Hàng năm, ngày càng có nhiều công dân quyết định mua nhà riêng của họ với sự giúp đỡ của các quỹ tín dụng từ ngân hàng. Để một tổ chức tài chính có cơ hội trả lại tiền tốt hơn, một khoản thế chấp được phát hành cho căn hộ. Đây là loại giấy gì và nó có mang lại lợi ích cho người vay hay không sẽ được thảo luận sau.
Định nghĩa
Vì vậy, một thế chấp là một bảo đảm đã đăng ký. Chính cô ấy là người đảm bảo hoàn trả tiền cho ngân hàng, vì nó xác nhận quyền của chủ sở hữu của nó để thực hiện tất cả các nghĩa vụ của người vay được chỉ định trong đó. Trong trường hợp vi phạm các điều kiện quy định trong tài liệu, ngân hàng có quyền thu hồi từ con nợ tài sản thế chấp của mình. Nghĩa là, thế chấp là một dạng trùng lặp của hợp đồng cho vay, bởi vì nó chứa tất cả các điểm giống nhau, nhưng trên cơ sở của nó, bạn có thể bán khoản nợ này cho một tổ chức khác mà không cần giấy tờ không cần thiết.
Thế chấp thế chấp
Hiện tại, để có được một thế chấp, không cần thiết phải rút ra một thế chấp, nhưng một số ngân hàng thực hành nhu cầu này khi soạn thảo các thỏa thuận cho vay. Đối với một tổ chức tín dụng, một tài liệu như vậy là một sự đảm bảo bổ sung về tiền và điều rất quan trọng là hoàn toàn tất cả các điều khoản của nó trùng khớp với văn bản của chính hợp đồng cho vay. Mâu thuẫn là không thể chấp nhận được trong hợp đồng và thế chấp căn hộ. Điều này mang lại điều gì cho người vay? Trên thực tế, cũng có một lợi ích nhất định, vì sự hiện diện của một tài liệu như vậy giúp có thể có được các khoản tiền cần thiết nhanh hơn nhiều.
Ngoài ra, một khách hàng của ngân hàng phát hành thế chấp thường nhận được các điều kiện tín dụng thuận lợi hơn, vì sự sẵn có của giấy làm giảm rủi ro của một tổ chức tín dụng cho việc không hoàn trả tiền.
Nội dung tài liệu
Thế chấp không chỉ là một bản sao của hợp đồng cho vay và nó chỉ nên được ký kết dưới một hình thức nhất định. Mỗi bài viết phải chứa tối thiểu 14 điểm, nếu cần, có thể được các bên bổ sung. Trong số các yêu cầu bắt buộc:
- Từ ngữ Mort Mort thế giới được chỉ định ở phần đầu của tài liệu.
- Hơn nữa, thông tin đầy đủ về người vay và người cho vay, bao gồm đầy đủ chi tiết hộ chiếu, nơi cư trú, đăng ký, nơi đăng ký hợp pháp và chi tiết.
- Đoạn văn sau đây là cần thiết để mô tả dữ liệu của hợp đồng cho vay: tên, ngày và nơi ký, tổng số tiền vay, số tiền thanh toán hàng tháng, thời hạn hiệu lực, lãi suất, thành phần thanh toán, v.v.
- Sau đó, tất cả các thông tin về chính đối tượng bất động sản cũng được mô tả chi tiết: địa chỉ chính xác, diện tích, chi phí theo thẩm định viên.
- Không thể lập một thế chấp mà không nêu rõ trong đó cơ quan nhà nước đã đăng ký mua bán nhà ở, địa chỉ và thời gian giao dịch.
- Bắt buộc trong văn bản là một tham chiếu đến loại hình sở hữu bất động sản và sự hiện diện của những trở ngại.
- Cuối tài liệu luôn ghi ngày ký kết, chữ ký của cả hai bên và dữ liệu về việc đăng ký nhà nước của tài liệu.
Nếu muốn, văn bản có thể được bổ sung, nhưng phần lớn không gian trống bổ sung chỉ đơn giản là để lại trong thế chấp, để trong trường hợp bán nó, có thể chỉ ra dữ liệu của chủ tài liệu mới.
Giấy tờ thế chấp
Để soạn thảo một tài liệu theo tất cả các yêu cầu, người vay cần chuẩn bị trước một số tài liệu cụ thể. Chúng bao gồm hộ chiếu, tất cả các tài liệu về nhà ở (đặc biệt là quyền sở hữu) và bản thân hợp đồng cho vay.Nếu các bên nhập giấy vào văn bản và thế chấp là bảo mật, dữ liệu bổ sung, thì một số tài liệu không ràng buộc cũng có thể cần thiết cho họ.
Điều rất quan trọng để biết rằng một tài liệu như vậy chỉ có hiệu lực sau khi đăng ký nhà nước, được thực hiện với mức phí 1 nghìn rúp. Ngay sau khi làm thủ tục đăng ký, người vay được cấp số thế chấp của mình, và chính quyền tạo một bản sao của tài liệu và giữ nó ở nhà.
Là tài sản thế chấp, tài sản cũng có thể là bất động sản không được mua, nhưng chỉ khi giá trị của nó tương xứng với số tiền được phát hành. Trong trường hợp này, một thẩm định viên độc lập sẽ tiến hành kiểm tra và các tài liệu về quyền sở hữu phải được cung cấp cho hợp đồng cho cả hai đối tượng.
Thủ tục đánh giá
Trên thực tế, việc đánh giá thế chấp hiếm khi được thực hiện bởi các chuyên gia độc lập, các ngân hàng thu hút nhân viên toàn thời gian hoặc chuyên gia của họ mà họ có thỏa thuận về thủ tục. Trong trường hợp này, thẩm định viên phải làm hài lòng cả hai bên, trong đó, thật kỳ lạ, đều quan tâm như nhau trong thủ tục.
Thủ tục cho phép ngân hàng tìm ra giá trị thực của căn hộ và chỉ cung cấp cho người vay số tiền cần thiết để mua, mà không phải trả quá nhiều. Việc đánh giá cũng cho phép tổ chức tín dụng xác định ngay số tiền họ có thể nhận được từ việc bán bất động sản nếu con nợ không đối phó với nghĩa vụ của mình. Khách hàng cũng đảm bảo rằng người bán không vượt quá chi phí nhà ở, và do đó không buộc anh ta phải trả quá mức.
Ý kiến chuyên gia
Để đánh giá tài sản thế chấp, chuyên gia được yêu cầu nộp một số tài liệu nhất định. Trong số đó là các giấy tờ bắt buộc xác nhận quyền sở hữu tài sản. Nếu bạn nhận được tiền cho một thế chấp, một tài liệu như vậy sẽ được coi là một hợp đồng mua bán. Kể từ khi thế chấp thế chấp được rút ra sau khi phát hành tiền cho người vay, căn hộ tại thời điểm đó là lúc anh ta xử lý, và hợp đồng cho vay với ngân hàng đã có hiệu lực. Ngoài hợp đồng, họ được yêu cầu nộp hộ chiếu địa chính và kỹ thuật cho bất động sản.
Dựa trên các tài liệu trên, thẩm định viên đưa ra kết luận về công việc trên một số trang có ảnh đính kèm và tất cả dữ liệu về giá. Đồng thời, hình ảnh được chụp không chỉ bên trong nhà, mà cả bên ngoài, vì cơ sở hạ tầng ngày nay cũng ảnh hưởng lớn đến việc hình thành chi phí của một căn hộ.
Vì người vay chính thức là khách hàng của thủ tục này, kết luận ban đầu được chuyển cho anh ta và chủ nợ chỉ nhận được một bản sao.
Chi phí thủ tục
Có rất nhiều chuyên gia độc lập để tiến hành định giá tài sản, vì vậy mọi người đều cố gắng thu hút càng nhiều khách hàng càng tốt với điều kiện thuận lợi. Toàn bộ quá trình có thể chỉ tốn 3-4 nghìn rúp, nhưng vì các ngân hàng hiếm khi đưa ra kết luận như vậy, nên thủ tục chi phí cho người vay gấp đôi. Có điều là các thẩm định viên ngân hàng toàn thời gian tính phí 6-8 nghìn rúp cho kỳ thi, và đôi khi còn hơn thế nữa. Về thời điểm viết báo cáo, sau khi kiểm tra căn hộ thì mất khoảng 3 ngày.
Vị trí lưu trữ tài liệu
Sau khi thế chấp đã được soạn thảo theo tất cả các yêu cầu, được ký và chứng nhận bởi các cơ quan nhà nước, nó phải được lưu trữ với người cho vay. Đối với điều này, các ngân hàng có phòng đặc biệt với két, nơi họ đặt tất cả các chứng khoán.
Một khoản thế chấp phải được xử lý bởi người cho vay cho đến khi con nợ được trả nợ, nhưng trong nhiều tình huống, ngay cả các tổ chức tín dụng cũng có thể rơi vào tình huống tài chính khó khăn với nhu cầu cấp bách để nhận tiền.Để làm điều này, ngân hàng không có quyền thu tiền vay sớm từ khách hàng, nhưng có thể dễ dàng bán các khoản thế chấp của họ cho các tổ chức khác và đồng thời nhận được tiền cần thiết trong một thời gian ngắn. Một tình huống tương tự có thể xảy ra trong quá trình sáp nhập các ngân hàng, khi tổ chức phát hành khoản vay đơn giản chấm dứt tồn tại. Đồng thời, nghĩa vụ của họ không bị xóa khỏi con nợ, các chi tiết cho khoản thanh toán của họ chỉ đơn giản là thay đổi.
Điều rất quan trọng đối với người vay trong các tình huống như vậy là không hoảng sợ, bởi vì chủ sở hữu thế chấp mới không có quyền thay đổi điều kiện của họ, chỉ cần thanh toán bây giờ sẽ phải được chuyển sang tài khoản khác. Khách hàng được yêu cầu phải được thông báo về sự thay đổi "quyền lực" bằng cách gọi điện thoại, tin nhắn hoặc thư.
Nhận thế chấp trong tay
Người vay có cần thế chấp sau khi trả hết thế chấp không? Tất nhiên, chúng tôi cần nó, bởi vì chính cô ấy là người xác nhận rằng khách hàng đã trả toàn bộ số tiền và bây giờ không phải là con nợ. Bạn có thể nhận được một khoản thế chấp tại ngân hàng trong vòng một vài ngày sau lần thanh toán cuối cùng của khoản thế chấp, không quan trọng là nó được lên kế hoạch hay sớm. Ngoài ra, khách hàng nhất thiết phải loại bỏ gánh nặng từ tờ giấy, một bản sao trong cơ quan chính phủ. Để làm điều này, bạn nên đến đó với một chuyến thăm cá nhân và xác nhận thanh toán khoản nợ của bạn, nếu không có chuyến thăm, những trở ngại sẽ không được gỡ bỏ.
Nếu, khi nộp đơn xin thế chấp, nhân viên ngân hàng mất thời gian, khách hàng có quyền khiếu nại với ban quản lý và thậm chí nộp đơn kiện.
Mất tài liệu
Khoản vay thế chấp thế chấp là gì và nó quan trọng như thế nào, bây giờ nó rõ ràng, nhưng nếu tài liệu bị mất hoặc bị hư hỏng thì sao? Thật không may, các tình huống như vậy cũng xảy ra, và bất kể lỗi của tài liệu đã bị hư hỏng, đó là ngân hàng phải khôi phục nó. Trong những tình huống như vậy, sau khi đóng nợ, người vay sẽ được cấp một bản sao thế chấp trong tay, cũng phải được đăng ký với các cơ quan chính phủ.
Sao chép
Thủ tục này thường mất rất nhiều thời gian và công sức, vì các khoản thế chấp được kết thúc trong nhiều thập kỷ và các khoản thế chấp có thể bị mất bất cứ lúc nào. Theo quy định, trong các tình huống như vậy, rất khó để khôi phục chính xác tất cả dữ liệu đã chỉ định trong bản gốc, vì nhiều năm có thể trôi qua kể từ thời điểm giao dịch được kết thúc, trong khi bản gốc không có sẵn để xem xét. Về phía người vay trong các trường hợp như vậy, điều quan trọng là phải tự làm quen với tất cả các điều kiện trước khi ký một bản sao mới, vì một số tổ chức vô đạo đức có thể cố ý phá hủy các khoản thế chấp, để sau đó họ có thể viết lại các điều khoản của giao dịch có lợi cho họ.
Tất nhiên, theo luật, điều này bị cấm, nhưng không thể chứng minh sự khác biệt, vì bản gốc không còn tồn tại. Sau khi soạn thảo tài liệu, cần kiểm tra sự hiện diện trên mỗi bản sao của nhãn hiệu Sao chép trực tuyến, đây là điều bắt buộc.
Nếu cần thiết, khách hàng của ngân hàng có thể yêu cầu một bản sao thế chấp của mình bất cứ lúc nào và ngân hàng phải phát hành hoàn toàn miễn phí.
Kết luận
Vì vậy, bản chất của thế chấp là cung cấp một bảo lãnh bổ sung cho ngân hàng để trả lại số tiền đã phát hành cho nó. Bạn không nên ngại vẽ một tờ giấy như vậy, vì nó cũng mang lại những lợi ích nhất định cho khách hàng. Ngoài ra, ngay cả khi chuyển thế chấp cho người nắm giữ khác, các điều kiện cho vay không thay đổi, điều đó có nghĩa là người vay, ngay cả khi kết thúc giao dịch, có thể chắc chắn rằng các điều kiện của nó sẽ giữ nguyên cho đến khi kết thúc hợp đồng.