Pantforsikring er nøglen til at erhverve et boliglån. Lovgivningen forpligter sig til at forsikre pantets genstand mod skade eller tab. Men kreditorganisationer stiller ofte ofte krav til en potentiel låntagers handicap og livsforsikring. Hvad er prioritetsforsikring, er det muligt at nægte?
Hvorfor har jeg brug for forsikring?
De vigtigste aktører på markedet for boligudlån er banker. Med fokus på moderne skattelovgivning forpligter de deres kunder til at tegne forsikring for den erhvervede ejendom. Bankernes opgave er at minimere potentielle risici. At give et boliglån er en risikabel transaktion i sig selv, da penge tildeles for en maksimal periode til en minimumsrente.
Titelfreditforsikring er nødvendig for at minimere risikoen for at udfordre en transaktion i en retssag, især for sekundærboliger. Ofte er der i praksis også tilfælde af videresalg af de samme lejligheder og andre fejl. Livsforsikring er nødvendig for både låntager og bank. Da forsikringsselskabet betaler pantebidrag ved forekomsten af en forsikret begivenhed.
Forsikrede begivenheder
Før du underskriver en prioritets- og livsforsikringsaftale, skal du gøre dig bekendt med listen forsikringskrav.
Hvis låntagers liv er forsikret, er sådanne tilfælde:
- døden;
- delvis eller komplet handicap.
Når disse tilfælde opstår, forbliver ejendommen låntagers ejendom, og forsikringsselskabet tilbagebetaler lånet fuldt ud.
Hvis det forsikrede objekt er fast ejendom:
- skader eller tab af ejendom på grund af brande, oversvømmelser, naturkatastrofer;
- tredjeparts ulovlige handlinger
- defekter i designet.
Titelforsikring beskytter mod tab af ejerskab af ejendom købt på et prioritetslån.
Hvis ejendommen er beskadiget, modtager låntager forsikringserstatning. Og hvis den fysisk går tabt, og ejendomsretten går tabt, udbetales pengene til kreditorbanken.
I tilfælde af sådanne tilfælde skal du straks kontakte forsikringsorganisationen.
Rydningsproces
Lejeforsikring udstedes på frivillig basis. For at gøre dette, skal du udfylde en ansøgning om et ønske om at modtage forsikringspolice. Her skal du også specificere listen over dokumenter, der vil være knyttet til applikationen.
Forsikringsselskabet har ret til at anmode om yderligere oplysninger og dokumenter, der ikke var angivet i ansøgningen. Hun kan også kontrollere nøjagtigheden af de oplysninger, som forsikringstageren leverer. Sidstnævnte forpligter sig til at kommunikere alle materielle forhold, der påvirker graden af risikoidentifikation.
Liste over dokumenter til livsforsikring
Som regel kan pantelån og livsforsikring udstedes i banken. Derfor kræves det kun et pas fra den forsikrede.
Hvis der sker en forsikret begivenhed, udvides listen over dokumenter, der skal leveres, væsentligt.
Ved låntagers død skal du give:
- Et dokument, der bekræfter dødens kendsgerning.
- Hjælp til dødsårsager.
- Hjælpekstrakt fra medicinsk protokol.
- Ulykkeslov, hvis dette skete på fabrikken.
- Dokumenter udstedt af kompetente organisationer, der bekræfter forekomsten af en forsikret begivenhed.
Hvis handicap går tabt, skal du angive:
- Certifikat for handicapgruppe.
- Dokumenter, der bekræfter oprettelsen af en invalidepension.
- Et diagnosecertifikat med en beskrivelse af årsagerne til handicap.
- Hjælpekstrakt fra medicinsk protokol.
Pantforsikring: Omkostninger
Risici, som kreditorbanken forpligter sig til at forsikre låntageren, er underlagt visse satser.
Lejlighedsforsikring koster 0,3-0,5% mere, hvis dens formål er selve ejendommen. I dette tilfælde afhænger renten af gulvmaterialet, husets tekniske tilstand, arten af udsmykningen af rummet og andre lignende problemer.
Omkostningerne ved en låntagers livsforsikring afhænger af hans type aktivitet, alder og helbred. Som regel er renten på livsforsikring ikke mere end 1,5%. Banken har også ret til at kræve forsikring af låntagers indkomst.
Satsen for titelforsikring er ikke over 0,7%.
Hvis vi sammenfatter alle forsikringsomkostninger, når vi ansøger om et prioritetslån, vil deres andel være ca. 2% i løbet af året af den resterende værdi af lånet. Disse betalinger skal foretages en gang om året. Gradvist falder de i forhold til låntagers gæld til banken.
Er det muligt at nægte?
Du kan afvise forsikring med et boliglån. I dette tilfælde kræver banken låntageren tilbagebetaler det gældsbeløb, der er omhandlet i kontrakten.
Hvis der udstedes forsikring i banken, betaler låntageren sandsynligvis et stort beløb. I dette tilfælde kan forsikringstageren vælges uafhængigt. Om nødvendigt kan det også ændres. Pålidelige, hæderlige organisationer bør vælges, som store betalinger er almindelige for.
Realkreditforsikring: Sberbank (funktioner)
Sberbank er en af de vigtigste aktører på markedet for boligudlån. Under processen med at få et prioritetslån bruger han sit eget forsikringssystem.
Sberbank betragter realkreditforsikring som en ekstra service. Hvis låntageren nægtede det, stiger renten på prioritetslånet straks med 1%. Tilstedeværelsen af forsikring er ikke en forudsætning for at udstede et lån.
Opsigelse af forsikringsforsikringen er kun mulig på anmodning fra klienten. For at gøre dette skal du indsende en passende ansøgning, og den vil blive behandlet inden for to uger.
Hvis låntager allerede er forsikret i en anden organisation, skal dens politik opfylde betingelserne:
- Politikken skal forsikre liv og handicap.
- Policen skal dække boliglånets tilbagebetalingstid.
Sberbank har fastlagt følgende forsikringssatser:
- 1,99% - liv og sundhed;
- 2,5% - liv og sundhed med valg af yderligere betingelser;
- 2,99% - ufrivilligt jobtab.
Vigtigste fordele og ulemper
Den største ulempe ved realkreditforsikring er omkostningerne ved kontrakten. Juridisk titelforsikring udstedes for 3 år. Liv og sundhed er forsikret for hele betalingsperioden, hvis maksimale periode kan nå 30 år. Derfor er betalingsmængden ret stor. De endelige husomkostninger øges med forsikringsbetalingerne. Hvis låntager nægter forsikring, kan banken pålægge den ekstra betalinger, herunder forhøjelse af realkreditrenten.
Fordelene inkluderer:
- I forsikringssager betaler forsikringstager låntagers gæld.
- Låntagers familiemedlemmer tilbagebetaler ikke afdrag.
- Lav sandsynlighed for tab af ejendom.
- Et prioritetslån kan tilbagebetales, selvom der er sundhedsmæssige problemer.
Den obligatoriske prioritetsforsikring er således fordelagtig for både låntager og långiver. Da boliglånsaftalen har en temmelig betydelig periode, giver risikoforsikring dig mulighed for at beskytte dig mod uforudsete omstændigheder.