Nếu bạn có một chiếc xe hơi, thì bạn có thể biết rằng CASCO là một chính sách bồi thường bảo hiểm cho thiệt hại trong trường hợp không lường trước được. Mặc dù các tình huống trong trường hợp này chỉ là dự kiến, bởi vì chúng được mô tả trong hợp đồng. Các khoản thanh toán CASCO đôi khi là một sự cứu rỗi thực sự cho các tài xế, nhưng đôi khi họ trở nên đau đầu. Tại sao? Hãy nói về nó dưới đây.
CASCO: đầy đủ và không đầy đủ
Hoàn toàn biện minh cho tên của nó (từ casco - khung xương của Ý), chính sách bảo hiểm này không bao gồm thiệt hại do mất hàng hóa hoặc thương tích cho hành khách. Các khoản thanh toán của công ty bảo hiểm CASCO chỉ áp dụng cho phương tiện, cho dù đó là xe hơi, du thuyền hay máy bay. Hầu hết mọi thứ có thể xảy ra với một chiếc xe đều được bảo hiểm bởi chính sách bảo hiểm này:
- Tai nạn
- cướp, trộm cắp, cũng như thiệt hại gây ra bởi cố gắng làm điều này;
- trộm cắp các bộ phận và các thành phần của chiếc xe;
- côn đồ, phá hoại và các hành động phi pháp khác;
- cố ý làm hư xe;
- hỏa hoạn, vụ nổ, đốt tự phát, lũ lụt, đá, rơi của bất kỳ vật thể nào;
- bất kỳ thiên tai và bất khả kháng khác.
Tùy thuộc vào số tiền bạn yêu thích chiếc xe của bạn và số tiền bạn sẵn sàng trả cho bảo hiểm, bạn có thể chọn chính sách CASCO đầy đủ hoặc một phần. Sự khác biệt là một phần sẽ bảo vệ bạn khỏi mọi thứ trừ trộm cắp hoặc trộm cắp xe.
Khước từ Chúng tôi đọc kỹ hợp đồng
Bất kể chính sách nào bạn quyết định mua, điều chính là thanh toán CASCO phải được thực hiện đúng hạn và đầy đủ. Do đó, trước khi ký một cái gì đó, bạn cần nghiên cứu kỹ hợp đồng, bởi vì tất cả các bẫy và cạm bẫy được ẩn giấu ở đó.
Cái bẫy phổ biến nhất của thỏa thuận CASCO toàn diện là chỉ một vụ trộm xe từ nhà để xe hoặc trộm từ bãi đậu xe được bảo vệ mới được coi là một sự kiện bảo hiểm. Hơn nữa, nếu bãi đậu xe được trả tiền, bạn chắc chắn sẽ yêu cầu kiểm tra vào ngày xảy ra vụ trộm. Do đó, nếu bạn quyết định mua CASCO đầy đủ, hãy đảm bảo rằng hợp đồng nêu rõ rằng sự kiện được bảo hiểm xảy ra khi chiếc xe biến mất bất cứ lúc nào và từ bất cứ đâu.
Rất thường xảy ra vấn đề thanh toán nếu tại thời điểm xảy ra tai nạn, tài xế không phải là chủ sở hữu. Do đó, điều đáng chú ý là thực tế là thỏa thuận này nói rằng chính chiếc xe này có thể được điều khiển bởi bất kỳ ai có căn cứ cho việc này, ví dụ, giấy ủy quyền của chủ sở hữu (có công chứng) và, tất nhiên, bằng lái xe. Hơn nữa, điều đáng chú ý là trong sự hiện diện của chủ sở hữu, giấy ủy quyền là không bắt buộc.
Ngoài ra, khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, hãy chú ý đến điều khoản xác định việc kiểm tra sự hiện diện của rượu và các chất hướng thần. Thông thường một hợp đồng được soạn thảo theo cách mà một tài xế được yêu cầu phải trải qua kiểm tra y tế trong bất kỳ tai nạn. Nếu bạn không làm điều này, hãy lấy bảo hiểm thất bại trong việc thanh toán thân tàu. Bạn phải thừa nhận rằng điều này không phải lúc nào cũng hợp lý, do đó, yêu cầu thỏa thuận nêu rõ rằng việc kiểm tra chỉ nên được thực hiện theo yêu cầu của cảnh sát giao thông.
Thêm một chút về bẫy
Thông thường khó khăn phát sinh với việc sửa chữa một chiếc xe, chính xác hơn, với chi phí phụ tùng.Nếu hợp đồng không nêu rõ ở mức giá nào thì chi phí cho các bộ phận và phụ tùng sẽ được hoàn trả, thì bạn có nguy cơ phải trả phần lớn số tiền còn thiếu từ túi của mình. Do đó, trong thỏa thuận CASCO chính xác, cần chỉ ra rằng chi phí phụ tùng và linh kiện cần thiết để sửa chữa xe được tính dựa trên giá bán lẻ của đại lý ủy quyền tại khu vực của bạn tại thời điểm xảy ra sự kiện được bảo hiểm hoặc đăng ký thanh toán.
Cạm bẫy tiếp theo đang chờ bạn khi chọn trạm dịch vụ để sửa chữa. Thông thường, khi cần sửa xe, các công ty bảo hiểm thích liên hệ với nhà ga với giá cả khá phải chăng và bỏ qua thực tế là xe đang được bảo hành. Trong trường hợp này, bạn có thể phải đối mặt với một lựa chọn: sửa chữa xe tại trạm dịch vụ bảo hành cho số tiền kiếm được của bạn hoặc nhận thanh toán bảo hiểm, nhưng mất bảo lãnh. Để ngăn chặn điều này xảy ra, hãy đảm bảo rằng hợp đồng cung cấp khả năng phục vụ xe trong một trung tâm dịch vụ.
Chúng tôi chuẩn bị tài liệu
Tôi cần cung cấp những tài liệu nào để nhận thanh toán CASCO? Để bắt đầu, trong mọi trường hợp bạn không nên rời khỏi hiện trường vụ tai nạn, bạn chắc chắn nên gọi cảnh sát giao thông. Trong chế độ điện thoại, thông báo cho công ty bảo hiểm: cho biết địa điểm, thời gian và ngày xảy ra tai nạn, tính chất thiệt hại, thông tin về chủ sở hữu phương tiện và số chính sách bảo hiểm CASCO. Ngay sau đó, với một chuyến thăm cá nhân đến văn phòng bảo hiểm, bạn sẽ cần:
- Giấy chứng nhận tham gia tai nạn (mẫu số 12);
- giấy chứng nhận tai nạn (mẫu số 748);
- bản sao giao thức về vi phạm hành chính (biên soạn tại hiện trường vụ tai nạn);
- hộ chiếu, bằng lái xe;
- giấy ủy quyền lái xe (nếu cần);
- hộ chiếu xe;
- Chính sách CASCO (bản gốc);
- nhận thanh toán toàn bộ số tiền theo hợp đồng bảo hiểm;
- tài khoản sơ bộ với các trạm dịch vụ (nếu có thể);
- tuyên bố sự cố;
- đơn xin bồi thường.
Ngoài ra, hình ảnh chi tiết của một chiếc xe bị hư hỏng đôi khi có thể được yêu cầu trong trường hợp không thể kiểm tra cá nhân.
Thiệt hại là khác nhau
Các khoản thanh toán bảo hiểm CASCO được thực hiện cho bất kỳ thiệt hại nào đối với chiếc xe, và không chỉ là kết quả của việc tham gia vào một vụ tai nạn. Do đó, tùy thuộc vào tình huống, các tài liệu khác có thể cần thiết. Ví dụ, nếu một cái cây, cột băng hoặc hòn đá bị kẻ bắt nạt ném xuống xe, thì trước hết cần phải liên lạc với cảnh sát. Vụ việc sẽ được ghi lại ở đó, một quyết định sẽ được đưa ra để khởi tố vụ án hình sự, và bạn sẽ được cấp giấy chứng nhận theo mẫu số 3.
Ngay khi chiếc xe bị hư hại trong một vụ hỏa hoạn, bạn nên liên hệ với Dịch vụ giám sát phòng cháy chữa cháy của bang để được giúp đỡ, và nếu chiếc xe bị hư hại do bão, thì Bộ khẩn cấp. Ở đó bạn sẽ được cấp giấy chứng nhận xác nhận sự khởi đầu của một thảm họa tự nhiên hoặc thiên tai.
Kéo-kéo mèo cho quá giang
Trừ khi có quy định khác trong hợp đồng, công ty bảo hiểm phải thực hiện thanh toán CASCO không muộn hơn mười lăm ngày. Tuy nhiên, trong thực tế, mọi thứ xảy ra rất khác nhau. Công ty bảo hiểm đang cố gắng trì hoãn thanh toán càng nhiều càng tốt - có thể có lý do và hoàn toàn từ chối.
Điều khoản thanh toán CASCO cho mỗi công ty là khác nhau và thường được quy định trong phụ lục của chính sách. Nếu bạn đã ký hợp đồng tại chi nhánh của công ty chứ không phải tại văn phòng chính, thì một trong những lý do để trì hoãn thanh toán có thể là tất cả các quyết định được đưa ra bởi trung tâm, vì các hành động mà chi nhánh khu vực không chịu trách nhiệm.
Rất thường xuyên, công ty bảo hiểm cung cấp sửa chữa để thay thế thanh toán bảo hiểm, một mục như vậy được ký kết trước trong hợp đồng. Đồng thời, một chuyên gia toàn thời gian của công ty bảo hiểm được mời để xác định mức độ thiệt hại, tuy nhiên, nên nhớ rằng nếu bạn nghi ngờ về tính khách quan của đánh giá, bạn có quyền liên hệ với chuyên gia bên thứ ba.
Từ chối không thể được thanh toán
Thông thường, nhân viên toàn thời gian của một công ty bảo hiểm quan tâm đến việc giảm thiểu số tiền thanh toán, hoặc thậm chí tìm lý do từ chối.
Việc từ chối thanh toán theo CASCO có thể được thực hiện vì những lý do sau:
- sự kiện không được công nhận là sự kiện được bảo hiểm;
- một quyết định được đưa ra là chiếc xe không bị hư hại do tai nạn;
- người ta cho rằng hành vi trộm cắp xảy ra là kết quả của việc để lại tài liệu hoặc chìa khóa trong xe;
- chiếc xe tại thời điểm xảy ra tai nạn đã bị lỗi kỹ thuật, bị hao mòn tự nhiên hoặc được sử dụng cho các mục đích khác;
- gói tài liệu cần thiết bị thiếu hoặc thực thi không chính xác.
Thời hạn thanh toán CASCO đã vi phạm. Phải làm gì
Bất kể những gì được quy định trong hợp đồng, các điều khoản thanh toán theo CASCO đôi khi được kéo dài từ 6 tháng trở lên, nhưng bạn không nên chờ đợi quá lâu. Nếu những lý do có vẻ khách quan với bạn, bạn có thể giúp bảo hiểm đưa ra quyết định. Ví dụ: nếu một câu trả lời cho một yêu cầu không đến từ cảnh sát giao thông trong một thời gian dài, bạn có thể cố gắng tự mình nhận được nó. Tuy nhiên, nếu bạn thấy rằng công ty bảo hiểm cố tình trì hoãn quy trình để tìm lý do từ chối thanh toán, bạn không cần phải do dự.
Kháng cáo chống lại hành động của các công ty bảo hiểm tại tòa án có thời hạn 2 năm, hơn nữa, nó thường được tính từ thời điểm sự kiện được bảo hiểm xảy ra. Nếu bạn tự tin vào sự vô tội của mình và có sẵn tất cả các tài liệu cần thiết, bạn có thể ra tòa một cách an toàn. Tất nhiên, rất nên tranh thủ sự hỗ trợ của một luật sư giàu kinh nghiệm.
Có thể thu hồi bồi thường bảo hiểm?
Để nộp một tuyên bố yêu cầu bồi thường, không nhất thiết phải chờ đợi sự từ chối chính thức của các công ty bảo hiểm, bởi vì việc đưa nó vào tay bạn có thể khá khó khăn. Đôi khi nhận được một bản sao của tuyên bố yêu cầu bồi thường tăng tốc bồi hoàn bảo hiểm theo CASCO, bởi vì một vụ kiện không chỉ dài mà còn tốn kém, chi phí pháp lý có thể được thêm vào số tiền của chính sách, thường được chính xác nhất từ các công ty bảo hiểm.
Hãy kiên nhẫn, phiên tòa có thể mất nhiều thời gian, tuy nhiên, như thực tế cho thấy, hầu hết các tòa án đều đứng về phía người tiêu dùng, nghĩa là của bạn. Có ý kiến cho rằng tốt hơn là nộp đơn yêu cầu không phải tại nơi đăng ký của công ty, mà là nơi bạn cư trú. Vì vậy, các công ty bảo hiểm ít có cơ hội đàm phán với một thẩm phán, bởi vì tại một tòa án quận tại nơi đăng ký của văn phòng bảo hiểm, những trường hợp như vậy rất có thể là phổ biến.
Kết luận
Vì vậy, sau khi xảy ra một sự kiện được bảo hiểm không nghĩ về cách nhận thanh toán CASCO, bạn cần có một cách tiếp cận rất cân bằng để chọn một công ty bảo hiểm.
Nghiên cứu kỹ các đánh giá của các khách hàng khác, đặc biệt là những khách hàng tiêu cực, cố gắng liên hệ cá nhân với những người đã nhận được khoản thanh toán bảo hiểm và những người bị từ chối.
Nhưng nó đặc biệt đáng để nghiên cứu thỏa thuận CASCO trước khi ký và nên làm điều này trong công ty của một luật sư độc lập. Thực hiện theo các quy tắc đơn giản này - và CASCO sẽ bảo vệ chiếc xe của bạn khỏi mọi rắc rối một cách đáng tin cậy.
