Arvien vairāk Krievijas Federācijas pilsoņu saprot, ka automašīnas apdrošināšana ir tas nepieciešamais pakalpojums, kuru izmantojot, jūs varat pasargāt sevi no nepatīkamām sekām, ko rada aplieta braukšana uz ceļiem. Patīk vai nē, visi vēlas nodrošināt savu nākotni. Uzticība apdrošināšanas kompānijām lēnām aug, un līdz ar to apdrošināto transportlīdzekļu skaits katru gadu palielinās.
Apsveriet, kādi auto apdrošināšanas veidi ir šodien, un sīkāk pakavēieties pie brīvprātīgās KASKO apdrošināšanas.
Automašīnu apdrošināšanas veidi
Apdrošināšanu var iedalīt obligātajā un izvēles. Obligātā apdrošināšana ir transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana, ko tautā sauc par “auto-pilsonis”. Brīvprātīga (izvēles) apdrošināšana ir tāda veida kā KASKO apdrošināšana.
Šajā rakstā uzmanība tiks pievērsta otrajam automašīnas apdrošināšanas veidam.
Ja "autovadītājs" nozīmē autovadītāja atbildības apdrošināšanu trešajām personām, tad KASKO apdrošināšana ļauj jums atlīdzināt zaudējumus, kas jūsu automašīnai nodarīti trešo personu rīcības rezultātā. Tas ir, šāda veida apdrošināšana nenozīmē autovadītāja atbildības, kā arī automašīnā esošo cilvēku dzīvības un īpašuma aizsardzību.
Kas var būt korpusa apdrošināšana?
Šis apdrošināšanas veids var ietvert zādzības un bojājumu risku segšanu (sauktu par “pilnu KASKO”) vai tikai automašīnas bojājuma gadījumā (daļēja KASKO).
Pilnīga un daļēja KASKO apdrošināšana atšķiras apdrošināšanas maksājuma apjomā. Nepārsteidz, ka apdrošinātāji vēlas sevi pasargāt automašīnas zādzības gadījumā, tāpēc, ka, ja šāds notikums notiks, tiks rezervēti līdzekļi transportlīdzekļa izmaksu atlīdzināšanai un jāveic maksājums.
Īss piedāvājums Krievijas tirgū
Krievijā ir daudz uzņēmumu, kas nodrošina KASKO apdrošināšanu. Šķiet, ka, ja ir liels skaits organizāciju, kas sniedz līdzīgus pakalpojumus, tiek radīti visi apstākļi veselīgai konkurencei. Šajā gadījumā būtu loģiski, ja apdrošināšanas maksājumu cenas būtu aptuveni vienādas.
Bet patiesībā apdrošināšanas izmaksām dažādās organizācijās ir būtiskas atšķirības. Tajā pašā laikā nevajadzētu vainot uzņēmumus par nesaprātīgu pieeju pašiem noteikto pakalpojumu cenām. Šajā gadījumā tas drīzāk ir saistīts ar apdrošināšanas programma galu galā katra organizācija sastāda līgumu savā veidā, pielāgojot apdrošināšanas risku sarakstu un kompensācijas izmaksas nosacījumus.
Lai redzētu šīs atšķirības, ir nepieciešams vienoties ar apdrošināšanas sabiedrību un rūpīgi to izlasīt. Galvenās atšķirības ir šādas:
- franšīzes esamība un veids;
- papildu pakalpojumu sniegšana;
- Ārkārtas komisāra aiziešana;
- nepieciešamo dokumentu saraksts;
- apdrošināšanas summas samazināšana vai neesamība pēc apdrošināšanas gadījuma iestāšanās un kompensācijas izmaksas.
Piedāvājumos, kā arī apdrošināšanas līgumu noteikumos var būt arī citas atšķirības.
Apdrošināšanas polise
Saskaņā ar apdrošināšanas noteikumiem tiek saprasti noteikumi, saistības un tiesības, kas norādītas apdrošināšanas līgumā.
Katram uzņēmumam ir savi KASKO apdrošināšanas noteikumi, kas atbilst tā darbības principiem tirgū. Tomēr tiem nevajadzētu būt pretrunā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem.
Papildus apdrošināšanas sabiedrības nosaukumam (apdrošinātājam) un f. un. par.personas vai organizācijas, kas apdrošina savu automašīnu (apdrošinājuma ņēmējs), KASKO apdrošināšanas līgumā ir iekļauts uzņēmuma nosaukums, modelis, izgatavošanas gads, valsts numuri, virsbūves numurs un transportlīdzekļa motors.
Arī parasti līguma pielikumos norāda automašīnas pašreizējo tehnisko stāvokli. Apdrošinātā interesēs nekavējoties parādiet visus darbības traucējumus, skrambas, defektus, kas ir apdrošinātāja pārstāvim. Pretējā gadījumā, atsaucoties uz KASKO apdrošināšanas noteikumiem, apdrošināšanas sabiedrība var atteikties maksāt apdrošināšanas kompensāciju. Dažreiz transportlīdzeklis tiek fotografēts ar tā stāvokļa fiksāciju, lai izvairītos no konfliktiem nākotnē.
Pievērsiet uzmanību apdrošināto risku sarakstam.
KASKO apdrošināšanas nosacījumos jāietver to risku saraksts, kuriem rodas zaudējumi, par kuriem apdrošinātājs veiks apdrošināšanas kompensāciju. Lasot šo sarakstu, jums jābūt ļoti uzmanīgam.
Norādīti negadījumu veidi, kurus uzskata par apdrošināšanas gadījuma iestāšanos. Tās var būt dažādas: no vienkāršas skrambas līdz avārijām, pēc kurām automašīna vairs nevar patstāvīgi pārvietoties. Ne katra apdrošināšanas sabiedrība ir gatava veikt maksājumu, ja kāds devās netālu no automašīnas un to saskrāpēja.
Ir vērts apsvērt papildu risku apdrošināšanu. Papildus negadījumiem, kas notika cita autovadītāja vainas dēļ, var būt arī citi notikumi, kas, kad tie notiek, sabojā automašīnas tehnisko vai vizuālo stāvokli.
Piemēram, daži uzņēmumi iekļauj automašīnu detaļu sabojāšanas risku sakarā ar kanalizācijas izlaušanos autostāvvietā. Tas KASKO automašīnas apdrošināšanu padara dārgāku salīdzinājumā ar pieticīgāku apdrošināšanas risku sarakstu.
Izmaksas ir atkarīgas no automašīnas vecuma.
Daudz kas ir atkarīgs no pašas automašīnas, precīzāk, no tās izmaksām un izgatavošanas gada. Ja automašīna ir vecāka par 7 gadiem, tad var rasties problēmas ar apdrošināšanas kompānijas atrašanu, kas apņemas to apdrošināt. Tajā pašā laikā apdrošināšanas maksājumi būs par lielumu lielāki nekā automašīnai ar vecumu 1-2 gadi.
Esiet piesardzīgs, dažas apdrošināšanas kompānijas līgumā paredz nosacījumu, kas tām ļauj neatlīdzināt zaudējumus, ja tā spēkā esamības laikā automašīna ir atstājusi vecuma kategoriju, kurai tā bija apdrošināta.
Dārgas automašīnas ir grūtāk apdrošināt
Jāsaprot, ka KASKO apdrošināšana, kuras izmaksas ir dārgas dārgām automašīnām, daudziem apdrošinātājiem ir milzīgs pienākums. Nav daudz uzņēmumu, kas apdrošinātu Bentley vai Bugatti.
Obligātie KASKO apdrošināšanas nosacījumi satur nepieciešamo kompensācijas apdrošināšanas izmaksas nosacījumu sarakstu. Ļoti bieži apdrošināšanas kompānijas dodas pie trikiem, kas viņiem ļauj nemaksāt.
Pievērsiet uzmanību darbībām, kas jāveic pēc apdrošināšanas gadījuma iestāšanās. Ko darīt, ja 15 minūšu laikā nav iespējams piezvanīt ārkārtas komisāram, kā noteikt automašīnas bojājumus un tamlīdzīgi.
Atcerieties: ja vadītājs bija alkohola reibumā vai pārkāpis ceļu satiksmes noteikumus, tad neviens viņam nemaksās.
Apdrošinātās summas samazināšana par samaksātā zaudējumu summu
Vēl viena iezīme, kas atšķir korpusa apdrošināšanas veidus. Automašīnas apdrošināšana vienmēr tiek veikta par summu, kuru jūs vai apdrošinātājs novērtēja jūsu automašīnai (atkarībā no līguma ir dažādas iespējas). Šo summu sauc par apdrošināšanas summu, un tās ietvaros uzņēmums būs atbildīgs pret jums par zaudējumu atlīdzību apdrošināšanas gadījuma gadījumā.
Apdrošināšanas kompānijas var piedāvāt divus nosacījumus šajā gadījumā: neatkarīgi no tā, vai samazināsies summa, par kādu automašīna tika apdrošināta, ja apdrošinātājs jums jau ir izmaksājis kompensāciju par jebkuru apdrošināšanas gadījumu.
Aprēķina piemērs
Kad variants kad apdrošināšanas summa samazināsies, apdrošināšanas kompensācijas aprēķins izskatīsies šādi.
Pieņemsim, ka esat apdrošinājis savu automašīnu par 200 000 rubļu. Notika neliels negadījums, un automašīna izrādījās sabojāta 40 000 rubļu apjomā. Apdrošināšanas kompānija tos jums samaksāja. No šī brīža jūsu transportlīdzeklis tiks apdrošināts nevis par divsimt tūkstošiem rubļu, kā sākotnēji, bet par 160 000 rubļu.
Ir vēl viena iespēja, kad apdrošinājuma summa nesamazināsies, veicot maksājumus, bet viena apdrošināšanas līguma darbības laikā. Parasti šo pakalpojumu sniedz dārga apdrošināšana.
Par franšīzi
Ir cilvēki, kuri nav apmierināti ar KASKO apdrošināšanas līguma sastādīšanu. Viņu atsauksmes ir tik daiļrunīgas, ka var pazust vēlme apdrošināt automašīnu.
Ja jūs sākat saprast sīkāk, izrādās, ka viņi vienkārši dzenās pakaļ lētai apdrošināšanai, nedomājot par to, kāpēc viens uzņēmums to var atļauties, bet cits - nē. Kad viņi nonāk nelaimes gadījumā, viņi vienkārši nesaņem atlīdzību, viņi saka par kaut kādu franšīzi.
Tieši šī franšīze lielākā mērā var ietekmēt apdrošināšanas izmaksas. Tirgus standarts būs tā svārstības no 0% līdz 2%.
Kam tas domāts? Izmantojot franšīzi, apdrošinātājs mēģina samazināt apdrošināšanas atlīdzības izmaksas risku, kas saistīts ar nelieliem automašīnas bojājumiem, kas ir pietiekami izplatīti. Tas darbojas šādi: ja jūs apdrošinājāt automašīnu 100 000 rubļu apjomā un līgumā noteicāt atskaitījumu 2% apmērā, tas nozīmē, ka, ja zaudējumi ir līdz 2000 rubļiem. apdrošināšanas kompānija jums neatmaksās.
Jo augstāks ir atskaitāmā procents, jo lētāk maksās KASKO automašīnas apdrošināšana. Principā tas ir pareizi, pretējā gadījumā ārkārtas komisāram būtu absolūti jābrauc uz visiem starpgadījumiem, kas notiek ar automašīnu.
Izvēloties apdrošināšanas kompāniju, esiet modrs
Vissvarīgākais, izvēloties apdrošināšanas sabiedrību, vienmēr ir jāpievērš uzmanība tam, cik daudz tā jau darbojas tirgū, vai ir pozitīvas atsauksmes par tās darbu, cik bieži tā iesniedz apdrošināšanas atlīdzību, tās uzticamības līmeni. Apdrošināšanas cenu nekad nevajadzētu izvirzīt priekšplānā. Ir pārāk daudz gadījumu, kad automašīna tika apdrošināta “lētāk”, un nelaimes gadījumā cilvēki bija nonākuši aci pret aci ar savām problēmām, neveicot apdrošināšanas uzņēmuma maksājumus.
