Hver låntager har en kredithistorik umiddelbart efter aftale med det første lån. Kredithistorik kan være positiv og negativ. Hvis låntager tilbagebetalte lånebetalinger til tiden og tilbagebetalte lånet fuldt ud, betragtes hans kredithistorie som positiv.
I de situationer, hvor låntager ikke var i stand til at tilbagebetale lånet af en eller anden grund, vises der en dårlig karakteristik i hans særlige lånerapport, med andre ord, hans kredithistorik bliver negativ. Sådan rettes en kredithistorik vil blive skrevet i denne artikel.
De vigtigste krænkelser af låntagere
Efter visse overtrædelser bliver kredithistorikken ikke altid dårlig. Der er tre typer overtrædelser, som banker klassificerer låntagernes solvens:
- den eneste forsinkelse i den næste betaling, der ikke overstiger løbetiden på fem dage, er normen;
- gentagen forsinkelse, der opstod flere gange, men dens løbetid oversteg ikke 35 dage - en gennemsnitlig overtrædelse;
- en låntagers afvisning af at tilbagebetale en lånebetaling er en alvorlig overtrædelse.
I den tredje mulighed er den låntager, der ønsker at få et nyt lån, nødt til at tænke over, hvordan han korrigerer hans kredithistorik.
Overtrædelser skyldes ikke altid låntagers skyld. Nogle gange kan endda bona fide kunder, der tilbagebetaler betalinger til tiden, have vanskeligheder. En dag før forsinkelsen sendte for eksempel låntageren betalingen, men banken forsinkede pengene i yderligere to dage. I denne situation har klienten en overtrædelse, omend en mild.
Hvordan finder du ud af din kredithistorik?
For at forstå, hvordan du løser en kredithistorik, skal du først kende den. Når man planlægger at få et nyt lån, går kunder normalt direkte til banken. Derefter anmoder ledere om en kredithistorik og træffer beslutninger baseret på resultaterne. Selv hvis låntageren er sikker på sin positive historie med banklån, for ikke at komme i en ubehagelig situation, har han stadig brug for at kende sin historie med lånebetalinger på forhånd. Eller, hvis banken allerede har nægtet kunden et almindeligt kontantlån, er det nødvendigt at finde ud af årsagen til afslaget.
Kredithistorier opbevares i specialiserede bureauer, men de mest komplette oplysninger findes i Centralbanken i Den Russiske Føderation i den centrale katalog over kredithistorier. I henhold til loven har enhver borger en gang om året mulighed for at kontrollere sin kreditbetalingshistorie.
Denne procedure kan udføres på ethvert nærmeste kreditbureau. Du skal have et identitetsdokument (pas) med dig, og du skal også udfylde en særlig ansøgning.
Tjek historie online
Hvis det ikke er muligt at personligt gå til et specialiseret bureau, kan du kontrollere din kredithistorik ved hjælp af Internettet. For at gøre dette, gå til hjemmesiden for det firma, der leverer denne type service, og send dem følgende dokumenter:
- scannet kopi af dit pas;
- kopi af dokumentet, der bekræfter registrering;
- i brevet angiver personlige oplysninger (pas, navn, serie og nummer, af hvem og ved udstedelse, registreringssted).
Derefter skal du betale for tjenesten.
Hvis resultatet kom før ansøgning til banken, og det viste sig at have en beskadiget kredithistorik, hvordan man løser det, kan det overvejes, og der vil være en chance for at få et nyt pengelån.
Hvordan får banker kredithistorik?
Tidligere, da det samlede antal lån var lille, havde hver større bank sin egen kundekreditdatabase. De var tilbageholdende med at dele det.Og for at modtage en anmodning om historie fra en anden bank, hvis klient du ikke er, var du nødt til at gennemgå uofficielle måder.
Med en stigning i kredittransaktioner og en forholdsmæssig stigning i forfaldne lån har et behov for en enkelt base vist sig.
Kreditbureauer begyndte at blive oprettet. Hvordan man løser dem, efter at det har opdaget et negativt billede af kreditbetalinger, informerer bureauerne ikke, men på baggrund af de opnåede resultater kan låntageren evaluere årsagen til bankens afslag og træffe den rigtige beslutning om at forbedre sit økonomiske omdømme.
Den vigtigste ting, som bankorganisationer er interesseret i, er tilgængeligheden af lån i andre banker, deres størrelse og tilstedeværelsen / fraværet af forsinkelse.
Banken modtager alle disse data fra kreditbureauet og kontrollerer med data fra sine kunder.
De fleste banker sænker renten for kunder med en positiv kreditbetalingshistorik, derfor er begge parter interesseret i rettidige betalinger, så de senere ikke vil spekulere på, hvordan de løser deres kredithistorik.
Hvis din kredithistorik er beskadiget
Hvis det alligevel af en eller anden grund ikke var muligt at opretholde et godt kreditrømme, men der er behov for et lån, begynder låntagere at spekulere på, om det er muligt at korrigere kredithistorikken.
Der er altid en chance for at fornye en låntagers positive omdømme, hvis den er usikkert. I tilfælde, hvor en borger erklæres konkurs, giver naturligvis ikke en enkelt bank ham et lån. Men hvis der var forsinkelser i betalinger eller endda en enkelt manglende betaling af et lån, kan banken muligvis indrømme og give et lån.
Før krisen i 2008 lægger de fleste bankorganisationer ikke meget vægt på deres kunders solvens. Men efter verdens krise spørgsmålet om kreditværdighed er blevet et af de vigtigste, og i øjeblikket gives der større præference til kunder med en positiv kredithistorie, som der er en chance for at løse.
Sådan rettes din kredithistorik?
For at vide, hvordan man korrigerer en kredithistorik, er det nødvendigt at forstå nogle kriterier, som en bank vurderer kundernes solvens.
Hvis en borger ønsker at få et lån, er han afhængig af sin egen styrke, og hans indkomst giver dig mulighed for at betale et banklån.
I nærvær af gammel gæld skal låntageren først afbetale gælden og derved forbedre sin kredithistorik.
Mange banker giver lån til kunder med dårlig kredithistorie, hvis de igen åbner dem indbetalingskonto. En sådan konto fungerer som en garanti for tilbagebetaling af lån.
Hvis en låntager med en negativ historik til tilbagebetaling af kredit har en overtrædelse uden nogen skyld for ham, er han nødt til at fremlægge bevis for, at denne overtrædelse er begået af grunde, der ikke er hans kontrol.
Der er også tilfælde, hvor låntageren på grund af fejl i dokumenter på grund af fejlen i en bank eller kreditbureau har låntageren en dårlig kredithistorik. Hvordan fikser man det i denne situation? Det er nok at notarize en erklæring, hvor uoverensstemmelserne er angivet, og indsende dokumenter til banken, hvor klienten ønsker at ansøge om et lån.
I sådanne tilfælde korrigerer banker typisk fejl, der betragtes som virkelig perfekte, og sender korrigerede dokumenter til kreditbureauet. I overensstemmelse hermed gendannes låntageren til et positivt kreditrømme.
Gør-det-selv-korrektion af kredithistorik
For eksempel ved en potentiel låntager, at han har en dårlig kredithistorie. Hvordan fikser man det selv og får et nyt lån i fremtiden? Det er nok at tage en lille forbrugerkredit. Mikrofinansorganisationer udsteder normalt deres kunder uden problemer, selv med en negativ historie.
Derefter tilbagebetaler lånebetalinger til tiden uden at overtræde fristerne. Når du har tilbagebetalt et lån, kan du udstede et andet som lille (for eksempel til husholdningsapparater).Efter tilbagebetaling af to eller tre lån har låntageren et positivt omdømme, og bankerne vil sandsynligvis udstede et kontant lån uden problemer.
Hvad skal man gøre, hvis låntager ønsker at få et lån fra en bestemt bank (for eksempel Sberbank), men han har allerede en forsinkelse i det. Sådan rettes en kredit en historie? sparekasse åbenbart ikke vil udstede et nyt lån i nærvær af en negativ egenskab. Det er også tilstrækkeligt at benytte sig af mikrofinansieringsorganisationers tjenester og udstede mikrolån i en bestemt periode.
Hvad truer med en negativ kredithistorie?
Det er ikke svært at gætte, at med en dårlig lånehistorie, vil du ikke være i stand til at få et andet lån. For at undgå sådanne ubehagelige situationer, skal du betale bankbetalinger til tiden. Når man indgår en kontrakt, er korrektheden af udfyldelse af et dokument vigtig.
Nogle gange, på grund af uerfarenhed og useriøsitet, tager nogle borgere små lån og betaler derefter ikke dem, hvorved de får et dårligt økonomisk omdømme. Og når der er et presserende behov for at købe for eksempel en lejlighed, kan de ikke længere udstede et realkreditlån. Og søgningen begynder, hvordan og hvor man kan rette kredithistorikken.
Hvordan får man et lån med dårlig kredithistorie?
For at få et nyt lån i nærvær af en negativ tilbagebetaling af lån kan du kontakte mikrofinansieringsorganisationer. De arbejder med forskellige dele af befolkningen, er klar til at få et lån på mere loyale vilkår, men til høje renter. Det er dog bedst at tage lån fra sådanne MFI'er med et presserende behov for økonomiske ressourcer. Hvis låntageren ikke er sikker på hans solvens, bør du ikke længere ødelægge din allerede dårlige kredithistorie.
Nogle tricks
Hvis en borger med en dårlig kredithistorie ønsker at få et lån i en bestemt bank, skal han for at få et lån åbne en indbetalingskonto på forhånd. Dette gøres, så banken i fremtiden kan se disciplinen og pålideligheden af sin klient. Derefter kan han genoverveje sin holdning til låntageren og ansøge om et kontant lån.
Hvis låntageren havde et udestående lån på kun et par rubler (der er sådanne tilfælde), kan han tilbagebetale det og henvende sig til banken for en ny. Långivere indrømmer typisk indrømmelser, da de også er interesseret i at udstede lån.
Nyttige tip
Nogle spørger: ”Hvor kan jeg rette min kredithistorik?”. Selvfølgelig er den nemmeste måde i banken, hvor lønningerne periodiseres. Ved at oprette kreditkort til lønninger kan du gradvist forbedre din kredithistorik. Det er kun vigtigt at indstille en kreditgrænse, der ikke overstiger selve lønnen.
I de situationer, hvor betalingshistorikken var forfalden på grund af sygdom eller anden god grund, er det nødvendigt at give banken bevis for dette. Hvis den potentielle låntager i øjeblikket er i stand til at betale lånet, kan banken gå frem og overveje sin beslutning.
Og selvfølgelig er det bedre at forhindre noget end at ordne det. I de situationer, hvor det bliver vanskeligt at tilbagebetale lånet, skal du prøve at blive enige med banken om udskudt betaling, revision af rentesatser eller indefrysning af et lån. Efter at have løst alle vanskeligheder opretholder låntageren et positivt kreditrømme, og banken anvender ikke sanktioner for det.
