Şu anda, Rus bankacılık sektörü ipotek finansmanı gibi bir prosedürün popülaritesinde bir dalga yaşıyor. Hedef program kapsamında konut satın alan RF Silahlı Kuvvetleri'nin askeri personeli, bir takım özellikler de dahil olmak üzere böyle bir fırsata sahip. Askeri ipoteği yeniden finanse etmenin temel nüansları nelerdir ve tüm sözleşmeli çalışanlar faiz oranlarında düşüş bekleyebilir mi?
Kredi programının özellikleri
Ordu tarafından ana konut alımı, 2005 yılında kurulan fonlu ipotek sistemidir. Geçen yıl, yıllık birikim miktarı yaklaşık 260 bin ruble idi ve programdaki hizmetin süresi en az üç tam yıl olmalıdır. Programda biriken fonlar bir ipotekte yaşam alanı satın alırken ilk taksitin temelidir.
Bir asker bir daire satın aldığında, sivillerle olduğu gibi sadece banka ile değil aynı zamanda denetleyici kuruluş olan Rosvoenipoteka ile de rehin kalmaya devam etmektedir. Bu hizmetin işlevi, biriktirme programına katılmak veya yararlanmak isteyen orduyu sertifikalandırmaktır. Her ay ipotek hesabında birikmiş kısmın 1 / 12'sini ödeyecek. Bugün, bu miktar 21.666 ruble. Basit bir deyişle, Rosvoenipoteka tarafından çok fazla para ödenir ve eğer daha büyük bir ödeme gerekirse, fark borç alan tarafından ödenir.
Son zamanlarda, konut kredisi yüzdesi düşmüştür. Bu nedenle, birkaç yıl önce borç sözleşmesine giren birçok borçlunun, askeri ipoteği daha düşük bir oranda yeniden finanse etme konusunda çok makul bir sorum var. Ancak, geleneksel sivil kredilendirmelerden farklı olarak, bu hedef programın da dikkate alınması gereken kendine has özellikleri vardır.
Olası seçenekler
Askeri bir ipoteği daha düşük bir faiz oranına göre yeniden finanse etmenin mümkün olduğu ana hükümler, kredinin fon transferinden önce verilmiş olması veya yüklenicinin tutarın bir kısmını bağımsız olarak ödediği gerçeğidir. Dolayısıyla, sebep hizmetten işten çıkarılma olacaktır.
En basit seçenek, ipoteğin kayıtlı olduğu aynı bankaya başvurmaktır. Kredinin, bankanın mevcut teklifleri ile bağlantılı olarak daha elverişli koşullara aktarılması için bir talep yazmanız gerekecektir. Daha düşük bir oranda ipotek finansmanı mevcut koşulları değiştirecek ek bir sözleşmeyle yürütülecek, aksi takdirde her şey eskisi gibi kalacak.
Bankayı değiştirme arzusu varsa, Rosvoenipoteka ile işbirliği programının bir üyesi olup olmadığını açıklamalısınız, aksi halde tüm süreç sadece bu nedenle yarıda kesilebilir.
Bankanızda yeniden finansman
Mevcut kredi için kredi koşullarının alındığı aynı bankadaki değişim sürecine yeniden yapılandırma denir. Bu durumda, belirli bir amaç takip edilir: Mükellef, ödeme koşullarını korurken, bir askeri ipoteğe olan ilgiyi tekrar hesaplayarak, ödemelerin miktarını azaltmaya çalışır. Sözleşmedeki nüanslar ve banka ile borç alan arasındaki ilişkide sorunlar yoksa, kural olarak prosedür hızlı ve fazla çaba göstermeden yapılır. Prosedürün özü, eskisine otomatik olarak geri ödeme yapan yeni bir borç olan yeni bir anlaşmayı imzalamaktır. Sadece sonraki yükümlülükler için daha düşük bir miktar ödemek zorunda kalır.
Kredinin başka bir bankaya devri
Geçen yıl, ipotek borcunun başka bir borç veren kuruma devredilmesine olanak tanıyan yeni bir fırsat ile işaretlendi. Askeri ipotek refinansman prosedürünün özü, şartlar ve aşamalar yeniden yapılanma sırasındakilerle aynıdır: yeni banka eski borcu karşılayan fon tahsis eder, ancak yeni bir anlaşma başka bir bankanın hesabına daha az miktarda ödemeyle açılır. Bir finansal kurumun yararı, parasının kullanımına ilgi göstermektir.
Ne yazık ki, bu seçeneğin askeri personel durumunda tescil için bazı problemleri olabilir. En sık olarak ipotek ödenmeden önce daire sahibinin Rosvoenipoteka olduğu gerçeği ile bağlantılıdır, çünkü bu organizasyonun ödemesinin tamamı veya çoğunun ödenmesi pahasınadır. Dolayısıyla, böyle bir işlemi devlete bildirmeden yapmak mümkün değildir. Ödeyici artık bir asker değilse, bu durum bir rol oynamayacaktır. Ordudan ayrıldıktan sonra devlet, bir daire rehin alma hakkını ortadan kaldıran rolünü ödemeyi bıraktı.
Gayrimenkul Değerleme
Mortgage kredisi, yaşam alanı için teminat yükümlülükleri sağlanarak gerçekleştirilmektedir. Başka bir bankadan borç yükümlülüklerini kabul ederken, yeni borç verenin geçerliliğinden emin olması gerekir. Bu, dairenin değerinin ve kredi miktarına oranının değerlendirilmesi ile desteklenir. Bu, değerin değerlendirilmesinde profesyonel uzmanlık gerektirecektir.
Eksper, tüm prosedürü devlet gereklilikleri ve bankanın istekleri doğrultusunda yürütür, bu da yeniden inceleme için ilave haklardan kaçınır. Yetkisi şüphesi olmayan güvenilir kuruluşları listeleyen finansal kurumların listesini takip etmek en iyisidir. Ancak bir ikamet sahibinin değer biçicinin hizmetleri için para ödemesi gerektiğini hatırlamakta fayda var. Bir konut uzman değerlendirmesi değerlendirmesinin maliyeti ortalama 3 ila 5 bin arasında değişmektedir.
Gerekli Belgeler ve Adımlar
Daha düşük faiz oranına sahip bir askeri ipotek için yeniden finansman prosedürünün kaydına geçmeden önce, Sberbank'ta veya bu tür programlarla çalışan başka bir finans kurumunda gerekli belgeler paketi toplanmalıdır:
- pasaport veya başvuru sahibinin benzer kimlik belgesi;
- bu tür ikinci belge (en sık SNILS veya TIN tarafından kullanılır);
- başvuru sahibinin gelir belgesi;
- askeri kimlik;
- finanse edilen sistem programı için izin belgesi;
- ipotek sözleşmesi dahil konut belgeleri;
- kredi bakiyesi banka ekstresi.
Tüm belgeler toplandıktan sonra bankaya başvuru yapılır. Bankacılık modeline göre hazırlanan başvuru menkul kıymetler paketine eklenmiştir. Banka değişirse, ek bir anlaşma yapılır. Her şey yapıldıktan ve problem olmadığında, kuruluş eski kredinin hesabına bir havale kurarak kapanır. Erken geri ödeme için, borcunu daha önce kapatmak istediğini onaylayan bir borçlu ifadesi kullanılır. Banka değiştirilmişse, ilk bankadan borç borçlarının kapatıldığına dair onay vermeniz gerekecektir.
Askeri ipotek için banka koşulları
Şu anda, kredilerdeki faiz oranı düşmekte ve şu anda% 2-3 oranında daha düşük bir bar göstermektedir. Bu durum, askeri personelden ipotek talebinin artmasını sağlamaktadır. Ortalama oran, Rusya'daki tüm önde gelen bankalar için geçerli olan% 9.5-10.5'tir. Bankacılık sektöründe ipotek konusundaki durumu inceleyerek, oranların düşmeye devam edeceğini varsayabiliriz.
Standart uygulama, ipotek süresinin ordunun hizmet süresine bağlı olduğunu göstermektedir. Kredi kuruluşları, bir kişinin kredinin sonuna kadar hizmette kalması durumunda seçeneği tercih eder.Bunun nedeni, borçlunun silahlı kuvvetlerde çalışmalarına devam ederken devletin düzenli ödemeleri garanti etmesidir.
Vakaların büyük çoğunluğunda, azami miktar 2.3 milyon ruble ile sınırlıdır ve peşinatın yüzdesi 15 civarındadır. Bu nedenle, bir borçlunun kendi başına bir kredi için ödeme yapmak zorunda kalması durumunda, bir askeri ipoteği nasıl finanse edeceğini merak ediyor.
Reddetme nedenleri
Rus ordusunun saflarındaki mükellefler, bankalar için en çok arzu edilen kişi olarak kabul ediliyor. Yukarıda da belirtildiği gibi, ödemelerin çoğunu ödeyen devlet, borç verenin fonların geri dönüşsüz olma riskinden korkmasını güvence altına alıyor. Ancak, askeri ipoteği daha düşük oranda yeniden finanse etmeyi reddetme riski her zaman vardır.
Her şeyden önce, ana ödeme ile devlet kısmı arasındaki farkın ödenmesi için kişisel fonların bulunmaması, bankanın işlemin olumlu bir sonucu konusundaki endişesinin bir nedeni olabilir.
Bankaların bu prosedür için daha düşük eşikleri olduğu için reddetmenin diğer bir nedeni, az miktarda borç bakiyesi olabilir. Ayrıca, kişisel nedenlerle hizmetten işten çıkarılma da boşuna olmayacaktır.
En akut neden, kredi geçmişindeki olumsuz anlar olacaktır. Sebepsiz bir gecikme durumunda, bankanın olumlu tutumunu unutabilirsiniz.
Hizmet dışı bırakma ve yeniden finansman
Bir vatandaş orduyu bir nedenden ötürü terk ederse, ipoteğin kaderi onlara bağlı olacaktır.
20 yıllık hizmetten sonra veya 10'dan sonra devlet harcamalarını geri ödemek gerekmeyecek, ancak sürekli hizmet için uygun olmayanların doktor olarak kabul edilmesi gerekli olacaktır. Ancak, bakiye kendi başına ödenmesi gerekecektir.
Hizmet deneyimi yeterli değilse, fonlar iade edilebilir, ancak faizsizdir. Miktar 10 yıla kadar bölünmüş durumda.
İşten çıkarılma, aşağıdaki nedenlerden dolayı kritik olarak kabul edilecektir:
- rütbe yoksunluğu;
- hapis;
- görevde bulunma hakkının yoksun bırakılması;
- vatandaşlık kaybı veya başka bir ülkenin vatandaşlığı;
- kandaki ilaçların veya psikotropik ilaçların veya ilgili suçların tespiti.
Bu nedenler, devletten tam olarak ödeme yapmanız ve aynı zamanda faiz ödemek zorunda kalmanıza neden olur.
Her durumda, eski ordunun, işten çıkarma koşullarından bağımsız olarak, siviller gibi daha düşük bir oranda askeri ipoteği yeniden finanse etme hakkı vardır.
