Ngày càng có nhiều công dân Liên bang Nga hiểu rằng bảo hiểm xe hơi là dịch vụ cần thiết, sử dụng, bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi những hậu quả khó chịu của việc lái xe cẩu thả trên đường. Dù muốn hay không, mọi người đều muốn bảo đảm tương lai của họ. Niềm tin vào các công ty bảo hiểm đang tăng chậm, và cùng với đó, số lượng xe được bảo hiểm tăng lên hàng năm.
Xem xét các loại bảo hiểm xe hơi ngày nay, và chi tiết hơn về bảo hiểm CASCO tự nguyện.
Các loại bảo hiểm xe hơi
Bảo hiểm có thể được chia thành bắt buộc và tùy chọn. Bảo hiểm bắt buộc là bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của bên thứ ba bắt buộc, thường được gọi là tự động. Bảo hiểm tự nguyện (không bắt buộc) là một loại như bảo hiểm CASCO.
Bài viết này sẽ tập trung vào loại bảo hiểm xe hơi thứ hai.
Nếu "công dân tự động" ngụ ý bảo hiểm trách nhiệm lái xe cho bên thứ ba, thì bảo hiểm CASCO cho phép bạn bồi thường thiệt hại cho chiếc xe của mình do hành động của bên thứ ba. Đó là, loại bảo hiểm này không ngụ ý bảo vệ trách nhiệm pháp lý của tài xế, cũng như tính mạng và tài sản của những người ngồi trong xe.
Những gì có thể được bảo hiểm thân tàu?
Loại bảo hiểm này có thể bao gồm các rủi ro về trộm cắp và hư hỏng (được gọi là CAS đầy đủ CASCO) hoặc chỉ trong trường hợp xe bị hư hỏng (CASCO một phần).
Bảo hiểm CASCO đầy đủ và một phần khác nhau về số tiền thanh toán bảo hiểm. Không có gì đáng ngạc nhiên, các công ty bảo hiểm muốn tự bảo vệ mình trong trường hợp trộm cắp xe, vì vậy tiền sẽ được dành để hoàn trả chi phí cho chiếc xe, nếu sự kiện đó xảy ra và phải thanh toán.
Đánh giá ngắn về ưu đãi tại thị trường Nga
Có rất nhiều công ty cung cấp bảo hiểm CASCO ở Nga. Dường như nếu có một số lượng lớn các tổ chức cung cấp dịch vụ tương tự, tất cả các điều kiện để cạnh tranh lành mạnh được tạo ra. Trong trường hợp này, sẽ là hợp lý nếu giá thanh toán bảo hiểm xấp xỉ bằng nhau.
Nhưng trong thực tế, chi phí bảo hiểm trong các tổ chức khác nhau có sự khác biệt đáng kể. Đồng thời, bạn không nên đổ lỗi cho các công ty về cách tiếp cận không hợp lý để định giá dịch vụ của chính họ. Trong trường hợp này, nó khá liên quan đến chương trình bảo hiểm Rốt cuộc, mỗi tổ chức lập một hợp đồng theo cách riêng của mình, điều chỉnh danh sách rủi ro bảo hiểm và các điều kiện để trả tiền bồi thường.
Để thấy được những khác biệt này, cần phải có một thỏa thuận với công ty bảo hiểm và đọc kỹ nó. Sự khác biệt chính như sau:
- sự hiện diện của một nhượng quyền thương mại và loại hình của nó;
- việc cung cấp các dịch vụ bổ sung;
- Khởi hành của ủy viên khẩn cấp;
- danh sách các tài liệu cần thiết;
- giảm hoặc không có số tiền bảo hiểm sau khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm và thanh toán bồi thường.
Có thể có sự khác biệt khác trong các đề nghị, cũng như các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm.
Chính sách bảo hiểm
Theo quy tắc bảo hiểm được hiểu các điều khoản, nghĩa vụ và quyền được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm.
Mỗi công ty có các quy tắc bảo hiểm CASCO riêng, tương ứng với chính sách hoạt động của họ trên thị trường. Tuy nhiên, họ không nên mâu thuẫn với pháp luật của Liên bang Nga.
Ngoài tên của công ty bảo hiểm (công ty bảo hiểm) và f. và. về.của một cá nhân hoặc tên của tổ chức bảo hiểm chiếc xe của mình (chủ hợp đồng), hợp đồng bảo hiểm CASCO bao gồm tên của công ty, kiểu dáng, năm sản xuất, số nhà nước, số thân và động cơ của xe.
Cũng thường trong các phụ lục của hợp đồng cho biết tình trạng kỹ thuật hiện tại của chiếc xe. Trong lợi ích của người được bảo hiểm ngay lập tức cho thấy tất cả các trục trặc, trầy xước, khiếm khuyết hiện diện cho đại diện của công ty bảo hiểm. Mặt khác, đề cập đến các quy tắc bảo hiểm CASCO, công ty bảo hiểm có thể từ chối trả bồi thường bảo hiểm. Đôi khi một chiếc xe được chụp ảnh với sự cố định tình trạng của nó để tránh xung đột trong tương lai.
Hãy chú ý đến danh sách các rủi ro được bảo hiểm.
Các điều kiện bảo hiểm CASCO phải có một danh sách các rủi ro đó, trong trường hợp thiệt hại, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện bồi thường bảo hiểm. Khi đọc danh sách này, bạn cần phải rất cẩn thận.
Các loại sự cố được coi là xảy ra sự kiện được bảo hiểm được chỉ định. Chúng có thể khác nhau: từ một vết xước đơn giản đến tai nạn, sau đó chiếc xe không còn có thể di chuyển độc lập. Không phải mọi công ty bảo hiểm đều sẵn sàng thanh toán nếu có ai đó đến gần xe và cào nó.
Đó là giá trị xem xét bảo hiểm rủi ro bổ sung. Ngoài các tai nạn xảy ra do lỗi của một người lái xe khác, có thể có các sự kiện khác mà khi chúng xảy ra, làm hỏng tình trạng kỹ thuật hoặc hình ảnh của chiếc xe.
Ví dụ, một số công ty bao gồm nguy cơ thiệt hại cho các bộ phận xe hơi do đột phá hệ thống thoát nước trong bãi đậu xe. Điều này làm cho bảo hiểm xe hơi CASCO đắt hơn so với một danh sách rủi ro bảo hiểm ít ỏi hơn.
Chi phí phụ thuộc vào tuổi của xe.
Rất nhiều phụ thuộc vào chính chiếc xe, và chính xác hơn, vào chi phí và năm sản xuất của nó. Nếu chiếc xe đã hơn 7 năm tuổi, thì có thể có vấn đề với việc tìm kiếm công ty bảo hiểm sẽ đảm bảo. Đồng thời, chi phí thanh toán bảo hiểm sẽ là một đơn đặt hàng lớn hơn so với một chiếc xe có tuổi đời 1-2 năm.
Hãy cẩn thận, một số công ty bảo hiểm quy định trong hợp đồng một điều kiện cho phép họ không bồi thường nếu trong thời gian hiệu lực của nó, chiếc xe đã rời khỏi nhóm tuổi mà nó được bảo hiểm.
Những chiếc xe đắt tiền khó bảo đảm hơn
Cần phải hiểu rằng bảo hiểm CASCO, chi phí đắt đỏ cho những chiếc xe đắt tiền, là một nghĩa vụ áp đảo đối với nhiều công ty bảo hiểm. Không có nhiều công ty sẽ bảo hiểm cho Bentley hoặc Bugatti.
Các điều kiện bảo hiểm CASCO bắt buộc có một danh sách các điều kiện bắt buộc để thanh toán bồi thường bảo hiểm. Rất thường xuyên, các công ty bảo hiểm đi đến các thủ thuật cho phép họ không trả tiền.
Hãy chú ý đến các hành động phải được thực hiện sau khi sự kiện được bảo hiểm xảy ra. Phải làm gì nếu không thể gọi cho ủy viên khẩn cấp trong vòng 15 phút, cách khắc phục thiệt hại cho xe và những thứ tương tự.
Hãy nhớ rằng nếu người lái xe say rượu hoặc vi phạm các quy tắc của đường, thì sẽ không có ai thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào cho anh ta.
Giảm số tiền bảo hiểm bằng số tiền thiệt hại phải trả
Một tính năng khác để phân biệt giữa các loại bảo hiểm thân tàu. Bảo hiểm xe hơi luôn được thực hiện cho số tiền mà bạn hoặc công ty bảo hiểm đánh giá chiếc xe của bạn (có nhiều lựa chọn khác nhau, tùy thuộc vào hợp đồng). Số tiền này được gọi là số tiền bảo hiểm, và trong đó, công ty sẽ chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho bạn trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Các công ty bảo hiểm có thể cung cấp cho bạn hai tùy chọn cho các điều kiện trong vấn đề này: liệu số tiền mà chiếc xe được bảo hiểm sẽ giảm hay không, nếu công ty bảo hiểm đã trả cho bạn khoản bồi thường cho bất kỳ sự kiện được bảo hiểm nào.
Ví dụ tính toán
Khi biến thể khi số tiền bảo hiểm sẽ giảm, việc tính toán bồi thường bảo hiểm sẽ như thế này.
Giả sử bạn bảo hiểm chiếc xe của bạn cho 200.000 rúp. Có một tai nạn nhỏ và chiếc xe đã bị hư hỏng với số tiền 40.000 rúp. Các công ty bảo hiểm trả tiền cho bạn. Từ thời điểm này, chiếc xe của bạn sẽ được bảo hiểm không phải cho hai trăm nghìn rúp, như ban đầu, mà là 160 000 rúp.
Có một lựa chọn khác, khi số tiền bảo hiểm sẽ không giảm khi thanh toán, nhưng trong thời gian hiệu lực của một hợp đồng bảo hiểm. Thông thường dịch vụ này có mặt trong bảo hiểm đắt tiền.
Về nhượng quyền thương mại
Có những người không hài lòng với việc ký kết hợp đồng bảo hiểm CASCO. Đánh giá của họ rất hùng hồn đến nỗi mong muốn bảo hiểm một chiếc xe hơi có thể biến mất.
Nếu bạn bắt đầu hiểu chi tiết hơn, hóa ra họ chỉ đơn giản là theo đuổi bảo hiểm giá rẻ, không nghĩ về lý do tại sao một công ty có thể đủ khả năng và một công ty khác thì không. Và khi họ gặp tai nạn, sau đó họ không được bồi hoàn, họ nói về một loại nhượng quyền thương mại.
Đây là nhượng quyền thương mại đến một mức độ lớn hơn có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm. Tiêu chuẩn thị trường sẽ là biến động của nó từ 0% đến 2%.
Nó dùng để làm gì? Sử dụng một nhượng quyền thương mại, công ty bảo hiểm cố gắng giảm thiểu rủi ro trong việc trả tiền bảo hiểm do thiệt hại nhỏ cho chiếc xe, là đủ phổ biến. Điều này hoạt động như sau: nếu bạn bảo hiểm một chiếc xe với số tiền 100.000 rúp, và trong hợp đồng bạn đặt mức khấu trừ là 2%, điều này có nghĩa là nếu thiệt hại lên tới 2000 rúp. công ty bảo hiểm sẽ không hoàn trả cho bạn.
Tỷ lệ khấu trừ càng cao, bảo hiểm xe hơi CASCO càng rẻ. Về nguyên tắc, điều này là chính xác, nếu không, ủy viên khẩn cấp sẽ phải di chuyển tuyệt đối đến tất cả các sự cố xảy ra với chiếc xe.
Khi chọn một công ty bảo hiểm, hãy cảnh giác
Điều quan trọng nhất khi chọn một công ty bảo hiểm là luôn chú ý đến mức độ hoạt động của nó trên thị trường, liệu có những đánh giá tích cực về công việc của nó, mức độ thường xuyên đưa ra yêu cầu bảo hiểm, mức độ tin cậy của nó. Giá bảo hiểm không bao giờ nên được đưa ra phía trước. Có quá nhiều trường hợp khi chiếc xe được bảo hiểm là rẻ hơn, và trong trường hợp xảy ra tai nạn, mọi người phải đối mặt với những vấn đề của họ, mà không có bất kỳ khoản thanh toán nào từ công ty bảo hiểm.
