I øjeblikket oplever den russiske banksektor en bølge af popularitet ved en sådan procedure som refinansiering af realkreditlån. Det militære personale fra RF-væbnede styrker, der købte boliger under målprogrammet, har en sådan mulighed inklusive, men med en række funktioner. Hvad er de vigtigste nuancer ved refinansiering af en militær pantelån, og kan alle kontraktansatte forvente en nedsættelse af renten?
Funktioner i låneprogrammet
Militærets vigtigste køb af boliger er det finansierede prioritetssystem, der blev grundlagt i 2005. Sidste år udgjorde mængden af årlig akkumulering ca. 260 tusind rubler, og tjenestens varighed i programmet skulle have været mindst tre hele år. De midler, der blev akkumuleret i programmet, er grundlaget for den første rate, når man køber en bolig i et prioritetslån.
Når en soldat køber en lejlighed, forbliver den pantsat ikke kun i banken, som tilfældet er med civile, men også med den tilsynsorganisation - Rosvoenipoteka. Funktionen med denne tjeneste er at certificere det militær, der ønsker at deltage i akkumuleringsprogrammet eller drage fordel af det. Hun betaler 1/12 af den akkumulerede del hver måned på pantekontoen. I dag er dette beløb 21.666 rubler. Med enkle ord betales så mange penge af Rosvoenipoteka, og hvis der kræves en større betaling, betales forskellen af låntageren.
For nylig er procentdelen af boliglån faldet. Derfor har mange låntagere, der indgik en gældsaftale for flere år siden, et meget rimeligt spørgsmål om at refinansiere et militært pantelån til en lavere procentdel. Men i modsætning til traditionelle civile långivninger har dette målprogram sine egne karakteristika, som også bør tages i betragtning.
Mulige indstillinger
De vigtigste bestemmelser, under hvilke det er muligt at refinansiere et militært pantelån til en lavere rente, er enten det faktum, at lånet blev udstedt inden midlerne blev overført, eller hvis entreprenøren betaler en del af beløbet uafhængigt. Så vil årsagen også være afskedigelse fra tjeneste.
Den enkleste mulighed er at kontakte den samme bank, hvor pantelånet er registreret. Du bliver nødt til at skrive en anmodning om at overføre lånet til vilkår, der er mere gunstige i forbindelse med bankens nuværende tilbud. Refinansiering af prioritetslån til en lavere procentdel udføres i en yderligere aftale, der ændrer de nuværende forhold, ellers forbliver alt som før.
Hvis der var et ønske om at skifte bank, skal du afklare, om han er medlem af samarbejdsprogrammet med Rosvoenipoteka, ellers kan hele processen kun afbrydes af denne grund.
Refinansiering i din bank
Processen med at ændre lånebetingelserne for det aktuelle lån i den samme bank, hvor det blev modtaget, kaldes omstrukturering. I dette tilfælde forfølges et specifikt mål: betaleren søger at reducere betalingsbeløbet ved at beregne renter på et militærlån samtidig med at betalingsbetingelserne opretholdes. Hvis der ikke er nuancer i kontrakten og problemer i forholdet mellem banken og låntageren, er proceduren som regel hurtig og uden ekstra indsats. Essensen af proceduren er at underskrive en ny aftale, som er et nyt lån, der automatisk tilbagebetaler den gamle. Det er kun tilbage at betale et lavere beløb for de næste forpligtelser.
Overførsel af et lån til en anden bank
Sidste år var præget af en ny mulighed, der gjorde det muligt at overføre realkreditgæld til en anden långivende institution. Essensen af den militære prioritetsfinansieringsprocedure, betingelserne og stadierne er de samme som under omstruktureringen: den nye bank tildeler midler, der dækker den gamle gæld, men en ny aftale åbner med et mindre beløb på betalinger til en anden banks konto. Fordelen ved en finansiel institution er at modtage renter på brugen af sine penge.
Desværre kan denne mulighed allerede have nogle problemer med registrering i tilfælde af militært personel. De er oftest forbundet med det faktum, at før pantelånet er betalt, er lejlighedsejeren også Rosvoenipoteka, da det er på bekostning af denne organisation, at hele eller det meste af betalingen betales. Det er således umuligt at gennemføre sådanne operationer uden at underrette staten. Denne situation spiller ikke nogen rolle, hvis betaleren ikke længere er en serviceman. Efter at have forladt hæren ophører staten med at betale sin del, hvilket fjerner retten til at pantsætte en lejlighed fra den.
Værdiansættelse
Realkreditudlån udføres ved at stille sikkerhedsforpligtelser til boligområdet. Når man accepterer gældsforpligtelser fra en anden bank, skal den nye långiver være sikker på deres levedygtighed. Dette understøttes af en vurdering af værdien af lejligheden og dens forhold til lånebeløbet. Dette kræver faglig ekspertise i værdiansættelsen.
Takstmanden gennemfører hele proceduren i overensstemmelse med statens krav og bankens ønsker, dette vil undgå yderligere rettigheder til genundersøgelse. Det er bedst at følge listen over finansielle institutioner, der viser de betroede organisationer, hvis kompetence den ikke er i tvivl om. Men det er værd at huske, at en beboer skal betale for en takstmanns tjenester. De gennemsnitlige omkostninger ved en ekspertvurdering af boliger varierer fra 3 til 5 tusind.
Nødvendige dokumenter og trin
Inden man fortsætter med registreringen af refinansieringsproceduren for et militært pant i en lavere procentdel, skal en pakke med nødvendige dokumenter indsamles i Sberbank eller en anden finansiel institution, der arbejder med sådanne programmer:
- pas eller lignende identifikationsdokument for ansøgeren
- det andet sådanne dokument (oftest brugt af SNILS eller TIN);
- ansøgerens indkomstattest
- militær ID;
- tilladelsesattest for det finansierede systemprogram;
- dokumenter til bolig, herunder en panteaftale;
- kontoudtog over lånets saldo.
En ansøgning indgives til banken, når alle dokumenterne er indsamlet. Ansøgningen, der er udarbejdet efter bankmodellen, er knyttet til pakken med værdipapirer. Hvis banken skifter, udarbejdes en yderligere aftale. Når alt er gjort, og der ikke er nogen problemer, udarbejder organisationen en overførsel til kontoen for det gamle lån, hvorved det lukkes. Til tidlig tilbagebetaling bruges en erklæring fra låntageren, som bekræfter hans intention om at lukke gælden tidligere. Hvis banken er ændret, skal du fra den første bank bekræfte lukningen af gældsforpligtelserne.
Bankbetingelser for militære prioritetslån
I øjeblikket falder renten på lån og viser nu en lavere søjle med 2-3%. Denne kendsgerning giver øget efterspørgsel fra militært personel med et pantelån. Den gennemsnitlige rente er 9,5-10,5%, hvilket er relevant for alle førende banker i Rusland. Ved at analysere situationen i banksektoren med hensyn til udstedelse af prioritetslån kan vi antage, at satserne fortsat vil falde.
Standard praksis viser, at lånets løbetid er bundet til militærets tjenestetid. Kreditorganisationer foretrækker muligheden, når en person forbliver i tjeneste indtil lånets slutning.Dette skyldes, at staten garanterer regelmæssige betalinger, mens låntageren fortsætter sit arbejde i de væbnede styrker.
I langt de fleste tilfælde er det maksimale beløb begrænset til 2,3 millioner rubler, og procentdelen af udbetalingen er omkring 15. Derfor, når en låntager er forpligtet til at betale for et lån på egen hånd, undrer han sig over, hvordan man refinansierer et militært pant.
Årsager til afslag
Betalere fra den russiske hærs rækker betragtes som de mest ønskelige for banker. Som nævnt ovenfor er det staten, der betaler det meste af betalingerne, som beroliger långiverens frygt for risikoen for ikke-tilbagelevering af midler. Men der er altid en risiko for at nægte at refinansiere et militært pant i en lavere procentdel.
Først og fremmest kan manglen på personlige midler til at betale forskellen mellem hovedbetalingen og den statlige del tjene som en grund til bekymring for banken om et positivt resultat af transaktionen.
En anden grund til afslag kan være en lille mængde gældsbalance, da banker har lavere tærskler for denne procedure. Derudover vil afskedigelse fra tjeneste af personlige grunde heller ikke være forgæves.
Den mest akutte årsag vil være negative øjeblikke i kredithistorien. I tilfælde af forsinkelser uden en god grund kan du glemme bankens gunstige holdning.
Afskedigelse fra service og refinansiering
Hvis en borger for en eller anden grund forlader hæren, vil pantelånets skæbne afhænge af dem.
Det vil ikke være nødvendigt at godtgøre statens udgifter efter 20 års tjeneste eller efter 10 år, men med anerkendelse af uegnet til fortsat tjeneste som læger. Restbeløbet skal dog betales på egen hånd.
Hvis serviceoplevelsen ikke er nok, kan pengene refunderes, men uden renter. Beløbet er opdelt op til 10 år.
Afvisning anses for kritisk af følgende grunde:
- fratagelse af rang;
- fængsling;
- fratagelse af retten til at udnævne embedet
- tab af statsborgerskab eller statsborgerskab i et andet land;
- påvisning af medikamenter eller psykotrope stoffer i blodet eller relaterede lovovertrædelser.
Disse grunde fører til det faktum, at du skal betale staten fuldt ud, og også betale renter.
Under alle omstændigheder har det tidligere militær ret til at refinansiere et militært pant i en lavere procentdel, som civile, uanset betingelserne for afskedigelse.
