Makalede, kredilerin gecikmeli olarak nasıl yeniden finanse edildiğini ele alacağız.
Krediler zaten hayatımızın bir parçası oldu. Bu, burada ve şimdi ne istediğinizi elde etmenizi sağlar. Ancak, bir borçlunun farklı bankacılık kurumlarında birkaç kredisi varsa, kafasını karıştırmak kolaydır. Gecikme durumunda, faiz tahakkuk ettirilir ve geçerseniz kredi geçmişi bozulur.
Bir gecikme nasıl ortaya çıkar?
Kredi gecikmeleri, örneğin borçlunun rahatsızlığı, gelir kaynakları kaybı, aile şartlarındaki değişiklikler (doğum), bağlılığın, maaşın azaltılması, müşterinin aylık taksit ödemeleri sırasında zamanında unutacağı gibi nedenlerden dolayı ortaya çıkabilir.
Birkaç ay boyunca ödemede gecikme olması durumunda, müşteri kendisini kendi başına geri ödemenin zor ve bazen de imkansız olduğu bir durumda bulabilir. O zaman çözümlerden biri mevcut krediyi yeniden finanse etmek. Ancak, tüm bankacılık kurumları vadesi geçmiş kredileri yeniden finanse etmek istememektedir. Böyle bir durumda iletişim kurmaya değer olduğu ve borcun yenilenmesinin mümkün olacağı yerlerde, daha fazla tanımlayacağız.
Özellikler ve koşullar
Uygulamada görüldüğü gibi, kredi borcu en çok müşterinin ödeme planındaki dikkatsizliği ve düzenli taksitlerin geç ödemesinin bir sonucu olarak ortaya çıkmaktadır. Gecikmiş bir kredinin, kredinin verildiği finansal kurumda yeniden finanse edilmesi en iyisidir. Bu nedenle borcun yeniden yapılandırılmasını talep etmek gerekir. Borçlunun başlangıçtaki banka koşulları tatmin edici olmadığında (örneğin, yüksek faiz oranları nedeniyle), başka bir şirketin hizmetini kullanabilecek.
Borçlu borçları yeniden verirken ana özellik, sadece kullanıcının kredisinin yeni bankaya değil aynı zamanda tüm borçlarının da ödenmesidir. Sonuç olarak, uzun bir geri ödeme süresi olan daha büyük bir koşul için düşük bir yıllık yüzde oranında daha kabul edilebilir bir durumda yeni bir kredi verilmelidir. Bununla birlikte, yeniden finansman programları olan bankaların temel koşulu, önceki borç vericilerden kaynaklanan gecikmelerin olmamasıdır, çünkü kimse açıkça iflas müşterileri ile temasa geçmek istememektedir.
Tasarım talimatları
Gecikmiş kredi yeniden finansmanı basit bir işlemdir. Fakat birçok önemli unsuru hatırlamanız gerekir ki her şey yolunda gider. Öncelikle, seçilen seçeneğe bağlı olarak, tasarım hakkında bilgi sahibi olmanız gerekir, yöntemler birbirinden farklı olabilir. Örneğin, bir kişi kendisine borç veren bir bankacılık kurumuna başvurduğunda, o zaman kredi başvurusunda bulunma amacını belirten sıradan bir başvuru yapması gerekecektir.
Banka hisseleri
Genellikle, bankalar mevcut bir tarife planını güncellemek veya yenilerini eklemek ve böylece maliyetleri düşürmek için promosyonlar düzenler. Müşterinin başka bir finans kurumu ile iletişim kurmaya karar vermesi durumunda, yeniden finansman başvurusu yapıldığında, sizinle birlikte bir özüt almanız gerekecektir. Mevcut borcun büyüklüğünü, borcun ödenmesi için paranın aktarılacağı detayları gösterir. Bir kişi vadesi geçmiş bir kredinin yeniden finanse edilmesini hazırladığında, bir kredi alma işleminin tamamını tekrar yapmak zorunda kalacaktır. Bu nedenle, aşağıdaki belgelerin tam bir listesini sağlamanız gerekir:
- Pasaport ve kopyaları.
- Kimliğinizi kanıtlayabilecek başka herhangi bir belge.
- İstihdamı onaylayan, gelir miktarını gösteren sertifika.
- Kişinin açık borcu olduğunu gösteren banka hesap özeti.
- Toplam gecikme gün sayısını gösteren yardım.
- Ödünç alınan fonların aktarılmasının gerekli olacağı hesap numarası.
- Başvuru formu doldurulacak.
- Önceki bir krediyle ilgili anlaşma.
Şimdi kayıt prosedürünün nasıl gittiği hakkında bilgi sağlayacağız.
Gümrükleme işlemi nasıl gidiyor?
Açık borçlu bir kredinin yeniden finanse edilmesi aşağıdaki birkaç aşamaya ayrılabilir:
- Bankacılık kuruluşu, başvuruyu değerlendirmek üzere kabul eder. Güvenlik hizmetinin karar vermesi iki ila yedi gün sürebilir.
- Bankaya, kişinin gelirinin yeterince yüksek olmadığı görülmesi durumunda, kefil sağlaması veya teminat olarak bir şey koyması istenecektir.
- Bir bankacılık kuruluşu yeniden finansman konusunda olumlu bir karar verir veya tam tersine reddeder.
- Borçlunun kredinin koşullarını kontrol etmesi, daha sonra bir anlaşma imzalaması ve daha sonra ödemeleri yapmak için bir program alması gerekir.
- Banka, borç ödemesinin bir parçası olarak fon transferleri yapmaktadır.
Ardından, vadesi geçmiş kredilerin yeniden finanse edilmesinde hangi bankacılık kurumlarının yer aldığı hakkında konuşuyoruz.
Finansal Kurumlar: Bankacılığa Genel Bakış
2018 yılında, yeniden finansman prosedürü aşağıdaki büyük finans kuruluşlarında mümkündür:
- Citibank, belirli şartlar altında diğer yapılarda bir krediyi geri ödemesi için bir kredi sunmaktadır. Örneğin, faiz oranı% 13,5'ten olmalı. En az yüz bin ruble tutarında bir kredi gerekmektedir. Maksimum kredi miktarı bir milyondur. Kredinin geri ödeme süresi on iki aydan beş yıla kadardır. Hangi bankaların vadesi geçmiş kredilerin yeniden finanse edilmesine katıldığı, herkesin bilmediği.
- Binbank, aşağıdaki koşullarda gecikmeleri olan kredileri yeniden finanse etmektedir: yıllık fazla ödeme yüzdesi% 13,99'dur. En küçük miktar elli bin ruble. Maksimum kredi miktarı iki milyondur. Yeniden finansman şartları yedi yıl içinde saklanır. Diğer bankalarda borçlu kredilerin yeniden finanse edilmesi genellikle sıkıntı verici bir durum haline geliyor.
- VTB 24, tüketici kredilerini aşağıdaki şartlar altında borçlandırmaktadır:% 13,5 oranı, altı yüz bin ruble ya da daha fazlası. Yeniden finansman miktarı bin ila üç milyon arasında değişiyor. Ödeme süresi altmış aya kadardır. Vadesi geçmiş bir kredinin yeniden finanse edilmesinde başka kim yardımcı olabilir?
- Rosselkhozbank, borçları aşağıdaki koşullarda borçlu olarak finanse eder: faiz% 11,5 ile başlar ve minimum tutar on bin rubledir. Maksimum hacim üç milyon, yedi yıla kadar vade.
- Alfa-Bank, gecikmiş ödemelerle oldukça avantajlı bir kredi yeniden finansman programı sunuyor,% 11,99 oranıyla, kredi miktarı üç milyon içinde tutuldu ve hizmet sağlama süresi bir yıldan yedi yıla kadar.
Reddetme nedenleri
Vadesi geçmiş kredilerin yeniden finanse edilmesinin imkansız olduğu kabul edilmesinin çeşitli sebepleri vardır. Başvurunun bir parçası olarak reddedilmeleri için en yaygın olanları:
- Kişinin kalıcı bir işi yoktur.
- Müşterinin kredi kurumunun mevcut gereksinimlerine uyumsuzluğunu tamamlayın (örneğin, yirmi üç yaşından küçük veya altmış beş yaşından küçük olan yaş hakkında konuşabiliriz).
- Borçlunun kredi itibarı kötüdür.
- Cezai bir davada fiziksel bir konuya sorumluluk getirilmesi gerçeği.
- Tüketici iflas faktörü.
Gecikmeksizin kredi yeniden finanse etme programı
Kurum, kredilerin tamamını ödemeye hazır olan bilinçli bir mükellefi aldığı için, yeniden finansman sisteminin banka için yararlı olduğu düşünülmektedir. Bu hizmet sayesinde, müşterilerin akışı önemli ölçüde artıyor ve bunun da bankacılığın yanı sıra finansal kurumun doğrudan geliri üzerinde olumlu bir etkisi var. Örnek bir yeniden finansman planı aşağıdaki gibidir:
- Borçlu, belirli nedenlere bağlı olarak yeniden finansman hizmetinin uygulanması konusunda ana kararı verir.
- Bir kişi bankasından, aylık ödemelerle ilgili olan sözleşmenin ana maddesini değiştirmesini ister.
- Borçlu, prosedürü tamamlamak istediği bir banka seçer ve borç verenin kurumundan kredi borcunu belirten gerekli sertifikaları hazırlar.
- Banka bir karar verir ve müşterinin ödeme yeterliliği seviyesine bağlı olarak önerilen krediyi en uygun koşullarda yeniden finanse eder.
Yeniden finansman yoluyla borç nasıl en aza indirilebilir?
Gerekli şartlar bankacılık kurumuna yazılarak kredi koşulları her zaman artırılabilir. Finansal kurum bu başvuruyu değerlendirmektedir ve bunun sonucunda yeni bir borç tutarı takvimi düzenlenebilir ve eski anlaşma geçerli olacaktır.
Bir bankanın kredi vadesini artırarak, yeniden yapılanma prosedürünü yerine getirmesi, vadesi geçmiş borçlarını tutarında tutmaktan daha kârlıdır. Müşteriler için, fayda da açıktır ve en az zorluk çekerek borcunuzu geri ödemenizi sağlayan finansal streslerdeki önemli bir azalmadan oluşur. Uzun vadede alacak bir borç ile çok sayıda krediyi değiştirerek borçlarınızı en aza indirebilirsiniz, ve aylık ödeme tutarı müşteri için çok zor olmaz.
Sonuç
Bu nedenle, yeniden finansman aslında bir projeye veya müşterinin fonlarının zaten katıldığı yatırım nesnelerine yapılan başka bir para yatırımıdır. Böylece, artık terimin borç verme piyasasına atıfta bulunduğu alışılmış bir hale gelmiştir. Doğru, özünde, bu tanım yanlış, şimdi aslında kredilerin yeniden finanse edilmesi olarak adlandırılan süreci karakterize ediyor. Ama sonra, bankanın bakış açısına bakarsanız, o zaman her şey yolunda gider - finans kurumu borçluya yeniden yatırım yapar.
Yeniden finansman prosedürüne dikkatle yaklaşırsanız ve modern bankalardan mevcut teklifleri ayrıntılı olarak inceliyorsanız, toplam borç dengesini önemli ölçüde azaltarak, borç para birimini değiştirerek en uygun çözümü bulabilirsiniz. Ek olarak, ana vadeyi değiştirebilirsiniz.
Bankaların gecikmeli ve gecikmesiz kredi geri ödemelerinin yapıldığı bankalarda bu materyali incelemiştik.
