Indtil for nylig var forsikring det vestlige beføjelse. Men med udviklingen af alle segmenter på det finansielle marked i Rusland er behovet for en detaljeret analyse af transaktionsdeltagere steget. Læs mere om, hvad der er forsikringsrisici i banken, forsikring og på alle andre økonomiske områder, læs videre.
oprindelse
Udtrykket "forsikring" opstod under dannelsen af en marin forsikring. Handlen lægger (skriver) under (ander) mængden af sin underskrift og bekræftede således de risici, som han ville dække.
Underwriting er en detaljeret analyse af en potentiel låntager. Det udføres for at identificere muligheden for (ikke) tilbagebetaling af lånet. Denne afdeling i finansielle institutioner behandler alle oplysninger om ansøgeren i henhold til data fra låntageren selv, oplysninger fra den føderale skattetjeneste og andre sociale organer. Derudover opererer hver finansiel institution efter en individuel ordning.
Bankgaranti: hvad er det?
Analyse af låntagere i et kreditinstitut udføres i tre retninger.
Solvensvurdering. De samlede indkomster af enhver art bestemmes: indkomst fra arbejdsaktivitet, salg af ejendom, iværksætteraktivitet, indskud.
Tilgængelighed af en kredithistorik vedrørende kriterierne for forpligtelser og solvens.
Sandsynligheden for at yde et lån i form af løsøre og fast ejendom, værdipapirer, tilgodehavender, beholdningsmaterialer osv.
Forskningstyper
Scoring (automatisk forsikring) - dette er forskning, der udføres, når du ansøger om ekspresslån eller POS-lån. Hele processen udføres gennem speciel software af en specialist i 5-20 minutter.
Individuel forsikring er en check, der udføres med realkreditudlån, levering af lån til store beløb og alle lån til juridiske personer. Sådan forskning udføres af den analytiske afdeling, der består af advokater, kreditinspektører og sikkerhedstjenester. De kontrollerer grundigt alle leverede kundedata i en til to uger.
Underwriting fra A til Å
Proceduren starter lige ved døren til en finansiel institution og allerede inden låneansøgningen. Den underskrevne ansøgning sendes til forsikringscentret. Her udføres verifikationen af alle modtagne data og anmodningen om yderligere oplysninger om klienten. Disse operationer udføres for at verificere kundens solvens og beskytte den finansielle institution mod misligholdelse af lån. Først vælges den type undersøgelse, som kreditforsikring vil blive gennemført. Til score vises alle data i spørgeskemaet. Det gjenstår kun at indtaste dem i programmet og få resultatet.
Bestemmelse af indkomst
Individuel forsikring giver mulighed for en mere detaljeret verifikation. Specialister evaluerer indkomstniveauet for klienten, bekræfter nøjagtigheden af de modtagne oplysninger. Hvis du er i tvivl, skal du indsende en anmodning til Federal Tax Service, til det firma, der har udstedt 2-NDFL-certifikatet. Ofte kaldet kundevejledning. Nogle gange modtager banker information fra uofficielle kilder. Indkomsterne sammenlignes med det gennemsnitlige indtjeningsniveau i den professionelle branche og deres vækstrate for året. Baseret på de opnåede data drages en konklusion om det reelle indtjeningsniveau.
Parallelt med kontrol af indkomstniveauet vurderes muligheden for at bruge sikkerhed eller rettere rigtigheden af forberedelsen af dokumenter til den erklærede ejendom:
- Ejer låntageren virkelig ejendommen?
- om det er pantsat i andre kreditinstitutter;
- mangel på retsarrest.
Kredithistorisk analyse
Hver finansieringsinstitution udvikler sin strategi baseret på data fra Bureau of Credit Histories. NBCH indeholder oplysninger til hver person, der nogensinde har taget et lån: generelle data, betingelser og vilkår for tilbagebetaling af gæld. Eksisterende lån, restancer og rettidige betalinger kan påvirke den endelige lønklasse.
Endelige resultater
Baseret på resultaterne af dataene indstilles en score, og en af følgende beslutninger træffes:
- afslag på at yde et lån;
- godkendelse af ansøgningen
- yde et lån, men med ændrede betingelser, for eksempel et fald i beløbet eller en forhøjelse af låneperioden.
eksempel
Landets største finansielle institution har udviklet sin egen ordning, hvorunder forsikring gennemføres i banken. Hvad betyder dette? Sberbank har dannet "Interregional Center for Underwriting." Beslutningen for hver klient træffes ikke kun på grundlag af generelle parametre, men også under hensyntagen til de individuelle egenskaber i regionen.
Under undersøgelsen beregnes tre kategorier af koefficienter:
- Likviditet afspejler, hvor meget af klientens egne midler eller ejendom vil være i stand til at dække lånet.
- Tilstedeværelsen af egne penge i forhold til det samlede finansieringsbeløb for virksomheden eller fælles ejendom.
- Rentabilitet afspejler andelen af nettoresultatet i omsætningen.
I henhold til beregningsresultaterne tildeles betaleren en af følgende kategorier:
1 - levering af et lån er ikke i tvivl;
2 - en individuel tilgang;
3 - øgede risici.
Hvordan gennemgår en låntager forsikring?
- Forbered en fuld pakke med dokumenter.
- Hent 1-2 garantister.
- Giv oplysninger om alle indkomstkilder: løn, indskud, salg af lejligheder.
- Betal gælden selv for bøder til biler, forsyningsbetalinger.
CB-analyse
En udsteder, der ønsker at skaffe penge gennem udstedelse af værdipapirer, kan uafhængigt arrangere en emission eller tiltrække professionelle deltagere. Forsikringsselskabet hos RZB servicerer og garanterer udstedelse af aktier og obligationer. Han påtager sig forpligtelsen til at placere aktiver på børsen på vegne af udstederen.
I Rusland blev dette udtryk først brugt i relation til obligationer med kommunale lån, da hver af deltagerne i syndikatet påtog sig forpligtelser til at erhverve en bestemt del af aktiverne på markedet. Forsikring med hensyn til erhvervsmæssige værdipapirer blev først anvendt under udstedelsen af aktier i Red October PP (1994). Underwritere repræsenteret af britiske virksomheder tog 10% af de midler, der faktisk blev rejst som betaling for tjenester. I dag er forsikring i Rusland på RZB ikke efterspurgt på grund af manglen på emissioner.
Underwriting er et erhverv
En forsikringss vigtigste opgave er risikovurdering af lån, forsikringskontrakter. Arbejdet udføres i flere faser:
- bevis for ejerskab;
- risikovurdering for anlægget;
- bestemmelse af klientens solvens og rentabilitet;
- træffe beslutninger om indgåelse af en kontrakt med en klient (forsikringsforsikring);
- tildeling af et objekt / klient til en bestemt gruppe;
- foretage justeringer af kontrakten;
- toldberegning forsikringspræmie kreditrate;
- underskrift af dokumenter.
Fordele og ulemper ved erhvervet
Som enhver officielt arrangeret person, får forsikringsselskabet en stabil løn, en fuld social pakke, betalte forretningsrejser. Den største ulempe ved erhvervet er, at det er vanskeligt for en person, der er vant til at arbejde med tal, at kommunikere med klienter. Dette er en meget vigtig færdighed. Da for eksempel forsikringsforsikring bestemmer, at det er en specialist, der vurderer alle de risici, der vil beslutte at underskrive en aftale med en klient.
