Bireylerin ve tüzel kişilerin üçüncü taraf finansal kuruluşların fonlarını kullanmaları, kredi kullanmaları veya kredi kullanmaları gerektiği durumlar vardır. Bazı durumlarda, kredi kullanımı, kendi fonlarınızı dolaşımdan çıkartılan harcamalardan daha kârlıdır. Bu durum özellikle bireysel girişimciler için geçerlidir.
Bazı durumlarda, bir kişi basitçe gerekli miktarı biriktiremez ve gelecekte kullanımı faiz oranını dikkate alarak taksitler halinde ödemesi daha kolaydır. Ancak beklentiler her zaman karşılanmıyor ve banka krediyi onaylıyor. Bazen finansal yapının böyle bir kararı hoş olmayan bir sürprizdir. Bu makalede, insanların neden bir krediyi onaylamadıklarını, reddetmenin olası nedenlerini ve bunları nasıl öğreneceğimizi ele alacağız.
Kredi başvurusu için hangi veriler gerekli?
Borç alabilmek için öncelikle bankaya başvurmanız gerekir. Bugüne kadar birçok ticari finansal kuruluş var. Hepsi birbiriyle rekabet ediyor, çünkü çoğu kişi için borç verilmesi, kar etmenin temel yoludur.
Bu nedenle, uygun mevsimsel teklifler, promosyonlar, indirimli oranlar, minimum bir belge paketi için fon sağlama ve diğer hoş ikramiyeler vardır. Ancak hiçbir kredi kurumu borçluya borç ödeme yeterliliği, sorumluluğu ve finansal istikrarı hakkında şüpheleri varsa fon vermeyecektir.
Tüm bu verileri açıklığa kavuşturmak için, bankalar borçlunun belirli bir bilgi seti ve nasıl doğrulayacağını belirtmelidir. Bu nedenle, genellikle kredi başvurusu ile birlikte, borçlu kendisi, işyeri ve kefilleriyle ilgili aşağıdaki bilgileri sağlar:
- soyadı, adı, borçlunun hakimi, doğum tarihi, medeni hal;
- pasaport verileri (seri, numara, kim tarafından ve ne zaman verileceği);
- bağımlıların varlığı (çocuklar ve yaşları var mı);
- faaliyet gösterdiği kuruluşun adı, TIN'ı, iletişim bilgileri ve başın adı;
- son işyerinde çalışma süresi;
- pozisyon, maaş ve ek gelir;
- gayrimenkul ve araç mülkiyeti varlığı;
- eşin geliri;
- borçlunun, eşinin, akrabalarının veya diğer kefillerin iletişim bilgileri;
- başvuru anında ödenmemiş diğer kredilerin varlığı;
- aylık harcama tutarı.
Gerekli belgeler
Uzaktan başvuru yapılırken yukarıdaki bilgilerin tümü telefonla netleştirilebilir. Borç alabilmek için, bilgilerin doğrulanması, yani başkalarının belgelerinin ve sertifikalarının sağlanması gerekir. Verilen bilgilerin tutarsızlığı ve kaynağı, krediyi onaylamamalarının ilk nedenidir. Belirtilen verileri doğrulamak için bankanın aşağıdakilere ihtiyacı vardır:
- kimlik, medeni hal ve çocuklar için orijinal pasaport;
- Emeklilik primlerinin netleştirilmesi ve bir işyerinin gerçeğinin belirlenmesi için SNILS;
- kredi tutarı yüksekse ve mülkün varlığını doğrulamak için gerekliyse, mülkün mülkiyet belgesi;
- mülkte bir arabanın kullanılabilirliği ile ilgili bilgileri netleştirmek için araç pasaportu;
- bankanın ek bir kimlik belgesine ihtiyacı varsa, ehliyet;
- TİN, kredinin bireysel bir girişimci tarafından verilmesi durumunda;
- Borçluya kefil olabilecek kişilerin telefon numaraları.
Kredi alma şansını artıran şey nedir
Bir krediyi neden onaylamadığınızı öğrenmek istiyorsanız, alma şansını artıran aşağıdaki faktörlere göz atın. Bankaların yenilenmesiyle ilgili bilgileri netleştirmek için farklı yollar ve bilgi kaynakları kullanın. Bunlardan ilki kredi geçmişi. Bu, bir kişinin borçlu olarak sorumluluk, ödeme gücü ve pozitifliğini yansıtan en önemli göstergedir.
Mevcut ve kapalı krediler, gecikmeler, erken geri ödemeler ve temerrütler hakkındaki bilgileri yansıtır. Kredi geçmişi ne kadar iyiyse, vadesi gelen ödeme tarihleriyle kredileri ne kadar fazla yansıtırsa onaylaması o kadar fazla olur. Aynı derecede önemli olan işverenin borçlusu ve kefillerin incelemeleridir. Bankada irtibat numaralarını bıraktığınız kişileri önceden uyarın. Aramaya cevap vermeleri ve sizi doğru bir şekilde tanımlamaları çok önemlidir.
Neden bir krediyi onaylamıyorsun
Potansiyel bir borçlu olduğu göz önüne alındığında, bankalar çeşitli kaynaklardan oldukça fazla miktarda bilgiyi kontrol eder. Reddetmenin birkaç nedeni olabilir. Bazıları, krediye para vermek konusunda kesinlikle önemli değil gibi göründüğü için içten şaşkınlığa neden olabilir. Peki neden bankalar bir krediyi onaylamadı? Muhtemel sebeplerin bir listesini düşünün ve aşağıda onları daha iyi açıklayacağız:
- borç alan borç ödeme gücü;
- kredi geçmişi;
- yanlış bilgi;
- hukuk ihlali;
- yanlış oluşturulmuş amaç;
- ekonomik kriz;
- resmi gerekliliklere uymamak;
- gayri resmi şartlara uymamak;
- borç alan mesleği;
- Borçlunun güvenilmez işveren.
Bankanın krediyi onaylamamasının kesin nedeni her zaman bulmak mümkün değildir. Gerçek şu ki, başvuruyu imzalayarak, bankanın açıklama yapılmadan borç vermeyi reddetme hakkına sahip olduğu maddesine otomatik olarak katılıyorsunuz. Finansal kurumlar, müşterilerin ve konuşulmayanların seçilmesinde resmi kriterlere sahiptir. Ve onları ifşa etmeleri gerekmiyor. Bununla birlikte, makalenin sonraki birkaç paragrafını okuduktan sonra, belirli bir borçlunun hangi “refusenik” kategorisine girdiği sonucuna varabiliriz.
Kredi geçmişi ve ödeme gücü
Kredi geçmişi, bir bankanın potansiyel müşterisinin değerlendirilmesinin başladığı ana belgedir. Daha fazla bilgi, daha iyi. Bankalar aynı zamanda, olumsuz özelliklere sahip olduğu gibi sıfır geçmişi olan müşterilere de kredi vermek konusunda isteksizdir. Bu belge tüm kredileri ve kredileri, tüm ödeme bilgilerini ve borç alandaki bankaların incelemelerini yansıtmaktadır. Bu belge, insanların gecikmelerden ve cevapsız ödemelerden zarar görmekten korktuklarıdır.
Müşteri bir kredi başvurusu doldurduysa, tüm bankalar ve mikrofinans şirketleri buna erişebilir. Kredi bürosuna başvurarak kendiniz hakkında bilgi görebilirsiniz. Bir kişi ücretiyle ilgili olarak, ücretlendiricisi olarak tüm bilgileri bir çıktı olarak çıkartacaktır. Yılda bir kez ücretsiz kredi geçmişi alabilirsiniz. Bu arada, erken geri ödeme de biyografide her zaman olumlu bir nokta değildir. Borcunuzu vaktinden önce kapatırsanız, banka, borcun faiz oranını kaybeder.
Neden iyi bir kredi geçmişine sahip bir krediyi onaylamıyorsunuz? Her şey basit - kişi kuruluşta iflas etmiş görünüyordu. Maaş seviyesine, ortalama fatura tutarına, öngörülemeyen koşullara bağlı olarak bağımlı sayısına bağlı olarak, banka borçlunun borç almayacağına karar verebilir.
Yanlış iddialar, yasa ihlalleri ve şüpheli hedefler
Kredi başvurusunda küçük bir sahtekarlık bile reddedilmenin ciddi bir nedenidir. Banka gelen tüm bilgileri mevcut tüm yöntemlerle kontrol eder: çağrılar, istekler, belgelerle uzlaşma. Bu nedenle, bilgileri belirtirseniz, doğrulanabildiğinden emin olun: kayıt, maaş, medeni durum ve daha fazlası.
Beyaz maaşınız az ise ve ana zarfı "zarf içerisinde" alıyorsanız, yönetmenden ücretsiz olarak bir sertifika yazmasını isteyin veya gönderilen banka formunu gerçek numaralarla imzalayın. Muhtemel aramaların akrabalarını ilişkilendirin. Resmi belgelerde belirtilen bilgileri saklamayın, ancak doğrudan konuşun.
Sberbank ve diğer finans kuruluşlarında bir krediyi onaylamamalarının nedeni, borçlunun sabıka kaydı olabilir. Sabıka kaydı çok uzun süre silmiş olsa ve suç ekonomik kategoriye ait olmasa bile, çoğu durumda banka reddetmeyi ilan edecektir.
Banka, şüpheli amaçlarla kredi vermeyecektir. Örneğin, bir işe başlamak için para alıyorsanız, ancak planlanan işin geri ödemesi ve likiditesine ilişkin yeterli analitik veri sağlamamışsanız. Para, hediyeler gibi amaçlar için verilmez.
Kararsız meslek veya işveren
Müşterinin çalışmalarına bankalardan büyük ilgi gösteriliyor. Talep edilen miktar ne kadar büyükse, kuruluşun pazardaki istikrarını, varlığının süresini ve hatta belki de raporlama durumlarını o kadar ciddiye alıyorlar. Bireysel girişimci bankalarını pek tercih etmiyor. Bireysel bir girişimci için çalışıyorsanız veya kendinizseniz, büyük olasılıkla bir kredi verilmez.
Post Bank'ın bir krediyi (veya başka bir bankayı) onaylamamasının bir diğer nedeni de meslektir. Potansiyel olarak tehlikeli sektörlerde çalışan kişiler, sürücüler, düşük ücretli sosyal çalışanlar ve mevsimlik çalışanlar için para reddedildiği zaman sık görülen durumlar vardır.
Diğer alanlarda borçlar
Bir kredinin reddedilmesi, genellikle başka yükümlülüklerin varlığı ile ilişkilendirilir. Örneğin, bir müşteri vergi faturalarını, cezaları ve cezaları ödemek için devlet faturalarına veya devlete borçludur. Müşteriyi ciddi şekilde kontrol ederse, banka tüm bu verilere erişebilir. Bireyler veya tüzel kişiler ile borç takibi önemli rol oynamaktadır. Mahkeme kazanılsa bile, banka güvenli olabilir ve borç vermeyi reddedebilir.
Resmi ve gayri resmi banka gerekliliklerine uymama
Bankaların resmi ve gayrı resmi gereksinimleri vardır. Borçlunun resmi gereksinimlerini aşmak zordur. Bu yaş, iş deneyimi, ikamet yeri, vatandaşlık olabilir.
Gayri resmi şartlar, farklı bankalar için tamamen farklı olabilir. Hatta bazıları ayrımcı olabilir. Örneğin, hamile bir kadın nadiren onay alabilir.
İnsanların krediyi neden onaylamadığını nasıl öğrenebilirim?
Finansal kuruluşlar, mevduat sahiplerinin kredi fonu olarak çıkarlar ve diğer finansal işlemlerde kendi işletme sermayelerini alırlar. Para verme imkanı hakkında bağımsız olarak karar verme hakkına sahiptirler. Mevzuatta karar nedenlerini dile getirme zorunluluğu hakkında bir kelime yoktur. Bazı durumlarda, başka bir bankayla iletişim kurmak daha kolaydır. Tüm kuruluşların farklı gereksinimleri vardır. Küçük kuruluşların, sürekli bir müşteri akışından yoksun bırakılmayan devasa işletmelerden daha fazla başvuruyu onaylama olasılığı daha yüksektir.
