Yakın gelecekte, kendi evlerinin veya özel evlerinin sahibi olmayı planlayan birçok Rus, bankadan kredi için onay almayı bekliyor. Ve sadece birkaçı peşinatsız ipotek almayı başarır. Etkileyici miktarda paraya sahip olmadan istenen bir satın alma nasıl yapılır?
Her yıl, finansal kuruluşlar kabul edilebilir koşullar sunan ve ilk yatırım gerektirmeyen insanlar için daha fazla sadık ipotek kredisi programları benimsemektedir. Sadece birkaç yıl önce, peşin ödeme yapmadan ipotek kiralamak hayal dünyasından bir şey gibiydi. Bugün, potansiyel borçlular gelir, sosyal durum ve mevcut konut koşullarını dikkate alarak bir dizi uygun seçenek arasından seçim yapma şansına sahipler.
Yatırım yapmadan kredi alma nüansları
Peşinat olmadan ipoteği nasıl alabilirim? Potansiyel borçlu, nüfusun tercihli kategorisine aitse, görev daha kolay hale gelir. Avantaj yoksa, öncelikle emlak piyasasında uygun bir seçenek bulmalısınız. Bu arada, finans ve bankacılık kuruluşları genellikle yeni binalarda daire satın almak veya özel bir ev inşası için başvuruları onaylamaktadır. Bir ipoteğe peşin ödeme yapılmazsa, ikinci bir ev almak çok daha zordur.
Bir sonraki görev, aylık ödemelerin gerçek miktarını belirlemektir. Peşinatsız ipotek almayı planlarken, borçlunun aylık olarak ne kadar ödeyebileceğini doğru bir şekilde hesaplaması gerekir. Ayrıca, satın alınan eve taşınmak için bir fırsat göz önünde bulundurmanız gerekir. Yeni dairenin tamirat çalışmaları nedeniyle hemen yaşamaya hazır olmaması durumunda, bir evin kiralanması biraz zaman alacaktır. Daha sonra borçlunun ipoteğe düzenli olarak ödeme yapması ve aynı zamanda kiralanan mülkün parasını ödemesi gerekir;
Hangi belgelere ihtiyaç duyulacak
Burada kural basittir: Ne kadar fazla belge olursa, borç verme şansınız o kadar fazla olur. Menkul kıymetler paketi, ilk ödemesi olmadan ipotek alma programına bağlı olacaktır. Her şeyden önce, hiçbir bankanın onsuz yapamayacağı standart belgeleri kaydetmeye değer. Orijinalleri ve kopyaları sunulmuştur:
- Rusya Federasyonu başvuru sahibi vatandaşının pasaportu;
- kefil pasaportu (teminatın gerçekleşmesi durumunda);
- Borçlunun SNILS.
Borç veren finansal kurumların çoğu, evlilik sözleşmesi tarafından aksi belirtilmedikçe, her zaman eş olarak davranan borçlunun belgelerine de ihtiyaç duyar.
Peşinat olmadan ipoteği nasıl alabilirim? Borçlu gelirinin meşruiyetini onaylayamazsa, bunu yapmak neredeyse imkansızdır. Müşterinin aylık kârının büyüklüğü ve büyüklüğü temel bir rol oynar. Mortgage kredinizi peşin ödeme olmadan hesaplayabilirsiniz; bu sayede banka web sitelerinde bulunan özel hesap makinelerini kullanarak borç alanın ailesi için dayanılmaz bir yük olmaz.
Çalışan vatandaşlar, çalışma kitabının veya iş sözleşmesinin noter onaylı bir kopyası olan 2-NDFL formunda bir sertifika sunar. Bireysel girişimciler ipotek için de başvurabilirler. Bireysel girişimcilerin devlet kayıtları, belirli bir faaliyet türü için lisans belgesinin aslı ve kopyası gibi bir belgeye ve son birkaç ay boyunca vergi beyannamelerine ihtiyaçları olacak.
Peşinat yerine
Bankaya başvuran herkes, peşinatsız ipotek almanın mümkün olup olmadığını bilir. Müşteri gerekli miktarda sahip değilse, bu ödemeye uygun bir alternatif bulmanız gerekir. Çoğu zaman bunun yerine:
- analık sermaye fonları;
- genç aileler için devlet sübvansiyonları;
- askeri personel için tercihli programlar.
Rusya'daki her aileye, bir ipotek için peşinat olarak kullanılabilecek bir analık sermaye belgesi verilir. Bununla birlikte, tüm finansal şirketler müşterileriyle başlangıç ödemesini finanse etmek için bu yöntemi kullanamazlar. Çoğu zaman, bankalar borcun kalanını ödemek için analık sermaye fonlarını kabul eder.
2011'den beri, Genç Aile programı Rusya Federasyonu'nda faaliyet göstermektedir. Bunun özü, daha iyi barınma koşullarına ihtiyaç duyan genç ailelere devlet desteği sağlamaktır. Programa katılanlar, 35 yaşına gelmemiş ve her bir aile üyesinin 12 metrekareden daha azının bulunduğu bir odada yaşayan vatandaşlar olabilir. m) Bu tür aileler için devlet, yeni bir binada satın alınan konut maliyetinin% 30 ila% 40'ını telafi ediyor. Bir açıklama yerel makamlara iletilmelidir. Başvuruyu onaylama veya programa katılmayı reddetme kararı, belgelerin sunulması tarihinden itibaren iki hafta içinde verilir.
Rusya Federasyonu Savunma Bakanlığı, emekliliğin finanse edilen kısmına uzun vadeli bir sözleşme kapsamında çalışanlara para alıyor. Bir apartman veya evin satın alınması için verilen askeri kredinin şartları, hizmetin süresine göre belirlenir. İkincil konutlara ilk katkısı olmayan ipotek esas olarak personel memurları tarafından alınır. Sözleşmeyi imzaladıktan hemen sonra sertifika verilir. Aynı zamanda, askerin sözleşme hizmetinden önce sahip olduğu konut dikkate alınmaz.
Mortgage teminatı
Çoğu zaman, müşteriler finansal kurumların ipotek kredisi sağlama konusundaki isteksizliği ile karşı karşıya kalmaktadır. Peşinatın bu alternatifi rehinci prensibine dayanmaktadır: ilk ödeme, mevcut konut maliyetinin% 70-80'ine eşit miktar olacaktır. İpotekli mülk müşterinin mülkiyetinde kayıtlı olmalıdır. Bankanın tahsis edebileceği toplam kredi tutarı, müşteri geliri miktarına göre belirlenir. Gerekli miktarda para ödenir ödenmez, mülk otomatik olarak kefaletten çıkar.
Borç geri ödemesinin bu tür bir garantisini almış olan finansal şirketler, yeni binalarda konut alımı için 300 bin ila 8 milyon ruble tutarında bir miktar sağlayabilirler. Bu durumda, peşinatsız ipotek vadesi% 9-10 oranında 30 yıla kadar olabilir. Bununla birlikte, mülkü kredi olarak kaydederken, genellikle bazı zorluklar ortaya çıkar:
- Önerilen mülk, düşük konum nedeniyle düşük likidite sahibidir (örneğin, büyük bir şehrin tarihi merkezinde);
- teminatın tahmini değeri, ilk ödemeyi yapmak ya da ek hizmetler için ödeme yapmak için gereken tutardan daha düşüktür.
Yeni bir bina için ilk taksit olmadan ipotek almanın en kolay yolu, ev kiralanmadan birkaç ay veya yıl önce daire satan bir geliştiriciyle ilgilidir. İnşaat şirketleri eşitlik katılımı çerçevesinde uygun koşullar sunmaktadır.
Teminat kullanımı ile ipotek kaydına karar verirken, kendiniz için tüm artıları ve eksileri belirlemeniz gerekir. İşlemin yararları hakkında şüpheniz varsa, ipotek brokerleri veya finansal danışmanlarla bağlantıya geçmek en iyisidir. Borç verme alanındaki temel bilgi eksikliği, iflas ve yatırım fonlarının kaybına yol açabilir.
Uzun zamandır beklenen ev sahipliğini satın almanıza izin veren bir diğer uygun seçenek, amacı olmayan bir tüketici kredisinin tasarımıdır. Kredi peşinatın ödenmesinde kullanılabilir. En büyük dezavantaj tüketici kredisinin sınırlı büyüklüğüdür.Genellikle, hedeflenmeyen krediler en fazla 300-500 bin ruble tutarında verilir.
Banka nasıl seçilir
İpotek kredisi sağlama, bankacılık kuruluşlarının rekabet gücünün yüksek olmasının göstergelerinden biridir. Bazı şirketler sadece kredi değil, aynı zamanda inşaat ortağı firmalardan yeni gayrimenkul seçenekleri de sunmaktadır. Benzer bir fenomen en çok birincil konut piyasasında görülmektedir. Çoğu geliştirici, bankacılık şirketleriyle işbirliği yapar, bu nedenle daha uygun koşullarda konut satın alabilirsiniz.
Bu arada, her banka, müşterilere göre, Sberbank'ta borçlulara ve en katı olanlara farklı gereksinimler ortaya koyuyor. Bu bankada ilk ödemesi olmadan ipotek almak oldukça zor, ancak burada borçlulara en uygun koşullar sunuluyor. Müşterilere katı şartlar sağlayarak, banka varlık kaybı riskini en aza indirir. Sberbank, yalnızca güvenilir ve solvent müşterilerle işbirliği yapmaktadır.
Piyasadaki tüm teklifleri bağımsız olarak incelemek ve hangi bankaların peşin ödeme yapmadan ipoteğe sahip olduğunu bulmak çok zaman ve çaba gerektirecektir. Bir kredi ile devam etmeden önce, tüm finansal şirketlerin koşullarını karşılaştırmanız ve birçok farklılığı analiz etmeniz gerekir. Bir banka seçerken, basit bir ilkeye rehberlik etmelisiniz: güvenilir ve güvenilir kuruluşlar borçluların gereksinimlerini nadiren değiştirir. Ardından, peşinatsız birkaç ipotek teklifi örneği sunuyoruz.
Sberbank kredi şartları
Tıpkı diğer bankacılık kuruluşları gibi, bu bir istisna değildi ve müşterilerin kredi alma gereksinimlerini önemli ölçüde yumuşattı. Makalenin yayınlandığı tarihte, şirket ilk satın alma işlemi yapmadan konut alımı için fon tahsis etmeyi teklif eder. Analık sermaye fonları kullanılarak Sberbank'tan ipotek verilebilir. Müşteri incelemelerine göre bu teklif en karlı olanı. Federal ödenek hem başlangıç ödemesi hem de borcun kalan kısmını geri ödemesi amacıyla kullanılabilir.
Faiz oranı bazı şartlara bağlı olacaktır. Örneğin, karlı bir ipotek, genç bir aileye peşin ödeme yapmadan kullanılabilir. Bu, analık sermayesinin kullanılmasını içerir ve yılda% 8,6 taban satın alarak konut satın almak için bir kredinin tahsis edilmesini içerir. Ancak, potansiyel borç alan bir Sberbank kartından maaş alamazsa, oran% 0,5 artabilir ve hayatını ve sağlığını güvence altına almayı reddederse% 1 artabilir.
Aynı bankada, askeri personel ilk ödemesi olmadan kredi alabilir. Böyle bir kredi yılda% 9,5 oranında sağlanmaktadır. Sberbank, en uygun ipotek koşulları ile ünlü olan çok popüler bir borç verme kuruluşudur.
Otkritie Bank - yıllık% 9,2
Otkritie Bank'ın ilginç bir ipotek programı olan Free Metres programı bulunuyor. Mevcut mülklerini krediyle krediye borç vermeye hazır olan müşteriler tarafından kullanılabilir. Otkritie Bank'ın ipoteği, birincil veya ikincil piyasada hazır konut satın almanın yanı sıra özel bir ev inşa etmeye başlamanızı sağlar. Ayrıca, bir konutta, ayrı bir odadan pay almak isteyen herkes bu bankaya başvuruyor. "Serbest sayaçlar" programının ana hükümleri:
- bu oran yılda% 9,2 ile başlar;
- kredi için 30 milyon ruble kazanabilirsin, ancak kredinin teminat olarak bıraktığı gayrimenkul değerinin% 80'ini geçmemesi gerekir;
- maksimum kredi süresi 30 yıldır.
- ortak borç alanların sayısı üçe çıkarılabilir.
Müşteri hayat sigortası, aynı zamanda rahat bir oranda ipotek almak için bir ön koşuldur. Konut var olanın kefaletiyle satın alınırsa, ayrıca sigortalanması gerekir.
VTB 24'te peşinatsız ipotek nasıl alınır
Bu bankanın birçok farklı programı vardır ancak çoğu, edinilen malın değerinin en az% 10'u oranında zorunlu bir ödeme yapmayı içerir. Aynı zamanda, peşinatını ödeyemeyen vatandaşların da kullanabileceği programı geliştiren VTB 24 olmuştur. Bu kredi programı, potansiyel bir borçlunun elinde tutulan herhangi bir gayrimenkula karşı tasarlanmıştır. Banka ipotek almak için aşağıdaki koşulları sunmaktadır:
- kredi tutarı, konut maliyetinin yarısını aşamaz ve en fazla 15 milyon ruble olabilir;
- yılda% 9.1'den sabit sabit oran;
- satın alınan dairenin (evin) ipoteğin verildiği bölgeye toprakla bağlantısı;
- 20 yıla kadar ipotek kredisi;
- Mülkün borç alanın mülkiyeti olması şart değildir.
Alfa Bankasından alınan ipotek programları
Sberbank ve VTB 24'ten farklı olarak Alfa-Bank, doğum sermayesinin ilk katkı olarak kullanılmasına izin vermez. Bu kuruluşta ilk ödemesi olmayan ikincil konutlar için ipotek sadece gayrimenkulün varlığında düzenlenebilir. Alfa-Bank kredi programları, mevcut konutların genişletilmesine ve konut koşullarının iyileştirilmesine izin verir. Bu durumda, mülkün rehinesi bir teminat haline geleceğinden ve borç verenin tüm risklerini minimize edeceğinden, peşinat ödemek zorunda değilsiniz.
Alfa Bankası'ndan konut kredisi özellikleri aşağıdaki gibidir:
- azami kredi süresi borçlunun yaşına bağlı olarak hesaplanır, ancak 30 yılı geçemez;
- hayat sigortası ve teminat başvurusu yapılırken faiz oranı düşürülür;
- asgari ipotek tutarı 600 bin ruble ve en fazla teminatlı gayrimenkulün değerinin% 50'sinden fazla değildir;
- oranlar% 9,49'dan başlıyor.
Diğer bankalar gibi, Alfa-Bank müşterileri daha sadık bir faiz oranına güvenebilirler.
Tinkoff Bank'ta çevrimiçi kredi yapmak
Bu hizmet sayesinde, en uygun kredi koşullarını sunan birkaç bankaya başvuru gönderebilirsiniz. Banka Tinkoff'un portalı basit ve erişilebilirdir. Bu, en iyi seçenekleri arayan ve ipotek toplam büyüklüğü, peşinat yapma imkanı, aylık yıllık ödeme tutarı veya farklı ödeme tutarı dahil olmak üzere müşterinin tercihlerini dikkate alan bir çevrimiçi asistandır. Tinkoff Bank hizmetine geçen müşteriler, en iyi faiz oranları ile en uygun çözümlerden bir seçki alır.
Başvuru formu siteye çevrimiçi olarak gönderilir. Başvuruyu gönderdikten sonra, yönetici potansiyel borçluya ulaşacak ve onun tarafından bırakılan bilgileri açıklayacaktır. Alınan bilgilerin teyit edilmesi durumunda, başvuru ortak bankaların değerlendirmesine yönlendirilir. Müşteri için geriye kalan tek şey, en uygun koşulları sunan bir bankacılık kuruluşu seçmek ve satın alınacak mülkü seçmek. Bu aşamada, bir anlaşma yapmak için bankayı ziyaret etmeniz gerekecek.
Bu hizmetin avantajları, kredi onayı başvurusunun yalnızca Rusya'daki ipotek kredisi için en rahat koşulları garanti eden bankalara göz önünde bulundurulmasıdır. Ek olarak, müşteri kişisel olarak bir dizi bankacılık kuruluşunu ziyaret etmeden çok fazla zaman kazandırabilir.
Müşteriler neden Tinkoff Bank’a yöneliyor? Her şeyden önce, yıllık% 6 ile başlayan umut verici oran nedeniyle. Ek olarak, bu hizmetin müşterilerinin sabit bir oran hesaplarken% 1,5 indirim kazanmaları garanti edilir. “Tinkoff Bank”, borçlunun% 5'e kadar nakit geri alabileceği bir banka kartı düzenlemesine paralel olarak yardımcı olmaktadır. Bu fonlar inşaat malzemesi alımı, onarımların uygulanması, mobilya alımı, ev aletleri ve yeni yerleşimcilerin ihtiyaç duyduğu diğer şeyler için harcanabilir.
