Mỗi người vay có một lịch sử tín dụng ngay sau khi sắp xếp khoản vay đầu tiên. Lịch sử tín dụng có thể tích cực và tiêu cực. Nếu người vay hoàn trả các khoản thanh toán khoản vay đúng hạn và hoàn trả đầy đủ khoản vay, thì lịch sử tín dụng của anh ta được coi là tích cực.
Trong những tình huống mà người vay không thể trả được khoản vay vì bất kỳ lý do gì, một đặc điểm xấu xuất hiện trong báo cáo cho vay đặc biệt của anh ta, nói cách khác, lịch sử tín dụng của anh ta trở nên tiêu cực. Làm thế nào để sửa chữa lịch sử tín dụng sẽ được viết trong bài viết này.
Những vi phạm chính của người vay
Sau những vi phạm nhất định, lịch sử tín dụng không phải lúc nào cũng trở nên tồi tệ. Có ba loại vi phạm mà các ngân hàng phân loại khả năng thanh toán của người vay:
- sự chậm trễ duy nhất trong khoản thanh toán tiếp theo, không vượt quá thời hạn năm ngày, là định mức;
- sự chậm trễ lặp đi lặp lại, xảy ra nhiều lần, nhưng thời hạn của nó không quá 35 ngày - một vi phạm trung bình;
- một người vay từ chối trả tiền thanh toán khoản vay là vi phạm nghiêm trọng.
Trong lựa chọn thứ ba, người vay muốn nhận khoản vay mới sẽ phải suy nghĩ về cách sửa lịch sử tín dụng của mình.
Vi phạm không phải lúc nào cũng do lỗi của người vay. Đôi khi, ngay cả những khách hàng thực sự trả tiền đúng hạn có thể gặp khó khăn. Chẳng hạn, một ngày trước khi trì hoãn, người vay đã gửi khoản thanh toán, nhưng ngân hàng đã trì hoãn số tiền này thêm hai ngày nữa. Trong tình huống này, khách hàng có vi phạm, mặc dù nhẹ.
Làm thế nào để tìm hiểu lịch sử tín dụng của bạn?
Để hiểu cách khắc phục lịch sử tín dụng, trước tiên bạn phải biết điều đó. Khi có kế hoạch nhận khoản vay mới, khách hàng thường đến thẳng ngân hàng. Tiếp theo, các nhà quản lý đưa ra yêu cầu về lịch sử tín dụng và đưa ra quyết định dựa trên kết quả. Ngay cả khi người vay tự tin vào lịch sử tích cực của các khoản vay ngân hàng, để không gặp phải tình huống khó chịu, anh ta vẫn cần biết trước về lịch sử thanh toán khoản vay của mình. Hoặc, nếu ngân hàng đã từ chối cho khách hàng một khoản vay tiền mặt thông thường, cần phải tìm ra lý do từ chối.
Lịch sử tín dụng được lưu giữ trong các văn phòng chuyên ngành, nhưng thông tin đầy đủ nhất là ở Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga trong Danh mục Lịch sử Tín dụng Trung ương. Theo luật, mỗi công dân mỗi năm một lần có cơ hội kiểm tra lịch sử thanh toán tín dụng của mình.
Thủ tục này có thể được thực hiện tại bất kỳ phòng tín dụng gần nhất. Bạn sẽ cần phải có một giấy tờ tùy thân (hộ chiếu) bên mình và bạn cũng cần điền vào đơn đăng ký đặc biệt.
Kiểm tra lịch sử trực tuyến
Nếu không thể đích thân đến một văn phòng chuyên ngành, thì bạn có thể kiểm tra lịch sử tín dụng của mình bằng Internet. Để thực hiện việc này, hãy truy cập trang web của công ty cung cấp loại dịch vụ này và gửi cho họ các tài liệu sau:
- bản sao hộ chiếu của bạn;
- bản sao văn bản xác nhận đăng ký;
- trong thư cho biết dữ liệu cá nhân (tên, sê-ri và số hộ chiếu, do ai và khi được cấp, nơi đăng ký).
Tiếp theo, bạn sẽ cần phải trả tiền cho dịch vụ.
Nếu kết quả được đưa ra trước khi nộp đơn vào ngân hàng và hóa ra có lịch sử tín dụng bị hư hỏng, cách khắc phục có thể được xem xét và sẽ có cơ hội nhận khoản vay tiền mới.
Làm thế nào để các ngân hàng có được lịch sử tín dụng?
Trước đây, khi tổng số khoản vay còn ít, mỗi ngân hàng lớn có cơ sở dữ liệu tín dụng khách hàng riêng. Họ miễn cưỡng chia sẻ nó.Và để nhận được yêu cầu về lịch sử từ một ngân hàng khác, bạn không phải là khách hàng, bạn phải trải qua những cách không chính thức.
Với sự gia tăng các giao dịch tín dụng và sự gia tăng tỷ lệ trong các khoản vay quá hạn, nhu cầu về một cơ sở duy nhất đã xuất hiện.
Phòng tín dụng bắt đầu được tạo ra. Làm thế nào để khắc phục chúng, sau khi phát hiện bức tranh tiêu cực về thanh toán tín dụng, văn phòng không thông báo, nhưng dựa trên kết quả thu được, người vay có thể đánh giá nguyên nhân từ chối ngân hàng và đưa ra quyết định đúng đắn để cải thiện uy tín tài chính của mình.
Điều quan trọng nhất mà các tổ chức ngân hàng quan tâm là sự sẵn có của các khoản vay ở các ngân hàng khác, quy mô của họ và sự hiện diện / vắng mặt của sự chậm trễ.
Ngân hàng nhận tất cả các dữ liệu này từ phòng tín dụng và kiểm tra dữ liệu của khách hàng.
Hầu hết các ngân hàng đều hạ lãi suất cho khách hàng có lịch sử thanh toán tín dụng tích cực, do đó cả hai bên đều quan tâm đến việc thanh toán kịp thời, để sau này họ giành chiến thắng làm thế nào để khắc phục lịch sử tín dụng của họ.
Nếu lịch sử tín dụng của bạn bị hỏng
Tuy nhiên, nếu vì một lý do nào đó không thể duy trì uy tín tín dụng tốt, nhưng cần phải có một khoản vay, người vay bắt đầu tự hỏi liệu có thể sửa chữa lịch sử tín dụng hay không.
Luôn có cơ hội để làm mới danh tiếng tích cực của người vay nếu nó bị tổn hại không an toàn. Tất nhiên, trong trường hợp một công dân bị tuyên bố phá sản, không một ngân hàng nào sẽ cho anh ta vay tiền. Nhưng nếu có sự chậm trễ trong thanh toán hoặc thậm chí không thanh toán khoản vay, ngân hàng có thể nhượng bộ và cho vay.
Trước cuộc khủng hoảng năm 2008, hầu hết các tổ chức ngân hàng không chú trọng đến khả năng thanh toán của khách hàng. Tuy nhiên sau khủng hoảng thế giới vấn đề về uy tín đã trở thành một trong những vấn đề chính và hiện tại, nhiều ưu tiên hơn được dành cho khách hàng có lịch sử tín dụng tích cực, có cơ hội để khắc phục.
Làm thế nào để sửa chữa lịch sử tín dụng của bạn?
Để biết cách sửa lịch sử tín dụng, cần phải hiểu một số tiêu chí theo đó ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng.
Nếu một công dân muốn vay tiền, thì anh ta dựa vào sức mạnh của chính mình và thu nhập của anh ta cho phép bạn trả một khoản vay ngân hàng.
Theo đó, với sự hiện diện của nợ cũ, trước tiên người vay phải trả hết nợ, từ đó cải thiện lịch sử tín dụng của mình.
Nhiều ngân hàng cho vay đối với khách hàng có lịch sử tín dụng xấu, nếu họ lần lượt mở chúng tài khoản tiền gửi. Một tài khoản như một sự đảm bảo trả nợ.
Nếu một người vay có lịch sử trả nợ tín dụng tiêu cực có vi phạm mà không phải do lỗi của anh ta, thì anh ta sẽ cần phải cung cấp bằng chứng rằng vi phạm này đã được thực hiện vì những lý do ngoài tầm kiểm soát của anh ta.
Cũng có trường hợp, do lỗi trong các tài liệu do lỗi của ngân hàng hoặc phòng tín dụng, người vay có lịch sử tín dụng xấu. Làm thế nào để khắc phục nó trong tình huống này? Nó là đủ để công chứng một tuyên bố trong đó sự khác biệt được chỉ ra, và gửi tài liệu cho ngân hàng nơi khách hàng muốn đăng ký một khoản vay.
Thông thường, trong các trường hợp như vậy, các ngân hàng sửa lỗi độc lập được coi là thực sự hoàn hảo và gửi các tài liệu sửa chữa đến phòng tín dụng. Theo đó, người vay được khôi phục danh tiếng tín dụng tích cực.
Tự sửa lịch sử tín dụng
Ví dụ, một người vay tiềm năng biết rằng anh ta có một lịch sử tín dụng xấu. Làm thế nào để tự sửa nó và nhận một khoản vay mới trong tương lai? Nó đủ để lấy một ít tín dụng tiêu dùng. Các tổ chức tài chính vi mô thường phát hành khách hàng của họ mà không gặp vấn đề gì ngay cả với lịch sử tiêu cực.
Sau đó hoàn trả các khoản thanh toán cho vay đúng hạn, mà không vi phạm thời hạn. Sau khi hoàn trả thành công một khoản vay, bạn có thể phát hành một khoản vay nhỏ khác (ví dụ: đối với các thiết bị gia dụng).Sau khi hoàn trả hai hoặc ba khoản vay, người vay có uy tín tích cực và các ngân hàng có khả năng phát hành khoản vay tiền mặt mà không gặp vấn đề gì.
Phải làm gì nếu người vay muốn vay tiền từ một ngân hàng nào đó (ví dụ: Sberbank), nhưng anh ta đã có một sự chậm trễ trong đó. Cách khắc phục tín dụng một câu chuyện? Sberbank rõ ràng sẽ không phát hành một khoản vay mới với sự có mặt của một đặc tính tiêu cực. Nó cũng đủ để sử dụng các dịch vụ của các tổ chức tài chính vi mô và phát hành microlone trong một khoảng thời gian nhất định.
Điều gì đe dọa một lịch sử tín dụng tiêu cực?
Không khó để đoán rằng với một lịch sử cho vay xấu, bạn sẽ không thể có được một khoản vay khác. Để tránh những tình huống khó chịu như vậy, bạn nên trả hết các khoản thanh toán ngân hàng đúng hạn. Khi ký kết hợp đồng, tính chính xác của việc điền vào một tài liệu là rất quan trọng.
Đôi khi, do thiếu kinh nghiệm và phù phiếm, một số công dân nhận các khoản vay nhỏ và sau đó không trả chúng, do đó có được danh tiếng tài chính kém. Và khi có nhu cầu khẩn cấp để mua, ví dụ, một căn hộ, họ không còn có thể phát hành một khoản vay thế chấp. Và việc tìm kiếm bắt đầu, làm thế nào và ở đâu để sửa chữa lịch sử tín dụng.
Làm thế nào để có được một khoản vay với lịch sử tín dụng xấu?
Để có được một khoản vay mới với lịch sử trả nợ âm, bạn có thể liên hệ với các tổ chức tài chính vi mô. Họ làm việc với các phân khúc dân số khác nhau, sẵn sàng vay tiền với các điều khoản trung thành hơn, nhưng với lãi suất cao. Tuy nhiên, tốt nhất là vay các khoản vay từ các MFI như vậy cho nhu cầu cấp bách về nguồn tài chính. Nếu người đi vay không chắc chắn về khả năng thanh toán của anh ta, thì bạn sẽ không còn làm hỏng lịch sử tín dụng vốn đã xấu của mình.
Một số thủ thuật
Nếu một công dân có lịch sử tín dụng xấu muốn vay tiền tại một ngân hàng cụ thể, thì để có được khoản vay, anh ta cần phải mở một tài khoản tiền gửi trước. Điều này được thực hiện để trong tương lai ngân hàng có thể thấy kỷ luật và độ tin cậy của khách hàng. Sau đó, anh ta có thể xem xét lại thái độ của mình với người vay và xin vay tiền mặt.
Nếu người vay có một khoản vay chưa trả chỉ một vài rúp (có những trường hợp như vậy), thì anh ta có thể trả nợ và chuyển sang ngân hàng cho một khoản mới. Thông thường, người cho vay nhượng bộ, vì họ cũng quan tâm đến việc phát hành các khoản vay.
Lời khuyên hữu ích
Một số người hỏi: Tôi có thể sửa lịch sử tín dụng của mình ở đâu? Tất nhiên, cách dễ nhất là trong ngân hàng thông qua đó tiền lương được tích lũy. Làm thẻ tín dụng để trả lương, bạn có thể dần dần cải thiện lịch sử tín dụng của mình. Điều quan trọng là chỉ đặt giới hạn tín dụng không vượt quá mức lương.
Trong những tình huống mà lịch sử thanh toán đã quá hạn do bệnh tật hoặc lý do chính đáng khác, cần phải cung cấp cho ngân hàng bằng chứng về điều này. Nếu tại thời điểm người vay tiềm năng có thể trả được khoản vay, ngân hàng có thể tiếp tục và xem xét lại quyết định của mình.
Và, tất nhiên, nó tốt hơn để ngăn chặn điều gì đó hơn là sửa nó. Trong tình huống có khó khăn trong việc trả nợ cho khoản vay, bạn nên cố gắng đồng ý với ngân hàng về khoản thanh toán trả chậm, điều chỉnh lại lãi suất hoặc đóng băng khoản vay. Sau khi giải quyết tất cả những khó khăn, người vay sẽ duy trì uy tín tín dụng tích cực và ngân hàng sẽ không áp dụng hình phạt đối với nó.
