Transaktioner relateret til køb og salg af fast ejendom i de senere år gennemføres i stigende grad gennem banken med et prioritetslån. Gunstige rentesatser, minimumsvederlag, muligheden for at bruge fødselsattest og statsstøtteprogrammer gør dem mere overkommelige. De, der først møder banktjenester, når de kommer til kontoret, hører en masse nye vilkår og udtryk. En af dem er realkreditlån. Hvad er det - så forstå ikke med det samme. Derfor er det værd at overveje dette spørgsmål separat, så deltagere i transaktionen har forståelse og opmærksomhed på, hvad der sker.
Lovgivning om prioritetslån
I Den Russiske Føderations civillovgivning og føderale lov nr. 102 "Om pantelån" har lovgiver fastlagt definitionen på, hvad det er - et pant i kraft af loven. Denne udlånsretning indebærer altid tilstedeværelsen af en heftelse, eller det kaldes også ofte en sikkerhed. Oftest registrering af fast ejendomstransaktioner ved hjælp af bankmidler. Således opstår et pantelån. Den mest pålidelige mulighed er at formalisere den ved hjælp af lovgivning, da låntager ikke vil være i stand til at anfægte ejendomsretten i betragtning af den garanterede eksistens af en heftelse.
Når retten til fast ejendom er registreret i Unified State Register (Unified State Register of Rights), kan vi tale om fremkomsten af forpligtelser til denne type prioritetslån. Ejendomsretten dannes ved at udarbejde en livrentekontrakt, salg og køb, pantsætning af ejendomsrettigheder.
Designfunktioner
De fleste kunder får først godkendelse af et realkreditlån og begynder først at lede efter en egnet ejendom. Efter at have besluttet, underskriver de en låneaftale og først efter salget. Så snart statens registrering af pantelån ved lov overfører banken lånet til sælgeren af fast ejendom. Således kan kunderne ikke vælge, i hvilken form et prioritetslån vil blive udstedt. Når det gælder køb af fast ejendom ved hjælp af lånte midler, betragtes et prioritetslån automatisk som formaliseret ved lov.
Som dokumentar bliver låntager ejeren af ejendommen, men da den erhverves på bekostning af lånte midler, bliver den også et pantsætning. Låntageren kan kun bruge de modtagne penge på køb af et fast ejendom, som derefter overføres som sikkerhed til et kreditinstitut. Kontantbrug af kreditpenge leveres ikke.
Begrundelse for registrering
Følgende typer fast ejendom er fastlagt på lovgivningsniveau, som kan købes som en del af et prioritetslån: en lejlighed på det sekundære marked eller en ny bygning, et værelse, et grunde, et hus (hytte, palæ), en garage, et kooperativ og et produktionsrum. Hvis en af dem erhverves ved hjælp af en del af bankmidlerne, opstår der et pant i kraft af loven. Dette inkluderer tilfældet, når fast ejendom købes i rater.
Det kan også leveres, når man udarbejder en livrente-kontrakt eller bygger et hus. Når man bygger en struktur eller bygger på en grundgrund, der er besat af et kreditinstitut, gælder pantelånet også for disse objekter. Undtagelsen kan være de regler, der er foreskrevet i panteaftalen.
Låntagers forpligtelser og rettigheder
Efter at realkreditlånet er formaliseret ved lov, skal pantet opbevares i samme form som det oprindeligt blev overført.Låntagers ansvar strækker sig til tilfælde af skade eller tab af ejendoms integritet. Hvis et af disse punkter opstod, er det nødvendigt at informere långiveren.
I tilfælde af, at landstedet er genstand for pantelånet, har låntageren ret til at opbygge området omkring det med alle bygninger, der ikke er i modstrid med loven. For at gøre dette behøver han ikke at få bankens godkendelse eller samtykke.
Hvis parametrene for et realkreditlån giver mulighed for at overføre den pantsatte ejendom til en tredjepart, bliver den pantsætter og er ansvarlig for at opfylde betingelserne i panteaftalen. Dette kan også omfatte forpligtelser, som den tidligere ejer overtrådt.
Registrering af retten
Når du har besluttet, hvad et pantelån er i henhold til loven, skal du forstå, hvordan registreringsproceduren finder sted. Hver sag, der er forbundet med en ændring af ejerskabet, er underlagt statsregistrering i Unified State Register of Rights. Før du indgår en aftale, skal du beslutte, om objektet er besat af tredjepart. Du kan verificere oplysningerne via onlinetjenesterne i Unified State Register of Enterprises eller International Financial Center ved at kontakte Rosreestr.
For at fortsætte med registreringsprocessen skal følgende trin tages:
- Få godkendelse af et lån i banken, udarbejd en salgskontrakt.
- Giv disse dokumenter til det statslige organ samt et pant til registrering.
Registrering foretages inden for 5 arbejdsdage. Hvis vi taler om fast ejendom såsom jord, ejendomme, byggeri, bygning, så indeholder russisk lovgivning en periode på 15 arbejdsdage.
dokumentere
Den officielle bekræftelse af, at ejendommen er besat, er et pantelån. Som regel udføres det af en bankmedarbejder efter registrering af et realkreditlån. Der er dog også tilfælde, hvor en notar optager et prioritetslån.
Da ejendommen er besat, kan den ikke realiseres uden bankens godkendelse. I certifikatet for registrering af rettigheder i afsnittet ”Hændelse” skal der noteres, at objektet er erhvervet på bekostning af kreditfonde. Så snart al gæld er afbetalt, og bankens forpligtelser er fuldt ud opfyldt, sætter registratoren et aflysningsstempel på ejerskabsattesten. Den statslige pligt til denne procedure opkræves ikke, loven indeholder en tre-dages periode til gennemførelse af denne procedure.
Uden pantindehaverens skriftlige samtykke er det umuligt at beslaglægge eller fremmedgøre fast ejendom, der er taget på et pantelån.
Kan jeg erstatte et pant i kraft af en aftale
For at forstå, hvad det er - pantelån i henhold til loven, er det nødvendigt at skelne mellem dens anden form - pantelån i henhold til kontrakten. Det er muligt under udførelsen af en transaktion med et objekt til fast ejendom, der allerede ejes af den fremtidige låntager, som han overfører som sikkerhed. Det er også muligt, at låntageren modtager et lån, opsætter ejendomsretten og først derefter overfører ejendommen som sikkerhed til banken. Uden et pantelån er en kontrakt også mulig i kraft af en aftale, i hvilket tilfælde der ikke vil opstå heftelse.
Denne retning har visse risici, da der er mulighed for manglende tilbagebetaling af udstedte midler. Det er umuligt at bestemme typen af prioritetslån selv. Det følger på baggrund af emnet for prioritetslån og metoden til bortskaffelse af modtagne midler.
Kort om forskellene mellem de to former for prioritetslån
For at opsummere forskellene ser det sådan ud:
- Registreringsprocedure: et realkreditlån i henhold til en aftale skal registreres særskilt, og dokumenter skal indsendes til Unified State Register sammen med pantegiveren og panthaveren.Når der registreres en panteaftale i kraft af loven, forekommer registreringsprocessen samtidig med registrering af rettigheder i Unified State Register af den nye ejer. Pantindehaveren og pantsætteren kan indsende dokumenter separat til det statslige organ.
- I kraft af loven indebærer opnåelse af et realkreditlån den målrettede anvendelse af midler, hvor den erhvervede ejendom automatisk bliver et pantsætning. Under et kontraktligt pant kan der ikke være nogen sikkerhed, men ejerens fast ejendom kan fungere som en byrde.
- Processen med registrering af et realkreditlån i henhold til loven indeholder ikke bestemmelser om behovet for at betale et statligt gebyr, hvilket ikke kan siges med dets kontraktmæssige form.
Ændring af indehaver eller opsigelse af et prioritetslån
I tilfælde af, at der er oprettet et pant i ejendom ved lov, men låntageren ikke opfylder sine forpligtelser, kan pantelånet overføres til kreditor til salg. Så snart forpligtelserne i henhold til realkreditlånsaftalen er opfyldt, tilbagebetales gælden, ophører den (pantelånet) med at være gyldig. Du kan med sikkerhed tale om fjernelse af pant i kraft af loven.
På lovgivningsniveau kan en prioritetsindehaver ændres, f.eks. Ved salg eller refinansiering af et realkreditlån. Hvis ejeren af certifikatet ikke behøver at have nogen kreditmærker i feltet "Byrde", skal han udstede et nyt certifikat. For at modtage det betaler ejeren et statligt gebyr på 200 rubler.
Behandlingsvarighed og nødvendige dokumenter for at fjerne byrden
Den maksimale periode, i hvilken tilstandsregistrering af fjernelse af heftelse finder sted, er tre dage. For at implementere proceduren skal du angive følgende dokumenter:
- Ansøgning fra prioritetsgiveren med dokumenter, der attesterer den fulde opfyldelse af forpligtelserne under pantelånet.
- Anvendelse af prioritetsindehaveren udføres normalt på bankens vegne.
- Hvis opsigelsen af forpligtelserne under pantelånet blev foretaget på grundlag af en retsafgørelse, skal den også gives.
En ansøgning kan indsendes i fællesskab af ejeren af ejendommen og banken. I de fleste tilfælde, efter fuld opfyldelse af forpligtelserne, vender klienten (tidligere låntager) sig selv til det statslige organ. Det er bemærkelsesværdigt, at han kan få et prioritetslån ved at underskrive et acceptbevis i en bankfilial, hvor der blev udstedt et realkreditlån. Du har også brug for et certifikat for fravær af gæld, der angiver datoen, da pantekontrakten blev lukket.
Hvis banken er stor, kan den uafhængigt fjerne byrden, efter at låntageren har opfyldt forpligtelserne på pantelånet.
