Thường có những trường hợp khi cách duy nhất thoát khỏi tình hình tài chính khó khăn hiện nay là vay tiền. Tuy nhiên, nếu một người có lịch sử tín dụng xấu (CI), thì sẽ không có ngân hàng nào cho anh ta vay tiền mới. Đừng lo lắng, vì có một cách thoát khỏi tình huống khó khăn này. Làm thế nào để cải thiện lịch sử tín dụng sẽ được mô tả trong bài viết này.
Cái gì đây
Lịch sử tín dụng được hiểu là thông tin về người vay, đặc trưng cho việc thực hiện nghĩa vụ của mình theo hợp đồng cho vay, nghĩa là hoàn trả đầy đủ số tiền nhận được. Trong trường hợp người vay hoàn thành tất cả các nghĩa vụ nợ đúng hạn, thì lịch sử thanh toán được coi là tích cực. Nếu người vay vi phạm các điều khoản của hợp đồng và không trả được nợ cho chủ nợ, thì lịch sử tín dụng của anh ta là âm. Nó bao gồm ba phần:
- tiêu đề
- chính
- bổ sung.
Phần tiêu đề chứa thông tin về dữ liệu cá nhân của người thực hiện khoản vay tiền, cụ thể là tên đầy đủ, chi tiết hộ chiếu, nơi sinh, TIN, dữ liệu của giấy chứng nhận bảo hiểm hưu trí bắt buộc.
Phần chính của tài liệu chứa dữ liệu về đăng ký và đăng ký của một công dân, tổng số nợ và ngày đáo hạn, tất cả các thông tin liên quan đến giấy chứng nhận từ các cơ quan chính phủ, cũng như từ các tổ chức tín dụng đặc trưng cho khả năng thanh toán của người vay.
Một phần bổ sung trong lịch sử thanh toán tài chính của người vay chứa thông tin về các tổ chức đã cho vay tiền mặt, cũng như ngày yêu cầu của họ.
Tại sao bạn cần một lịch sử cho vay?
Trước hết, lịch sử tín dụng là cần thiết cho các tổ chức phát hành cho vay tiền mặt. Hệ thống này được tạo ra sau khi xuất hiện nhiều người trả tiền vô đạo đức, những người không thực hiện nghĩa vụ của họ theo hợp đồng cho vay. Để theo dõi những người không trả tiền như vậy, cũng như xác định họ, một cơ sở dữ liệu về lịch sử tín dụng đã được phát minh. Do đó, tất cả các ngân hàng gửi báo cáo hàng ngày về khách hàng của họ, cụ thể là về thiết kế hoặc trả nợ cho khoản vay tiếp theo. Một cơ sở dữ liệu về lịch sử tín dụng lưu trữ tất cả thông tin về người vay, nghĩa là về số tiền họ nhận được dưới dạng khoản vay tiền mặt.
Đó là lý do tại sao, nếu một số ngân hàng từ chối cấp cho bạn một khoản vay, bạn có thể đưa ra yêu cầu và tìm hiểu lý do từ chối bằng cách đọc lịch sử thanh toán tài chính của bạn. Có lẽ nó chỉ đơn giản là đã phạm sai lầm, sau khi điều chỉnh nó sẽ có thể được tính vào việc vay tiền. Làm thế nào để cải thiện lịch sử tín dụng bị hư hỏng sẽ được thảo luận dưới đây.
Nơi để tìm hiểu hồ sơ tài chính của bạn?
Tất cả các báo cáo về người vay được lưu trữ trong Danh mục lịch sử tín dụng trung tâm do Ngân hàng Nga tạo ra. Cơ sở dữ liệu duy nhất này nhận được tất cả các báo cáo từ các tổ chức tín dụng. Ngoài Danh mục trung tâm, còn có văn phòng - BKI. Họ là các tổ chức thương mại và thực hiện chức năng tương tự như CCCH, chỉ có rất nhiều. Trong đó đơn vị cụ thể lịch sử của một người vay cụ thể được lưu trữ, bạn có thể tìm hiểu bằng cách liên hệ với ngân hàng.
Bạn có thể tìm hiểu về danh tiếng tín dụng của mình tại chi nhánh BKI và trực tuyến. Để làm điều này, bạn cần biết mã chủ đề. Nếu không có mã như vậy, thì bạn phải đích thân liên hệ với văn phòng ngân hàng, phòng lịch sử tín dụng hoặc tổ chức tín dụng vi mô.
Nơi để có được một khoản vay với lịch sử tín dụng xấu?
Do các ngân hàng không phát hành các khoản vay tiền mặt cho những người có uy tín tài chính tiêu cực, người ta có thể tìm ra lối thoát trong một tình huống khó khăn với sự giúp đỡ của MFI. Các tổ chức tài chính vi mô phát hành các khoản vay cho người vay ngay cả với lịch sử thanh toán tài chính kém. Đây là một trong những lợi thế chính của họ. Các khoản vay như vậy, cải thiện lịch sử tín dụng, có thể giúp đỡ trong một tình huống khó khăn và nhanh chóng giải quyết vấn đề thiếu tiền mặt. Tất cả những gì được yêu cầu là một chứng minh nhân dân. Người quản lý của một tổ chức tài chính vi mô sẽ phát hành một khoản vay trong một khoảng thời gian ngắn. Tuy nhiên, tốt hơn là nhận các khoản vay như vậy trong một khoảng thời gian ngắn, bởi vì bạn sẽ phải trả lãi lớn.
Làm cách nào tôi có thể cải thiện lịch sử tín dụng của mình?
Người dân đang hỏi một câu hỏi tương tự nếu họ muốn sắp xếp một khoản vay lớn trong một thời gian dài trong tương lai. Ví dụ, để mua một căn hộ hoặc xe hơi. Đương nhiên, mọi người đều có cơ hội để cải thiện danh tiếng tài chính của họ. Để làm điều này, bạn cần biết một số sự tinh tế. Vậy làm thế nào để cải thiện lịch sử tín dụng của bạn? Cần phải sắp xếp các khoản vay để mua các thiết bị gia dụng hoặc đồ nội thất trong vòng hai đến ba năm. Thanh toán đúng hạn, do đó người vay sẽ điều chỉnh CI của mình. Sau một thời gian (như đã đề cập ở trên, đây là 2-3 năm), ngân hàng, đã đưa ra yêu cầu về khách hàng của mình, sẽ phát hiện ra rằng đó là một người thanh toán đáng tin cậy có uy tín tài chính tích cực.
Nhiều người quan tâm đến cách cải thiện lịch sử tín dụng tại Sberbank. Nếu chúng ta nói về một ngân hàng cụ thể, thì thuật toán hành động sẽ tương tự. Bạn có thể thử liên hệ với người quản lý ngân hàng và yêu cầu xem xét lại khoản nợ trước đó. Có lẽ người cho vay sẽ gặp và làm tái cấp vốn cho vay, rằng để cải thiện khả năng tài chính của người trả tiền, và theo thời gian, danh tiếng của anh ta là một người đi vay.
Ưu điểm của Microlone
Nói về các tổ chức tài chính vi mô, chúng tôi có thể nhấn mạnh thực tế là họ không bao giờ đưa ra yêu cầu cho phòng tín dụng. Đây là một trong những lợi thế đáng kể nhất. Tuy nhiên, một lợi thế như vậy được bảo hiểm bởi lãi suất cao mà khách hàng phải trả đúng hạn nếu anh ta quyết định cải thiện lịch sử tín dụng của mình bằng microlone.
Ngoài ra, với sự trợ giúp của MFI, bạn có thể tiết kiệm thời gian xem xét ứng dụng. Các tổ chức ngân hàng thường dành từ vài ngày đến vài tuần cho thủ tục này. Đồng ý, khi tiền là cần thiết, chờ đợi quá lâu là một sự xa xỉ không thể chấp nhận được. Đó là lý do tại sao, muốn nhanh chóng giải quyết vấn đề tài chính của họ, bạn có thể sử dụng dịch vụ của các công ty tài chính vi mô.
Hậu quả của việc không thanh toán các khoản vay
Mỗi người trong chúng ta đều biết rằng tốt hơn hết là đừng đùa với các công ty ngân hàng. Tất nhiên, chúng tôi nhận thức được thực tế rằng việc từ chối trả khoản vay đe dọa hậu quả. Tuy nhiên, xa tất cả đều nhận thức được hậu quả thực sự có thể xảy ra trong trường hợp không thanh toán các khoản nợ.
Trước hết, ngân hàng có thể tính lãi phạt vì thực tế là người vay không trả nợ đúng hạn. Hơn nữa, sau ba tháng, hậu quả thậm chí nghiêm trọng hơn có thể xảy ra, cụ thể là bán tài sản thế chấp. Thực tế là nếu một khoản vay được phát hành tại ngoại, người cho vay có thể nộp đơn lên tòa án yêu cầu bán cam kết để trả lại tiền ủy thác.
Trong trường hợp khoản vay được phát hành mà không cần thế chấp, ngân hàng có thể áp dụng các biện pháp nghiêm ngặt hơn, ví dụ, xin phép tòa án bán bất kỳ tài sản nào của con nợ. Theo quy định, tài sản có giá trị nhất là một căn hộ hoặc một chiếc xe hơi. Do đó, khi đã trả được các khoản nợ của người vay, ngân hàng trả lại cho anh ta số tiền còn lại từ việc bán hàng.
Tất cả các hành động trên của tổ chức ngân hàng sẽ được hiển thị trong báo cáo, được gửi đến BCI. Để không phải tự hỏi làm thế nào để cải thiện lịch sử tín dụng, một công dân ban đầu nên biết tất cả các hậu quả của việc mất khả năng thanh toán của mình.
Huyền thoại CI
Bạn thường có thể nghe những huyền thoại về lịch sử thanh toán của người vay, đôi khi không có lý do nào là đúng. Ví dụ, một số người tin rằng thiếu lịch sử tín dụng là tốt. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng là một thực tế tích cực cho người vay. Ngược lại, các tổ chức ngân hàng đối xử với khách hàng như vậy. Điều này được giải thích bởi thực tế là nếu một người không vay tiền, thì đơn giản là anh ta không thể trả chúng. Trên thực tế, các khoản vay lớn hiếm khi được trao cho các khách hàng như vậy, hoặc chỉ dựa trên sự bảo mật của tài sản có giá trị.
Trong một trường hợp khác, quan niệm sai lầm là thực tế là các ngân hàng biết tất cả các thông tin về khách hàng. Đó là, người ta tin rằng những người cho vay có danh sách người vay đen của riêng họ, trong đó hiển thị tất cả các chuyển động tài chính của một người. Mặc dù một cơ sở dữ liệu duy nhất tồn tại, nhưng không phải tất cả các ngân hàng đều gửi báo cáo về khách hàng của họ. Do đó, một lỗ hổng nhỏ xuất hiện cho những người cho vay với sự giúp đỡ trong đó có thể sắp xếp một khoản vay ngay cả với CI kém. Điều này hiếm khi xảy ra, nhưng không hoàn toàn bị loại trừ.
Một huyền thoại khác là bạn có thể độc lập sửa chữa lịch sử thanh toán tín dụng xấu. Tuy nhiên, không một BCI nào đồng ý thay đổi dữ liệu về người vay, bởi vì nó rất coi trọng danh tiếng của nó. Do đó, chỉ có một khoản vay để cải thiện lịch sử tín dụng, có thể được hoàn trả đúng hạn và không bị phạt. Khoản vay như vậy, như đã đề cập ở trên, là khoản vay trong một tổ chức tài chính vi mô để mua các thiết bị gia dụng hoặc đồ nội thất.
Lời khuyên hữu ích
Để tìm hiểu cách cải thiện lịch sử tín dụng của bạn, nếu nó bị hỏng, trước tiên bạn nên liên hệ với người quản lý dịch vụ của mình trong ngân hàng nơi bạn dự định vay. Hiện tại, các tổ chức tín dụng thường gặp khách hàng của họ và nếu danh tiếng tài chính không bị ảnh hưởng quá nhiều bởi các khoản vay trong quá khứ, thì có cơ hội để làm cho nó tích cực.
Trong một tình huống mà một người chắc chắn rằng anh ta đã trả tất cả các khoản vay đúng hạn, có lẽ một lỗi đã được ngân hàng thực hiện. Thật không may, điều này cũng xảy ra. Sau đó, lựa chọn tốt nhất sẽ là liên hệ với người quản lý với yêu cầu kiểm tra các báo cáo được gửi. Nếu một lỗi đánh máy thực sự được thực hiện ở đó, chủ nợ có nghĩa vụ phải sửa nó và gửi một báo cáo mới.
Do đó, nếu bạn tự hỏi làm thế nào để cải thiện lịch sử tín dụng của mình, bạn có thể làm theo các mẹo được mô tả ở trên một cách an toàn và chắc chắn rằng bạn sẽ sớm có thể nhận được một khoản vay tiền mới.
