Der er ofte tilfælde, hvor den eneste vej ud af den aktuelle vanskelige økonomiske situation er at få et lån. Men hvis en person har en dårlig kredithistorie (CI), vil ingen bank give ham et nyt lån. Bare rolig, for der er en vej ud af denne vanskelige situation. Sådan forbedres kredithistorikken vil blive beskrevet i denne artikel.
Hvad er dette?
Kredithistorik forstås som information om låntageren, der karakteriserer opfyldelsen af dens forpligtelser i henhold til låneaftalen, det vil sige en fuld refusion af de modtagne midler. I tilfælde af at låntageren opfyldte alle gældsforpligtelser til tiden, betragtes betalingshistorikken som positiv. Hvis låntageren overtrådte kontraktbetingelserne og ikke tilbagebetalte gælden til kreditor, er hans kredithistorik negativ. Det består af tre dele:
- titel,
- grundlæggende,
- mere.
Titeldelen indeholder oplysninger om personoplysningerne om den person, der har optaget penge lånet, nemlig fuldt navn, pasoplysninger, fødested, TIN, oplysninger om certifikatet for obligatorisk pensionsforsikring.
Hoveddelen af dokumentet indeholder oplysninger om registrering og registrering af en borger, det samlede gældsbeløb og forfaldsdato, alle oplysninger om certifikater fra offentlige myndigheder samt fra kreditinstitutter, der karakteriserer låntagers solvens.
En yderligere del af låntagers historie med finansielle betalinger indeholder oplysninger om de organisationer, der har udstedt kontantlån, samt datoer for deres anmodninger.
Hvorfor har du brug for en lånehistorik?
For det første er kredithistorik nødvendig for organisationer, der udsteder kontante lån. Dette system blev oprettet efter fremkomsten af mange skrupelløse betalere, der ikke opfyldte deres forpligtelser i henhold til låneaftalen. For at spore sådanne ikke-betalere samt identificere dem blev en database over kredithistorier opfundet. Således sender alle banker daglige rapporter om deres kunder, nemlig om design eller tilbagebetaling af det næste lån. En enkelt database med kredithistorier gemmer alle oplysninger om låntagere, det vil sige om det beløb, de modtog som et kontantlån.
Det er grunden til, at hvis en bank nægtede at give dig et lån, kan du indgive en anmodning og finde ud af årsagen til afslaget ved at læse din historie med økonomiske betalinger. Måske har det simpelthen begået fejl, efter at det er blevet muligt at regne med at få et lån. Hvordan man forbedrer en beskadiget kredithistorie vil blive drøftet nedenfor.
Hvor finder du din økonomiske profil?
Alle rapporter om låntagere er gemt i den centrale katalog over kredithistorier, der blev oprettet af Bank of Russia. Denne enkelt database modtager alle rapporter fra kreditorganisationer. Foruden Central Catalog er der også bureauer - BKI. De er kommercielle organisationer og udfører den samme funktion som CCCH, kun der er mange. I hvilken bestemt enhed historien for en bestemt låntager er gemt, kan du finde ud af det ved at kontakte banken.
Du kan finde ud af om dit kreditrømme både i BKI-filialen og online. For at gøre dette skal du kende emnekoden. Hvis der ikke findes en sådan kode, skal du personligt kontakte bankkontoret, kredithistorikbureauet eller mikrokreditorganisationen.
Hvor kan man få et lån med dårlig kredithistorie?
På grund af det faktum, at bankerne ikke udsteder kontante lån til personer med et negativt økonomisk omdømme, kan man finde en vej ud i en vanskelig situation ved hjælp af MFI'er. Mikrofinansieringsorganisationer udsteder lån til låntagere, selv med en dårlig historie med økonomiske betalinger. Dette er en af deres største fordele. Sådanne lån, der forbedrer kredithistorien, kan hjælpe i en vanskelig situation og hurtigt løse problemet med kontantmangel. Alt, hvad der kræves, er et identitetskort. Lederen af en mikrofinansieringsorganisation vil udstede et lån på kort tid. Det er dog bedre at tage sådanne lån i en kort periode, fordi du bliver nødt til at betale store renter.
Hvordan kan jeg forbedre min kredithistorik?
Borgere stiller et lignende spørgsmål, hvis de ønsker at arrangere et stort lån i lang tid fremover. For eksempel at købe en lejlighed eller bil. Naturligvis har alle en chance for at forbedre deres økonomiske omdømme. For at gøre dette skal du kende nogle finesser. Så hvordan kan du forbedre din kredithistorik? Det er nødvendigt at arrangere lån til køb af husholdningsapparater eller møbler inden for to til tre år. Ved at foretage betalinger til tiden korrigerer låntageren således sin CI. Efter nogen tid (som nævnt ovenfor er dette 2-3 år), vil banken, efter at have fremsat en anmodning om sin klient, finde ud af, at det er en pålidelig betaler med et positivt økonomisk omdømme.
Mange er interesseret i, hvordan man forbedrer kredithistorikken i Sberbank. Hvis vi taler om en bestemt bank, vil handlingsalgoritmen være den samme. Du kan prøve at kontakte bankdirektøren og bede om en gennemgang af den tidligere gæld. Måske mødes långiveren og gør refinansiering af lån, at for at forbedre den økonomiske kapacitet hos betaleren og over tid hans omdømme som låntager.
Fordele ved mikrolån
Når vi taler om mikrofinansorganisationer, kan vi understrege, at de aldrig indgiver en anmodning til kreditbureauet. Dette er en af de mest betydningsfulde fordele. En sådan fordel er imidlertid forsikret af høj rente, som kunden skal betale til tiden, hvis han besluttede at forbedre sin kredithistorie med mikrolån.
Med hjælp fra MFI'er kan du også spare tid på behandlingen af applikationen. Bankorganisationer bruger ofte fra et par dage til flere uger på denne procedure. Enig, når der haster behov for penge, er det en uacceptabel luksus at vente så længe. Derfor, når du hurtigt ønsker at løse deres økonomiske problemer, kan du bruge mikrofinansieringsselskabers tjenester.
Konsekvenser for manglende betaling af lån
Hver af os ved, at det er bedre at ikke spøge med bankselskaber. Vi er selvfølgelig klar over, at afslaget på at betale et lån truer med konsekvenser. Ikke desto mindre er langt fra alle opmærksomme på de reelle konsekvenser, der kan opstå i tilfælde af manglende betaling af gæld.
For det første kan banken opkræve renter for det faktum, at låntager ikke tilbagebetalte sine forpligtelser til tiden. Yderligere, efter tre måneder, kan endnu alvorligere konsekvenser følge, nemlig salg af sikkerhedsstillelse. Faktum er, at hvis et lån blev udstedt mod kaution, kan långiveren indgive en ansøgning til retten om at anmode om salg af pantet for at returnere de betroede midler.
I tilfælde af at et lån blev udstedt uden sikkerhed, kan banken træffe endnu strengere forholdsregler, for eksempel få tilladelse gennem retten til at sælge skyldnerens ejendom. Som regel er den mest værdifulde ejendom en lejlighed eller en bil. Når banken har tilbagebetalt lånets gæld, returnerer banken således resten af midlerne fra salget.
Alle ovennævnte handlinger fra bankorganisationen vises i rapporten, der sendes til BCI. For ikke at undre sig over, hvordan man kan forbedre kredithistorien, bør en borger i første omgang kende alle konsekvenserne af hans insolvens.
CI Myter
Du kan ofte høre myter om låntageres betalingshistorik, nogle gange uden nogen grund til at være sandt. For eksempel mener nogle, at en mangel på kredithistorie er god. Dette er dog ikke altid et positivt faktum for låntageren. Bankorganisationer behandler tværtimod sådanne kunder med forsigtighed. Dette forklares med det faktum, at hvis en person ikke tager pantelån, så er han simpelthen ikke i stand til at betale dem. Faktisk ydes der sjældent store lån til sådanne klienter eller kun for sikkerhed for værdifuld ejendom.
I et andet tilfælde er misforståelsen det faktum, at banker kender alle oplysninger om kunder. Det antages, at långivere har deres egen sorte liste over låntagere, der viser alle de økonomiske bevægelser for en person. Selvom der findes en enkelt database, sender ikke alle banker rapporter om deres kunder. Således vises et lille smuthul for långivere ved hjælp af hvilke det er muligt at arrangere et lån, selv med dårlig CI. Dette sker sjældent, men er ikke helt udelukket.
En anden myte er, at du uafhængigt kan rette en dårlig kreditbetalingshistorik. Imidlertid vil ikke en enkelt BCI acceptere at ændre data om låntageren, fordi den værdsætter sit omdømme meget. Der er således kun et lån til forbedring af kredithistorikken, som kan tilbagebetales til tiden og uden bøder. Et sådant lån er som nævnt ovenfor et lån i en mikrofinansieringsorganisation til køb af husholdningsapparater eller møbler.
Nyttige tip
For at finde ud af, hvordan du forbedrer din kredithistorik, hvis den er beskadiget, skal du først kontakte din servicechef i banken, hvor du planlægger at tage et lån. I øjeblikket møder kreditorganisationer ofte deres kunder, og hvis det økonomiske omdømme ikke er for påvirket af tidligere lån, er der en chance for at gøre det positivt.
I en situation, hvor en person er sikker på, at han tilbagebetalte alle lån til tiden, er banken måske begået en fejl. Desværre forekommer dette også. Så ville den bedste mulighed være at kontakte manageren med en anmodning om at kontrollere de indsendte rapporter. Hvis der virkelig blev lavet en skrivefejl der, er kreditor forpligtet til at rette den og sende en ny rapport.
Så hvis du spørger dig selv, hvordan du forbedrer din kredithistorie, kan du med sikkerhed følge de tip, der er beskrevet ovenfor, og være sikker på, at du snart kan få et nyt pengelån.
