Sberbank uzkrājumu sertifikāts. Bankas depozīts un krājkonti

Jebkura monetārā instrumenta mērķis ir palielināt un ietaupīt līdzekļus. Lielākā daļa konservatīvo investoru nevēlas riskēt, viņi cenšas aizsargāt savus ieguldījumus. To var izdarīt vairākos veidos: atveriet depozītu vai iegādājieties uzkrājuma sertifikātu. Šiem rīkiem ir daudz priekšrocību, tie ir uzmanības vērti pat viskonservatīvākajiem investoriem.

Definīcija

Krājkonts ir uzrādītāja vērtspapīrs, kas ļauj saņemt ienākumus procentu veidā par depozīta summu. Tās mainās tiešā proporcijā. Sberbank krājkonts atšķirībā no regulārajiem noguldījumiem tajā nav iesaistīts sistēma noguldījumu apdrošināšana. Tāpēc tā procentu likme ir augstāka. Šādus vērtspapīrus bez pilnvaras var pārdot, mantot vai nodot trešai personai.

Uzrādītājam tiek izsniegts Sberbank krājkonts. Tomēr banka neatver kontu konkrētai personai. Jūs varat izsniegt vērtspapīru jebkurā no 10 tūkstošiem filiāļu visā Krievijā. Lai veiktu šo procedūru, jums būs nepieciešama pase vai cits identifikācijas dokuments. Aizsardzības ziņā uzrādītāja uzkrājuma sertifikāts nav zemāks par parastajām banknotēm.

Pakalpojuma noteikumi

1. Ilgums: no 3 mēnešiem līdz 3 gadiem.
2. Valūta: rubļi.
3. Minimālā summa: 10 tūkstoši.
4. Procentu likme (gadā): 0.01 - 9.75%, uzkrāta termiņa beigās.
5. Papildināšana un daļēja atsaukšana: nav paredzēta.
6. Procentu likme (gadā) par pirmstermiņa izbeigšanu: 0,01%.

Kā pieteikties uzkrājuma sertifikātam

1. Sazinieties ar vietējo Sberbank filiāli ar pasi rokā.
2. Izvēlieties sertifikātu daudzumu, nominālvērtību un derīguma termiņu.
3. Maksājiet par pirkumu.
4. Iegūstiet savu uzkrājuma sertifikātu.

Likme tiek fiksēta vienreiz, un banka to vairs nevar mainīt. Par pirkumu var norēķināties ne tikai skaidrā naudā, bet arī uz kārtējā depozīta rēķina.

Priekšrocības

Pirmkārt un galvenokārt, šo drošību var uzrādīt jebkurai personai. Viņam nebūs problēmu ar līdzekļu izņemšanu. Šajā gadījumā jaunais īpašnieks var to nekavējoties samaksāt ar minimāliem ienākumiem, vai arī gaidīt līdz termiņa beigām un saņemt lielus labumus.

Krievijas Sberbank uzkrājumu sertifikātus var izmantot kā ceļotāju čeku, ceļojot pa valsti. Šī centrālā banka tiek konvertēta naudā jebkurā finanšu iestādes filiālē.

Banku depozītu un krājsertifikāciju mērķis ir palielināt ieguldītos līdzekļus. Otrais rīks ir piemērotāks šim nolūkam. Turklāt Sberbank ir paaugstinājusi pakalpojumu likmes. Pirmkārt, tas attiecas uz noguldījumiem ilgtermiņā. Tagad gada sertifikāts ir 200 tūkstoši rubļu. dot uzrādītāja ienākumus 16 tūkstošus rubļu. ar likmi 8%. Un miljons rubļu 36 mēnešos - 277 tūkstoši.

Trūkumi

Papildus iepriekšminētajām priekšrocībām banku noguldījumu obligācijām ir arī vairākas nepilnības. Viens no tiem jau ir aprakstīts iepriekš:

• Priekšlaicīgas izbeigšanas gadījumā procentu likme tiek samazināta līdz 0,01% gadā.
• Šo drošību nevar pagarināt.
• Noguldījumi nav apdrošināti. Finanšu iestādes bankrota gadījumā tās līdzekļus atgriezt nebūs iespējams.
• Sertifikāta nozaudēšanas / zādzības gadījumā jums nekavējoties jāvēršas tiesā, lai atjaunotu īpašnieka tiesības. Pretējā gadījumā uzbrucējs izmantos iespēju un ātri izņems naudu.

Īpašības

2013. gadā pilsoņu līdzekļu apjoms, kas piesaistīts, izmantojot krājsertifikāciju, palielinājās 1,4 reizes un bija 342 miljoni rubļu.Iedzīvotāji 90% no šīs summas ieguldīja Krievijas bankas “People’s” centrālajā bankā. Neskatoties uz riskiem, vispopulārākais juridisko personu līdzekļu piesaistīšanas līdzeklis ir uzkrājumu sertifikāts. Lietotāju atsauksmes to apstiprina. Spriediet paši: šo produktu iegādājas pat komercbankas, it īpaši Ugra.

Šī centrālā banka ir interesanta tiem klientiem, kuri plāno pārskaitīt lielu skaidras naudas daudzumu trešajām personām, bet nevēlas par to informēt nodokļu iestādes. Drīz tiks pieņemta likumdošanas norma, saskaņā ar kuru bankām ir pienākums informēt valsti par visiem noguldījumiem un klientu kontiem. Un fakts, ka sertifikāti tiek izsniegti turētājam, kalpoja par pamudinājumu tos anulēt. Bet galīgais lēmums vēl nav pieņemts.

2013. gada finanšu rezultāti

2013. gads bija ļoti veiksmīgs Krievijas lielākajai bankai. Nestandarta noguldījumu programmas spēja piesaistīt pat viskonservatīvākos klientus. Iedzīvotāju noguldījumu pieaugums sasniedza 20.6% un pietuvojās skaitlim - 8 triljoni rubļu. Pat valsts lielākā mazumtirdzniecības finanšu iestāde VTB 24, kas pēc šī rādītāja ieņem otro vietu, spēja piesaistīt tikai 1,3 triljonus rubļu. Halyk Bank ir līderis neto aktīvu ziņā - 16,7 triljoni rubļu, kas ir 5 reizes vairāk nekā Gazprombank, kas ir otrs lielākais Krievijas ekonomikā. 2014. gadā eksperti prognozē nelielu piesaistīto noguldījumu apjoma samazināšanos. Ar lētākām kredītlikmēm samazinās arī aizņemto līdzekļu izmaksas.

Noguldījumu veidi

Mūsdienās Sberbank klienti var atvērt depozītu ar dažādām iespējām: papildināšanu, kapitalizāciju, daļēju izņemšanu utt. Pastāv atsevišķa tiešsaistes noguldījumu līnija, kas tiek apstrādāta no internetbankas sistēmas. Viņiem procentu likmes ir augstākas: par 0,75% gadā rubļos un 0,15% ārvalstu valūtā. Standarta noguldījumu pakalpojumu sniegšanas noteikumi ir parādīti tabulā zemāk.

Iepriekš redzamā tabula rāda, ka visrentablākā ir programma Growing. Bet, lai nonāktu tās apstākļos, 1,5-2 gadus ir jāiegulda viens miljons rubļu. Šādi apstākļi nav piemēroti katram klientam. Ņemot vērā procentu kapitalizācija labākais depozīts ir Saglabāt, īpaši, ja to veicat, izmantojot internetbankas sistēmu. Līguma pirmstermiņa izbeigšanas gadījumā mazāk nekā 6 mēnešus pēc dokumentu parakstīšanas ienākumi tiek maksāti pēc pieprasījuma. Ar ilgāku periodu - divas trešdaļas no līgumā noteiktā.

Pensiju programmas

Lielākā daļa Sberbank klientu ir gados veci cilvēki. Viņiem kredītiestāde rada labvēlīgākus piedāvājumus noguldījumiem. 2014. gada 6. decembrī Sberbank atkal paaugstināja procentu likmes.

Ietaupiet pensionāriem:

• no 1000 berzēt. 12 mēnešus - līdz 10,29%;
• no 100 līdz 400 tūkstošiem rubļu gadā - 8,57%;
• no 100 dolāriem (eiro) - attiecīgi 0,6-3,08% un 0,6-2,7%.

Likmes ir maksimālas. Procenti tiek uzkrāti katru mēnesi. Tos var nosūtīt uz citu kontu / karti vai izņemt. Ja procenti netiek atstāti, ienākumi automātiski tiks pievienoti depozīta summai. Šo procesu sauc par lielo burtu lietojumu.

Programmas priekšrocības vecāka gadagājuma cilvēkiem:

• automātiska pagarināšana;
• līguma pirmstermiņa izbeigšanas gadījumā procentus pārrēķina pēc divām trešdaļām no bāzes summas;
• depozītu var izsniegt citai personai vai iekļaut testamentā.

Depozīts "Papildināt"

• Minimālā summa: 1000 rubļu (100 eiro vai dolāri).
• Maksimālais ienākums: līdz 9,58% rubļos; līdz 2,86% dolāros; līdz 2,49% eiro.
• Lielāko peļņu var iegūt no ieguldījuma, kas veikts trīs gadu laikā.

Pensiju plus iemaksa

Konts tiek papildināts ar ikmēneša sociālajiem maksājumiem. Uzkrātajai summai uzkrātie ienākumi ir 3,5% gadā (3,67%, ņemot vērā kapitalizāciju). Naudu var izņemt jebkurā laikā. Procenti tiek uzkrāti reizi ceturksnī.

Citas programmas

“Dodiet dzīvību” (labdarība)

• Termiņš ir 1 gads.
• Summa - no 10 000 rubļu.
• Procentu likme - 6,4% (ik pēc trim mēnešiem no depozīta summas tiek izņemti 0,3%).

Daudzvalūtu

• Min summa: 5 tūkstoši rubļu. (eiro, dolāri).
• Ilgums: 1-2 gadi.
• Rubļi: līdz 5,9% gadā.
• ASV dolāri: līdz 1,75%.
• Eiro: līdz 1,75%.

“Starptautisks” (neattiecas uz visām bankas filiālēm)

• Minimālā summa: 10 000 mārciņu (franks, jena).
• Ilgums: 1 mēnesis - 3 gadi.
• Procentu likmes: Lielbritānijas sterliņu mārciņas - 0,55-3,25%; Šveices franki - 0,1–2,5%; Japānas jena - 0,3–2,25%.

Kā atvērt depozītu

Nepieciešams sazināties ar tuvāko Sberbank filiāli ar pasi rokā un izvēlēties optimālo programmu. Konts vienmēr ir piesaistīts plastikāta kartei vai krājgrāmatai. Tātad ieguldītājs varēs pārvaldīt līdzekļus. Pats darbinieks jums piedāvās sākt krājgrāmatu par 10 rubļiem, lai saņemtu sociālos pabalstus. Tādai pašai summai vienmēr jāpaliek kontā, lai izvairītos no tā slēgšanas. Plastikāta karte tiek ražota 3 nedēļas, un tā ir derīga trīs gadus. Tad jums jāpasūta viņas atkārtota izsniegšana. Tajā pašā laikā banka patstāvīgi uzrauga visus noteikumus. Klientam nav jāraksta papildu paziņojumi.

Kopsavilkums

Krājkonts un noguldījumu sertifikāti ir drošākais noguldījumu veids, it īpaši, ja nauda tiek ieguldīta lielā bankas valstī. Līdz ar jaunu lētu kredītproduktu parādīšanos samazinās līdzekļu piesaistīšanas izmaksas. Tāpēc bankas samazina noguldījumu procentu likmes. Bet paliek alternatīva - krājpapīri. Līdzekļi, kas piesaistīti šādiem vērtspapīriem, nav apdrošināti, tāpēc maksa par pakalpojumiem ir augstāka nekā standarta programmās.