Katru gadu parādās dažādi banku aizdevumu veidi, kas strauji paplašinās savā jomā. Ir arvien vairāk finanšu piedāvājumu, sludinājumu un plakātu, kas vilina ar zemām procentu likmēm. Bet šādi aizdevumi šķiet pievilcīgi tikai to krāsainā reklāmas iesaiņojuma dēļ. Faktiski lielākajā daļā piedāvājumu ir slēptas maksas, papildu procenti un daudzi citi nosacījumi, kas, maigi izsakoties, var neatbilst klientam.
Galvenie kreditēšanas veidi
Līdzšinējos banku aizdevumu veidus atkarībā no saņēmēja var iedalīt trīs galvenajos: rūpniecības, lauksaimniecības un patērētāju aizdevumos. Pateicoties daudzveidīgajai finanšu uzņēmumu attīstībai, klienti varēja izvēlēties sev labāko variantu. Bet pirms aizdevuma ņemšanas jums jāizpēta visi pieejamo piedāvājumu plusi un mīnusi, attiecībā uz kuriem jums būs jāapsver gan galvenie banku aizdevumu veidi, gan papildu.
Kredīts pirkumiem
Šāda veida finansējumu banku nozarē sauc par patēriņa kredītu. To izsniedz dažādām precēm, sākot no dzīvokļiem, automašīnām, datoriem, mobilajiem tālruņiem, beidzot ar pārtiku. Patēriņa aizdevums tas klientam var būt diezgan dārgs vai pilnīgi bezmaksas, kā tas ir gadījumā, ja reģistrācija notiek pa daļām.
Iemaksas plāns
Aizdevumus privātpersonām var izsniegt skaidrā naudā vai ar kredītkartēm, vai arī kāda noteikta produkta iegādei, ko piedāvā pa daļām. Ja rodas jautājums, kāpēc daudzas bankas vēlas izsniegt bezprocentu kredītus noteiktu veikalu precēm, atbildi atradīsit nākamajā teikumā, jo nav noslēpuma. Viss ir vienkārši - pārdevējs sākotnēji palielina sava produkta cenu, tad atrod klientu, kurš ir gatavs saņemt aizdevumu, un nosūta pieprasījumu bankai. Savukārt banka maksā summu par precēm, bet par zemākām izmaksām, kuras veikals uzrāda speciāli šādiem gadījumiem.
Šī opcija ir optimāla ieguvumu ziņā. Klients saņem preces kredītā, nepārmaksājot par to, pārdevējs atrod pircēju, un banka iegādājas klientu.
Procentu aizdevums pirkšanai
Galvenā atšķirība starp procentu aizdevumu un iemaksas plānu ir tā likme. Daļās to pilnīgi nav. Šeit banka nosaka procentu likmi, un preču pirkšana šādā veidā vairs nav tik ienesīga. Nauda kredīta iegādei, kā arī iemaksām tiek izsniegta uz citu periodu - no vairākiem mēnešiem līdz pāris gadiem. Šo iespēju var saukt par vienu no populārākajām, jo ne vienmēr ir iespējams atrast nepieciešamo produktu ar bezprocentu aizdevumu. Tāpēc daudzi cilvēki ir spiesti pārmaksāt, izmantojot nevis visizdevīgāko piedāvājumu.
Automašīnu aizdevumi
Automašīnu aizdevumi ir daudz specializētāks pakalpojums nekā iepriekšējās iespējas. Šādus aizdevumus privātpersonām varat saņemt gan jaunas automašīnas iegādei no pasažieru salona, gan arī lietotu transportlīdzekļu iegādei. Piedāvā automašīnu koncesijas, piemēram, veikalus ar sadzīves preču vai elektroniku bezprocentu aizdevums. Bet automašīnu gadījumā pārdevējs vairs nesamazina preču izmaksas bankai, kā aprakstīts iepriekš, un bieži pat pati banka maksā papildus par sadarbību. Tas ir saistīts ar faktu, ka šāda līmeņa precēm jau ir labs pārdošanas apjoms.
Ir arī cits bezprocentu auto aizdevuma veids. Šajā gadījumā pircējs jau sadarbojas nevis ar automašīnu dīleru, bet gan ar ražotāju, kurš savām bankām nodrošina atlaidi bankai. Tādējādi pircējs nepārmaksā par automašīnu, banka paliek lielā plusā, un ražotājs nekavējoties saņem naudu, apejot salonu.
Banku aizdevumu veidi ar pirkumu no ražotāja ir vairāk prioritāri nekā bezprocentu aizdevumi, izmantojot automašīnu izplatīšanas biroju, jo otrajā variantā bankas ienākumu palielināšanai var būt slēpti maksājumi.
Hipotēku kreditēšana
Hipotēku kredīts pieder ilgtermiņa kategorijai, un to var izsniegt gan fiziskām, gan juridiskām personām. Šāda pakalpojuma reģistrācija tiek veikta pret drošības naudu. Ja dzīvokli pērk uz kredīta, pats ķīla var būt iegādātais īpašums.
Hipotēku aizdevums savas mājas celtniecībai iegūst arvien lielāku popularitāti, jo daudzi jau vienkārši nevēlas dzīvot lielā un trokšņainā pilsētā. Tā projektēšana neaizņems daudz laika, lai klients nekavējoties varētu sākt celtniecību.
Ir vērts saprast, ka šāds aizdevums atšķiras no patērētāja ne tikai tā ilgtermiņā. Saņemot hipotēku, klientam būs jāziņo par katru iztērēto pensu. Un, pērkot par kredīt naudu produktus, kas nav saistīti ar būvniecību, vispār var rasties lielas problēmas.
Hipotēkas aizdevums ir labākais risinājums ne tikai savas lauku mājas celtniecības ziņā, to var izmantot arī vasarnīcas un pat garāžas remontam vai uzcelšanai.
Gatavojoties remontam vai celtniecībai, ir izvēle starp hipotēku un patēriņa kredītiem, tad pirmā priekšrocība ir acīmredzama. Tās procentu likme ir zemāka, un termiņi ir garāki.
Nepieciešamie dokumenti
Protams, ilgtermiņa aizdevuma iegūšana nenozīmē īsu dokumentu sarakstu. Papildus pasei, identifikācijas kodam un ienākumu deklarācijai - standarta dokumenti, kas nepieciešami, lai pieteiktos gandrīz jebkuram aizdevumam, šajā gadījumā jums būs arī jāapbruņojas ar nekustamā īpašuma novērtējuma ziņojumu. Šis saraksts ir minimālais nepieciešamais jebkurā bankā. Īpašās dokumentācijas prasības vislabāk atrodamas tās finanšu iestādes vietnē, kurā tiek plānots aizdevums.
Mikrokredīts
Banku aizdevumu veidi nesen tiek papildināti ar mikrokredītu pakalpojumiem tieši tīklā. Šī opcija ir piemērota cilvēkiem, kuri viena vai otra iemesla dēļ nevar izmantot parasto bankas aizdevumu. Internetbankās izsniegtā minimālā summa sākas tikai ar 20 USD, bet ar šādu pakalpojumu nevarēs pārsniegt 400 USD robežu. Liels kreditēšanas tiešsaistes trūkums ir ļoti nedraudzīgās procentu likmes salīdzinājumā ar klasisko aizdevumu.
Šīs funkcijas priekšrocība ir dizaina vienkāršība. Lai saņemtu aizdevumu internetā, nepieciešama tikai pases un identifikācijas koda kopija. Augšupielādētie dokumenti tiešsaistes bankas vietnē tiek pārbaudīti pēc iespējas ātrāk. Skenēto dokumentu saskaņošana un līdzekļu izmaksa ilgst tikai dažas stundas, un, protams, maz ticams, ka būs iespēja atteikties no aizdevuma, ja vien klients nav iekļauts melnajā sarakstā. Atkarībā no sistēmas, kas nodrošina šādus pakalpojumus, nauda tiek pārskaitīta vai nu uz aizņēmēja karti, vai arī uz tiešsaistes maksājumu maku. Lielākā daļa pakalpojumu veic izņemšanu no Maksātāja, Paypal un Webmoney makiem, kuru vietnē jūs varat nekavējoties saņemt mikro aizdevumu.
Kredītkartes pirkumiem
Protams, šodien dažādiem banku aizdevumu veidiem ir nepārprotams popularitātes līderis - kredītlimits uz kartes. Lai saņemtu šādu aizdevumu, pietiek ar to, ka esi bankas klients. Pateicoties tam, milzīgs skaits cilvēku izmanto šādu aizdevumu.Piemēram, students, kurš studē slimnīcā uz valsts kontu, pēc uzņemšanas automātiski kļūst par bankas klientu un saņem vairākas kredītkartes: maksājuma karti, uz kuru tiek pārskaitīta stipendija, un, protams, kredītkarti, uz kuras ir neliela summa, kas ir pieejama izņemšanai. Tas pats notiek lielākajā daļā mūsdienu firmu, kur algas tiek uzkrātas ar bankas pārskaitījumu. Tādējādi ir ļoti vienkārši ņemt nelielu aizdevumu līdz USD 600–700.
Parasti kredītkaršu izmantošanai un savlaicīgai atmaksai daudzas bankas automātiski palielina pieejamo limitu, pamanot, ka klients aktīvi izmanto pakalpojumu. Šim aizdevuma veidam ir savs lielais pluss - izņemtos vai kredītkartē izmantotos līdzekļus mēnesī var atmaksāt bez procentiem, vienkārši papildinot tos bankas kasēs vai tās norēķinu termināļos. Gadījumā, ja aizdevums nav ticis atmaksāts laicīgi, tiek iekasēta soda nauda - soda nauda par kavētu atmaksu. Šī opcija ir vairāk piemērota maziem pirkumiem, tā sakot, līdz algai.
