Enhver låntager skal vide, at når han ansøger om et prioritetslån, behøver han ikke at forsikre sit liv og helbred.
Men ikke desto mindre vil han, når han ansøger om forsikring, have mere gunstige betingelser for et lån samt en nedsættelse af renten. Uanset om du har brug for en realkreditforsikring - bestemmer alle selv. Som statistikken viser, tager folk i stigende grad ud af tjenester til banker, især prioritetslån. Som resultatet af sidste år viste, er antallet af realkreditlån fordoblet.
Hvorfor har russerne brug for et prioritetslån?
Først og fremmest kunne låntagere lide, at realkreditrenterne er faldet, hvilket gælder i dag. Men dette berørte kun dem, der sammen med kontrakten tegner realkreditforsikring. Hvis klienten nægter dette, forhøjes satsen således. Lad os tale om alle detaljer og faldgruber i denne proces og drage konklusioner.
Bør jeg acceptere vilkårene i banken?
Naturligvis kan klienten nægte at indgå en realkreditforsikringsaftale, fordi dette er en ekstra omkostning. Det er værd at vide, at en sådan stærkt pålagt tjeneste ikke er obligatorisk overhovedet, og at ikke en enkelt bank har ret til at tvinge en klient til at registrere den, så slet ikke nægte at yde et prioritetslån. Som praksis viser, når nægtelse af omfattende forsikring, stiger renten i hemmelighed med 0,4-1,3% om året.
Faktisk får bankerne begrænsede muligheder for at reducere deres egne risici, hvilket fører til en stigning i renterne på lånet. Selvom det ser ud til, at dette er en lille procentdel af interessen, men den smitter ud i titusinder af rubler. Derfor er det i de fleste tilfælde bedre at betale og arrangere realkreditforsikring (hvad det er - vi vil overveje mere detaljeret nedenfor). Denne handling vil være meget mere rentabel end højere satser.
Panteliv og sundhedsforsikring
Ved at acceptere at få et lån på bankbasis kan du virkelig beskytte og redde din familie fra mange problemer. Hvis der sker sorg i familien, dør låntageren eller bliver ude af stand til at arbejde, kan ingen udvise arvingerne, men kun under forudsætning af, at låntageren har tegnet forsikring. Men kun for dig at tage den endelige beslutning om, hvorvidt du skal indgå en realkreditforsikringsaftale.
Betaling af forsikring sker en gang om året i hele låneperioden. Hvis vi taler om ejendomsforsikring, er det kun nødvendigt i tre år. Det er på det tidspunkt, indtil begrænsningsbestemmelsen er udløbet, som er afsat til at anfægte ejendomstransaktioner. Du skal forsikre titlen ikke kun for sekundære, men også primære boliger. Det afhænger alt sammen igen af låntageren.
Ønsker ikke forsikring - betal!
Mange mennesker tror, at VTB-forsikring (prioritetsforsikring) er en obligatorisk tjeneste, da tidligere banker havde ret til at tvinge kunder til at udstede denne service. Men nu har alt ændret sig. For et par år siden blev der vedtaget en beslutning, der regulerer alle versioner af aftaler mellem kredit- og forsikringsselskaber.
Siden da er obligatorisk forsikring ved opnåelse af et realkreditlån teoretisk kun nødvendigt for sikkerhed. Alt andet er underlagt kundevalg. Derfor begyndte næsten alle låntagere at nægte forsikring for at spare penge. Bankerne havde mange tab og for at dække dem begyndte de at udstede lån til høje renter.Næsten alle kreditorganisationer i landet brugte dette eksempel, og nu er det blevet vanskeligt at finde et rentabelt realkreditlån uden forsikring. I gennemsnit stiger satsen med 3-4%.
Omfattende forsikring
Omfattende realkreditforsikring - hvad er det? Dette er en sådan type forsikring, som inkluderer alle typer på én gang. Dette er livsforsikring, sundhed og sikkerhed samt flere andre typer. Et sådant produkt er meget billigere. Derudover vil renten blive fastlagt i hele låneperioden. Hvad angår betalingerne i sig selv, falder de, da de afhænger af gældsbeløbet. Dette er et kendetegn ved omfattende forsikring.
Har jeg brug for forsikring overhovedet?
I henhold til loven er VTB-forsikring (prioritetsforsikring) ikke påkrævet. Dette gælder kun for depositum. Men banker bør holde deres risici til et minimum, fordi et pantelån udstedes i meget lang tid til en lav rente. Derfor er det fordelagtigt for kreditorganisationer, at låntagere forsikrer deres liv, helbred og lejlighed.
Som nævnt ovenfor giver titlen på ejendommen mening at forsikre kun i tre år. Dette skyldes vedtægterne for tvistetransaktioner med lejligheder. Banker glemmer på en eller anden måde, at der er tilfælde af dobbelt salg, forsætlig eller fejlagtig. Hvad angår svaret om behovet for livsforsikring, er det skjult i statistikker, da der næsten ikke er nogen fejl. På den ene side hæver bankerne renten for dem, der ikke har tegnet forsikring, men på den anden side er låntagere klar over, at alt kan ske i livet, og en lejlighed købes, så børn kan bo der roligt. Så hvis du tager højde for alle risici, er faktisk en omfattende prioritetsforsikring fordelagtig for både klienten og banken.
Prisproblem
Du skal sandsynligvis ikke tale om hver forsikringstype separat, da hvert forsikringsselskab tilbyder omfattende produkter, som normalt inkluderer tre forskellige forsikringer, som banken har brug for. En sådan pakke koster fra 0,5 til halvanden procent af lånets samlede omkostninger. Hvis hver risiko er forsikret separat, vil den være meget dyrere.
Pantforsikring - hvad er det? Dette er en meget individuel ting, det kan være anderledes, da kunderne er forskellige. Hvis pantelånet udstedes til en ung mand, der arbejder på kontoret og indsamler frimærker eller sommerfugle, koster forsikring for ham mindre end for en halvtreds år gammel metallurg-måneskin som stuntman. Det er sandsynligvis ikke engang værd at sige hvorfor.
Prisen på forsikring afhænger også af den erhvervede ejendom, da den fungerer som pant. For eksempel, hvis en ung mand fra den første sag besluttede at købe et hus i et jordskælv, der er udsat for jordskælv, koster selvfølgelig forsikring mere.
Hvad er størrelsen på betalingen?
Hvis udgifterne til boliger er 3 millioner rubler (en million af egenkapitalen og henholdsvis 2 lånt) til en sats på 12% om året, udgør lånebetalingerne 22 tusind rubler. Hvis du tilføjer forsikring her, for eksempel med en procent af lånets omkostninger, viser det sig, at du i det første år skal betale for 20 tusind rubler, hvilket er næsten lig med den månedlige betaling. Efterhånden som basisgælden falder, vil forsikringsomkostningerne falde. På den anden side bliver den købte lejlighed hvert år også gammel, og derfor er forsikringsstørrelsen ekstremt vanskelig at forudsige.
Hvad skal man gøre, når en forsikret begivenhed opstår?
Når en forsikringsbegivenhed opstår, er det nødvendigt at underrette forsikringsselskabet og banken om at starte forsikringsmekanismen. Sagen er, at banken modtager betalingen, og derfor afgøres spørgsmålet mellem banken og forsikringsselskabet, skønt klienten naturligvis er værd at overvåge situationen.
Hvad skal man gøre, hvis der ikke er nok penge til at afbetale gælden, når en forsikret begivenhed opstår?
Realkreditforsikring (Sberbank eller enhver anden bank) antager, at en sådan sag simpelthen ikke sker, for forsikringsselskabet specificerer gældsbeløbet, før det afregnes med banken. Og banken på sin side tillader ikke mindst, at en del af gælden dækkes af politikken.
Kan de nægte at betale?
Pantforsikring - hvad er det, har du allerede forstået, men kan et forsikringsselskab nægte at betale?
I dette tilfælde, hvis du mener, at du har ret, skal du kontakte voldgiftsretten. Det vigtigste her er ikke at glemme, at banken vil være din allierede. Først nu vil det være nytteløst at sagsøge, hvis der på tidspunktet for indgåelsen af forsikringsaftalen blev skjult en kendsgerning, der uanset årsag førte til forekomsten af forsikringsbegivenheden. I en sådan situation vil retten være på forsikringsselskabets side - og lejligheden skal sælges.
Kan jeg opsige forsikringsaftalen?
Selvfølgelig er det muligt, men så kræver banken at betale resten af gælden, som kontrakten indeholder, og dette er ikke et så lille beløb. Så hvis du vil ændre forsikringsselskabet, skal du koordinere dette med banken og få dets godkendelse. Kreditinstitutter forsøger som regel at samarbejde med store virksomheder, for hvilke store betalinger ikke er en frygtelig begivenhed. Derfor kan du ikke bekymre dig for, at du bliver tilbage uden betaling.
I sidste ende vil jeg gerne give et råd: det er bedst at finde et forsikringsselskab, der selv vil sælge forsikring på mere gunstige vilkår, for når du fremstiller et sådant produkt i en bank, er det meget sandsynligt, at du betaler for meget til et beløb, der er temmelig konkret for budgettet.
konklusion
Før du tager et prioritetslån, skal du huske at tænke på forsikring. Har du brug for det? Eller er du tilfreds med den forhøjede rente? Hvilke risici kan opstå i løbet af tilbagebetalingsperioden? Prøv desuden at beregne, hvor meget forsikring og en forhøjet rente koster dig. Hvad vil være mere rentabelt i sidste ende? Måske i dette tilfælde er forsikring overhovedet ikke skræmmende? Tænk meget godt, og først når du har løst alle disse problemer, kan du endelig finde ud af, om det er værd at tegne forsikring.
