Begrebet kredithistorie indebærer historien om kontraktlige forhold mellem långivere og låntagere med en indikation af lånets tilbagebetalingsbetingelser, rentebetalinger og eventuelle restancer på betalingen. Som en selvfølge skal hver persons kredithistorie være positiv. Faktisk er det kun i dette tilfælde muligt at tage et efterfølgende nyt lån uden risikoen for at modtage et afslag fra banken.
Hvad inkluderer en kredithistorie?
Som regel består en kredit (gæld) historie af 3 hoveddele:
- Titeldel. Det angiver alle personlige oplysninger fra låntageren. I tilfælde af at den person, der anmoder om et banklån, er en person, angiver dette afsnit: navn, ægteskabelig status, identifikationskode, pasnummer og serie, registreringssted (fast bopæl), officielt arbejdssted og information om uddannelse. For en låntager, der fungerer som en juridisk enhed, vil dette afsnit også blive suppleret med sådanne oplysninger: navnet på den juridiske enhed i fuld og forkortet form, dens TIN, USRN, licens og andre data.
- Hoveddelen. Dette afsnit viser låntagers økonomiske kapacitet, oplysninger om betaling af betalinger på tidligere lån, betingelser for udførelse og data om låneaftalens periode.
- Yderligere del. Alle data om brugere af bankinstitutter og kreditorer er angivet her. Men under ingen omstændigheder i dette afsnit kan ikke angives oplysninger om låntagers ejendom, hans helbredstilstand og erhvervelsesposter på bekostning af kreditbeløb.
Hvor finder du din kredithistorik?
Alle data om kredithistorier dannes i en enkelt institution kaldet "Bureau of credit histories" (BKI).
Inden for Den Russiske Føderation er der kun 3 store bureauer. Selvom antallet af låntagere overstiger 95,5 millioner mennesker. Men for mange borgere forbliver spørgsmålet om, hvor denne organisation befinder sig, uklart.
Derudover skal du vide, i hvilken institution din kredithistorik er gemt. For at forstå, hvilken organisation du skal kontakte, hvor du kan finde ud af en kredithistorik, skal du være opmærksom på det eksisterende organ med statsledelse - det centrale (generelle) katalog over kredithistorier (CCCH). Denne struktur er direkte en del af Bank of Russia. Hendes ansvar kan overvejes: overvågning og afvikling af kredithistorier i hele Den Russiske Føderation. Det er hos TsKKI, at de fortæller dig, hvor du kan finde ud af din kredithistorik, og hvilket bureau, der skal kontakte for yderligere information.
Sandt nok, hvis du på tidspunktet for underskrivelsen af låneaftalen med banken ikke bekræftede dit samtykke til at sende data om dine kreditforpligtelser til BKI, vil adgangen til information blive lukket. Som regel angiver låneaftalen låntagers beslutning om, hvorvidt kredithistorikken for dette lån vises i BCI.
Kan jeg finde ud af en kredithistorik via Internettet?
I dag er næsten intet umuligt. Og du kan endda se din kredithistorie uden at forlade dit hjem. Men der er mange problemer, der ikke tillader dig at bruge denne service. Oprindeligt er låntageren forpligtet til at gå online og besøge bankens officielle ressource. Der kan du studere dine personlige oplysninger og finde ud af, hvilken BCI er værd at kontakte.
Men sådanne handlinger kan kun udføres, hvis der er en individuel låntagerkode.Og så mange ønsker at vide, hvordan man finder ud af en kredithistorikskode. Det er værd at bemærke, at det altid er angivet i afsnittet om låneaftaler. Og hvis han ikke var der, bliver du nødt til at besøge BKI personligt og arrangere det. Så det er bedre ikke at spilde tid og straks følge Præsidiet.
Princippet for drift af koden til udlånsemnet
Koden til emnet i kredittransaktionens historie er en slags adgangskode, der åbner adgang til låntagers personlige oplysninger, der er gemt i CCCH. Det består af en kombination af bogstaver og tal og fungerer efter princippet om en PIN-kode for bankkort. Udenforstående, der ikke kender denne adgangskode, vil ikke være i stand til at finde ud af dine personlige data og historien om kreditforhold til bankinstitutter.
Adgangskoden til adgang til klassificerede oplysninger kan ændres eller slettes på Bank of Russia websted gratis. Men i tilfælde af at låntageren har glemt eller mistet sin kode, kræver det både tid og penge at oprette en ny. Da det ikke er muligt at gendanne denne ciffer af klientsikkerhedsmæssige årsager. Men hvordan kender du din kredithistorie i en sådan situation? Måske skal du straks kontakte banken for at få hjælp.
Proceduren for at få generelle data om kontraktforholdet mellem låntager og långiver
Jeg vil gerne bemærke, at al information om dine gensidige afviklinger med bankstrukturen i BKI skal udstedes inden for 15 minutter. Så denne proces kan kaldes relativt hurtigt. Hvis du anmoder om oplysninger om dine kreditoperationer ved hjælp af postkontorets tjenester, skal du bevidst udfylde et brev som registreret og med en anmeldelse. Når CCI behandler din ansøgning, skal dit modtagne dokument indeholde følgende afsnit:
- tilbagebetaling af lån;
- samlede lånebeløb;
- fakta om forsinkelser i betaling af lånebeløb.
Anmodning om adgang til kredithistorik
Din anmodning om fuld adgang til din kredithistorik skal vedhæftes dokumentet. Den officielle svarformular for BCI skal udarbejdes i henhold til etablerede standarder: et skriftligt dokument skal certificeres af Præsidiets officielle segl og den personlige underskrift af ledelsen eller dens autoriserede person.
Nogle gange svarer en kredithistorie muligvis ikke til den fulde virkelighed, da det ikke altid er personen (låntager), der accepterer at give sine data til BKI. Det er svært at sige, om det er godt eller dårligt. Når alt kommer til alt, hvis der var forsinkelser i lånebetalinger, kan dette have en negativ indvirkning på fremtidige låneaftaler i fremtiden. På denne side ser banken også en fordel for sig selv ved, at forfaldne forpligtelser ikke vil påvirke dens omdømme.
Notarius hjælp til at få dokumentation
Nogle gange sker det, at låntager ikke har mulighed for personligt at besøge BCI. I dette tilfælde skal du søge hjælp fra særlige juridiske strukturer for yderligere at løse problemet. Ofte er det en notar, der tager ansvar og udarbejder en telefonbesked med den korrekte formular, certificeret med en notarial segl og underskrift. Dette dokument skal tjene som grundlag for BCI i oprettelsen af en kreditrapport efter låntagers anmodning.
Desværre er ikke alle opmærksomme på, at en anmodning om adgang til historien på deres kredittransaktioner kun kan udstedes 1 gang om året. Og for øvrig nævnes denne kendsgerning i Den Russiske Føderations lovgivningsmæssige dokumenter.
For at forstå, hvordan du finder ud af din kredithistorik, skal du bare gennemgå en simpel mekanisme til at få en kreditrapport. Men det er vigtigt at huske, at det er simpelthen farligt at dedikere fremmede til dine data om låneaftaler. Ellers udsætter du dig for en vis økonomisk risiko.
Nogle gange nægtes en person et lån og argumenterer for deres handlinger med en låntagers manglende kredithistorik.Derfor, hvis du planlægger at underskrive en panteaftale, er det bedre at bekymre dig om "gennemsigtighed" i din fortid på forhånd. Spørg din bankfilial, hvordan du finder ud af din kredithistorik.
Registrering af kreditfejl
Nogle gange sker det, at debitor ikke er enig i de data, der er angivet i kredithistorikken. Dette skal bestrides med Kreditkontoret. Der inden for en måned vil de overveje din ansøgning. Og hvis tilstedeværelsen af en fejl virkelig er bevist, ændres dataene, og oplysningerne på Bank of Russia-webstedet vedrørende din identitet opdateres. Men det er vigtigt at huske følgende: kreditbureauet tjekker ikke mere end én gang. Så hvis du stadig er sikker på, at du har ret, skal du gå til retten. Når alt kommer til alt ved du allerede, hvordan du finder ud af din kredithistorik.
Opbevaring af information hos forretningsbanker
Det er måske ikke nogen hemmelighed, at kommercielle banker får en solid og konstant indkomst fra udlånsaktiviteter.
Men det er værd at overveje den faktor, at banker alvorligt risikerer deres økonomi. Når alt kommer til alt, hvor er garantien for, at låntager ikke har en force majeure, og han betaler hele lånebeløbet på den tildelte tid?
For at reducere deres risiko studerer bankerne forgæves information om hver person, en potentiel låntager. Og dette gælder ikke kun hans pasdata og arbejdssted.
Kreditinspektører gennemfører interviews med låntageren, udfylder spørgeskemaer og anmoder om oplysninger fra BKI om dets kreditforhold til bankinstitutter. Det vil ikke være vanskeligt at finde ud af en kredithistorik i banken, bare et par minutters ventetid. De data, som banken vil modtage fra denne organisation, vil være identiske med, hvad den potentielle kunde selv kan modtage.
Problemer, der opstår ved udarbejdelsen af en låneaftale
Der er ofte situationer, hvor finansielle institutioner nægter at tage et lån til en låntager, der har en solid indkomst, et prestigefyldt job og en god garanti. Dette kan være berettiget af det faktum, at han har en dårlig kredithistorie. Derfor er det som en mulighed værd at overveje, hvordan du selv finder ud af en kredithistorik, kontrollerer dine data og sørger for, at de er rigtige.
Når alt kommer til alt er enhver tilbøjelig til at begå fejl nogle gange. En fejl ved udfyldelse af en kredithistorik kan ændre låntagers levetid betydeligt. Det er bare hvordan man finder ud af en kredithistorie en person, der virkelig er i stand til at betale alle sine gældsforpligtelser? Forsøg derfor at sammenligne alle oplysninger med de tilgængelige dokumenter, hver gang du underskriver en anden låneaftale.
Skynd dig ikke med en aftale, der virker tvivlsom. Det er bedre at søge hjælp fra allerede betroede bankinstitutioner. I et ekstremt tilfælde kan du gå rundt i flere banker på én gang, sammenligne de foreslåede betingelser for at få et lån, og først derefter - give foretræk til de mest pålidelige, efter din mening. Forretningsbanker med et ikke-verificeret omdømme kan ødelægge lånets historie for evigt. Så du skal være forsigtig med hver klausul i kontrakten for ikke at blive et offer for svindlere.
