Khái niệm về lịch sử tín dụng ngụ ý lịch sử quan hệ hợp đồng giữa người cho vay và người vay với một chỉ dẫn về các điều khoản trả nợ, thanh toán lãi và nợ có thể xảy ra. Tất nhiên, lịch sử tín dụng của mỗi người nên tích cực. Thật vậy, chỉ trong trường hợp này mới có thể thực hiện một khoản vay mới tiếp theo mà không có rủi ro nhận được sự từ chối từ ngân hàng.
Lịch sử tín dụng bao gồm những gì?
Theo quy định, lịch sử tín dụng (nợ) được tạo thành từ 3 phần chính:
- Tiêu đề một phần. Nó chỉ ra tất cả dữ liệu cá nhân của người vay. Trong trường hợp người yêu cầu vay ngân hàng là một cá nhân, thì phần này sẽ cho biết: tên, tình trạng hôn nhân, mã số, số và loạt hộ chiếu, nơi đăng ký (nơi thường trú), nơi làm việc chính thức và thông tin về giáo dục. Trong trường hợp người vay hoạt động như một pháp nhân, phần này cũng sẽ được bổ sung thông tin như vậy: tên của pháp nhân ở dạng đầy đủ và viết tắt, TIN, USRN, giấy phép và dữ liệu khác.
- Phần chính. Phần này hiển thị khả năng tài chính của người vay, thông tin về thanh toán các khoản vay trước đây, điều khoản thực hiện và dữ liệu về thời gian của hợp đồng cho vay.
- Phần bổ sung. Tất cả dữ liệu về người dùng của các tổ chức ngân hàng và chủ nợ được chỉ định ở đây. Nhưng không có trường hợp nào trong phần này không thể chỉ ra thông tin về tài sản của người vay, tình trạng sức khỏe và các khoản mua lại của anh ta bằng chi phí tín dụng.
Nơi để tìm hiểu lịch sử tín dụng của bạn?
Tất cả dữ liệu về lịch sử tín dụng được hình thành trong một tổ chức duy nhất gọi là "Cục lịch sử tín dụng" (BKI).
Trong Liên bang Nga, chỉ có 3 văn phòng lớn. Mặc dù số lượng người vay vượt quá 95,5 triệu người. Nhưng đối với nhiều công dân, câu hỏi về nơi ở của tổ chức này vẫn chưa rõ ràng.
Ngoài ra, bạn cần biết lịch sử tín dụng của bạn được lưu trữ trong tổ chức nào. Để hiểu tổ chức nào cần liên hệ, nơi bạn có thể tìm hiểu lịch sử tín dụng, bạn nên chú ý đến cơ quan quản lý nhà nước hiện có - Danh mục Lịch sử tín dụng (Tổng hợp) Trung ương (CCCH). Cấu trúc này trực tiếp là một thành phần của Ngân hàng Nga. Trách nhiệm của cô có thể được xem xét: giám sát và giải quyết lịch sử tín dụng trên toàn Liên bang Nga. Đó là tại TsKKI, họ sẽ cho bạn biết nơi để tìm hiểu lịch sử tín dụng của bạn và văn phòng nào nên liên hệ để biết thêm thông tin.
Đúng, nếu tại thời điểm ký hợp đồng cho vay với ngân hàng mà bạn không xác nhận đồng ý gửi dữ liệu về nghĩa vụ tín dụng của bạn đến BKI, thì quyền truy cập thông tin sẽ bị đóng. Theo quy định, hợp đồng cho vay cho biết quyết định của người vay về việc liệu lịch sử tín dụng cho khoản vay này sẽ được hiển thị trong BCI.
Tôi có thể tìm hiểu lịch sử tín dụng qua Internet không?
Ngày nay, hầu như không có gì là không thể. Và bạn thậm chí có thể xem lịch sử tín dụng của bạn mà không cần rời khỏi nhà của bạn. Nhưng có nhiều vấn đề không cho phép bạn sử dụng dịch vụ này. Ban đầu, người vay được yêu cầu lên mạng và truy cập vào tài nguyên chính thức của ngân hàng. Ở đó bạn có thể nghiên cứu thông tin cá nhân của bạn và tìm ra BCI nào đáng để liên hệ.
Nhưng những hành động như vậy chỉ có thể được thực hiện nếu có một mã riêng của người đi vay.Và rất nhiều người muốn biết làm thế nào để tìm ra một mã lịch sử tín dụng. Điều đáng chú ý là nó luôn được chỉ định trong phần thỏa thuận cho vay. Và nếu anh ta không ở đó, bạn sẽ phải trực tiếp đến BKI và sắp xếp nó. Vì vậy, nó tốt hơn không nên lãng phí thời gian và ngay lập tức theo Cục.
Nguyên tắc hoạt động của mã đối tượng cho vay
Mã của chủ đề của lịch sử hoạt động tín dụng là một loại mật khẩu mở ra quyền truy cập vào thông tin cá nhân của người vay, được lưu trữ trong CCCH. Nó bao gồm sự kết hợp của các chữ cái và số và hoạt động theo nguyên tắc mã PIN cho thẻ ngân hàng. Người ngoài, không biết mã truy cập này, sẽ không thể tìm ra dữ liệu cá nhân của bạn và lịch sử mối quan hệ tín dụng với các tổ chức ngân hàng.
Mật khẩu để truy cập thông tin được phân loại có thể được thay đổi hoặc xóa miễn phí trên trang web của Ngân hàng Nga. Nhưng trong trường hợp người vay quên hoặc mất mã, thì việc tạo mã mới sẽ đòi hỏi cả thời gian và tiền bạc. Vì không thể phục hồi mật mã này vì lý do bảo mật của máy khách. Nhưng làm thế nào để bạn biết lịch sử tín dụng của bạn trong tình huống như vậy? Có lẽ bạn nên liên hệ ngay với ngân hàng để được giúp đỡ.
Thủ tục để có được dữ liệu tổng quát về mối quan hệ hợp đồng giữa người vay và người cho vay
Tôi muốn lưu ý rằng tất cả thông tin về các khu định cư chung của bạn với cấu trúc ngân hàng của BKI nên được ban hành trong vòng 15 phút. Vì vậy, quá trình này có thể được gọi là tương đối nhanh chóng. Nếu bạn đưa ra yêu cầu cung cấp thông tin về hoạt động tín dụng của mình bằng các dịch vụ của bưu điện, thì bạn nên phát hành một lá thư như đã đăng ký và có thông báo. Khi CCI xem xét đơn đăng ký của bạn, thì tài liệu nhận được của bạn sẽ chứa các phần sau:
- trả nợ vay;
- tổng số tiền cho vay;
- sự thật về sự chậm trễ trong việc thanh toán số tiền cho vay.
Yêu cầu truy cập vào lịch sử tín dụng
Yêu cầu của bạn để truy cập đầy đủ vào lịch sử tín dụng của bạn nên được đính kèm vào tài liệu. Mẫu phản hồi chính thức của BCI phải được soạn thảo theo các tiêu chuẩn đã được thiết lập: một tài liệu bằng văn bản phải được chứng nhận bởi con dấu chính thức của Cục và chữ ký cá nhân của quản lý hoặc người được ủy quyền.
Đôi khi một lịch sử tín dụng có thể không tương ứng với thực tế đầy đủ, vì không phải lúc nào người đó (người vay) đồng ý cung cấp dữ liệu của mình cho BKI. Nó khó nói liệu nó có tốt hay xấu không. Rốt cuộc, nếu có sự chậm trễ trong thanh toán khoản vay, điều này có thể ảnh hưởng xấu đến các thỏa thuận cho vay trong tương lai. Ngân hàng, về mặt này, cũng thấy một số lợi ích cho chính mình từ thực tế là nghĩa vụ quá hạn sẽ không ảnh hưởng đến danh tiếng của nó.
Hỗ trợ công chứng trong việc lấy tài liệu
Đôi khi điều đó xảy ra rằng người vay không có cơ hội đến thăm BCI. Trong trường hợp này, bạn phải tìm kiếm sự giúp đỡ từ các cấu trúc pháp lý đặc biệt để tiếp tục giải quyết vấn đề. Thông thường, đó là một công chứng viên chịu trách nhiệm và đưa ra một tin nhắn điện thoại của hình thức thích hợp, được chứng nhận bởi một con dấu công chứng và chữ ký. Tài liệu này sẽ làm cơ sở cho BCI trong việc hình thành báo cáo tín dụng theo yêu cầu của người vay.
Thật không may, không phải ai cũng nhận thức được thực tế rằng một yêu cầu truy cập vào lịch sử hoạt động tín dụng của họ chỉ có thể được phát hành 1 lần mỗi năm. Và, nhân tiện, thực tế này được đề cập trong các tài liệu lập pháp của Liên bang Nga.
Để hiểu cách tìm hiểu lịch sử tín dụng của bạn, bạn chỉ cần thông qua một cơ chế đơn giản để có được báo cáo tín dụng. Nhưng điều quan trọng cần nhớ là việc dành những người lạ cho dữ liệu của bạn về các thỏa thuận cho vay đơn giản là nguy hiểm. Nếu không, bạn phơi bày cho mình một rủi ro tài chính nhất định.
Đôi khi một người bị từ chối cho vay, tranh luận về hành động của họ với lịch sử tín dụng bị lỗi của người vay.Do đó, nếu bạn có kế hoạch ký hợp đồng thế chấp, tốt hơn là nên lo lắng về "tính minh bạch" trong quá khứ của bạn. Hỏi chi nhánh ngân hàng của bạn làm thế nào để tìm hiểu lịch sử tín dụng của bạn.
Phát hiện lỗi tín dụng
Đôi khi nó xảy ra rằng con nợ không đồng ý với dữ liệu được chỉ ra trong lịch sử tín dụng. Điều này nên được tranh chấp với Văn phòng tín dụng. Ở đó, trong vòng một tháng, họ sẽ xem xét đơn đăng ký của bạn. Và nếu sự hiện diện của một lỗi thực sự được chứng minh, thì dữ liệu sẽ được sửa đổi và thông tin trên trang web của Ngân hàng Nga liên quan đến danh tính của bạn sẽ được cập nhật. Nhưng điều quan trọng cần nhớ là: phòng tín dụng không kiểm tra nhiều lần. Vì vậy, nếu bạn vẫn tự tin rằng mình đúng, hãy ra tòa. Rốt cuộc, bạn đã biết cách tìm hiểu lịch sử tín dụng của mình.
Lưu trữ thông tin của các ngân hàng thương mại
Có lẽ nó không có gì bí mật rằng các ngân hàng thương mại nhận được thu nhập ổn định và liên tục từ các hoạt động cho vay.
Nhưng đáng để xem xét yếu tố khiến các ngân hàng mạo hiểm nghiêm trọng về tài chính của họ. Rốt cuộc, đâu là sự đảm bảo rằng người vay sẽ không có bất khả kháng, và anh ta sẽ trả toàn bộ số tiền cho vay trong thời gian quy định?
Để giảm thiểu rủi ro, các ngân hàng nghiên cứu thông tin về mỗi người, một người vay tiềm năng. Và điều này không chỉ áp dụng cho dữ liệu hộ chiếu và nơi làm việc của anh ấy.
Thanh tra tín dụng tiến hành phỏng vấn người vay, điền vào bảng câu hỏi và yêu cầu thông tin từ BKI về quan hệ tín dụng với các tổ chức ngân hàng. Sẽ không khó để tìm ra lịch sử tín dụng tại ngân hàng, chỉ vài phút chờ đợi. Dữ liệu mà ngân hàng sẽ nhận được từ tổ chức này sẽ giống hệt với những gì khách hàng tiềm năng có thể nhận được.
Những vấn đề gặp phải trong việc soạn thảo một hợp đồng cho vay
Thường có những tình huống khi các tổ chức tài chính từ chối vay một người vay có thu nhập vững chắc, một công việc có uy tín và một sự đảm bảo tốt. Điều này có thể được chứng minh bằng thực tế rằng anh ta có một lịch sử tín dụng xấu. Do đó, là một tùy chọn, đáng để xem xét cách tự tìm hiểu lịch sử tín dụng, kiểm tra dữ liệu của bạn và đảm bảo rằng đó là sự thật.
Rốt cuộc, mỗi người đôi khi dễ mắc sai lầm. Một sai lầm trong việc điền vào lịch sử tín dụng có thể thay đổi đáng kể cuộc sống của người vay. Đó chỉ là làm thế nào để tìm hiểu lịch sử tín dụng một người thực sự có thể trả tất cả các nghĩa vụ nợ của mình? Do đó, mỗi khi bạn ký một hợp đồng cho vay khác, hãy cố gắng so sánh tất cả các thông tin với các tài liệu có sẵn.
Đừng vội vàng trong một thỏa thuận có vẻ đáng ngờ. Tốt hơn là tìm kiếm sự giúp đỡ của các tổ chức ngân hàng đã được tin cậy. Trong trường hợp cực đoan, bạn có thể đi xung quanh một số ngân hàng cùng một lúc, so sánh các điều kiện được đề xuất để có được một khoản vay và chỉ sau đó - ưu tiên cho độ tin cậy nhất, theo ý kiến của bạn. Các ngân hàng thương mại với danh tiếng chưa được xác minh có thể hủy hoại lịch sử của các khoản vay mãi mãi. Vì vậy, bạn cần cẩn thận với từng điều khoản của hợp đồng để không trở thành nạn nhân của những kẻ lừa đảo.
