Rủi ro tồn tại trong bất kỳ nhánh hoạt động của con người. Các nhà nghiên cứu hiện đại chia chúng thành nhiều nhóm, nhưng thích xem xét hiện tượng này bằng cách sử dụng phương pháp tích hợp với nó. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét các loại rủi ro, chúng tôi sẽ giải mã một số khái niệm.
Nền toán học
Lý thuyết xác suất và số lượng lớn là cơ sở chính của phương pháp toán học để định nghĩa chính xác các rủi ro. Bất kỳ sự kiện nào thuộc loại này đều không thuận lợi hoặc tiêu cực nghiêm trọng đối với sản xuất, vì nó có thể xảy ra bất cứ lúc nào và hậu quả của nó được dự đoán kém. Điều quan trọng cần nhớ là tất cả các loại rủi ro hiện tại chỉ xem xét khả năng của bất kỳ vấn đề nào.
Đặc điểm của rủi ro bảo hiểm
Chính khả năng này cung cấp cho mong muốn bù đắp tổn thất lý thuyết và dẫn đến sự phát triển của một thị trường khổng lồ cho các dịch vụ bảo hiểm. Khó khăn là các rủi ro được thể hiện dưới các hình thức vô cùng đa dạng, mức độ nghiêm trọng và tần suất xuất hiện của chúng là khác nhau, và do đó gần như không thể loại bỏ chúng hoàn toàn. Các loại bảo hiểm phổ biến nhất. Rủi ro này có thể được ước tính từ quan điểm lý thuyết, các chuyên gia có thể xác định chính xác hậu quả của nó và số tiền tổn thất phát sinh. Dưới đây là các tiêu chí chỉ áp dụng cho các loại bảo hiểm:
- Rủi ro được bao gồm trong trách nhiệm của đại lý bảo hiểm nên bao gồm số tiền bồi thường khả thi về mặt vật lý.
- Khả năng của một tình huống như vậy nên thực sự ngẫu nhiên. Nói một cách đơn giản, trong mọi trường hợp, đối tượng liên quan đến bảo hiểm được áp dụng phải được đối mặt với nguy hiểm rõ ràng hoặc tiềm ẩn, có thể được biết đến cho công ty bảo hiểm hoặc chủ sở hữu của chính đối tượng này. Các bên tham gia hợp đồng có thể không biết trước về địa điểm và thời gian xảy ra rủi ro.
- Tính ngẫu nhiên nên thể hiện ngay cả trong trường hợp có nhiều vật thể đồng nhất. Để có được dữ liệu đó, cần phải tổ chức giám sát thống kê, khi phân tích thông tin từ đó có thể xác định đủ số tiền bồi thường bảo hiểm. Thực tế là chỉ có thông tin thu được từ các quan sát liên tục mới có thể đưa ra động lực trực quan về khả năng rủi ro.
- Tất nhiên, thực tế xảy ra rủi ro và hậu quả thực tế không thể dẫn đến lợi ích của người được bảo hiểm hoặc các bên quan tâm khác. Trong mọi trường hợp, những trường hợp bảo hiểm trong đó ý định tự phục vụ của người liên quan là rõ ràng.
- Một sự kiện bảo hiểm không nên xảy ra tại một thời điểm và địa điểm cụ thể.
- Hậu quả không thể là thảm họa, chiếm được lợi ích của nhiều người và công ty.
- Các hậu quả lý thuyết của rủi ro có thể được đánh giá thực tế và các số liệu cụ thể được suy luận. Nếu không, kiện tụng có thể kéo dài trong nhiều năm.
Rủi ro là gì?
Thông thường, rủi ro của Nhật Bản đề cập đến các yếu tố sau:
- Một số nguy hiểm về mặt lý thuyết có thể đe dọa đối tượng được bảo hiểm trước đó.
- Khả năng lý thuyết về sự xuất hiện của cái gọi là sự kiện được bảo hiểm, nghĩa là một sự kiện được nêu rõ trong hợp đồng bảo hiểm.
- Một sự kiện nhất định hoặc phức tạp của họ, tại thời điểm mà ngân hàng phải trả cho bên bị ảnh hưởng số tiền đã thỏa thuận.
- Đóng góp, xây dựng hoặc đối tượng vật chất khác có nguy cơ.
- Số lượng tổn thất về mặt lý thuyết có thể phát sinh do hành động của một số lực lượng hoặc người dân.
Hành động của các lực lượng tự nhiên, không thể đoán trước
Nhìn chung, có hai nhóm rủi ro lớn: những nhóm liên quan đến hành động của các lực lượng tự nhiên, không thể đoán trước và những nhóm gây ra bởi hoạt động chỉ đạo của các nhóm người hoặc thậm chí một người. Các yếu tố có nguồn gốc tự nhiên được hiểu là hiện tượng tự nhiên, không thể đoán trước, hậu quả và thời gian không thể xác định chính xác và rõ ràng. Thông thường, các yếu tố như vậy được đặc trưng bởi một khả năng đáng kể về sự xuất hiện của thương vong của con người và tổn thất vật chất rất lớn. Những hiện tượng này bao gồm: lốc xoáy, sóng thần, động đất, bãi bồi và tuyết lở và các biểu hiện tương tự khác của các lực lượng nguyên tố của tự nhiên.
Nếu chúng ta nói về các hoạt động của con người, thì các yếu tố tiêu cực bao gồm: trộm cắp và cướp, các hành động phá hoại và tống tiền, cũng như các hành động phi pháp khác. Những loại rủi ro khác tồn tại?
Phạm vi trách nhiệm
Trong khía cạnh này, họ là cá nhân và phổ quát. Một cá nhân có thể được coi là một thỏa thuận trách nhiệm được ký kết giữa ngân hàng và khách hàng chính của mình đối với bảo hiểm của một khoản tiền gửi đặc biệt lớn hoặc nội dung của tế bào, có thể có giá trị lớn. Theo đó, các tài liệu phổ quát có thể được hiểu là các tài liệu tiêu chuẩn trong cùng một tổ chức tài chính, cung cấp bảo hiểm tiền gửi tiêu chuẩn. Do đó, các loại rủi ro ngân hàng chỉ có thể được chia thành hai loại, giúp đơn giản hóa rất nhiều nhận thức và phân tích của họ.
Bất thường
Các loài bất thường và thảm khốc nên luôn luôn được phân biệt trong một loại riêng biệt. Sự đa dạng đầu tiên được ngụ ý trong những trường hợp khi chính đối tượng vật chất, do một số tính năng độc đáo, không thể được gán cho bất kỳ danh mục tiêu chuẩn nào. Không nên xem xét rằng khả năng xảy ra sự cố trong trường hợp này cao hơn bình thường: điều xảy ra là các rủi ro bất thường thấp hơn nhiều so với các giả định cho các đối tượng bình thường. Điều cực kỳ quan trọng là phải đánh giá trước các loại rủi ro kinh tế này, xác định mức độ thiệt hại có thể về mặt lý thuyết: các công ty bảo hiểm nhận được căn cứ để ký kết (hoặc không ký kết) một thỏa thuận, trong khi các nhà xây dựng hoặc kỹ sư quyết định dựng lên một tòa nhà hoặc cấu trúc khác hoặc từ chối dự án này sức mạnh của hậu quả thảm khốc có thể.
Về những rủi ro thảm khốc
Khi thảo luận về các loại rủi ro, người ta không thể không nói về sự đa dạng thảm khốc của chúng. Thể loại này ngụ ý hành động của một số lực lượng đặc biệt, là kết quả của công việc của Google, trong đó thiệt hại lớn về vật chất được hình thành và một số lượng lớn người bị thiệt hại. Nhìn chung, hầu hết các loại rủi ro thảm khốc có thể được quy cho các yếu tố tự nhiên, ngoại trừ các trường hợp khi hoạt động của con người dẫn đến sự biến đổi đáng kể của môi trường và không phù hợp để khai thác thêm.
Đến nay, người ta thường chấp nhận rằng loại này được chia thành hai loại:
- Các yếu tố địa phương chỉ có liên quan trong một khu vực cụ thể do, ví dụ, đặc điểm khí tượng và khí hậu không ổn định.
- Đủ kỳ lạ, nhưng ngay cả các loại rủi ro ngân hàng bao gồm các yếu tố khai hoang. Tuy nhiên, điều này là dễ hiểu, bởi vì với chất lượng đất kém, người vay sẽ không thể có được một vụ mùa tốt, do đó khoản nợ cho tổ chức tín dụng sẽ không được trả.
Nếu chúng ta xem xét các loại rủi ro đầu tư, thì nó sẽ không hoạt động đặc biệt là phân chia chúng, vì tất cả chúng đều có bản chất con người. Nói một cách đơn giản, có hai loại trong số đó: khách quan và chủ quan. Trong trường hợp này, rủi ro mục tiêu của người dùng được hiểu là tình huống khi một người hoặc tổ chức thực sự không thể thực hiện các điều khoản của hợp đồng do một số yếu tố, sự xuất hiện có thể dự đoán được.Theo đó, chủ quan có thể được coi là những trường hợp khi doanh nghiệp đầu tư vào quỹ ổn định và thành công, nhưng bản thân nhà đầu tư không thích danh tính của chủ sở hữu, vì anh ta thiên vị bởi một số niềm tin cá nhân. Ngoài ra, các loại rủi ro đầu tư bao gồm các yếu tố quân sự và chính trị có thể đóng vai trò quyết định trong việc tạo ra hoặc không tạo ra lợi nhuận cho nhà đầu tư.
Là như nó có thể, trong công việc nó là cực kỳ quan trọng để thoát khỏi cách tiếp cận chủ quan. Chỉ những rủi ro khách quan mới thực sự quan trọng, vì xác suất của chúng có thể được thể hiện dưới dạng bảng và sơ đồ, để dự đoán thời gian có thể xảy ra và bảo vệ bạn trước. Chúng không phụ thuộc vào ý chí và ý thức của con người, và do đó là những biểu hiện vật chất chân thực. Trong trường hợp chủ quan, ảnh hưởng và vai trò của môi trường chỉ đơn giản là không được tính đến, điều này rất nguy hiểm. Các loại rủi ro chủ quan của doanh nghiệp phát sinh do nghiên cứu vấn đề kém, không đủ, cũng như do phẩm chất thấp của một người đứng ở vị trí có trách nhiệm.
Phân loại chung
Và bây giờ hãy nói về phân loại chính, cơ bản của tất cả các yếu tố thuộc loại này: những yếu tố phát sinh từ các vấn đề giao thông và môi trường, một phạm trù đặc biệt và các vấn đề chính trị, các vấn đề trong lĩnh vực kỹ thuật và trách nhiệm. Chúng ta hãy xem xét từng loại chi tiết hơn một chút:
- Như bạn có thể đoán, rủi ro môi trường của doanh nghiệp có liên quan đến các hoạt động biến đổi của con người và gây ra bởi suy thoái môi trường. Theo quy định, các tổ chức ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm không ảnh hưởng đến danh mục này liên quan đến doanh nghiệp. Tuy nhiên, kết hợp với truyền thống chính trị nhất định ở một quốc gia cụ thể, với lượng MPC chất độc hại dư thừa ít nhất trong khí thải của nhà máy, nó có thể bị ngừng hoàn toàn và tiền của nó bị tịch thu.
- Xem xét các loại rủi ro kinh doanh, người ta không thể không nói về sự đa dạng vận tải. Nó sẽ bao gồm thân tàu và hàng hóa. Trong trường hợp đầu tiên, sự cần thiết phải lập pháp của bảo hiểm của tất cả các loại hình vận tải đường bộ, đường hàng không và đường biển, được sử dụng trong quá trình thực hiện hoạt động kinh doanh. Theo đó, hàng hóa trên đường phố đề cập đến nhu cầu bảo đảm tất cả các loại hàng hóa có thể được vận chuyển bằng phương tiện vận chuyển này.
- Rủi ro đàn áp, chúng là chính trị, có liên quan đến một tình huống bất lợi trong nước. Đây là những loại rủi ro kinh doanh rất thường xuyên, vì thường các doanh nhân ở bất kỳ tiểu bang nào phải đối phó với các hành động của chính quyền, điều này mâu thuẫn với một số luật pháp quốc tế. Trong mọi trường hợp, tổn thất là do các doanh nhân và công dân bình thường trong lãnh thổ của họ, sự thù địch đang diễn ra. Điều quan trọng cần lưu ý là luật pháp quốc tế quy định bảo hiểm bắt buộc đối với những mất mát đó, nhưng các thủ tục tư pháp có thể kéo dài trong nhiều năm.
- Các loại rủi ro tài chính đặc biệt rất quan trọng. Chúng ngụ ý những hậu quả có thể nằm chờ một người vận chuyển hàng hóa đặc biệt có giá trị, bao gồm một số giấy tờ tài chính hoặc các đối tượng nghệ thuật nổi tiếng thế giới. Trong trường hợp này, tất cả các rủi ro có thể (thậm chí về mặt lý thuyết) được thỏa thuận trước và ký kết hợp đồng, trên cơ sở các hoạt động vận chuyển hàng hóa đó được thực hiện.
- Kỹ thuật đa dạng. Theo kỹ thuật hiểu các rủi ro có thể xảy ra tại bất kỳ doanh nghiệp do tai nạn hoặc sự cố của một số thiết bị. Loại bảo hiểm này hoàn toàn không được các công ty bảo hiểm yêu thích, vì rất khó để đánh giá về mặt toán học khả năng xảy ra sự cố. Ngoài ra, nguyên nhân của những vấn đề này có thể không chỉ là sự mỏi kim loại và hao mòn thông thường của máy móc, mà còn là yếu tố con người, trong hầu hết các trường hợp không thể dự đoán được.Thể loại này nguy hiểm ở chỗ do sự cố hoặc tai nạn, sản xuất có thể gây ra thiệt hại rất đáng kể, kích thước có thể không được cung cấp cho các khoản thanh toán bồi thường.
Các loại rủi ro kỹ thuật
Do sự nguy hiểm của loại thứ hai, các nhà nghiên cứu thích chia nó thành nhiều loại bổ sung (các loại rủi ro tín dụng cũng vậy):
- Trong trường hợp rủi ro công nghiệp, chúng ta đang nói về máy móc và thiết bị.
- Loại xây dựng bao gồm hoạt động của tất cả các tòa nhà và các cấu trúc kỹ thuật khác.
- Rủi ro điện - thiết bị phức tạp, hệ thống dây điện, cáp điện riêng biệt dưới điện áp cao.
- Theo đó, danh mục vận tải ngụ ý một số vấn đề có thể phát sinh trong quá trình vận hành của bất kỳ loại phương tiện nào trên bảng cân đối của doanh nghiệp hoặc trong quyền sở hữu của một công dân.
Phân loại mở rộng
Rủi ro cũng có thể phòng ngừa được và không thể tránh khỏi. Những người có thể phòng ngừa được có thể được đánh giá và có trọng lượng nghiêm trọng, ít nhiều dự đoán chính xác những hậu quả có thể xảy ra của họ. Thể loại này chủ yếu bao gồm hoạt động của con người và hậu quả của nó: sơ suất, thiếu chuyên nghiệp, trộm cắp và cướp. Theo đó, một số thảm họa tự nhiên, cũng như các cuộc chiến tranh hoặc các cuộc nổi dậy (nếu chúng ta nói về các hoạt động của con người) được coi là không thể tránh khỏi. Trong trường hợp rủi ro có thể tránh được, có thể dự đoán được, các công ty bảo hiểm cũng sẵn sàng chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại nhiều hơn. Nhiều người không muốn đối mặt với hậu quả của một danh mục không thể tránh khỏi, vì số tiền không thực tế có thể được yêu cầu để bù đắp cho những rủi ro trong trường hợp này.
Rủi ro tư nhân và công nghiệp
Có rất nhiều (tư nhân) và rủi ro lớn. Cái trước được quan sát liên quan đến công dân bình thường và thường khá nhỏ, không đáng kể trong xem xét chung. Rủi ro lớn hiếm khi phát sinh trong lĩnh vực này, mà không xem xét các trường hợp các mặt hàng di sản văn hóa được tổ chức bởi một số nhà sưu tập. Về cơ bản, những vấn đề này là đặc trưng của các doanh nghiệp công nghiệp lớn, trong đó bất kỳ yếu tố môi trường tiêu cực hoặc hoạt động mục tiêu của các bên quan tâm có thể dẫn đến thiệt hại rất lớn.
Điều quan trọng cần nhớ là "cơ sở" cơ bản trong tất cả các trường hợp này chỉ là một trường hợp. Bạn đang nói về cái gì vậy? Thực tế là bản chất và các loại rủi ro chỉ có thể được chia thành hai loại: những loại gây thiệt hại cho sức khỏe và dẫn đến cái chết của con người, và những loại chỉ liên quan đến thiệt hại vật chất. Do đó, hoạt động công nghiệp có thể liên quan đến không chỉ thiệt hại lớn, mà cả những thảm họa tương đương với hậu quả của các thảm họa thiên nhiên lớn. Nếu chúng ta xem xét báo chí nước ngoài về các chủ đề liên quan, chúng ta có thể thấy rằng khái niệm và loại rủi ro, được hiểu là "lớn", gần giống với "công nghiệp".
Chính xác những gì có nghĩa là rủi ro lớn?
Và bây giờ chúng tôi sẽ giải quyết một chút với một khái niệm riêng tư hơn. Ví dụ, các loại rủi ro bảo hiểm lớn là gì? Đây là những giống gây ra sự xuất hiện của những tổn thất tài chính đáng kể không thể được bảo hiểm bởi khối lượng của danh mục đầu tư bảo hiểm hoặc quỹ ổn định của một doanh nghiệp hoặc công ty cụ thể. Đặc biệt, đây là tình huống trong ngành vũ trụ, trong đó giá của một sai lầm là hàng tỷ tổn thất trực tiếp và đầu tư bị mất. Ngược lại, trong trường hợp rủi ro lớn, công ty bảo hiểm hoặc công ty có thể dễ dàng trang trải số tiền thiệt hại mà một đối tượng hoặc công dân nhận được mà không cần phải dùng đến tiền vay hoặc hỗ trợ của nhà nước. Tất nhiên, cô lập, trường hợp cụ thể là quan trọng. Khi xem xét chúng, một cách tiếp cận riêng tư, cá nhân là quan trọng.
Rủi ro trách nhiệm
Yếu tố này là do khiếu nại hợp pháp mà các tổ chức hoặc công dân khác có thể mang lại cho doanh nghiệp hoặc cá nhân. Điều này thường được tìm thấy, ví dụ, khi thiết bị vận hành có mức độ tiếng ồn tăng hoặc là một nguồn nguy hiểm tiềm tàng. Những trường hợp như vậy bao gồm các hoạt động trong ngành hàng không vũ trụ, hoạt động của máy bay hoặc tàu. Những loại rủi ro tài chính này rất nguy hiểm vì các vụ kiện có thể kéo dài trong nhiều năm, mất một lượng lớn thời gian và tiền bạc. Không có gì đáng ngạc nhiên khi nhiều người thích tự bảo vệ mình khỏi mối nguy hiểm này bằng cách chuyển rủi ro trách nhiệm cho công ty bảo hiểm.
Ngẫu nhiên, chúng tôi chưa kiểm tra chi tiết chính xác loại sau. Chính xác hơn, bản thân các công ty bảo hiểm và các loại rủi ro chính phát sinh trong các hoạt động của họ. Nhưng có rất, rất nhiều trong số họ!
Sự kiện được bảo hiểm
Thứ nhất, điều cực kỳ quan trọng đối với các tổ chức bảo hiểm là xác định xác suất xảy ra sự kiện được bảo hiểm theo thời gian và không gian. Mặt khác, sự nguy hiểm và theo đó, giá trị của tổn thất về mặt lý thuyết có thể tăng lên nhiều lần. Nói một cách đơn giản, nói chung, khái niệm về các loại rủi ro trong bảo hiểm rủi ro đơn giản là không tồn tại. Chỉ có một loài được gọi là "rủi ro kỹ thuật của công ty bảo hiểm." Nhân tiện, sự hiện diện của các tổ chức bảo hiểm buộc phải tích cực đầu tư vào các biện pháp chữa cháy và buộc họ phải đấu tranh để đưa ra các tiêu chuẩn an toàn mới trong công nghệ và trong các doanh nghiệp.
Tất cả điều này xảy ra mờ đục đối với các công dân là các bên quan tâm. Từ quan điểm pháp lý, tình hình rất hỗn tạp, nhưng tình trạng này đã tồn tại trong một thời gian rất dài trên toàn thế giới. Cần lưu ý rằng bản thân sự kiện được bảo hiểm không phải là một đối tượng được bảo hiểm theo bất kỳ cách nào. Trong vai trò của một đối tượng như vậy là tất cả các loại và các yếu tố rủi ro.
Kết luận
Do đó, tất cả các trường hợp được chúng tôi xem xét xảy ra dưới ảnh hưởng của một chuỗi các vụ tai nạn và lực lượng không phải là đối tượng của con người. Chính vì lý do này mà rủi ro là vô cùng khó dự đoán và phòng ngừa.
Nhưng ở đây có một mẫu đơn giản. Giả sử rằng có một số đối tượng cùng một lúc, tiếp xúc như nhau với cùng một yếu tố môi trường bất lợi. Giả sử rằng nó sẽ là một động cơ (chính xác hơn là một bộ phận tạo thành nó). Về mặt lý thuyết, một tình huống có thể xảy ra khi chỉ một trong số chúng bị hỏng. Nếu sau một thời gian, sự cố chạm vào một phần khác, chúng ta có thể giả định một cách an toàn khả năng tăng thất bại hoàn toàn của một nút hoặc toàn bộ động cơ. Tất nhiên, trong thực tế, rất hiếm khi dự đoán sự khởi đầu của một sự kiện tiêu cực dựa trên sự quan sát chỉ một yếu tố.
Đây là hệ quả của lý thuyết xác suất: số lượng đối tượng quan sát đến vô cùng càng gần, kết quả nghiên cứu sẽ càng đáng tin cậy. Tất nhiên, một người không chính xác có thể đáp ứng điều kiện này. Không đáng tin cậy trong quá trình quan sát chỉ có thể được công nhận là một điều kiện như vậy, sự hiện diện của nó không thể được xác minh trong thực tế hoặc thường không được biết đến bởi các nhà quan sát khác dựa trên kết quả của một khoảng thời gian đủ dài. Vì vậy, chúng tôi đã kiểm tra các loại rủi ro. Mức độ rủi ro càng cao, càng có nhiều đối tượng tham gia tương tác đồng thời với nhau, liên quan đến các lực và yếu tố bổ sung trong quá trình này, tác động của nó rất khó dự đoán.
