Erfaringerne fra udviklede lande har vist, at små virksomheder bringer gode indtægter til forretningsfolk, genopfylder statskassen og øger niveauet for trivsel. Der er store forhåbninger for udviklingen af små virksomheder i Rusland. Udviklingen kræver dog visse finansielle investeringer.
Lån til små virksomheder
Bankorganisationer udvikler aktivt usikrede udlånsprogrammer, der sigter mod at stimulere små virksomheder. Sådanne finansielle produkter giver dig også mulighed for at implementere innovative projekter.
Alle foreslåede lån kan opdeles efter princippet om pengestrøm. Det er ret vanskeligt for startvirksomheder at få et lån. Dette skyldes det faktum, at investoren ikke har fuld tillid til, at opstart bringer det planlagte overskud. For at få et lån skal du oprette en kompetent forretningsplan, der tilfredsstiller banken. Iværksættere, der beslutter at udvikle deres egen virksomhed, har også brug for yderligere økonomiske investeringer. I dette tilfælde kan bankerne let møde forretningsfolk. For at få et lån er det nok at give banken de nødvendige dokumenter, der bekræfter den vellykkede forretning.
Udlånsbetingelser og krav til låntager
Repræsentanter for små virksomheder tilbydes forskellige typer lån fra forretningsbanker. Usikrede lån er et af de mest populære låneområder. De har følgende funktioner:
- høj rente;
- tilgængeligheden af en garant;
- levering af små beløb;
- kort låneperiode;
- mister lån.
En bankorganisation undersøger omhyggeligt dossieret, før de udsteder et usikret lån til en lille virksomhed. Dette skyldes det faktum, at finansielle investeringer i en virksomhed er risikable forretninger. Blandt de grundlæggende krav, der gælder for låntagere, kan følgende skelnes:
- alderskvalifikation fra 21 til 65 år;
- statsborgerskab i Den Russiske Føderation;
- positiv kredithistorie;
- permanent registrering i det område, hvor banken er beliggende;
- bekræftelse af solvens.
Kreditrisiko
At yde usikrede lån til små virksomheder er en risiko for en bankorganisation. Da lån ikke er sikret med sikkerhed, har banken ikke mulighed for at returnere de investerede midler.
I denne forbindelse ydes usikrede lån i en kort periode og er begrænset til et lille beløb. Bankerne sætter også en høj rente på dem og giver en kort løbetid. De anførte metoder er forsikring mod mulige misligholdelse af lån.
Kundens mening
Mange låntagere bemærker i anmeldelser, at usikrede lån er forbundet med risikoen for en stigning i rentesatsen. På trods af bekvemmeligheden ved at yde et sådant lån kan banken ensidigt hæve renten. Gennemgangen rapporterer, at bankorganisationen kan kræve tidlig tilbagebetaling. Imidlertid bemærker låntagere, at en sådan situation kun er mulig, hvis de overtræder betingelserne i låneaftalen.
Mange låntagere taler om, hvordan en virksomhed ikke altid giver de forventede resultater.Dette kan føre til konkurs og behovet for at tilbagebetale lånet kontant fra lommen.
Udlånstyper
Små virksomheder kan selv vælge den mest rentable usikrede lånemulighed. Bankorganisationer tilbyder forskellige låneprogrammer og betingelser. Usikrede forretningslån kan vælges afhængigt af målene. Mange iværksættere får lån til driftskapital, som er nødvendige for, at virksomheden fungerer. I dette tilfælde giver bankerne et kortfristet lån, som vil løse problemerne forbundet med anskaffelse af materialer og udstyr.
Den største fordel ved et lån til påfyldning af driftskapital er muligheden for at udarbejde en individuel tidsplan og langvarig tilbagebetaling uden yderligere sanktioner. For at få dette lån skal iværksætteren samle en omfattende pakke med dokumenter, der vil bekræfte forretningens succes.
I Rusland er udlån til virksomheder i Sberbank mest efterspurgt. Et usikret lån i denne finansielle kreditorganisation kan lånes i henhold til et af de præsenterede programmer. Ansøgning om modtagelse behandles inden for 3 dage.
overtræk
Juridiske enheder kan modtage et lån i form af et overtræk i tilfælde af mangel på midler til at dække kontantgabet og foretage presserende betalinger. Den største ulempe ved denne type er, at de penge, der kommer ind på kontoen, vil blive brugt til at nedbetale gæld.
Venturelån
Denne art er ikke tilstrækkeligt udviklet på det russiske finansmarked. Essensen af venturelånet er, at midler tilvejebringes på lang sigt til udvikling af videnskabskrævende og innovative projekter. Den ubestridelige fordel ved denne type er modtagelse af midler til implementering af enhver idé.
Imidlertid er sådanne investeringer højrisiko, derfor medfører de ikke altid den planlagte fortjeneste. I denne forbindelse er ikke alle banker enige om at låne til sådanne projekter.
factoring
I dette tilfælde sker overførslen af gældsforpligtelser. En forretningsmand, der sælger sine varer og tjenester, modtager penge fra en bankorganisation, og køberen betaler gælden til kreditor. Den største fordel er modtagelse af midler umiddelbart efter afsendelsen af varerne. Ulempen ved factoring er den høje rente på brugen af et kontantløs afviklingssystem samt efterfølgende banktjenester.
leasing
Hvis iværksætteren ikke har mulighed for at købe køretøjer, udstyr eller fast ejendom, kan du bruge leasing. En forretningsmand erhverver visse ejendomme med ret til efterfølgende tilbagekøb. Fordelen ved denne type lån ligger i den lave rente såvel som i mangel af akkumulering af det krævede kontantbeløb. Iværksætteren bør overveje afskrivningen af udstyr, der vil ske inden udgangen af låneperioden. Ejendom kan heller ikke videresælges, før fuld tilbagebetaling af gæld.
Uforsikret refinansiering af lån
Refinansieringsproceduren udføres i forhold til kunder, der ikke er i stand til at tilbagebetale låneforpligtelser rettidigt.
Bankorganisationer kan også foreslå en omstruktureringsprocedure, som indebærer en gennemgang af kontraktbetingelserne.
Disse operationer er risikabelt for banker, så de prøver at beskytte sig selv så meget som muligt mod mulig tilbagebetaling af midler ved hjælp af høje renter og stramme løbetider.
