Bir ipotek bankanın talep ettiği bir teklif olarak kabul edilir ve bu, pek çok vatandaşa, bu amaç için doğru miktarda paraya sahip olmadan bir daire ya da evin sahibi olma fırsatı verir. Genellikle, özel bir evin yapımı için ipotek verilir. Birçok banka tarafından teklif edilir, ancak bunlardaki koşullar önemli ölçüde değişebilir. Borçlulara hangi gereksinimlerin sunulduğunu, hangi belgelerin hazırlanması gerektiğini ve ayrıca vatandaşların hangi tuzaklarla karşılaşabileceğini anlamak önemlidir.
Mortgage kavramı
Asıl amacı konut edinimi ya da inşaatı olan büyük bir borçtur. Böyle bir kredi için başvururken, borçlular birçok nüansla karşı karşıya kalır:
- özellikle çözücü olan ve resmi işi olan vatandaşlara büyük miktarda fon verilir;
- muhtemel borçluların kredi geçmişi önceden kontrol edilir;
- genellikle inşa edilen veya satın alınan mülk olan bir rehin gereklidir;
- Uzun süreler boyunca kredi verilir; bu, önemli miktarda ayın üzerinde büyük miktarda dağıtım yapmanızı sağlar;
- özel bir ev inşa edilmesi planlandığı için, kredi almakta güçlükler vardır, bu nedenle çoğu zaman bankalar rehin olarak bir ek teminat veya teminat talep eder.
Özel bir evin inşası için pek çok bankacılık kurumu tarafından ipotek önerilmiştir, bu nedenle onay aldıktan sonra birkaç seçeneği karşılaştırmak ve en iyi kredi koşullarını seçmek için birden fazla bankayla başvuruda bulunmak tavsiye edilir.
Bir ev inşa etmek için borç almak için seçenekler
Özel bir konut inşa etmeyi planlıyorsanız, borçlular sadece bir ipotek değil, planladığınız amaçlara uygun miktarda para almanızı sağlayacak başka seçenekler de seçebilirler. Bu nedenle, bir konut binasının inşası için aşağıdaki seçenekler seçilebilir:
- Düzenli tüketici kredisi yapmak. Bu durumda, bankaya hangi fonların yönlendirileceğini bildirmek gerekli değildir. Bu yöntemi seçmenin dezavantajı, uzun vadede önemli bir miktar almanın imkansız olmasıdır.
- Özel bir evin yapımı için ipotek almak. Bu durumda, genellikle bankalar mevcut taşınmazlara dayatma talebinde bulunurlar. Bu şartlar altında, kurum borç alanların ciddi finansal sorunlarla karşı karşıya kaldığı bir durumda bile fonlarının geri ödenmesinde kendine güvenecektir.
- Merkapital ipoteği. Bu seçenek yalnızca birden fazla çocuğu olan aileler için geçerlidir. Vatandaşlar ana sermayenin kullanımı için doğru bir sertifika vermelidir. Buna göre 450 bine kadar ruble sunuluyor. Bu tutar peşinat olarak veya önceden verilmiş bir ipoteği ödemek için kullanılabilir.
Herhangi bir kredi için başvururken, bankalar borç alanların kişisel sigorta poliçesi satın almaları konusunda ısrar ediyorlar. Bu nedenle, ölüm veya sakatlık anında, mevcut borcu geri ödeyen sigorta şirketidir.
İpotek nüansları
Çoğu zaman vatandaşlar, özel bir konut binasının inşası için ipotek kullanmayı tercih ediyorlar. Birçok banka tarafından sunulmaktadır, ancak koşullar aynıdır. Greencombank veya Sberbank, VTB 24 veya diğer bankacılık kurumlarında özel bir evin inşası için ipotek sağlanabilir.
Ödünç alınan fonların alınmasından sonra bazı özellikler dikkate alınır:
- para verirken, banka doğrudan konut olan bir rehin talep eder, ancak inşaattan önce, inşaatın yapıldığı arazide görev üstlenir;
- Sık sık sitenin maliyeti verilen kredinin çok altındadır, bu nedenle borçlunun kefilleri çekmesi veya diğer mülklerini bankaya teminat olarak devretmesi gerekir;
- Birçok banka kademeli olarak fon sağlama imkanı sunmaktadır, bu nedenle, tesisin inşasını doğrulayan belgelerin devredilmesinden sonra, daha fazla inşaat için para verilecek ve bu şekilde faiz kademeli olarak tahakkuk ettirilecektir;
- Fon tahsis etmeden önce, bankalar arazinin potansiyel borçluna ait olduğundan emin olmalı ve bu arazide herhangi bir yük olmamalıdır;
- 30 yıla kadar borç para almaya izin verilir ve borçluya verilen azami miktar evin gelecekteki değerine bağlıdır.
Faiz oranları bankalar arasında önemli ölçüde değişebilir. Vatandaşın maaş kartının bulunduğu kuruluş ile iletişime geçerseniz, bunlar düşürülecektir. Ayrıca, borçlunun gelirleri, yaşı ve kredi geçmişi de dikkate alınır. Bireysel sigorta için başvururken, oran yüzde bir veya iki azaltılabilir.
Ana kapital uygulamasının özgüllüğü
Özel bir evin inşası için ipotek sermaye kullanılarak yapılabilir. Ailenin yetkin bir şekilde yürütülmüş bir sertifikası varsa, peşinat olarak veya önceden verilmiş bir krediyi geri ödemek için kullanılabilir. Oldukça büyük miktarda kabul edilen belge bazında 450 bin ruble düzenleniyor.
Sermaye bazında ipotek kredisi düzenlemek için aşağıdaki adımlar atılmalıdır:
- bankaya bir başvuru yapılır; burada ilk sermayenin matkapital kullanılacağı belirtilir;
- banka çalışanları bir evin yapımı için fon sağlama olasılığına karar verir;
- seçilen belgeler için fonun sertifika altında ödenip ödenmeyeceğini netleştirmek için tüm belgeler PF'ye transfer edilir;
- Olumlu bir karar alındıktan sonra, fonlar ipotek kaydı yapıldıktan sonra bankacılık kurumuna aktarılır.
Sberbank'a veya başka bir büyük kuruma para başvurusunda bulunuyorsanız, ana sermayenin kullanılması ile ek avantajlara güvenebilirsiniz. Bunun nedeni, bankaların küçük çocuklu genç aileleri desteklemeyi amaçlamasıdır.
Banka Koşulları
Kuruma para başvurusunda bulunmadan önce, potansiyel borçlular bazı bankaların özel bir evin inşaatı için ipotek verip vermeyeceğini öğrenmelidir. Büyük kuruluşlar böyle bir fırsat sağlar, ancak borçlulara ve yeni bir eve belirli şartlar getirilir. Aşağıdakiler onlara standart:
- potansiyel borçlunun ödeme gücü, sorumluluk ve güvenilirliğini kanıtlaması gerekir;
- belgeler gelecekteki ev projesinin yanı sıra toprağa da aktarılır;
- Gerekirse kefiller söz konusudur, bu nedenle bu vatandaşlardan gelen belgeler istenmektedir.
Çoğu zaman, insanlar büyük ve güvenilir bankalarla iletişim kurmayı tercih eder.
Sberbank'ta ipotek nasıl alınır?
Sberbank'ta özel bir evin inşaatı için ipotek uygun koşullarda sunulmaktadır. Bunlar şunları içerir:
- en az 300 bin ruble sağlanıyor;
- nesnenin inşası için alınabilecek azami miktar, rehin verilen malın tahmini değerine bağlıdır;
- kredi vadesi 5 ila 30 yıl arasında değişmektedir;
- bu kredilerin peşinat ödemesi% 30'dan başlar;
- Herhangi bir değerli mal veya teminatın sağladığı mutlaka gerekli güvenlik.
Sberbank'ta borç vermenin diğer özellikleri, fonların birkaç aşamada verilmesi gerçeğini içerir.Sberbank'ta özel bir evin inşası için ipotek yalnızca bir arsanın veya daha önce sigortalı olan diğer mülklerin güvenliği için verilir. Kredi vadesinin tamamında bir sigorta poliçesi satın alınmalıdır.
Sberbank'ta özel bir evin inşası için ipotek almak için sıralı adımlar atmanız gerekir:
- teminat amaçlı belgeler hazırlanır;
- bir proje oluşturulur ve gelecekteki özel bina ile ilgili diğer belgeler;
- belgeler ile birlikte başvuru Sberbank şubesine aktarılır;
- başvuru 5 gün içinde kabul edilir;
- Kararın olumlu olması durumunda, bir kredi anlaşması imzalamak için Sberbank şubesine gelmeniz gerekecek;
- borç alan borç alınan fonların bir kısmını alır;
- evin kısmi inşaatından sonra, banka çalışanlarının kurumdan alınan fonların vatandaş tarafından tam olarak nereye gönderildiğini görebilecekleri bir rapor oluşturulur;
- Şikayet yoksa, paranın ikinci kısmı borçluya verilir;
- inşaat tamamlandıktan ve ev işletmeye alındıktan sonra, mülkün bir mülk olarak tescili için gerekli belgeler hazırlanır;
- Faiz oranını düşürmek için tamamlanan evin rehin edildi.
Kredinin büyüklüğü ve evin inşaat süresinden etkilendiğinden, tüm kredi miktarı farklı bölümlere ayrılabilir. Her borçlu için ek koşullar bireyseldir.
Rosselkhozbank'ta ipotek almak
Özel bir evin yapımı için "Tarım Bankası" ipoteğinde uygun şartlarda sunulmaktadır. Böyle bir kredi için başvururken, aşağıdaki koşullar dikkate alınır:
- en az 100 bin ruble verilmiş;
- azami 10 milyon ruble ihraç edilir, ancak geliştirici bir bankacılık kurumunun ortağı olan bir şirket olmalıdır;
- kredi vadesi 5 ila 30 yıl arasında değişmektedir;
- faiz oranı% 5,17'den başlıyor;
- peşinat, gelecekteki konut maliyetinin en az% 15'i kadardır.
Banka, borçlanan fonları kullanarak uygun koşullarda bir kır evi veya kır evi inşa etme fırsatı sunar. Ancak bunun için bahçe ortaklığında bir arsa elde etmek önemlidir.
VTB 24'te ipotek nasıl alınır?
"VTB 24" büyük ve güvenilir bir banka olarak kabul edilir, bu nedenle çoğu zaman vatandaşlar tarafından özel bir evin inşası için ipotek verilir. VTB 24 gerçekten ilginç ve benzersiz koşullar sunuyor. Bunlar şunları içerir:
- peşinat en az% 20'dir;
- faiz oranı% 10'dan başlar;
- kredi vadesi 50 yıla ulaşabilir;
- Borçlu, teminatlı gayrimenkul konusunda sigorta almayı ve kişisel sigorta poliçesi almayı kabul ederse, bu, faiz oranlarında önemli bir düşüşe yol açar.
Potansiyel borçluların özel bir evin inşası için ipotek alabilmesi için sayısız şartı yerine getirmesi gerekmektedir. VTB 24 müşterileri için aşağıdaki gereksinimlere sahiptir:
- 21 ila 60 yaş arası;
- ofisin bulunduğu bölgede Rusya vatandaşlığı ve daimi ikametgah varlığı;
- herhangi bir konut veya arazinin mülkiyeti;
- resmi belgeler tarafından sağlanan yüksek ödeme gücünün teyidi.
Ek olarak, kefiller veya başka bir sorumluluk kanıtı ve bir vatandaşın iyi maddi durumu talep edilebilir.
Sözleşme nasıl hazırlanır?
Bankalar, standart senaryoya göre özel bir evin inşası için ipotek sağlamaktadır. Bunu yapmak için, ödünç alanlar tarafından aşağıdaki işlemler gerçekleştirilir:
- başlangıçta ipotek almak için gerekli belgeler toplanır;
- inşaatın planlandığı bölgenin mülkiyetini doğrulayan belgeler hazırlanmalı;
- karara kâğıtlar, borçlunun pasaportu, 2-NDFL sertifikası, çalışma kitabı ve doğru hazırlanmış başvuru bankaya aktarılır;
- Kefillerin dahil olması halinde, bu vatandaşlar için yükümlülüklerini ve güvenilirliklerini teyit eden belgeler istenir;
- gelecekteki inşaat için bir proje oluşturuluyor;
- Bir plan konut komisyonu tarafından onaylanıyor;
- ev yapımı ile uğraşacak olan inşaat şirketi ile bir anlaşma oluşturulmaktadır;
- gerekli belgeler bankaya sunulur;
- o zaman bir karar için beklemelisin;
- Olumlu olması durumunda, bir kredi anlaşması hazırlanır ve imzalanır;
- Site veya başka bir mülkün üzerindeki ipotek bankaya devredildi
- hesaba sabit para girişi;
- Evin kısmi inşaatından sonra, alınan fonların harcanması ile ilgili bir rapor bankaya gönderilmelidir.
Sadece yukarıdaki adımlar atıldığında, özel bir evin inşası için ipotek sağlanıyor. Koşullar farklı bankalarda biraz farklı olabilir, bu nedenle doğrudan seçilen bankacılık kurumundan farklı nüansları öğrenmelisiniz.
Bir ipotek almak için hangi belgeler gereklidir?
Özel bir konut binasının inşası için ayrılan fon miktarını elde etmek için, potansiyel borçluların gerekli belgeleri hazırlamaları gerekir. Bunlar kağıtları içerir:
- borç alanların, borç alanların ve garantörlerin pasaportları;
- ailedeki fonların alındığını doğrulayan gelir tabloları veya diğer belgeler;
- tesisin inşaatının planlandığı arazi arsasına ilişkin belgeler;
- Doğru doldurulmuş anket formu ve seçilen bankanın web sitesinde bile veri girebilirsiniz, ancak aynı zamanda sadece güvenilir bilgiler belirtilmelidir.
Bankaya güvenlik olarak ek bir mal teklif edilirse, bu amaç için belgeler hazırlanır.
Askeri ipotek alabilir miyim?
Özel bir evin inşası için askeri ipotek önerilmemektedir, çünkü 117 sayılı Federal Kanun uyarınca, bu devlet programı aşağıdaki alanlarda özel olarak kullanılabilir:
- ikincil piyasada konut alımı;
- bitişik bölgeden bitmiş bir özel evin satın alınması;
- DDU temelinde yeni bir binada daire satın almak.
Askeri aile özel bir ev inşa etmek istiyorsa, bankaların standart ipotek tekliflerini kullanmak zorundasınız. Bu, bitmemiş bir evin rehin olarak hareket edememesi nedeniyle, devlet kurumları, verilen fonların kullanım amacı üzerindeki kontrolü kontrol etmekte zorlanıyor. Ek olarak, ordu inşaatın herhangi bir zamanda dondurulabilmesi nedeniyle evin tamamlanma riskini garanti edemez.
Sonuç
Birçok insan için oldukça ilginç bir teklif, özel bir evin inşası için ipotek niteliğindedir. Bu bankacılık ürünüyle ilgili yorumlar çoğunlukla olumlu. Böyle bir ipotek nedeniyle, vatandaşlar özel bir ev hayalini gerçekleştirebilir.
Borç verme koşulları farklı kurumlarda önemli farklılıklar gösterebilir, ancak standart olarak, kredi almak için belirli bir belge seti hazırlamanız ve doğru bir şekilde başvuru yapmanız gerekir. Fonlar birkaç aşamada verilir, bu yüzden periyodik olarak evin inşaatı hakkında bir rapor hazırlamanız gerekecektir. Sonuç olarak, bir borçlanma pahasına tam teşekküllü inşaat güvenebilirsiniz.
