Der er situationer, hvor enkeltpersoner og juridiske enheder er nødt til at bruge midler fra tredjeparts finansielle organisationer, tage et lån eller et lån. I nogle tilfælde er brugen af kredit endnu mere rentabel end at bruge dine egne midler "trukket" ud af omløb. Denne situation er især relevant for individuelle iværksættere.
I nogle tilfælde kan en person simpelthen ikke samle det nødvendige beløb, og det er meget lettere for ham i fremtiden at betale det i rater under hensyntagen til renter til brug. Men forventningerne imødekommes ikke altid, og banken godkender lånet. Undertiden er en sådan beslutning af den økonomiske struktur en ubehagelig overraskelse. I denne artikel vil vi overveje, hvorfor de ikke godkender et lån, mulige årsager til afslag og hvordan de finder ud af dem.
Hvilke data er nødvendige for en låneansøgning
For at få et lån skal du først og fremmest ansøge til banken. Til dato er der en masse kommercielle finansielle organisationer. Alle konkurrerer med hinanden, da udstedelse af lån til mange af dem er den grundlæggende måde at tjene penge på.
Derfor er der gunstige sæsonbestemte tilbud, kampagner, nedsatte satser, levering af midler til en minimumspakke med dokumenter og andre behagelige bonusser. Men intet kreditinstitut giver låntageren sine midler, hvis det er i tvivl om dets solvens, ansvar og økonomiske stabilitet.
For at afklare alle disse data kræver bankerne, at låntageren giver et vist sæt information, og hvordan de kan verificeres. Så som regel sammen med låneansøgningen giver låntageren følgende oplysninger om sig selv, sin arbejdsplads og garantister:
- efternavn, navn, låntagers patronym, fødselsdato, ægteskabelig status;
- pasdata (serier, nummer, af hvem og når de udstedes);
- tilstedeværelsen af afhængige (er der børn og deres alder);
- navnet på den organisation, hvor den opererer, dens TIN, kontaktoplysninger og navnet på hovedet;
- arbejdets varighed på den sidste arbejdsplads;
- stilling, løn og yderligere indkomst;
- tilstedeværelsen af ejendom af ejendom og biler;
- ægtefælles indkomst;
- kontaktoplysninger om låntageren, hans ægtefælle, pårørende eller andre garantister;
- tilstedeværelsen af andre ubetalte lån på ansøgningstidspunktet
- mængde af udgifter pr. måned.
Dokumenter krævet
Alle ovennævnte oplysninger kan afklares over telefonen, når du indleverer en ansøgning eksternt. For at få et lån skal oplysninger bekræftes, det vil sige give dokumenter og certifikater fra andre personer. Uoverensstemmelse mellem de givne oplysninger og kilden er den første grund til, at de ikke godkender lånet. For at bekræfte de specificerede data har banken brug for følgende:
- originalt pas til identifikation, ægteskabelig status og børn;
- SNILS med henblik på at afklare pensionsbidrag og fastlægge faktum på en arbejdsplads;
- certifikat for ejerskab af fast ejendom, hvis lånebeløbet er stort og bekræftelse af tilgængeligheden af ejendom er nødvendigt;
- køretøjspass for at afklare oplysninger om tilgængeligheden af en bil i ejendommen;
- førerkort, hvis banken har brug for et yderligere identifikationsdokument;
- TIN, hvis lånet er udstedt af en individuel iværksætter;
- telefonnumre på personer, der kan hæfte låntageren.
Hvad øger chancerne for at få et lån
Hvis du vil finde ud af, hvorfor du ikke godkender et lån, skal du tjekke følgende faktorer, der øger chancen for at få det. Brug forskellige måder og informationskilder til at afklare oplysninger om erstatte banker. Den første af disse er kredithistorik. Dette er den vigtigste indikator, der afspejler en persons ansvar, solvens og positivitet som låntager.
Det afspejler information om eksisterende og lukkede lån, restancer, tidlig tilbagebetaling og misligholdelse. Jo mere komplet kredithistorikken er, jo mere afspejler det lån med forfaldsdatoer for betalinger, desto større er sandsynligheden for godkendelse. Det er lige så vigtigt at gennemgå låntageren hos arbejdsgiveren og garantisterne. Advar folk, hvis kontaktnumre du forlader i banken. Det er meget vigtigt, at de besvarer opkaldet og beskriver dig korrekt.
Hvorfor godkende ikke et lån
I betragtning af en potentiel låntager kontrollerer bankerne en ret stor mængde information fra forskellige kilder. Der kan være flere grunde til afslag. Nogle af dem kan forårsage oprigtig forvirring, da det ser ud til, at de absolut ikke er vigtige i spørgsmålet om at yde penge på kredit. Så hvorfor har bankerne ikke godkendt et lån? Overvej en liste over mulige årsager, og nedenfor vil vi afsløre dem mere fuldstændigt:
- låntagers solvens;
- kredit historie;
- falske oplysninger;
- overtrædelse af loven
- forkert dannet mål;
- økonomisk krise;
- manglende overholdelse af formelle krav;
- manglende overholdelse af uformelle krav;
- låntager erhverv;
- upålidelig arbejdsgiver hos låntageren.
Den nøjagtige årsag til, at banken ikke godkender lånet, er ikke altid muligt at finde ud af. Faktum er, at ved at underskrive ansøgningen, accepterer du automatisk klausulen om, at banken har ret til at nægte at yde et lån uden forklaring. Finansielle institutioner har officielle kriterier for valg af kunder og uudtalte. Og de er ikke forpligtet til at videregive dem. Efter at have læst de næste par stykker i artiklen, kan vi imidlertid konkludere, hvilken kategori af "afslagsmænd" en bestemt låntager faldt i.
Kredithistorik og solvens
Kredithistorik er det vigtigste dokument, hvorfra behandling af en potentiel kunde i en bank starter. Jo flere oplysninger der er, jo bedre. Banker er også tilbageholdende med at give lån til kunder med nul historie og med negative egenskaber. Dette dokument afspejler alle lån og kreditter, alle betalingsoplysninger samt anmeldelser af banker på låntageren. Det er dette dokument, som folk er så bange for at ødelægge ved forsinkelser og ubesvarede betalinger.
Alle banker og mikrofinansieringsfirmaer får adgang til det, hvis klienten har udfyldt en låneansøgning. Du kan se oplysninger om dig selv ved at kontakte kreditbureauet. En person vil blive udskrevet alle oplysninger om ham som betalende mod betaling. Du kan få en gratis kredithistorik en gang om året. For øvrig er tidlig tilbagebetaling heller ikke altid et positivt punkt i biografien. Hvis du lukker lånet i forvejen, mister banken en del af sin fortjeneste - renter på lånet.
Hvorfor godkende ikke et lån med en god kredithistorie? Alt er enkelt - personen virkede insolvent for organisationen. Baseret på lønnsniveauet, det gennemsnitlige antal brugsregninger, antallet af afhængige, på grund af mulige uforudsete omstændigheder, kan banken beslutte, at låntager ikke får et lån.
Falske beskyldninger, lovovertrædelser og tvivlsomme mål
Selv en lille svindel i en låneansøgning er en alvorlig grund til afslag. Banken kontrollerer alle indgående oplysninger med alle tilgængelige metoder: opkald, anmodninger, afstemning med dokumenter. Hvis du angiver oplysninger, skal du derfor sørge for, at de kan bekræftes: registrering, løn, ægteskabelig status og mere.
Hvis din hvide løn er minimal, og den vigtigste del, du får "i en konvolut", skal du bede instruktøren om at skrive et certifikat i gratis form eller underskrive den indsendte bankformular med reelle tal. Forhold til slægtninge til mulige opkald. Skjul ikke de oplysninger, der er angivet i officielle dokumenter, men tal direkte.
Årsagen til, at de ikke godkender et lån i Sberbank og andre finansielle organisationer, kan være låntagers kriminelle fortegnelse. Selv hvis strafferegistret længe er slukket, og lovovertrædelsen ikke hører til kategorien økonomisk, vil banken i de fleste tilfælde meddele afslaget.
Banken vil ikke give kredit til formål, der er i tvivl. For eksempel, hvis du tager penge for at starte en virksomhed, men har leveret utilstrækkelige analytiske data om tilbagebetaling og likviditet af den planlagte virksomhed. Penge uddeles ikke til sådanne formål som gaver.
Ustabilt erhverv eller arbejdsgiver
Der er meget opmærksomhed på klientens arbejde fra banker. Jo større det ønskede beløb er, jo mere seriøst kontrollerer de stabiliteten i organisationen på markedet, varigheden af dens eksistens, måske endda rapporteringsoplysninger. Ikke meget favoriserer banker hos individuelle iværksættere. Hvis du arbejder for en individuel iværksætter eller selv er en, vil du sandsynligvis nægtes et lån.
Et andet punkt, hvorfor Post Bank ikke godkender et lån (eller nogen anden bank) er et erhverv. Der er hyppige tilfælde, hvor penge nægtes personer, der er ansat i potentielt farlige sektorer, chauffører, lavtlønne socialarbejdere og sæsonarbejdere.
Gæld på andre områder
Afvisning af et lån er ofte forbundet med tilstedeværelsen af andre forpligtelser. For eksempel er en klient bagud med at betale regninger eller til staten for skatter, afgifter, bøder og sanktioner. Banken kan få adgang til alle disse data, hvis den seriøst kontrollerer klienten. Gældsforhandlinger med enkeltpersoner eller juridiske enheder spiller en betydelig rolle. Selv hvis retten blev vundet, kan banken være sikker og nægter at yde et lån.
Formel og uformel manglende overholdelse af bankkrav
Banker har såkaldte formelle og uformelle krav. Formelle krav til låntager er vanskelige at omgå. Dette kan være alder, arbejdserfaring, bopæl, statsborgerskab.
Uformelle krav kan være helt forskellige for forskellige banker. Nogle af dem kan endda være diskriminerende. For eksempel kan en gravid kvinde sjældent få godkendelse.
Sådan finder du ud af, hvorfor du ikke godkender et lån
Finansielle organisationer udsteder som lån til indskydere og deres egen driftskapital modtaget i andre finansielle transaktioner. De har ret til at beslutte uafhængigt af muligheden for at udstede penge. I lovgivningen er der ikke et ord om forpligtelsen til at give udtryk for grundene til beslutningen. I nogle tilfælde er det lettere at kontakte en anden bank. Alle organisationer har forskellige krav. Mindre organisationer vil sandsynligvis godkende applikationer end enorme bedrifter, der ikke er frataget en konstant strøm af kunder.
