Når man henvender sig til banken for et andet lån, står mange borgere over for et kategorisk afslag. Og selv om et sådant svar er helt uventet for dem, kan dets praksis, som praksis viser, ”ligge på overfladen” - i den fremtidige låntagers kredithistorie. Hvordan er hun? Hvordan og hvem formulerer det? Og hvordan fikser man en dårlig kredithistorie, hvis den blev beskadiget tidligere?
Kredithistorie: generel information og fakta
Før du besvarer spørgsmålet om, hvordan du løser en dårlig kredithistorie, skal du først gøre dig bekendt med begrebet CI. En kredithistorie er en samling af oplysninger om en låntager, der på et tidspunkt har udstedt et banklån eller ethvert andet lån. Med andre ord er dette en slags dossier for hver udlånt person. Den, som enhver anden dokumentation, består af flere underafsnit på én gang. Dette er titlen, hoved eller hoved og fortrolig (information af en lukket type) del.
Den første sektion af CI henviser til følgende personlige oplysninger:
- generel information om låntageren (hans F. I. O, fødselsdato, hjemmeadresse);
- pasoplysninger, der angiver datoen for dokumentet og det autoriserede organ til dets udstedelse
- identifikationskode;
- pensionsforsikringsnummer osv.
TIN og politiknummer kan kun nævnes i titeldelen af CI, forudsat at låntageren angav oplysninger om dem under behandlingen af et lån.
I hoveddelen af kreditdossieret siges det, om den person, der krediteres, er en iværksætter (hvis det er tilfældet, angives antallet af hans registrering i det statlige enhedsregister over juridiske personer og enkeltpersoner), hvornår, hvor og på hvilke betingelser han tidligere tog banklån. Tilbagebetalte han lånet. Overholdt du de krævede månedlige betalingsfrister? Tilladte du forsinkelser? Havde han nogen retssager i forbindelse med manglende betaling af et lån osv. Der er også tildelt en vis klientsikkerhedsvurdering efter den første kontakt med et kreditinstitut (hvilket betyder designet af det første lån).
Og endelig, i den lukkede del af dokumentet, findes der oplysninger om de organisationer, der nogensinde har bestilt et uddrag fra potentielle kunders kredithistorie. Ofte indeholder CI-fysiske personer også den fjerde del, der beskriver oplysninger om kreditorer. Især handler det om, hvilken organisation og når afvist eller godkendt ansøgningen om dit lån.
Hvor begynder den lånte persons kredithistorik?
Før man finder ud af, hvordan man løser en dårlig kredithistorie i Sberbank eller enhver anden finansiel institution, er det værd at finde ud af, hvordan netop denne CI oprettes. Så den potentielle låntager kommer til banken, udfylder et spørgeskema, der angiver alle nødvendige personlige og andre oplysninger, modtager et lånesvar (på dette tidspunkt vil vi bygge videre på et positivt svar), modtage penge, tilbagebetale lånet, anvende den samme eller en ny bank, og alt proceduren udføres på ny.
Ved ansøgning til et kreditinstitut samler en repræsentant for banken i overensstemmelse med loven i Den Russiske Føderation visse oplysninger om låntageren og overfører dem inden for 10 arbejdsdage (fra begyndelsen af underskrivelsen af låneaftalen) til kredithistorikbureauet. Derfor begynder en borgeres CI lige fra dette øjeblik at tage form. I fremtiden vil der også blive bragt information om andre lån om overholdelse af bankbetingelser osv.
Hvad er en personlig identifikationskode for en kreditkortsindehaver?
Hver bruger, når han registrerer ham i det centrale katalog over kredithistorier, modtager en personlig kode. Det består normalt af et sæt bogstaver og tal, og giver dig også mulighed for at beskytte alle personlige oplysninger om låntageren. Forbrydere, der som følge af ulovlige handlinger har dataene fra en borgerpas, vil således ikke være i stand til at hente et uddrag fra det centrale katalog uden ovenstående kode. Omvendt, hvis låntageren kender denne kode, kan han let bestemme BKI ved at indtaste nummeret i den tilsvarende søgelinje på den officielle hjemmeside for Centralbanken i Den Russiske Føderation.
Hvad er en BCI, og hvorfor er det nødvendigt?
Hvis du allerede i dag spekulerer på, hvordan du løser en dårlig kredithistorie i en bank, følger din søgning efter en løsning på dette problem fra overvejelsen af det generelle koncept med BKI. Så Bureau of Credit Conditions er en kommerciel organisation, der opererer på grundlag af en passende licens. Bureauets arbejde er ret lovligt, derfor er alle godkendte BKI'er normalt opført i et enkelt statsregister. Der findes også oplysninger om CI for klienter i Centralbanken i Rusland ved Bank of Russia. Det er her, oplysninger om alle BKI'er gemmes. Her finder du adresserne på organisationer, hvor en bestemt låntagers lånefil ligger.
Det er interessant, at dit kreditdossier muligvis ikke findes i et, men i flere BKI'er på én gang. Derfor, hvis du er interesseret i oplysninger om, hvordan du løser en dårlig kredithistorik i Sberbank, skal du bestemme alle de bureauer, hvor din historie kan være placeret, inden du søger.
Hvad er en kredithistorie?
Før du lærer, hvordan du løser en dårlig kredithistorik med Home Credit eller en anden finansiel institution, skal du forstå, hvilke typer kreditfiler der er. Kredithistorikken er positiv og negativ. I det første tilfælde vil CI kun være relevant, når den kontrollerede borger:
- forstyrrede aldrig betingelserne for månedlig lånebetaling (i overensstemmelse med den fastlagte kreditplan);
- tilladte ikke forsinkelser i lånet;
- tilbagebetalte et banklån til tiden og i sin helhed;
- Jeg blev ikke bemærket i udførelsen af økonomiske svig (jeg forsøgte ikke at svigagtigt undgå at betale et lån);
- Jeg deltog ikke i retssager vedrørende lånesvig.
Derfor betragtes oplysninger om klienten som forkælet KI med nøjagtigheden og vice versa (i henhold til ovenstående liste). Men for ikke at bekymre dig om, hvordan man løser en dårlig kredithistorie, anbefaler mange eksperter overalt i verden ikke at ødelægge den oprindeligt.
Kan jeg få oplysninger om min egen kredithistorie?
Før du diskuterer, hvordan du fjerner en dårlig kredithistorie, skal du vide med sikkerhed, om dit CI er godt eller dårligt. Til dette formål er det fornuftigt at kontakte BKI. Men da ikke alle almindelige borgere har oplysninger om den nøjagtige placering af hans kreditdossier, skal du først indhente de nødvendige data fra Central Bureau of Credit Histories. En sådan anmodning udarbejdes som regel skriftligt eller elektronisk (formularen vælges på anmodning fra ansøgeren). Betingelsen for behandling og modtagelse af et svar på det er ca. 10 kalenderdage.
Hvad er proceduren for at indhente data om tilstanden af CI?
For at besvare det vigtigste spørgsmål om, hvordan man løser en dårlig kredithistorie, skal udlånsenheden have oplysninger om stadierne i at få sin egen kredithistorie. Så en person henvender sig til Central Directory, hvor han ved sit personlige nummer (kredithistorikskode) modtager adresserne på en eller flere BKI, hvor hans CI er gemt. Du kan fremsætte en lignende anmodning ved hjælp af følgende indstillinger:
- ved at sende data via Bank of Russia virtual service (ved hjælp af den modtagne kode);
- gennem banker, et af postkontorerne og andre organisationer (udført uden kode).
Derefter anmoder klienten om oplysninger fra den krævede BKI.
Hvem kan kontakte BCI for en kredithistorik?
Den finansielle institution, hvor du ansøgte om et lån, kan få de nødvendige oplysninger fra kreditbureauet. Men det kan kun gøre dette, hvis du giver din tilladelse til det (dette krav er opfyldt i overensstemmelse med loven om beskyttelse af personoplysninger til enkeltpersoner og juridiske enheder). Sådanne oplysninger kan også afklares og den potentielle låntager. Han kan gøre dette, før han reparerer en dårlig kredithistorie, gratis og hurtigt. Og det anbefales også, at dette gøres, før du går til et kreditinstitut for et andet lån.
Send en afklaring om anmodning til PPMC:
- enkeltpersoner og juridiske enheder (uafhængigt);
- repræsentanter for banker og ikke-bankorganisationer;
- notarer;
- posttjenestemedarbejdere og andre.
Hvor mange gange kan der sendes en anmodning til BCI?
Det er gratis tilladt at kontakte BCI eller den centrale katalog over kredithistorier en gang om året. Hyppigere anmodninger kan allerede fremsendes mod et gebyr. Følgende oplysninger skal gives skriftligt om anmodningen:
- Navn på den anmodede enhed;
- pasoplysninger;
- modtagerens e-mail.
Hvis anmodningen sendes vedrørende en juridisk enhed, skal den anmodede enhed angive:
- fuldstændige detaljer om den juridiske enhed;
- registreringsnummer for en juridisk enhed;
- skatteyderens antal;
- kontakt e-mail.
Er det muligt at korrigere eller ændre kredithistorikken?
En beskadiget kredithistorie er en grund til at nægte en potentiel låntager et lån. Men er det muligt at rette, og hvordan fjernes en dårlig kredithistorie? Enhver person, der er en krediteret person, har den fulde ret til at redigere sin CI. Dette kan dog kun ske, hvis du er 100% sikker på unøjagtigheden eller inkonsekvensen af de oplysninger, der er angivet i dokumentet. I dette tilfælde skal du skrive en erklæring, der indeholder fakta og detaljer, der angiver det sted, hvor efter din mening blev begået en fejl.
Baseret på denne ansøgning vil repræsentanter for den centrale katalog over kredithistorier først sende en anmodning til den kreditorganisation, som du har en klage til, og derefter beslutte, hvordan du ændrer en dårlig kredithistorik. Betegnelsen for behandling af anmodningen og svaret udføres inden for 1-3 måneder fra datoen for ansøgerens anmodning. Følgelig afhænger det af resultatet af ansøgningen, om der vil blive foretaget ændringer i CI eller ej.
Kan jeg selv redigere min kredithistorik?
Hver borger kan ændre sin kredithistorie personligt. For at gøre dette skal han arbejde på fejlene (for at afklare årsagerne til det beskadigede dossier) og med den videre behandling af lån for ikke at overtræde vilkårene i bankaftalen. Hvis du følger disse enkle regler, gendannes dit omdømme.
Hvornår kan en kredithistorik rettes?
CI kan rettes, hvis der blev begået fejl i låntagerens personlige data. Et stærkt argument til fordel for korrektion af dossieret er for eksempel det faktum, at indbydere åbnes for lån (i henhold til ansøgerens stjålne eller mistede pas). I dette tilfælde er redaktionen for låntagers "kreditrømme" til rådighed efter henvendelse til de retshåndhævende myndigheder og gennemførelse af en passende undersøgelse.
Derudover kan afslag fra BKI-repræsentanterne om de begrundede korrektioner i kredithistorien bestrides for retten.
Er det muligt at lukke en dårlig kredithistorie?
Efter at have fundet deres CI på bankernes ”sorte lister”, spekulerer mange på, hvordan man lukker en dårlig kredithistorie. Er det realistisk at gøre dette? Dette kan dog ikke gøres, da al information i det centrale katalog over kredithistorier er samlet og gemt. Hver låntager kan kun korrigere sin bankdossier over tid.
Oplysninger om låntagers kreditaktivitet gemmes i 15 år. Efter dette tidspunkt annulleres historien.
resumé
En kredithistorie er et lån hos enhver låntager. Lad derfor ikke dit omdømme blive beskadiget!
