automašīnu aizdevumu jomā ir noticis pastāvīgs kritums, KASKO plāno nedaudz palielināt cenas. Apdrošināšanas kompānijas meklē veidus, kā samazināt tarifus, ieviešot dažādus papildu mehānismus. Tas ir pagarinājums bez zaudējumiem, kā arī franšīze un riska ierobežošana, kā arī telemātika.
Tā kā īpašs likums par korpusa apdrošināšanu nav pieņemts, apdrošinātāji var meklēt nepilnības paši. Bet apdrošinājuma ņēmējs nepaliek neaizsargāts. Ja, piemēram, KASKO remonta termiņi dažādu iemeslu dēļ tiek kavēti, saņēmējam ir tiesības rīkoties, pamatojoties uz likumu par patērētāju tiesību aizsardzību, un pat vērsties tiesā.
