Khi bảo hiểm cho người khác lợi ích khác, luôn có hai bên được đại diện bởi người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Mối quan hệ của họ được xác định bởi khuôn khổ của các hành vi lập pháp, trong đó những yếu tố chính là Bộ luật Dân sự, Luật Bảo hiểm. Bản thân thủ tục ngụ ý sự cần thiết phải đảm bảo tài chính trong trường hợp vi phạm hoặc thu hẹp tài sản và lợi ích phi tài sản của các bên. Khi xảy ra một sự kiện được bảo hiểm, người thụ hưởng sẽ nhận được bồi thường.
Ý tưởng của bảo hiểm là không có gì tồn tại mãi mãi, đó là: bất kỳ tài sản, tính mạng, sức khỏe con người, trách nhiệm dân sự đều có thể bị xâm phạm hoặc xâm phạm. Người được bảo hiểm, cố gắng đặt "đệm tài chính", chuyển sang công ty bảo hiểm để đảm bảo rủi ro có thể xảy ra với bồi thường tài chính. Tấn công yêu cầu bảo hiểm một bên thứ ba xuất hiện, nhận được lợi ích của người Viking từ chiếc gối tài chính của người Bỉ. Một người như vậy trong thực hành pháp lý được gọi là người thụ hưởng.
Tính năng lựa chọn người thụ hưởng
Một đặc điểm của khái niệm bảo hiểm của người thụ hưởng là thực tế rằng việc tham gia vào mối quan hệ bảo hiểm ban đầu không được thúc đẩy bởi mong muốn của họ. Trước hết, lợi ích của người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm được tính đến. Ngoài ra, các bên không có nghĩa vụ phải thông báo cho người thụ hưởng về các điều kiện và việc thực hiện thỏa thuận được ký kết giữa họ.
Như vậy, người thụ hưởng là một người được gọi là thứ ba trong hợp đồng bảo hiểm. Thuật ngữ này không được quy định trong luật, nhưng thực tế bảo hiểm giúp tìm ra các khía cạnh chính của khái niệm này.
Ai là người thụ hưởng bảo hiểm?
Người thụ hưởng là trong bảo hiểm cả cá nhân và pháp nhân. Ngoài ra, không cần thiết phải xuất hiện trên mạng của người thụ hưởng, đó có thể là chủ sở hữu chính sách. Nhưng một yêu cầu bắt buộc đối với người thụ hưởng ở dạng thuần túy là không quan tâm đến việc xảy ra một sự kiện được bảo hiểm.
Thông thường người thụ hưởng là chủ hợp đồng. Điều này có thể được nói nếu đối tượng của giao dịch là tài sản cá nhân hoặc sức khỏe.
Bảo hiểm cá nhân và tài sản: cụ thể trong việc xác định người thụ hưởng
Các loại bảo hiểm khác nhau đưa ra các điều kiện cụ thể để xác định người thụ hưởng - người nhận các khoản thanh toán bồi thường trong trường hợp vụ kiện được quy định trong hợp đồng.
Khi bảo hiểm tài sản, người thụ hưởng được công nhận là người có lợi ích bao gồm bảo quản hợp lý tài sản được bảo hiểm. Chính với loại bảo hiểm này, người thụ hưởng đồng thời đóng vai trò là người tham gia giao dịch.
Bảo hiểm trách nhiệm do tổn hại, giả định rằng người thụ hưởng trong trường hợp này tự động trở thành bên bị thiệt hại.
Trách nhiệm hợp đồng liên quan đến người thụ hưởng trong người của bên mà trách nhiệm này phải được đảm bảo theo hợp đồng. Bảo hiểm rủi ro kinh doanh bắt buộc người thụ hưởng chỉ công nhận chủ hợp đồng.
Một sự kiện được bảo hiểm đặc biệt là cái chết của chủ hợp đồng trong bảo hiểm cá nhân: trong tình huống này, những người thừa kế sẽ là người thụ hưởng, trừ khi có quy định khác trong hợp đồng.
Bảo hiểm cá nhân giả định rằng nếu người thụ hưởng không được xác định trong đó, thì trong trường hợp bên chết của giao dịch, người thừa kế trở thành anh ta.Dưới đây là câu trả lời cho câu hỏi ai là người thụ hưởng trong trường hợp này. Tuy nhiên, bạn sẽ không thể nhận thanh toán ngay lập tức. Tất cả các sắc thái sẽ được chỉ định trong hợp đồng. Thanh toán sẽ được thực hiện chỉ từ thời điểm thừa kế. Pháp luật bảo hiểm cho phép chúng tôi coi là người thụ hưởng trong những trường hợp như vậy không chỉ người lớn, mà cả trẻ vị thành niên và trẻ vị thành niên.
Ngoài ra, bảo hiểm cá nhân có lợi cho một người không phải là người được bảo hiểm chỉ có thể được thực hiện với sự cho phép bằng văn bản của người được bảo hiểm. Vi phạm quy định này dẫn đến việc chấm dứt hợp đồng nói chung.
Sự xuất hiện của người thụ hưởng cho phép chúng tôi coi các hợp đồng bảo hiểm thuộc loại này như một loại hợp đồng được gọi là có lợi cho bên thứ ba.
Tuy nhiên, các giao dịch như vậy cung cấp cho người ngoài không chỉ các quyền, mà còn các nghĩa vụ nhất định, gần như giống hệt với các quyền và nghĩa vụ của người được bảo hiểm.
Quyền lợi của người thụ hưởng
Do đó, người thụ hưởng theo hợp đồng bảo hiểm có các quyền sau:
- nhận các khoản thanh toán bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;
- từ bỏ các quyền đối với tài sản được bảo hiểm bị mất theo hướng có lợi cho công ty bảo hiểm để nhận các khoản thanh toán bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm;
- việc sử dụng các định mức lập pháp chung của lĩnh vực bảo hiểm, bất kể các chỉ tiêu cụ thể được quy định bởi chính sách bảo hiểm;
- bảo mật dữ liệu cá nhân của người thụ hưởng;
- Bồi thường thiệt hại phát sinh theo số tiền của số tiền bảo hiểm tỷ lệ thuận với giá trị bảo hiểm của tài sản bị mất;
- quyền ưu tiên bồi thường trước người được bảo hiểm;
- từ chối các thiệt hại ưu tiên có lợi cho người được bảo hiểm.
Trách nhiệm chính của người thụ hưởng
Các nghĩa vụ chính của người thụ hưởng bao gồm:
- thực hiện nghĩa vụ của người được bảo hiểm;
- đảm bảo thanh toán phí bảo hiểm, phí bảo hiểm đã thỏa thuận trước đó trong hợp đồng bảo hiểm;
- thông báo cho công ty bảo hiểm về những thay đổi đáng kể trong hoàn cảnh ảnh hưởng đến việc tăng rủi ro bảo hiểm;
- thông báo về sự xuất hiện của một sự kiện được bảo hiểm, với điều kiện là người thụ hưởng có ý định đủ điều kiện thanh toán bảo hiểm;
- chuyển cho công ty bảo hiểm tất cả các thông tin liên quan đến đối tượng và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp thay thế;
- cung cấp các tài liệu cần thiết xác nhận sự xuất hiện của sự kiện được bảo hiểm cho người thụ hưởng theo hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự CTP, CASCO.
Lãi suất bảo hiểm là gì?
Một khái niệm khác liên quan mật thiết đến đối tượng người hưởng lợi trực tuyến, cần được chú ý, đó là tiền lãi bảo hiểm. Đây là một loại khuyến khích cho một thỏa thuận. Thông thường, sự quan tâm như vậy có tính chất tiền tệ - khả năng nhận được bồi thường trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm.
Là lãi suất bảo hiểm và rủi ro bảo hiểm giống hệt nhau?
Có những nỗ lực để đánh đồng lãi suất bảo hiểm với rủi ro bảo hiểm, nhưng thực tế áp dụng không cho phép thu hẹp cả hai khái niệm. Tiền lãi bảo hiểm là tiền bồi thường trong trường hợp có sự kiện được bảo hiểm, rủi ro bảo hiểm là những tình huống tiềm ẩn đe dọa đến tài sản và quyền của người được bảo hiểm.
Bạn cần hiểu rằng tiền lãi bảo hiểm có tính chất hai mặt: nó có thể được trải nghiệm bởi người được bảo hiểm và người được bảo hiểm. Tính hai mặt của khái niệm này cho phép chúng tôi kết luận rằng người thụ hưởng phải có lãi suất bảo hiểm. Dựa trên những điều đã nói ở trên, chúng tôi đưa ra một định nghĩa về khái niệm người thụ hưởng trực tiếp - trong bảo hiểm một cá nhân hoặc pháp nhân có lợi ích bảo hiểm trong việc ký kết hợp đồng ủng hộ.
Người thụ hưởng trong bảo hiểm có thể được thay thế?
Theo quyết định của chủ hợp đồng, người thụ hưởng, trong trường hợp anh ta chưa hoàn thành nghĩa vụ theo hợp đồng bảo hiểm, có thể được thay đổi khi có thông báo bằng văn bản của công ty bảo hiểm. Mặt khác, và sau khi người thụ hưởng đã gửi yêu cầu bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm, nó không thể được thay thế. Hợp đồng bảo hiểm cá nhân cung cấp cho một sự thay thế như vậy, nhưng nó chỉ được thực hiện với sự đồng ý bằng văn bản của người thụ hưởng.
Khi soạn thảo hợp đồng bảo hiểm trong đó người thụ hưởng được xác định cụ thể (điều này không áp dụng cho CTP, CASCO, nơi người thụ hưởng không thể biết được một ưu tiên, vì đó sẽ là nạn nhân trong một vụ tai nạn giao thông), các công ty bảo hiểm yêu cầu điền vào hồ sơ của người thụ hưởng, chẳng hạn như chúng tôi phát hiện ra rằng có thể có cả cá nhân và pháp nhân.
Hồ sơ của người thụ hưởng (cá nhân, pháp nhân)
Bảng câu hỏi của cá nhân thụ hưởng quy định về việc chỉ họ, tên và họ hàng, ngày sinh và quyền công dân. Nó cũng yêu cầu tham chiếu đến dữ liệu của hộ chiếu, mã nhận dạng, giấy chứng nhận lương hưu. Ngoài ra, một điều kiện cần thiết để điền vào bảng câu hỏi như vậy là thông báo về địa chỉ đăng ký và nơi cư trú thực tế nếu sau đó không trùng với đăng ký.
Bảng câu hỏi của pháp nhân thụ hưởng phải chứa thông tin về tên đầy đủ và viết tắt của nó, đăng ký (mã số thuế, số đăng ký chính, ngày đăng ký), địa chỉ (pháp lý và thực tế), về người tham gia, đại diện của tổ chức (vị trí, họ, tên, bảo trợ, quyền công dân, ngày sinh mã số, chi tiết hộ chiếu).
Kết luận
Tóm tắt, chúng tôi có thể nói rằng người thụ hưởng được bảo hiểm là người nhận được bồi thường trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm theo hợp đồng. Tuy nhiên, sự kiện này không phải lúc nào cũng tích cực. Điều này đặc biệt đúng đối với các giao dịch bảo hiểm cá nhân. Rốt cuộc, cùng với bồi thường, người thụ hưởng cũng nhận được các vấn đề về sức khỏe, điều không phải lúc nào cũng có thể giải quyết ngay cả với hỗ trợ tài chính.
