Kan jeg tage et udskudt lån? Tips og måder

Låneforpligtelser kræver, at betalere nøje overholder betalingsplanen. Ubetydelig eller delvis betaling truer ikke kun en forværring af kredithistorikken, men også bøder og fortabelse. Hvis betaleren oplever økonomiske vanskeligheder, anbefales det at kontakte banken. Virksomhedslederen vil afgøre, om det er muligt at udskyde et lån eller på anden måde at lette kundens forpligtelser.

Hvad er en udskudt lån?

Efter modtagelse af et lån udstedes en kontrakt med en betalingsplan til klienten. Udskydelse af indbetalingsperioden i en bestemt periode er en udsættelse af lånet. Hvis debitor er fritaget for betalinger i 3 måneder eller mere, kaldes en sådan ændring i kontrakten en "kreditferie".

Beslutningen om, hvorvidt det er muligt at udskyde et lån, træffes af bankansatte. Ledere analyserer låntagers økonomiske situation, studerer betalingshistorikken, forholdet til banken og andre kreditorganisationer. Hvis godkendt, modtager klienten en ny betalingsplan.

I hvilke tilfælde er det tilladt at udsætte bidrag i henhold til en låneaftale?

Når man ansøger om et lån, overvejer ikke klienterne, om det er muligt at tage en udskudning af lånet, selvom mange banker har mulighed for at løse dette problem på tidspunktet for underskrivelsen af ​​dokumenter.

Afhængig af den finansielle institution varierer typerne og betingelserne for ændring af planlagte betalinger. For eksempel får klienten i nogle banker en "ferie" uden at fremlægge dokumenter.

Andre kræver, at du skriver en erklæring, selvom du har brug for at finde ud af, om du kan tage et udskudt lån til barselsorlov.

Clearance: årsager til banken

I 90% af virksomhederne accepteres følgende situationer til behandling:

1. Helt eller delvis tab af solvens for kunden. Det kan være forbundet med tab af job, handicap, lønnedskæringer.
2. Tab af solvens for et af familiemedlemmerne. For eksempel tog en af ​​ægtefællerne et forbrugerlån, og den anden blev reduceret fra arbejde. Den samlede familieindkomst faldt markant, hvilket gjorde det vanskeligt at imødekomme låneforpligtelser.
3. Afgang med barselsorlov.
4. Fremkomsten af ​​nye obligatoriske udgifter, for eksempel undervisning, behandling.

Hvordan ændres kontrakten?

Hvert tilfælde i udbuddet af "kreditferie" betragtes som individuelt af virksomheden. Først efter at have undersøgt omstændighederne træffer den særlige kommission en beslutning om, hvorvidt det er muligt at tage udsættelse af betalinger på lånet.

Proceduren finder sted i flere faser:

• Kontakt med et kreditinstitut.
• Bevis for økonomisk stilling. Dette kan være kontoudtog, kontrol fra en medicinsk institution, et handicapcertifikat.
• Venter på Kommissionens beslutning. Betingelserne for behandling af ansøgningen er op til 14 hverdage. Medarbejdere finder ud af, om det er muligt at foretage en udsættelse af et lån til en bankkunde, overveje muligheder for at lempe kreditbetingelser og andre måder at betale en gæld af en betaler.

Hvis den godkendes, underskriver betaleren en ny låneaftale. Det kan være gyldigt fra den næste periode eller dato, der er foreskrevet i dokumentet.

Typer af udskudt lån

Hver organisation har sine egne betingelser for at tildele en "kreditferie".

Forsinkelsen kan være:

1. Forlængelse af låneperioden med et fald i den planlagte betaling. Dette kaldes omstrukturering. For eksempel har kunder, der ønsker at vide, om det er muligt at foretage en udsættelse af lån i Sberbank, kun mulighed for at ansøge om denne type koncession.
2. Overførsel af betalingsdato.Dette er ikke en 100% forsinkelse, men kan forbedre låntagers økonomiske stilling. Nogle långivere (Sberbank, Svyazbank, VTB) tilbyder kunder at bruge tjenesten gratis 2 gange eller mere.
3. "Kredit ferie." Denne fritagelse for låntageren fra behovet for at betale inden for 3 måneder eller mere. I 9 ud af 10 tilfælde er "helligdage" specificeret i låneaftalen eller kan kun leveres til betydelige kunder med en stor mængde kapital og en god kredithistorik.
4. Ændring i udlånsbetingelser. Refinansiering er en mulighed ikke kun at overføre den planlagte betaling, men også at sænke renten. At udstede et produkt kan kun kunder med tilstrækkelig solvens.

Hvor lang tid tager det at ansøge om en udsættelse af lånet?

Ændringer i betingelserne i låneaftalen overstiger ikke 14 arbejdsdage. I særlige tilfælde kan banken forlænge løsningen af ​​emissionen i op til 30 dage.

Processen består af flere faser:

1. Indsamling af dokumenter. Betaleren er forpligtet til at medbringe certifikater, der bekræfter den vanskelige økonomiske tilstand. Uden dem har banken ret til at nægte at levere tjenester. Dokumentindsamling tager fra 1 til 5 dage.
2. Indsendelse af ansøgning. Afhængig af problemets kompleksitet kan løsningen håndteres af supportspecialister på Internettet, i alle filialer i et kreditinstitut eller i flere store filialer. For eksempel for at finde ud af, om det er muligt at tage en udskydelse af lån i Post Bank, er det nok for kunden at ringe til den hotline, der er angivet på webstedet for den finansielle institution. Betegnelsen for at tage en beslutning er fra 1 time til 10 arbejdsdage.
3. Få en ny tidsplan. For at underskrive dokumenterne, skal du kontakte kontoret, hvor betaleren forlod ansøgningen. Hvis handlingen blev udført telefonisk eller via Internettet, kan klienten kræve et elektronisk dokument pr. E-mail.

I hvilke tilfælde nægter kreditorer at ændre betalingsplanen?

Tjenesten ved at overføre debiteringsdatoen er ikke altid gavnlig for banken.

På trods af det faktum, at forsinkelsen i 90% af tilfældene indrømmes i form af en omstrukturering af kontrakten med en efterfølgende rentestigning, garanterer finansielle institutioner ikke godkendelse af alle klienter.

1. Årsagen til afslaget kan være betalers dårlige kredithistorie. Gentagne forsinkelser i betalinger indikerer urimelig opfyldelse af forpligtelser. For sådanne klienter nægtes banker i 77% af tilfældene omstrukturering og refinansiering.
2. Gentagen fornyelse af kontrakten er også umulig. For eksempel har kunder, der tidligere har spurgt, om det er muligt at foretage en udskydelse af lån på VTB 24, ikke ret til at stole på en sekundær lempelse af udlånsbetingelserne.
3. Manglen på bilag er den vigtigste årsag til afslaget på at ændre betalingsplanen. Nogle banker accepterer ikke engang mundtlige udsagn fra kunder ved at ringe til hotline, hvis betalere ikke kan bekræfte deres økonomiske forhold. Eksempel: For at finde ud af, om det er muligt at tage en udsættelse af lån i Caspian Bank, skal betaleren medtage kontoudtog, en kopi af et identitetsdokument, data om familiesammensætning og generel solvens.

Alternative kreditrejser

Hvis banker nægter at yde en udsættelse, kan betaleren bruge andre måder til at forlænge betalingsperioden.

1. Kreditkort med afdragsfri periode. Den nemmeste mulighed for at ændre betalingsplanen er at udstede et kreditkort. Nogle banker, for eksempel Russian Standard, Alfabank, Raiffeisen, tilbyder produkter med en rentefri periode på 100 dage eller mere. En klient kan ansøge om et kreditkort, tilbagebetale et gyldigt lån med det og kun betale renter ved afslutningen af ​​afleveringsperioden. Ulempen ved denne metode er den høje rente: kreditkort udstedes med en provision på 19,9% om året eller mere. Derudover godkender ikke enhver låntagers bank modtagelse af et plastikkort.
   
2. At oprette et nyt lån.MFI'er eller mikrolån tilbyder udskudte betalingstjenester. Klienten kan få et lån i mikrofinansiering, afbetale eksisterende forpligtelser og udsætte betalingsperioden i henhold til den nye aftale.
3. Forsink inden for den "acceptable" værdi. En metode, der kun bruges af betalere i nødsituationer. Det antages, at spring af en betaling i en periode på ikke over 5 dage ikke påvirker kredithistorikken. Banker anbefaler ikke periodisk at hoppe over betalinger, selv i en kort periode. En forsinkelse betragtes ikke som manglende betaling, hvis datoen falder på en fridag. Denne betingelse er angivet i låneaftalen.