KASKO no zādzības ir īpašs apdrošināšanas veids, kas dod iespēju saņemt maksājumus, ja automašīna tiek nozagta vai nozagta. Apdrošināšana pret nolaupīšanu ir lieliski piemērota pieredzējušam autovadītājam, kurš ir pārliecināts, ka viņš neiekļūs negadījumā, bet tajā pašā laikā vēlas aizsargāt savu automašīnu.
Neliela statistika
Saskaņā ar Krievijas Iekšlietu ministrijas sniegto statistiku 2013. gadā kopumā tika nozagti vairāk nekā 89 tūkstoši automašīnu. Turklāt tika izveidots visvairāk nozagto modeļu saraksts. Tikai 40% gadījumu tiek atklāti no kopējā skaita. Kā redzat no šiem datiem, apdrošināšanas tirgū ir izteikta vajadzība izdot polises tikai pret zādzībām vai zādzībām.
Ko domā apdrošinātāji?
Līdz šim apdrošināšana pret zādzībām un tikai no tās ir diezgan reta parādība. Parasti polises tiek pārdotas kopā ar citiem pakalpojumiem. Tam ir noteikti iemesli:
- Uzņēmumi baidās no krāpšanās ar automašīnām. Piemēram, deviņdesmitajos gados krāpšana tika praktizēta ļoti labi, kad apdrošinātāji paši nozaga automašīnas, lai viņiem maksātu korpusa apdrošināšanu pret zādzībām.
- Lai arī automašīnas tiek zagtas daudz retāk, nekā notiek ārkārtas situācijas, tomēr negadījumu gadījumā uzņēmumam dārgāka ir apdrošināšana pret automašīnu zādzībām. Un, ja ņemam vērā faktu, ka polises izmaksas svārstās no 1,2 līdz 2,1% no kopējām transporta izmaksām, tad maksājot uzņēmumam rodas ievērojami zaudējumi. Piemēram, jūs iegādājāties automašīnu, kuras cena jums bija 1 miljons rubļu. Korpusa apdrošināšanas pret zādzībām izmaksas gadā sasniedza 2%, tas ir, 20 tūkstošus rubļu. Ja transportlīdzeklis tiek nolaupīts, apdrošināšanas sabiedrībai tiks nodarīti zaudējumi 800 tūkstošu rubļu apjomā, atskaitot automašīnas nodiluma summu.
Tas viss noved pie tā, ka KASKO politiku negribīgi sniedz tikai uzņēmumi. Izņemot KASKO, šodien jūs joprojām varat saņemt šādu apdrošināšanu uzņēmumā "Zeta", "Reso garantija" un "Intouch-apdrošināšana".
Kādas ir korpusa apdrošināšanas priekšrocības?
Pat ja jums ir ļoti ilga braukšanas pieredze un jūs domājat, ka jūs nekad neiekļūsit ārkārtas situācijā, tā nav pilnīga garantija, ka jūsu automašīna paliks neskarta. Saskaņā ar statistiku, ja no jums tika nozagta automašīna, ir maza iespēja, ka policija to atradīs.
Katram automašīnas īpašniekam daudzveidīgās KASKO programmas pret zādzībām sniedz lielisku iespēju izvairīties no iespējamā riska. Jūs varat pasargāt sevi no naudas un automašīnas palikšanas.
Par zemām izmaksām jūs varat iegādāties KASKO polisi gadījumā, ja jūsu automašīna tiek nozagta, tādējādi pasargājot sevi no lieliem finansiāliem zaudējumiem.
Turklāt apdrošināšanai nav prasību par īpašu braukšanas pieredzi.
Kas jāmeklē, piesakoties apdrošināšanai?
- Automašīnas, kas ir visvairāk nozagto automašīnu sarakstā. Parasti katrā uzņēmumā šis saraksts ir atšķirīgs, taču jebkurā gadījumā šādu zīmolu tarifs ir augstāks.
- Vai ir obligāti jāiegādājas pretaizdzīšanas sistēma. Attiecīgi izmaksas ievērojami palielināsies. Ļoti bieži apdrošinātāji piedāvā atlaidi pretzagšanas sistēmas iegādei. Dažos gadījumos atlaide ir ievērojami zemāka nekā pati sistēma. Turklāt noteikti pievērsiet uzmanību tam, vai jums jāmaksā par šīs pašas pretaizdzīšanas sistēmas uzturēšanu. Sarežģītāka ir situācija, kad tās uzstādīšana novedīs pie tā, ka garantijai uz auto vairs neattiecas. Tāpēc, pērkot automašīnu, pārbaudiet šo informāciju pie pārdevēja.
- Nolietojuma nolietojums. Šī summa nav iekļauta KASKO aprēķinā, iestājoties apdrošināšanas gadījumam.Tās vērtība ir atkarīga no laika, kas pagājis kopš apdrošināšanas polises sākuma. Piemēram, jūs iegādājāties polisi, kuras mērķis ir zādzības gadījumā samaksāt 500 tūkstošus rubļu. Nolietojums, parakstot līgumu, bija 12% gadā, t.i., 1% mēnesī. Ja pēc 10 mēnešiem jūsu automašīna tiek nozagta, un jūs sazinājāties ar uzņēmumu, tad maksājums būs 450 tūkstoši rubļu (50 tūkstoši - nolietojuma nolietojums).
- Papildu klauzula līgumā ir tāda: ja automašīnā tiek atstātas aizdedzes atslēgas vai reģistrācijas dokumenti, samaksa tiks atteikta. Parasti uzņēmumi šādu rīcību motivē ar to, ka šīs darbības palielina zādzības varbūtību. Lai arī tas ir pretrunā ar likumu, apdrošinātāji joprojām atsakās maksāt. Šeit jūs varat vērsties tiesā. Saskaņā ar statistiku, autovadītājam paliek taisnība.
- Ierobežots apdrošināšanas segums. Parasti apdrošināšana neattiecas uz teritorijām, kas atrodas ārpus valsts. Vai arī jums ir jāiegādājas papildu pakalpojums, lai polise būtu derīga ārzemēs.
Ja jūs joprojām nolemjat iegādāties KASKO polisi zādzības gadījumā, tad noteikti izlasiet līgumu un precizējiet visu, kas jums nav skaidrs, lai nākotnē izvairītos no nepatīkamām situācijām.
Zādzību un zaudējumu apdrošināšana
KASKO no zādzībām un kopējiem zaudējumiem ir diezgan izplatīts produkts. Papildus parastajai apdrošināšanai pret zādzību, tajā ietilpst arī maksājums pilnīgas transporta nozaudēšanas gadījumā.
Šeit jums nekavējoties jāveic rezervācija, kas nozīmē pilnīgu automašīnas nāvi. Parasti šie ir bojājumi, kurus var labot, taču tie maksās vairāk nekā pati automašīna. Pilnīgi zaudējumi var rasties dabas katastrofas, ugunsgrēka, negadījuma vai trešo personu, kas nozaguši automašīnu, rīcības dēļ. KASKO nosaka šos punktus.
Pilnīga transportlīdzekļa iznīcināšana nenotiek ļoti bieži, taču apdrošinātāju vidū šis apdrošināšanas veids ir vispopulārākais.
Kādas ir šādas apdrošināšanas iespējas?
Atšķirība starp šādu apdrošināšanu un pilnīgu apdrošināšanu ir tāda, ka šeit zaudējumi negadījuma gadījumā, kas nav rezultāts pilnīgai iznīcībai, būs jāmaksā no jūsu kabatas. Bet tad, ja automašīna tika nozagta, KASKO nodrošina maksājumus, kas palīdzēs segt nopietnus zaudējumus, kā arī palīdzēs pasargāt sevi no lieliem riskiem.
Turklāt zādzību un zaudējumu apdrošināšanas izmaksas bieži iznāk pat lētākas nekā pilna polise.
Ir vērts teikt, ka atšķirībā no tikai nolaupīšanas politikas bieži var saskarties ar vecuma ierobežojumu vai prasību par noteiktu braukšanas pieredzi. Viss atkarīgs no izvēlētās programmas. Turklāt daži uzņēmumi atzīst pilnīgu automašīnas zaudēšanu, kad remontam ir liela daļa no tā vērtības.
Kāda ir izmaksas summa?
Ja mēs runājam par maksājumu apmēru, tad papildus tam, ka tiek atskaitīts nolietojums, tiek veikts arī atskaitījums par piemērotu detaļu izmaksām. Piemēram, ja automašīna maksā 600 tūkstošus rubļu, tad pie kopējiem zaudējumiem tiks atskaitīts nolietojums 60 tūkstošu un 130 tūkstošu vērtībā par labu atlikumu. Tādējādi KASKO aprēķins būs tikai 410 tūkstoši rubļu. Dažos gadījumos apdrošināšanas kompānijas uz šo atlikumu rēķina mēģina ievērojami par zemu novērtēt maksājuma summu. Bet katram klientam ir visas tiesības vērsties tiesā, lai atteiktu īpašumu un saņemtu pilnu samaksu.
Korpusa apdrošināšanas polise pret nolaupīšanu un iznīcināšanu parasti ir noderīgāka pieredzējušiem autovadītājiem, kā arī automašīnu īpašniekiem, kuru remonts ir lēts.
Kā nepazaudēt nolietojuma naudu?
Daži uzņēmumi piedāvā GAP pakalpojumu - garantiju automašīnas vērtības saglabāšanai. Tas ir nepieciešams, lai klienti, zaudējot maksājumus par zādzību, nezaudētu nolietojumu. Tas palīdz nodrošināt pilnīgu samaksu. Šī apdrošināšana tiek izsniegta vienlaikus ar polisi, un tās izmaksas ir aptuveni 1% no apdrošinājuma summas. Mūsdienās šis pakalpojums nav īpaši populārs, un to izmanto apmēram 5% autovadītāju.
Ir arī vērts padomāt, ka pašinstalēts aprīkojums nav iekļauts apdrošināšanas summā. Tam jābūt apdrošinātam atsevišķi. Tikai tad, nolaupot visu, būs iespējams saņemt labu kompensāciju, bet atkal - mīnus nolietojums.
Kāds ir maksājuma termiņš?
KASKO nolaupīšanas termiņi ir norādīti arī līgumā, un katram uzņēmumam ir savs.
Ļoti bieži apdrošinātāji summu nemaksā agrāk kā divus mēnešus vēlāk - tas ir periods, kas policijai tiek dots, lai meklētu nozagtas automašīnas. Pēc diviem mēnešiem krimināllieta tiek apturēta vai izbeigta, cietušajam izdod rezolūciju, kuru viņš sniedz apdrošinātājam. Pēc tam tuvākajā laikā tiks veikts maksājums.
Daudzi uzņēmumi apņemas samaksāt noteiktu procentuālo daļu no summas tūlīt pēc krimināllietas ierosināšanas, un atlikušo summu var iegūt tikai saskaņā ar iepriekš minēto shēmu.
Pirms apdrošināšanas atlīdzības izmaksas uzņēmumam jānoslēdz attiecību līgums gadījumā, ja automašīna tiek atrasta pēc samaksas.
Šajā gadījumā pastāv divu veidu vienošanās:
1. Automašīnas īpašnieks atlīdzina uzņēmumam samaksāto apdrošināšanas summu un ņem transportlīdzekli sev.
2. Automašīnas īpašnieks atsakās no pārvadāšanas, un viņš kļūst par uzņēmuma īpašumu. Šajā gadījumā viņa var darīt ar viņu visu, ko viņa uzskata par piemērotu.
Cita starpā jūs varat patstāvīgi aprēķināt korpusu no zādzības - kalkulators ir publiski pieejams.
Kāds ir vispopulārākais noraidījuma iemesls?
Visbiežākais iemesls, kāpēc uzņēmumi atsakās maksāt, ir tad, ja dokumenti un atslēgas ir atstāti automašīnā. Vai arī gadās, ka dienu pirms dokumentu nozagšanas, par kuriem ne policijai, ne uzņēmumam netika paziņots. Šīs nianses, kā likums, ir noteiktas katra uzņēmuma līgumā kā iemesls atteikumam maksāt.
Bet, kā jau parādīja prakse, šāds apdrošināšanas sabiedrības lēmums ir viegli apstrīdams tiesā. Visa būtība ir tā, ka civilkodeksam ir augstāks juridiskais spēks nekā uzņēmuma noteikumiem. Un tajos nevajadzētu būt noteikumiem, kas pārkāpj likumu.
Cik vienkārši autobraucēji atbild par KASKO apdrošināšanu
Daudzi automašīnas īpašnieki pirms viena vai otra apdrošinātāja izvēles bieži vadās pēc pārskatiem. Bet tas ne vienmēr ir pareizi, jo katrs gadījums ir stingri individuāls. Lasot atsauksmes, neaizmirstiet, ka:
- katrai personai ir individuāls gadījums ar savu specifiku, un tāpēc atsaukšana ir subjektīva;
- apdrošinājuma ņēmēji ne vienmēr izpilda visus līguma nosacījumus paši, bet, īpaši neizprotot situāciju, viņi sāk pārmest uzņēmumam, ka nevēlas veikt maksājumu;
- viena apdrošināšanas sabiedrības filiāle ne vienmēr var raksturot visas sabiedrības darbību;
- attīstoties internetam, ir ļoti bieži algot īpašus darbiniekus, kuri raksta pozitīvas atsauksmes vai negatīvas atsauksmes par konkurentiem.
Papildus rakstiskajiem pārskatiem, informācijai par uzņēmumu un tā statistikai liela nozīme ir arī paša apdrošinātāja priekšlikumiem. Katrs no cilvēkiem vēlas iegādāties apdrošināšanu par izdevīgu cenu un ar izdevīgiem noteikumiem. Lai izdarītu pareizo izvēli, mēs iesakām izmantot KASKO kalkulatoru un aprēķināt uzticamu mūsu valsts uzņēmumu piedāvājumus.
Secinājums
Nav svarīgi, kādu apdrošināšanu un kādu uzņēmumu jūs nolemjat iegādāties. Vienmēr uzmanīgi izpētiet līgumu un norādiet nesaprotamu informāciju! Tas viss palīdzēs izvairīties no pārsteigumiem nākotnē un problēmām ar apdrošināšanas maksājumiem. Tāpēc, lai lietu nenodotu tiesā vai netiktu atstāta bez samaksas, uzmanīgi vērsieties pie šī jautājuma.
