Chuyển sang ngân hàng cho một khoản vay khác, nhiều công dân phải đối mặt với một sự từ chối phân loại. Và mặc dù câu trả lời như vậy là hoàn toàn bất ngờ đối với họ, nhưng lý do của nó, như các chương trình thực tế, có thể là lời nói dối trên bề mặt - trong lịch sử tín dụng của người vay tiềm năng. Cô ấy như thế nào? Làm thế nào và ai xây dựng nó? Và làm thế nào để sửa chữa lịch sử tín dụng xấu nếu nó bị hư hỏng trước đó?
Lịch sử tín dụng: thông tin chung và sự thật
Trước khi trả lời câu hỏi về cách khắc phục lịch sử tín dụng xấu, trước tiên bạn nên làm quen với khái niệm CI. Lịch sử tín dụng là tập hợp thông tin về một người vay tại một thời điểm nào đó đã phát hành một khoản vay ngân hàng hoặc bất kỳ khoản vay nào khác. Nói cách khác, đây là một loại hồ sơ cho mỗi người vay. Nó, giống như bất kỳ tài liệu nào khác, bao gồm một số tiểu mục cùng một lúc. Đây là phần tiêu đề, chính hoặc chính và bí mật (thông tin của loại đóng).
Phần đầu tiên của CI đề cập đến thông tin cá nhân sau:
- thông tin chung về người vay (F. I. O, ngày sinh, địa chỉ nhà);
- dữ liệu hộ chiếu cho biết ngày của tài liệu và cơ quan có thẩm quyền để cấp;
- mã nhận dạng;
- số chính sách bảo hiểm hưu trí, vv
TIN và số chính sách có thể được đề cập trong phần tiêu đề của CI chỉ với điều kiện người vay chỉ ra thông tin về họ trong quá trình xử lý khoản vay.
Trong phần chính của hồ sơ tín dụng, người ta nói về việc người được ghi có là doanh nhân hay không (nếu vậy, số lượng đăng ký của anh ta trong sổ đăng ký thống nhất của các pháp nhân và cá nhân được chỉ định), khi nào, ở đâu và về điều kiện anh ta đã vay ngân hàng trước đây. Có phải anh ấy đã trả nợ. Bạn đã tuân thủ thời hạn thanh toán hàng tháng cần thiết? Bạn đã cho phép sự chậm trễ? Anh ta có bất kỳ thủ tục pháp lý nào liên quan đến việc không thanh toán khoản vay, v.v. Ngoài ra còn có một mức độ tin cậy khách hàng nhất định được chỉ định sau lần tiếp xúc đầu tiên với tổ chức tín dụng (có nghĩa là thiết kế khoản vay đầu tiên).
Và cuối cùng, trong phần đóng của tài liệu có thông tin về các tổ chức đã từng đặt hàng một trích xuất từ lịch sử tín dụng của các khách hàng tiềm năng. Thông thường người thể chất CI cũng chứa phần thứ tư, mô tả thông tin về các chủ nợ. Cụ thể, đó là về tổ chức nào và khi bị từ chối hoặc phê duyệt đơn xin vay tiền của bạn.
Lịch sử tín dụng của người vay bắt đầu từ đâu?
Trước khi tìm ra cách khắc phục lịch sử tín dụng xấu tại Sberbank hoặc bất kỳ tổ chức tài chính nào khác, cần tìm hiểu xem chính CI này được tạo ra như thế nào. Vì vậy, người vay tiềm năng đến ngân hàng, điền vào bảng câu hỏi cho biết tất cả các thông tin cá nhân và thông tin cần thiết khác, nhận được phản hồi cho vay (ở giai đoạn này chúng tôi sẽ xây dựng câu trả lời tích cực), nhận tiền, trả nợ, nộp đơn cho cùng một ngân hàng mới và tất cả thủ tục được thực hiện một lần nữa.
Khi nộp đơn vào một tổ chức tín dụng, theo luật pháp của Liên bang Nga, một đại diện của ngân hàng thu thập một số thông tin nhất định về người vay và chuyển nó trong vòng 10 ngày làm việc (kể từ khi bắt đầu ký hợp đồng cho vay) đến văn phòng lịch sử tín dụng. Theo đó, từ thời điểm này, một công dân CI bắt đầu hình thành. Trong tương lai, thông tin về các khoản vay khác, về việc tuân thủ các điều kiện của ngân hàng, v.v., cũng sẽ được đưa đến đây.
Mã nhận dạng cá nhân của chủ thẻ tín dụng là gì?
Mỗi người dùng, khi đăng ký anh ta vào danh mục trung tâm của lịch sử tín dụng, sẽ nhận được một mã cá nhân. Nó thường bao gồm một tập hợp các chữ cái và số, và cũng cho phép bạn giữ an toàn tất cả thông tin cá nhân về người vay. Do đó, những người phạm tội, do hậu quả của hành động trái pháp luật, có dữ liệu của hộ chiếu Công dân, sẽ không thể lấy được trích xuất từ Danh mục Trung tâm mà không có mã trên. Ngược lại, nếu người vay biết mã này, anh ta có thể dễ dàng xác định BKI bằng cách nhập số vào dòng tìm kiếm tương ứng trên trang web chính thức của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga.
BCI là gì và tại sao cần thiết?
Nếu bạn đã tự hỏi về cách sửa chữa lịch sử tín dụng xấu trong ngân hàng, thì việc bắt đầu tìm kiếm giải pháp cho vấn đề này sẽ xuất phát từ việc xem xét khái niệm chung về BKI. Vì vậy, Cục Điều kiện tín dụng là một tổ chức thương mại hoạt động trên cơ sở giấy phép phù hợp. Công việc của văn phòng khá hợp pháp, do đó tất cả các BKI được ủy quyền thường được liệt kê trong một sổ đăng ký nhà nước. Ngoài ra còn có thông tin về CI của khách hàng tại Ngân hàng Trung ương Nga tại Ngân hàng Nga. Đây là nơi lưu trữ thông tin về tất cả các BKI. Tại đây bạn sẽ tìm thấy địa chỉ của các tổ chức trong đó hồ sơ vay của một người vay cụ thể được đặt.
Điều thú vị là hồ sơ tín dụng của bạn có thể không ở một, nhưng trong một số BKI cùng một lúc. Do đó, nếu bạn quan tâm đến thông tin về cách khắc phục lịch sử tín dụng xấu trong Sberbank, bạn phải xác định tất cả các văn phòng trong đó lịch sử của bạn có thể được đặt trước khi tìm kiếm.
Lịch sử tín dụng là gì?
Trước khi bạn tìm hiểu cách khắc phục lịch sử tín dụng xấu với Tín dụng gia đình hoặc tổ chức tài chính khác, bạn cần hiểu các loại tệp tín dụng. Lịch sử tín dụng là tích cực và tiêu cực. Trong trường hợp đầu tiên, CI sẽ chỉ có liên quan khi công dân được kiểm tra:
- không bao giờ phá vỡ các điều khoản thanh toán khoản vay hàng tháng (theo lịch trình tín dụng đã thiết lập);
- không cho phép sự chậm trễ trong khoản vay;
- hoàn trả khoản vay ngân hàng đúng hạn và đầy đủ;
- Tôi đã không được chú ý trong việc thực hiện các gian lận tài chính (tôi đã không cố gắng trốn tránh để trả tiền vay);
- Tôi đã không tham gia tố tụng tranh tụng liên quan đến trốn nợ.
Theo đó, thông tin về khách hàng sẽ được coi là hư hỏng KI với độ chính xác và ngược lại (theo danh sách trên). Nhưng để không phải lo lắng về cách khắc phục lịch sử tín dụng xấu, nhiều chuyên gia trên thế giới không khuyên bạn nên làm hỏng nó ban đầu.
Tôi có thể lấy thông tin về lịch sử tín dụng của mình không?
Trước khi thảo luận về cách xóa lịch sử tín dụng xấu, bạn cần biết chắc chắn liệu CI của bạn tốt hay xấu. Đối với mục đích này, nó có ý nghĩa để liên hệ với BKI. Nhưng vì không phải mọi công dân bình thường đều có thông tin về vị trí chính xác của hồ sơ tín dụng của mình, trước tiên bạn phải có được dữ liệu cần thiết từ Văn phòng Lịch sử Tín dụng Trung ương. Một yêu cầu như vậy, theo quy định, được thực hiện bằng văn bản hoặc điện tử (mẫu được chọn theo yêu cầu của người nộp đơn). Thời hạn để xem xét và nhận được câu trả lời trên đó là khoảng 10 ngày theo lịch.
Thủ tục để có được dữ liệu về trạng thái của CI là gì?
Để trả lời câu hỏi chính về cách khắc phục lịch sử tín dụng xấu, tổ chức cho vay bắt buộc phải có thông tin về các giai đoạn để có được lịch sử tín dụng của chính mình. Vì vậy, một cá nhân chuyển sang Danh bạ trung tâm, trong đó, bằng số cá nhân (mã lịch sử tín dụng), anh ta nhận được địa chỉ của một hoặc nhiều BKI, nơi CI của anh ta được lưu trữ. Bạn có thể thực hiện một yêu cầu tương tự bằng các tùy chọn sau:
- bằng cách gửi dữ liệu thông qua dịch vụ ảo của Ngân hàng Nga (sử dụng mã nhận được);
- thông qua các ngân hàng, một trong những bưu điện và các tổ chức khác (được thực hiện mà không có mã).
Sau đó, khách hàng yêu cầu thông tin từ BKI yêu cầu.
Ai có thể liên hệ với BCI để biết lịch sử tín dụng?
Tổ chức tài chính mà bạn đăng ký vay có thể có được thông tin cần thiết từ phòng tín dụng. Nhưng nó chỉ có thể làm điều này nếu bạn cho phép làm như vậy (yêu cầu này được thực hiện theo luật pháp về bảo vệ dữ liệu cá nhân của cá nhân và pháp nhân). Ngoài ra, thông tin như vậy có thể làm rõ và người vay tiềm năng. Anh ta có thể làm điều này trước khi sửa chữa lịch sử tín dụng xấu, miễn phí và nhanh chóng. Và nó cũng được khuyến nghị rằng điều này nên được thực hiện trước khi đến một tổ chức tín dụng cho một khoản vay khác.
Gửi yêu cầu làm rõ đến PPMC:
- cá nhân và pháp nhân (độc lập);
- đại diện ngân hàng và tổ chức phi ngân hàng;
- công chứng viên;
- nhân viên dịch vụ bưu chính và những người khác.
Yêu cầu được gửi đến BCI bao nhiêu lần?
Liên hệ với BCI hoặc Danh mục lịch sử tín dụng trung tâm được phép miễn phí mỗi năm một lần. Yêu cầu thường xuyên hơn có thể đã được thực hiện cho một khoản phí. Các thông tin sau phải được cung cấp bằng văn bản của yêu cầu:
- Tên của thực thể được yêu cầu;
- chi tiết hộ chiếu;
- email của người nhận.
Nếu yêu cầu được gửi liên quan đến một thực thể pháp lý, thực thể được yêu cầu phải cho biết:
- chi tiết đầy đủ của pháp nhân;
- số đăng ký của pháp nhân;
- số người nộp thuế;
- email liên hệ.
Có thể sửa hoặc thay đổi lịch sử tín dụng?
Lịch sử tín dụng bị thiệt hại là một lý do để từ chối một người vay tiềm năng vay. Nhưng có thể sửa chữa và làm thế nào để xóa một lịch sử tín dụng xấu? Bất kỳ ai là người có uy tín đều có toàn quyền chỉnh sửa CI của mình. Tuy nhiên, điều này chỉ có thể được thực hiện nếu bạn chắc chắn 100% về tính không chính xác hoặc không nhất quán của thông tin được chỉ định trong tài liệu. Trong trường hợp này, bạn cần viết một tuyên bố nêu rõ các sự kiện và chi tiết, chỉ ra nơi mà theo ý kiến của bạn, một sai lầm đã được thực hiện.
Dựa trên ứng dụng này, trước tiên, đại diện của Danh mục lịch sử tín dụng trung tâm sẽ gửi yêu cầu đến tổ chức tín dụng mà bạn có khiếu nại và sau đó quyết định cách thay đổi lịch sử tín dụng xấu. Thời hạn xem xét yêu cầu và câu trả lời được thực hiện trong vòng 1-3 tháng kể từ ngày yêu cầu của người nộp đơn. Theo đó, nó sẽ phụ thuộc vào kết quả của ứng dụng cho dù các thay đổi sẽ được thực hiện đối với CI hay không.
Tôi có thể tự chỉnh sửa lịch sử tín dụng của mình không?
Mỗi người dân có thể thay đổi lịch sử tín dụng cá nhân của mình. Để làm điều này, anh ta cần phải làm việc với những sai lầm (để làm rõ lý do cho hồ sơ bị hư hỏng) và với việc xử lý thêm các khoản vay để không vi phạm các điều khoản của thỏa thuận ngân hàng. Nếu bạn làm theo các quy tắc đơn giản này, danh tiếng của bạn sẽ được khôi phục.
Khi nào một lịch sử tín dụng có thể được sửa chữa?
CI có thể được sửa chữa nếu sai lầm được thực hiện trong dữ liệu cá nhân của người vay. Một lập luận mạnh mẽ ủng hộ việc sửa hồ sơ, ví dụ, thực tế là mở các khoản vay của những kẻ xâm nhập (theo hộ chiếu bị đánh cắp hoặc bị mất của người nộp đơn). Trong trường hợp này, ban biên tập của danh tiếng tín dụng của người vay có sẵn sau khi nộp đơn cho cơ quan thực thi pháp luật và tiến hành một cuộc điều tra thích hợp.
Ngoài ra, việc từ chối của đại diện BKI về những sửa đổi có lý do trong lịch sử tín dụng có thể bị tranh chấp tại tòa án.
Có thể đóng một lịch sử tín dụng xấu?
Đã tìm thấy CI của họ trong danh sách đen của các ngân hàng, nhiều người vay đang tự hỏi làm thế nào để đóng lịch sử tín dụng xấu. Có thực tế để làm điều này? Tuy nhiên, điều này không thể được thực hiện, vì tất cả thông tin trong Danh mục lịch sử tín dụng trung tâm được tích lũy và lưu trữ. Mỗi người vay chỉ có thể sửa hồ sơ ngân hàng của mình theo thời gian.
Thông tin về hoạt động tín dụng của người vay được lưu trữ trong 15 năm. Sau thời gian này, câu chuyện bị hủy bỏ.
Tóm tắt
Lịch sử tín dụng là một danh thiếp của bất kỳ người vay nào. Do đó, không cho phép danh tiếng của bạn bị tổn hại!
