Finansų pasaulyje naudojama daugybė skirtingų rodiklių, kurie yra būtini norint susidaryti supratimą apie esamą padėtį. Kai kurie apie juos kalba gana paviršutiniškai. Kiti - išsamiau ir detaliau. Remiantis straipsniu, tai turės įtakos nominaliajai palūkanų normai. Kas tai yra, kodėl tai būtina, apie ką, žinodami apie tai, galite spręsti - visa tai sužinosite perskaitę straipsnį.
Tai, kas vadinama nominalia palūkanų norma
Tai suprantama kaip tam tikra suma, kuri nurodoma procentine išraiška, atsižvelgiant į paskolos, indėlio ar jo dalių dydį, kurią ateityje reikės sumokėti už naudojimąsi skaičiuojant tam tikrus laikotarpius (arba gautus). Tai yra įprastas „bankininkystės“ vaizdas. Jei šią situaciją vertintume pinigų teorijos požiūriu, tada palūkanų norma reiškia pinigų kainą kaip taupymo priemonę. Taip pat ši sąvoka gali būti naudojama nurodant pajamas iš palūkanų, ty pelno, gauto gaunant kapitalą ar investicijas, sumą. Tačiau nominalioji palūkanų norma leidžia spręsti tik apie rodiklius. Kiek viskas pasikeis praktiškai? Juk nominalioji palūkanų norma yra lygi vertei, nuo kurios infliacija nėra skaičiuojama (daug rečiau - defliacija). Apie tokias savybes kalbėsime dabar.
Kaip suprasti, kaip nominalioji norma atitinka realią situaciją
Tarkime, kad yra tokia situacija: esate 10 tūkstančių rublių savininkas ir nusprendėte juos įnešti į banką 10% per metus. Atlikdami paprasčiausias matematines manipuliacijas, galite apskaičiuoti, kad per metus turėsite 11 000. Bet ar galite nusipirkti iš jų tą patį, ką anksčiau? Pristatome papildomus parametrus: pinigų reikėjo tam tikroms prekėms, kurios anksčiau kainavo 5 tūkstančius rublių, nusipirkti. Bet per metus jie jau kainuos 5205. Tada jau galite apskaičiuoti, kad jūsų pelnas bus mažesnis nei 600 rublių. O jei kaina padidėtų iki 5,5 tūkst.? Tada jūs tiesiog taupėte savo pinigus naudodamiesi bankine įstaiga. Jei kaina tapo didesnė, tada net ir čia jie prarado dalį savo vertės (nors ir ne taip greitai, kaip po čiužiniu). O norėdami pakoreguoti esamą situaciją, mes įvedėme specialų rodiklį - tai yra tikroji palūkanų norma. Paprastai šie rodikliai skiriasi. Tačiau ji gali būti tokia, kad realioji palūkanų norma yra lygi nominaliajai, tačiau tai įmanoma tik nesant infliacijos ar defliacijos.
Taikymo sritys
Kur galima pasiekti nominalią palūkanų normą? Iš tiesų, norint tinkamai tvarkyti savo finansinius reikalus, visada reikia prisitaikyti prie realios padėties:
- Skolinimas.
- Investavimas.
- Indėliai.
Nors tai nedidelis sąrašas, jame išvardijami visi svarbiausi dalykai ir tai, su kuo dažniausiai susiduriate kasdieniame gyvenime. Svarbu ir tai, kokią įtaką daro kintanti nominalioji palūkanų norma. Tai valiuta, terminai ir teisinės savybės.
Skolinimas: funkcijos, kai siekiama nukreipti į nominalią normą
Taip pat turėtume padaryti išlygą dėl paskolų teikimo ypatumų. Faktas yra tas, kad jo terminas gali būti nuo kelių dešimčių mėnesių iki dešimtmečių. Todėl ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas tokiems „paprastiems“ klausimams kaip terminas, piniginis vienetas ir teisiniai požymiai. Taigi, jei mes kalbame apie trumpalaikių paskolų grąžinimą, reikėtų pasakyti, kad, imdamiesi jų, neturėtumėte tikėtis problemų. Kai kurių sukrėtimų, sukeliančių hiperinfliaciją, tikimybė, kad bankas praras pinigus, tikimybė yra gana maža.Todėl pinigų išleidimas tokiais atvejais atliekamas rubliais. Bet jei laikotarpis yra keli dešimtmečiai, yra tikimybė, kad bankas sumažins savo pelną arba netgi jį praras, jei veiks pagal senąją schemą. Daugeliu atvejų paskolos suteikiamos doleriais. Bet jūsų interesas yra viską sudėlioti taip, kad pinigai būtų išleidžiami rubliais - jūs turite tai padaryti patys. Todėl, kai turite pasirinkimą, visada lažinkitės dėl Rusijos Federacijos nacionalinės valiutos.
Sudėtinės palūkanos
Nuspręsdami, kur investuoti ar deponuoti savo pinigus, galite paklausti apie tai sudėtinės palūkanos. Kad geriau suprastume, kas tai yra, paaiškinkime, ką jie vadina ekonominis poveikis kai visas pelnas kiekvieno laikotarpio pabaigoje pridedamas prie pagrindinės sumos. Iš kito laikotarpio gauta vertė tampa originalia ir faktiškai už ją kaupiasi naujos palūkanos. Kaip apskaičiuojama nominalioji palūkanų norma? Pelno apskaičiavimo formulė, kurią galite naudoti tikėtinoms pajamoms įvertinti:
BS = TS (1 + PSRP \ 100%)krp
Dabar apie jo dekodavimą:
- BS - būsimoji vertė. Parametras, kuris mus labiausiai domina.
- TS - dabartinė vertė. Nominali pinigų suma (arba jų perkamoji galia).
- PSRP - atsiskaitymo laikotarpio palūkanų norma (jos kokybei gali būti naudojama diena, mėnuo ar metai).
- KRP - atsiskaitymo laikotarpių skaičius.
Dabar galime pasakyti, kad jūs žinote viską apie nominalią palūkanų normą.
