Iemesli un iemesli apdrošināšanas maksājuma atteikumam saskaņā ar KASKO un CTP apdrošināšanas līgumiem

Jebkura veida apdrošināšana ir paredzēta, lai atlīdzinātu zaudējumus. Tas attiecas arī uz automašīnas apdrošināšanu. Uzņēmumi, kas sniedz šādus pakalpojumus ar visiem ērtiem līdzekļiem, cenšas panākt jūs kā savu klientu, solot maksimālu un tūlītēju zaudējumu atlīdzību. Bet, kad runa ir par apdrošināšanas gadījums un solītās naudas samaksa, ne visi steidz pildīt solījumus. Gadās arī, ka klients ar savu rīcību vai bezdarbību neapzināti vai apzināti palīdz apdrošināšanas sabiedrībai no tā atteikties.

Šajā rakstā mēs pārbaudīsim, kādi apdrošināšanas maksājuma atteikuma iemesli ir likumīgi, un runāsim arī par to, kādi pasākumi jāveic mūsu tiesību aizstāvēšanai. Bet vispirms apskatīsim dažus juridiskos smalkumus.

Atteikums un atbrīvojums no maksājuma

Apdrošināšanas pienākums nozīmē, ka apdrošinātājs atlīdzina nodarīto kaitējumu vai samaksā līgumā paredzēto summu, iestājoties apdrošināšanas gadījumam. Bet katrā no šādiem līgumiem ir pamats atteikties maksāt vai atbrīvot no tā.

Šiem diviem jēdzieniem ir atšķirīgas juridiskās sekas, un tos nekādā gadījumā nedrīkst sajaukt. Pirmajā gadījumā apdrošinātāja sabiedrība likumīgi nemaksā apdrošinātajam noteikto kompensāciju saistībā ar viņa līguma noteikumu pārkāpumu. Saskaņā ar Regulas (EK) Nr. Likuma "Par apdrošināšanu" 21. panta noteikumiem par apdrošināšanas maksājumu atteikumu var kalpot:

• apdrošinātā rīcība, kas tīši vērsta uz apdrošināšanas gadījuma iestāšanos;
• noziedzīga nodarījuma izdarīšana, kas ir apdrošināšanas gadījuma cēloņsakarība;
• nepatiesa informācija par apdrošināšanas objekts nodrošina klients;
• kaitējuma atlīdzināšanu apdrošinājuma ņēmējam, ko izdarījusi persona, kas iesaistīta tā nodarīšanā.

Apdrošināšanas kompānija var saņemt likumīgu atbrīvojumu no maksājuma sakarā ar:

• kodolsprādziens, tā kaitīgo faktoru ietekme;
• militārās operācijas;
• pilsoņu karš, nemieri, tautas nemieri;
• konfiskācija, konfiskācija, valsts īpašuma iznīcināšana;
• apdrošinātāja atteikšanās no prasījuma tiesībām attiecībā uz personu, kas nodarījusi kaitējumu.

Neaizmirstiet, ka apdrošināšanas atteikums maksājumā var būt nelikumīgs. Bet par to mēs runāsim nedaudz vēlāk. Tagad apskatīsim galvenos iemeslus, kāpēc apdrošinātāji atsakās maksāt naudu saskaņā ar KASKO un CTP apdrošināšanas līgumiem.

Galvenie neveiksmes cēloņi

Nav iespējams uzskaitīt visus maksājuma atteikuma iemeslus, jo tas viss ir atkarīgs no apdrošināšanas līgumā paredzētajiem nosacījumiem, bet, atsaucoties uz praksi, mēs varam teikt, ka galvenie maksājuma nemaksāšanas iemesli ir:

• par apdrošināšanas gadījuma dokumentu iesniegšanas termiņu pārkāpšanu;
• automašīnas remonts pirms apdrošināšanas kompānijas pārstāvja pārbaudes;
• Atinstalēta vai neaktivizēta pretaizdzīšanas sistēma;
• automašīnas atslēgu un dokumentu patvērums no apdrošināšanas sabiedrības;
• automašīnu novietošana vietā, kas nav paredzēta līgumā;
• apdrošinātā nevēlēšanās sākt kriminālprocesu par apdrošināšanas gadījuma faktu;
• apdrošinājuma ņēmēja apgalvoto zaudējumu neatbilstība faktiskajiem negadījuma apstākļiem;
• apdrošināta transporta līdzekļa vadīšana apdrošināšanas gadījuma laikā no personas, kas nav iekļauta apdrošināšanas polisē;
• autovadītājs rupji pārkāpj ceļu satiksmes noteikumus.

Par apdrošināšanas gadījuma dokumentu iesniegšanas termiņa pārkāpumu

Absolūti visi apdrošinātāji koncentrējas uz pieteikuma par apdrošināšanas gadījuma iestāšanos iesniegšanas termiņu ievērošanu, kā arī dokumentiem, kas to apstiprina. Noteikto noteikumu pārkāpšana, pirmkārt, rada aizdomas par krāpšanu, un, otrkārt, tas ir ērtākais un likumīgākais veids, kā atteikt kompensāciju. Apdrošināšanas atteikumu šajā gadījumā skaidri reglamentē 1. panta 1. punkts. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 961, kas nosaka, ka apdrošinājuma ņēmējam ir pienākums nekavējoties informēt uzņēmumu par līgumā paredzētās lietas iestāšanos.

Ja līgumā ir noteikts pārsūdzības termiņš, labāk to ievērot, pretējā gadījumā jūs riskējat palikt bez zaudējumu kompensācijas. Parasti laika pārkāpums notiek šādu iemeslu dēļ:

• apdrošinājuma ņēmējs "nokļuva" un vienkārši aizmirsa dokumentus savlaicīgi iesniegt;
• apdrošināšanas gadījums notika, kad apdrošinātais bija komandējumā (atvaļinājumā), un viņš pieteicās tikai pēc atgriešanās;
• apdrošinājuma ņēmējs savlaicīgi uzrakstīja paziņojumu, bet nevarēja savlaicīgi iesniegt dokumentus, kas apliecina apdrošināšanas gadījumu.

Pēdējā rindkopā noteiktais pārkāpums bieži ir fakts, ka apdrošinājuma ņēmējs ilgu laiku ir gaidījis ceļu policijas veiktās inspekcijas rezultātus. Apdrošināšanas sabiedrības atteikums maksāt, pamatojoties uz līgumā noteiktā termiņa pārsniegšanu, tiek uzskatīts par likumīgu tikai tad, ja apdrošinātājs spēj pierādīt, ka savlaicīga pārsūdzēšana neļāva noteikt nepieciešamos negadījuma apstākļus. Vismaz tā saka Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 961.

Principā jebkuru apdrošinātāja lēmumu var pārsūdzēt tiesā, taču labāk nepārkāpt termiņus. Lai izvairītos no pārpratumiem, iesniedziet dokumentus divos eksemplāros. Palūdziet personai, kura tos saņem, parakstīt kopijas, kuras paturat sev.

Auto remonts, pirms to pārbauda apdrošināšanas kompānijas pārstāvis

Nesteidzieties labot savu automašīnu pēc ceļu satiksmes negadījuma. Automašīnas remonts un restaurācija pirms apdrošinātāja pārstāvja veiktās pārbaudes ir labs iemesls atteikties no apdrošināšanas maksājuma. Jums ir visas tiesības novērtēt nodarītā kaitējuma apmēru jebkurā vērtēšanas organizācijā. Protams, viņai ir jābūt sertifikātam, kas atļauj līdzīgu darbību, kā arī atbildības apdrošināšanas polisei. Jums būs jāiesniedz apdrošinātājam šo dokumentu kopijas kopā ar automašīnas pārbaudes sertifikātu un bojājumu novērtējumu, kā arī atbilstošās fotogrāfijas.

Apdrošināšanas atteikums, pamatojoties uz to, ka automašīnu nebija pārbaudījis un novērtējis tās pārstāvis, ir nelikumīgs.

Atinstalēta vai neaktīva pretaizdzīšanas sistēma

Ja apdrošināšanas līgums paredz pretaizdzīšanas sistēmas uzstādīšanu, bet apdrošināšanas gadījuma (zādzības) brīdī tā nebija uzstādīta vai aktivizēta, apdrošinātājam ir tiesības atteikties no nodarītā kaitējuma kompensācijas. Apdrošināšanas kompānijas atteikums maksāt šajā gadījumā tas tiks uzskatīts par likumīgu, un maz ticams, ka tas tiesā spēs pierādīt pretējo.

Automašīnas rezerves atslēgu un dokumentu nojume no apdrošināšanas sabiedrības

Slēdzot līgumu, vairums uzņēmumu pieprasa pilnu dokumentu un atslēgu komplektu. Atliekot sev, rezerves atslēga vai dokumentācija automašīnai, kas vēlāk atradīsies nozagtā automašīnā, ir nopietni iemesli apdrošinātāja atteikumam veikt apdrošināšanas maksājumus. Tas nekavējoties rada aizdomas, ka automašīnas īpašnieks varētu būt sarīkojis zādzību, lai iegūtu kompensāciju.

Šādi gadījumi bieži ir sastopami tiesu praksē, taču automašīnas īpašnieks nebūt ne vienmēr spēj pierādīt, ka tā ir reāla nolaupīšana, nevis inscenējums.

Automašīnu novietošana vietā, kas nav paredzēta līgumā

Apdrošināšanas atlīdzības izmaksas atteikuma iemesli var būt diezgan nozīmīgi, ja apdrošinātājs pierāda, ka automašīnas īpašnieks ir atstājis apdrošināšanas priekšmetu vietās, kas nav paredzētas līgumā. Citiem vārdiem sakot, ja līgumā ir paredzēta klauzula, kurā jūs apņematies novietot automašīnu uz nakti apsargātā autostāvvietā, bet kādu iemeslu dēļ atstājāt to pagalmā, no kurienes tā tika nozagta, jūs nevarat īpaši rēķināties ar kompensāciju.

Apdrošinātā nevēlēšanās

Ir gadījumi, kad apdrošinātās automašīnas īpašnieks, konstatējis, ka tā ir sabojāta, nonāk policijā, lai uzrakstītu paziņojumu, un rajona policijas darbinieks viņam atsakās, lai nesabojātu viņa statistiku: viņi saka, ka lieta ir nenozīmīga, neviens neko tik un tā neuzrādīs. Vai gluži pretēji, tā pieņem paziņojumu, bet lūdz piebilst, ka esat pieteicies fiksēšanas un informēšanas nolūkā un automašīna ir apdrošināta, tāpēc jums nevienam nav sūdzību.

No šīs rupjās kļūdas var būt atkarīga ne tikai apdrošināšanas iemaksu summa, bet arī vispārēja iespēja saņemt līdzekļus. Tad apdrošināšanas sabiedrība tiesā iesniegs šāda paziņojuma kopiju un informēs jūs, ka jūs neesat sazinājies ar varas iestādēm, lai kaut ko atmaksātu, bet vienkārši lai informētu viņus.

Tāpēc par katru cenu jāmeklē kriminālprocess, un iesniedzot pieteikumu, noteikti norādiet vismaz nodarīto kaitējumu. Ja jūs tomēr atteicāties uzsākt tiesvedību, iesniedziet atteikuma rīkojumu ar apdrošināšanas kopiju. Protams, šajā gadījumā apdrošināšanas maksājumu summa, visticamāk, nepārsniegs minimālo kaitējuma apmēru, kas nepieciešams krimināllietas ierosināšanai.

Apdrošinājuma ņēmēja apgalvoto zaudējumu neatbilstība faktiskajiem negadījuma apstākļiem

Dzīvē notiek dažādas situācijas. Piemēram, jūs devāties mežā sēņu meklēšanai, ieskrējāties celmā un nedaudz sabojājāt buferi. Un tā kā automašīna ir apdrošināta, kāpēc gan nesaņemt kompensāciju, kas paredzēta obligātajā sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanā, par to vainot kādu citu. Jūs iesniedzāt apdrošinātājam paziņojumu, ka noteiktā krustojumā cita automašīna iebrauca jūsu buferī un pēc tam pazuda no notikuma vietas. Protams, apdrošinātājs pats veiks izmeklēšanu, apkopos nepieciešamos materiālus un, ja jūs arī uzņemsit video no āra novērošanas kamerām, apdrošināšanas maksājuma atteikuma iemesli saskaņā ar obligāto transportlīdzekļu īpašnieku apdrošināšanu var kļūt par maksu tiesā.

Apdrošināta transportlīdzekļa vadīšana apdrošināšanas gadījuma laikā no personas, kas nav iekļauta apdrošināšanas polisē

Parasti personu saraksts, uz kurām tas attiecas, ir noteikts apdrošināšanas līgumā. Ja apdrošināšanas gadījuma laikā brauc cita persona, visticamāk, jūs nesaņemsit santīmu.

Bet šeit visu izlemj ne tikai apdrošinātājs. Tiesa būs jūsu pusē, ja persona, kas brauca, bija tur jūsu slimības, noguruma dēļ vai ja viņš nav vainīgs negadījumā.

Ceļu satiksmes noteikumu pārkāpums, ko veic autovadītājs

Un, protams, satiksmes noteikumu pārkāpšana neveicinās jūsu zaudējumu kompensāciju. Nozīmīgs ātruma pārsniegšana izprovocēja nelaimes gadījumu, vai, nedod Dievs, braukšana alkohola reibumā, jūsu cerības neko nedarīs. Maz ticams, ka arī tiesa šādos gadījumos jūs atbalstīs, tāpēc mēģiniet nepārkāpt, un, ja pārkāpt, tad vismaz ne tik rupji.

Kāpēc apdrošināšana kavē maksājumus?

Saskaņā ar likumu apdrošinātājam ir pienākums izskatīt jūsu iesniegtos dokumentus un trīsdesmit dienu laikā izlemt par apdrošināšanas samaksu vai atteikumu to darīt. Bet tā notiek, ka apdrošinātāji vairākus mēnešus gaida kompensāciju. Kāpēc kavējas apdrošināšanas maksājumi?

Tam var būt vairāki iemesli. Pirmkārt, apdrošinātājs var pieņemt lēmumu tikai pēc neatkarīga novērtējuma, no ceļu policijas iegūstot nepieciešamo dokumentāciju.Upuri paši iesniedz dažus dokumentus, taču dažreiz ar to jātiek galā arī apdrošināšanas sabiedrībai. Dabiski, ka visu izdarīt ātri ne vienmēr izdodas.

Otrkārt, apdrošināšanas maksājumu kavējumu var izraisīt problēmas ar līdzekļu likviditāti. Nauda vienkārši “karājas” noguldījumu kontos grūtībās nonākušajās bankās, un, protams, vajadzīgs laiks, lai to izņemtu.

Treškārt, apdrošināšanas kompāniju eksperti ne vienmēr piekrīt oficiālajam centram vai autoservisam, it īpaši, ja viņi domā, ka viņiem ir pārāk augstas cenas. Tad sākas strīdi, neatkarīgu ekspertu pārskati un kompromisa risinājuma meklēšana.

Apdrošināšana tiek apmaksāta arī gadījumā, ja ir aizdomas par krāpšanu no klienta puses. Viņai ir tiesības pašai veikt izmeklēšanu, kā rezultātā viņa var vērsties tiesībaizsardzības iestādēs vai tiesā.

Ja apdrošināšana kavē maksājumu, un no jūsu puses viss ir likumīgi, un jūs savlaicīgi iesniedzāt visus nepieciešamos dokumentus, ir iemesls domāt, ka tas viss nav tīri. Šajā gadījumā jūs varat aizsargāt savas tiesības tiesā.

Apdrošināšanas prasība un prāva

Ko darīt, ja apdrošinātājs ir negodīgs? Sūdzieties tikai attiecīgajām iestādēm, un jo ātrāk, jo labāk. Lai sāktu, uzrakstiet prasību par uzņēmuma rīcību. Visbiežāk klienti, kurus negodīgi apdrošinātāji “izmet”, sūdzas, ja:

• uzņēmums atteicās no zaudējumu atlīdzināšanas;
• apdrošināšana kavē maksājumu;
• saņemtā apdrošināšana bija ievērojami mazāka nekā remontam iztērētā summa.

Rakstiska pretenzija tiek iesniegta pašai apdrošināšanai, ar kuru jūs noslēdzāt līgumu, Krievijas Automobiļu apdrošinātāju savienībai (RSA), kā arī Krievijas Federācijas Federālajam apdrošināšanas uzraudzības dienestam (FSSN RF). Tajā jānorāda visi apdrošināšanas gadījuma apstākļi, atsaucoties uz attiecīgajiem līguma noteikumiem, ar kuriem tas tiek nodrošināts. Turklāt ir jāizklāsta būtība, ka pakalpojumu sniedzējs ir pārkāpis līgumu, un tas ir pamatots ar attiecīgiem dokumentiem. Piemēram, ja apdrošināšanas kompānija kavē maksājumu vai vispār to atsakās, jums jāpieprasa apdrošinātājam rakstiska atbilde, kurā izskaidrota jūsu rīcība.

Saskaņā ar prasību rezultātiem, ja jūsu prasības netiek izpildītas, sazinieties ar tiesu un vērsieties tiesā pret apdrošināšanas sabiedrību. Tomēr paturiet prātā, ka gadījumā, ja jūs zaudējat tiesā, jums būs jāmaksā ne tikai juridiskās nodevas, bet arī atkārtotas ekspertīzes izmaksas.

Kā samazināt risku palikt bez izmaksas

Noslēgumā ir daži noderīgi padomi, kas var palīdzēt izvairīties no nepatikšanām, sadarbojoties ar apdrošināšanas sabiedrību.

1. Slēdziet līgumu tikai ar uzticamiem uzņēmumiem, kuriem ir izdevies pozitīvi nostiprināties apdrošināšanas tirgū.
2. Pirms parakstīšanas uzmanīgi izlasiet līguma tekstu.
3. Nepārkāpiet noteikumus, kas noteikti apdrošināšanas līgumā.
4. Sekojiet līdzi automašīnas tehniskajam stāvoklim.
5. Aprīkojiet transportlīdzekli ar pretaizdzīšanas sistēmu.
6. Centieties nepārkāpt ceļu satiksmes noteikumus.
7. Neļaujiet transportlīdzeklim vadīt apdrošinātas personas, kas nav norādītas polisē.
8. Apdrošināšanas gadījuma gadījumā nekavējoties informējiet apdrošinātāju. Pēc pirmās iespējas iesniedziet pieteikumu un iesniedziet viņam visus nepieciešamos dokumentus.
9. Ja apdrošināšana kavējas ar samaksu vai pat to atsakās, sazinieties ar atbildīgo iestādi ar prasību.
10. Un nemēģiniet mānīt apdrošinātāju: tas jums būs dārgāks.