Gelişmiş ülkelerin deneyimi, küçük işletmelerin işadamlarına iyi gelir getirdiğini, devlet hazinesini doldurduğunu ve refah seviyesini arttırdığını göstermiştir. Rusya'da küçük işletmelerin gelişimi için yüksek umutlar var. Ancak, gelişimi belli finansal yatırımlar gerektiriyor.
Küçük işletme kredisi
Banka kuruluşları aktif olarak küçük işletmeleri teşvik etmeyi amaçlayan teminatsız borç verme programları geliştirmektedir. Bu tür finansal ürünler, yenilikçi projeler uygulamanıza da izin verir.
Önerilen tüm krediler nakit akışı ilkesine göre ayrılabilir. Girişimciler için kredi almak oldukça zor. Bu, yatırımcının, başlangıçta planlanan karı getireceğine tam olarak güvenmediğinden kaynaklanmaktadır. Kredi almak için bankayı tatmin edecek yetkin bir iş planı oluşturmanız gerekecektir. Kendi işini kurmaya karar veren girişimcilerin de ek finansal yatırımlara ihtiyacı var. Bu durumda, bankalar işadamlarıyla kolayca tanışabilirler. Borç almak için, bankaya işlerin başarılı şekilde yapıldığını onaylayan gerekli belgeleri sağlaması yeterlidir.
Borçlu için borç verme koşulları ve şartları
Küçük işletmelerin temsilcilerine ticari bankalardan çeşitli krediler teklif edilmektedir. Teminatsız krediler en popüler borçlanma alanlarından biridir. Aşağıdaki özelliklere sahiptirler:
- yüksek faiz oranı;
- garantörün mevcudiyeti;
- küçük miktarların sağlanması;
- kısa kredi vadesi;
- kredi ihracı.
Bir bankacılık kuruluşu, küçük bir işletme için teminatsız bir kredi vermeden önce dosyayı dikkatlice inceler. Bu, bir işletmedeki finansal yatırımların riskli bir işletme olmasından kaynaklanmaktadır. Borçlulara uygulanan temel şartlar arasında, aşağıdakiler ayırt edilebilir:
- 21-65 yaş arası yaş yeterlilik;
- Rusya Federasyonu vatandaşlığı;
- olumlu kredi geçmişi;
- bankanın bulunduğu alanda daimi kayıt;
- ödeme gücü onayı.
Kredi riski
Küçük işletmelere teminatsız krediler vermek bir bankacılık organizasyonu için risktir. Krediler teminat altına alınmadığından, bankanın yatırılan fonları iade etme imkanı yoktur.
Bu bağlamda teminatsız krediler kısa bir süre için sağlanmakta ve az bir miktar ile sınırlandırılmaktadır. Bankalar ayrıca onlara yüksek faiz oranı koymakta ve kısa bir vade sağlamaktadır. Listelenen yöntemler olası borç temerrütlerine karşı sigortadır.
Müşteri Görüşü
Birçok borçlu, teminatsız kredilerin faiz oranındaki artış riskiyle ilişkili olduğunu belirtmektedir. Dolayısıyla, bu tür bir kredi sağlama kolaylığına rağmen, banka faiz oranını tek taraflı olarak artırabilir. Gözden geçirmeler, bankacılık kuruluşunun erken geri ödeme gerektirebileceğini bildirmektedir. Bununla birlikte, borçlular böyle bir durumun ancak kredi sözleşmesinin şartlarını ihlal etmesi durumunda mümkün olabileceğini not eder.
Birçok borçlu bir işletmenin her zaman beklenen sonuçları üretmediği hakkında konuşur.Bu iflasa ve kredinizi cebinizden nakit olarak geri ödemeye ihtiyaç duymanıza neden olabilir.
Borç verme türleri
Küçük işletmeler kendileri için en karlı teminatsız kredi seçeneğini seçebilirler. Bankacılık kuruluşları çeşitli kredi programları ve koşulları sunmaktadır. Hedeflere bağlı olarak teminatsız işletme kredileri seçilebilir. Birçok girişimci, işletme işleyişi için gerekli olan işletme sermayesi için borç alır. Bu durumda, bankalar malzeme ve ekipman alımı ile ilgili sorunları çözecek olan kısa vadeli bir kredi sunmaktadır.
İşletme sermayesi ikmali için bir kredinin temel avantajı, bireysel yaptırımlar oluşturma ve ek yaptırımlar olmadan uzun vadeli geri ödeme imkanı sağlamadır. Bu krediyi alabilmek için girişimcinin, işletmenin başarısını doğrulayacak kapsamlı bir belge paketi toplaması gerekir.
Rusya'da, Sberbank'taki işletmelere borç vermek en çok talep edilen durumda. Sunulan programlardan birine göre bu finansal kredi kuruluşundaki teminatsız bir kredi ödünç alınabilir. Makbuz başvurusu 3 gün içinde kabul edilir.
fazla para çekme
Tüzel kişiler, nakit açığını kapatmak ve acil ödemeler yapmak için fon eksikliği durumunda fazla ödeme şeklinde kredi alabilmektedir. Bu türün en büyük dezavantajı, hesaba gelen paranın borcu kapatmak için kullanılmasıdır.
Girişim kredisi
Bu tür Rusya finansal piyasasında yeterince gelişmemiştir. Girişim kredisinin özü, bilim yoğun ve yenilikçi projelerin geliştirilmesi için fonların uzun vadeli olarak sağlanmasıdır. Bu türün tartışılmaz avantajı, herhangi bir fikrin uygulanması için fonların alınmasıdır.
Ancak, bu tür yatırımlar yüksek riskli olduğundan, her zaman planlanan karı getirmezler. Bu bağlamda, tüm bankalar bu tür projelere borç vermeyi kabul etmemektedir.
faktoring
Bu durumda borç yükümlülüklerinin devri gerçekleşir. Mallarını ve hizmetlerini satan bir işadamı, bir bankacılık kuruluşundan para alır ve alıcı borcu alacaklıya öder. Başlıca avantajı, malların gönderilmesinden hemen sonra fonların alınmasıdır. Faktoringin dezavantajı, nakitsiz bir uzlaştırma sisteminin ve sonraki bankacılık hizmetlerinin kullanımındaki yüksek faiz oranıdır.
kiralama
Girişimci araç, ekipman veya gayrimenkul satın alma fırsatına sahip değilse, kiralama kullanabilirsiniz. Bir işadamı belirli bir mülkü müteakip geri alım hakkıyla kazanır. Bu tür bir kredinin avantajı düşük faiz oranının yanı sıra, gerekli miktarda nakit birikiminin olmamasıdır. Girişimci, kredi süresi sonunda ortaya çıkacak ekipman amortismanını dikkate almalıdır. Ayrıca, borcun tamamen geri ödenmesine kadar mülk tekrar satılamaz.
Teminatsız kredi yeniden finansmanı
Yeniden finansman prosedürü, kredi yükümlülüklerini zamanında geri ödeyemeyen müşteriler ile ilgili olarak gerçekleştirilir.
Banka kuruluşları ayrıca, sözleşme şartlarının gözden geçirilmesini içeren bir yeniden yapılandırma prosedürü önerebilirler.
Bu işlemler bankalar için riskli olduğu için, yüksek faiz oranları ve sıkı vadeler kullanarak olası fon geri dönüşlerinden kendilerini mümkün olduğunca korumaya çalışıyorlar.
