Kiekviena šeima nori turėti savo būstą. Šis faktas yra pagrindinis paskolų nekilnojamojo turto įsigijimui paklausos augimo variklis. Iš tiesų ne kiekvienas šeimos biudžetas gali leisti žmonėms iš karto nusipirkti butą. Tokiose situacijose labai naudinga hipoteka. Daugelis bankų siūlo jaunoms šeimoms ne tik labai palankias kredito sąlygas.
Dažnai tokių programų palūkanų norma yra daug mažesnė nei įprastų vartojimo paskolų. Taip yra dėl to, kad finansų įstaigos, sudarydamos tokį sandorį, beveik niekuo nerizikuoja. Tokios paskolos yra užtikrintos nekilnojamojo turto forma, kuri skolos negrąžinimo atveju taps skolintojo nuosavybe.
Remiantis statistika, dauguma rusų kreipiasi dėl būsto paskolos „Sberbank“, nepagrįstai laikydami tai didžiausiu ir patikimiausiu skolintoju. Deja, praktika rodo, kad ne visos paraiškos išduoti hipoteką yra patenkintos. Ir kartais net nenurodant priežasčių. Kaip sužinoti, kodėl „Sberbank“ atsisakė hipotekos? Ką daryti sugedus? Šie ir kiti klausimai bus nagrinėjami šiame straipsnyje.
Ką turėčiau žinoti prieš kreipdamasis dėl paskolos būstui įsigyti?
Bet kuris potencialus klientas, norintis pasiimti hipoteką, nerimauja dėl daugelio klausimų:
- ar jis gali tai gauti;
- kaip dažnai bankas atsisako suteikti tokias paskolas;
- kokios yra atsisakymo priežastys;
- kokius reikalavimus turi atitikti tinkamas skolininkas ir dar daugiau.
Žinodami atsakymus į visus šiuos klausimus, galite žymiai padidinti savo galimybes gauti paskolą trokštamam būstui ir suprasti, ką daryti, jei jums buvo atsisakyta suteikti hipoteką „Sberbank“.
Kokia galėtų būti priežastis?
Svarstant paraiškas dėl didelės paskolos sumos, bankas domisi ne tik kliento atlyginimo dydžiu. Dažnai pasitaiko atvejų, kai net turint stabilias ir aukštas pajamas potencialaus skolininko atsisakoma. Net iš pirmo žvilgsnio nereikšmingi dalykai gali lemti, kad žmogus nebus patvirtintas. Pagrindinių priežasčių atsisakyti hipotekos „Sberbank“ pavyzdžiai:
- skolininko pateiktos informacijos netikslumas;
- neįmanoma atlikti gautų dokumentų audito;
- paklausos trūkumas įkeisto nekilnojamojo turto rinkoje;
- skolininkas turi sveikatos problemų;
- bet kokių mokesčių nepriemokų, baudų ir tt buvimas;
- teistumas, įskaitant probaciją;
- nenusakomas potencialaus skolininko elgesys konsultuojantis su kredito vadybininku.
Panašiame sąraše aprašomos dažniausios priežastys, kodėl „Sberbank“ gali atsisakyti suteikti paskolą. Tačiau kartu su jais yra tam tikras veiksnių spektras, kurių buvimas parodys 100 procentų gedimo tikimybę.
Nepakankamos kliento galimybės grąžinti hipotekos įmokas
Pirmasis dalykas, kuris domina paskolos turėtoją finansų įstaigą, yra jos mėnesinių pajamų suma. Dažnai tai yra pagrindinė priežastis atsisakyti hipotekos „Sberbank“. Norėdami gauti šią informaciją, įstaiga taip pat prašo tokių dokumentų kaip 2-NDFL pažymėjimas arba pažymėjimo forma iš organizacijos, kurioje dirba skolininkas, vadovo.
Atsižvelgiant į vidutinį atlyginimų lygį šalyje ir apgyvendinimo bei nekilnojamojo turto kainas, ne kiekviena šeima gali mokėti mėnesines įmokas nuo 15 iki 40 tūkstančių rublių. Padėtį apsunkina tai, kad „Sberbank“ neatsižvelgia į visas gautas paskolos gavėjo pajamas.Jis sumažinamas beveik perpus (atskaitymai už apgyvendinimą, įvairių privalomų išmokų mokėjimas, šeimos ir vaikų išlaikymas ir kt.).
Taigi, norint, kad bankas klientą laikytų patikimu, jo atlyginimas turi viršyti mėnesines įmokas bent du kartus. Priešingu atveju „Sberbank“ nebus atimta hipoteka.
Ką daryti toliau? Bandymas išspręsti šią problemą yra tik vienas būdas - sumokėti didesnę įmoką už būstą. Tada mėnesinių išmokų suma automatiškai sumažės. Taigi manipuliacijos įmokos dydžiu gali padėti pakoreguoti potencialaus skolininko mokumo lygį.
Pamerkta kredito istorija
Remiantis kredito istorija, galite sekti, kaip laiku asmuo, pateikęs prašymą dėl hipotekos, anksčiau grąžino savo įsipareigojimus. Šis aspektas yra tiriamas klientų aptarnavimo tarnybos su ypatinga aistra. Jei praeityje buvo kokių nors vėlavimų ir nuobaudų, tokio patikrinimo etape jie bus identifikuoti ir taps pagrindu atsisakyti hipotekos „Sberbank“ ir kituose bankuose. Tokia informacija saugoma mažiausiai 15 metų. Taip pat nepageidautina, kad pateikiant prašymą klientui būtų išvardytos kitos paskolos.
Neturint kredito istorijos, taip pat geriau nesiskaityti gaunant hipoteką. „Sberbank“ šią situaciją vertins kaip galimybę sudaryti sandorį su asmeniu, kurio patikimumas nežinomas. Šią situaciją lengva ištaisyti pasiėmus nedidelę vartojimo paskolą trumpam laikui. Tada ji turi būti mokama reguliariai, net šiek tiek anksčiau nei nurodytas terminas, tokiu būdu imituojant nesąžiningo paskolos turėtojo elgesį. Tačiau svarbu nepersistengti su išankstiniu mokėjimų grąžinimu, nes saugos tarnyba tai vėliau gali vertinti kaip bandymą dirbtinai padidinti kliento reitingą.
Jei kredito istorijoje buvo periodinių paskolų nedidelėmis sumomis, „Sberbank“ tai gali laikyti signalu apie kliento kreditingumo problemas. Taigi patikima kredito istorija gali vaidinti pagrindinį vaidmenį tvirtinant hipotekos paraišką.
Pateiktos informacijos klastojimas
Net jei skolininkas visais atžvilgiais tinka bankui, jam gali būti atsisakyta suteikti paskolą. Priežastis gali pasirodyti visiškai netikėta - klaidos ar neteisingas pateiktos dokumentacijos užpildymas. Dėl netinkamo duomenų pateikimo bet kuris dokumentas tampa negaliojantis.
„Sberbank“ darbuotojai, kreipdamiesi dėl hipotekos, dažnai susiduria su sukčiavimo situacija. Dažnai tai taikoma neegzistuojančio darbo pažymėjimams arba pajamoms, kurios iš esmės viršija faktinį darbo užmokestį. Tokie dalykai iškart nustatomi autentifikuojant dokumentus. Lengviausia tokios apgaulės pasekmė gali būti atsisakymas suteikti paskolą. Be to, banko darbuotojai gali pateikti pareiškimą tyrimo institucijoms dėl sukčiavimo fakto, nes dokumentų klastojimas yra baudžiamasis nusikaltimas.
Neįmanoma išsiaiškinti, kodėl „Sberbank“ buvo atsisakyta suteikti hipoteką. Įstatymas nenumato finansų įstaigos pareigos paaiškinti neigiamo sprendimo dėl būsto paskolos išdavimo priežastis.
Idealaus „Sberbank“ skolininko portretas
Prašymas dėl hipotekos gali net nepradėti nagrinėti, jei jį pateikęs asmuo neatitinka tam tikrų parametrų. Pagal tokius netiesioginius požymius bankas nutraukia galimus įsipareigojimų nevykdančius asmenis. Nors iš tikrųjų kai kuriais atvejais toks metimas gali būti klaidingas. „Sberbank“ yra pasirengusi apsvarstyti galimybę išduoti hipoteką tiems asmenims, kurie turi:
- minimalus nepertraukiamas darbo stažas paskutinėje darbo vietoje - šeši mėnesiai;
- amžius nuo 21 metų iki 75 metų;
- sukaupta minimali 1 metų darbo patirtis per pastaruosius penkerius metus.
„Sberbank“ neabejotinai svarstys iš tokių klientų priimtas paraiškas.Tačiau tai nereiškia, kad jie bus patvirtinti. Po šio etapo bankas apsvarstys dar daugiau parametrų, kuriais remdamasis priims galutinį sprendimą.
„Sberbank“ atmetė hipoteką: ką daryti?
Nepaisant skubiai reikalingos paskolos, finansų įstaiga, vadovaudamasi savo vidaus nuostatomis, gali atsisakyti sudaryti sutartį ir išduoti paskolą. Ką daryti šioje situacijoje ir ką daryti, jei „Sberbank“ atsisakoma hipotekos? Geriausias dalykas, kurį galite padaryti, yra toliau elgtis teisingai ir tinkamai. Nereikalaukite iš paskolos valdytojo reikalauti paaiškinti priežastis. Jis neprivalo to daryti. Tik asmenine iniciatyva jis gali trumpai nurodyti, kas yra reikalas ir ką reikia pakoreguoti, norint gauti teigiamą sprendimą.
Reikėtų prisiminti, kad hipotekos atsisakymas negali būti galutinis. Visada galite patikslinti silpnąsias vietas ir dar kartą išsiųsti prašymą. Padėtis bus labai supaprastinta, jei bus žinoma atsisakymo priežastis. Taigi, iškart nurodoma darbo kryptis.
Jei atmetimas buvo gautas dėl nedidelės pasirinkto turto paklausos rinkoje, tuomet verta rasti likvidų turtą. Kitais nesėkmės atvejais turėsite atlikti keletą darbų.
Kredito reputacijos atkūrimas
Net ir tuo atveju, jei anksčiau grąžintos paskolos bus grąžintos sąžiningai, niekas nėra apsaugotas nuo balanse likusių skolų. Jie gali atsirasti tiek dėl klaidų techninėje sistemoje, tiek dėl neteisingų banko darbuotojų skaičiavimų. Jei dėl šios priežasties „Sberbank“ buvo atsisakyta suteikti hipoteką - ką turėčiau daryti? Prieš kreipiantis, geriau nustatyti tokių taškų buvimą. Tačiau niekas netrukdo tai kartoti. Norėdami tai padaryti, turėsite pakartotinai kreiptis į kredito įstaigas, kurios anksčiau suteikė paskolas paskolos gavėjui.
Jei paaiškėja galiojantis dalinis paskolos nemokėjimas, tada ji turėtų būti grąžinta, kad būtų atkurta jūsų kredito istorijos reputacija.
Stiprinkite savo finansinę gerovę
Antras veiksmingas patarimas, ką daryti, jei „Sberbank“ atsisakė hipotekos, yra pagerinti skolininko finansinę padėtį. Tai galima pasiekti keliais būdais. Paprasčiausias iš jų - rasti pelningesnį uždarbį.
Taip pat galite pabandyti pritraukti mokėtinius garantus arba padidinti įmoką, nes tokiu atveju vėlesnės mėnesinės įmokos bus apmokestinamos mažiau, o turimų pajamų gali pakakti joms padengti.
Peržiūrėkite kitus pasiūlymus
„Sberbank“ atsisakė pertvarkyti hipotekas - ką daryti? Svarbu atsiminti, kad tai nėra vienintelis galimas skolintojas. Verta apsvarstyti keletą galimų skolinimo programų. Kiti bankai gali kelti lojalesnius reikalavimus.
Tačiau toks gydymas turi būti atliekamas atsargiai, nes šie veiksmai gali sukelti dar vieną nesėkmę. Banko analitikai, tikrinantys klientą, jei nustatomas per didelis aktyvumas, šį faktą vertina neigiamai. Rekomenduojama nepateikti daugiau kaip 5 paskolos paraiškų.
Išvada
Atsisakymas suteikti hipoteką „Sberbank“ nėra sakinys. Daugeliu atvejų tai yra tik pasiteisinimas atsiųstiems dokumentams, kuriuose yra klaidų ir netikslumų, baigti. Verta atkreipti dėmesį į jų užpildymą. Tokiu atveju, jei uždirbate gerą ir stabilų uždarbį, tikimybė patekti į atsisakymo dalyvių sąrašą yra minimali.
