Ortalama bir şirketin tam işleyişi, ek ve kalıcı finansman kaynaklarına sahip olması durumunda mümkündür. Bir işletme hem kendi kaynaklarını kullanabilir hem de kredi kuruluşlarından finansal kaynakları artırabilir. Örneğin, bir şirketin veya girişimcinin başı, bir tüketici kredisi veya ticari kredi almak amacıyla bankaya başvurabilir.
Faiz oranı her müşteri tarafından ayrı ayrı belirlenir. Aynı zamanda, farklı bankalardaki göstergelerdeki farklılıklar nedeniyle en iyi seçeneğin seçilmesi zor olabilir. Bu sebeple, kredilerde ağırlıklı ortalama faiz oranı kullanılmaktadır. Terimin tanımlanma yöntemi ve hesaplanması için kullanılan formüller standartlaştırılmış ve tüm bankalarda uygulanmıştır.
Terimin tanımı
Verilen kredilere ağırlıklı ortalama faiz oranları, kullanım seviyelerine bağlı olarak oluşturulmaktadır. Bir finansal girişimin göstergesi, önceden verilen ve alınan kredilerin toplam değeri olarak tanımlanır. Basitçe söylemek gerekirse, bu terim bir kredi portföyünün ortalama fiyatı anlamına gelir. Gösterge, faaliyetlerinin etkinliğini analiz etmek için şirket içinde göz önünde bulundurulur.
Genel bankacılık sistemi çerçevesinde, ülkenin bütün bankalarındaki tüm kredilerin toplam değerini ifade eder. Bankacılık sisteminin başarısı ve etkinliği, bu seviyenin bir göstergesi temelinde belirlenmektedir. Ağırlıklı ortalama faiz oranı, kredi politikası tanıtımının dinamiklerini değerlendirmek için bir kriter olarak da kullanılabilir.
Göstergeyi belirlemek için kredi türleri
Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kredilerdeki ağırlıklı ortalama faiz oranı, zorunlu olarak şirket faaliyetlerini analiz etme ihtiyacı nedeniyle hesaplanmaktadır. Borç verme sürecini karakterize eden basit göstergeler kullanılarak gerekli hesaplamalar yapılamaz. Bu sebeple, uzlaşmalar yapılırken bankalar tarafından verilen çeşitli kredi kategorileri dikkate alınmaktadır.
Özellikle, aşağıdaki kredi seçenekleri uygulanır:
- Uzun bir taksit planı ile.
- Yatırım.
- Kısa bir süre için sağlanmıştır.
- Banka tarafından cari varlıklar formunda verilen fonlar.
Bireyler ve şirketler için Rusya Merkez Bankası'nın ağırlıklı ortalama faiz oranının hesaplandığını belirtmekte fayda var. Her iki gösterge de kamu malıdır: örneğin geçen yıl gösterge yılda% 15 idi.
Banka varlıklarına neler dahildir?
Bir kredi kuruluşunun likiditesini değerlendirmek için, varlıklarına nelerin dahil olduğunu bilmeniz gerekir. Banka varlıkları, kuruluşa ait kaynakları ifade eder. Şirket bunları tamamen kendi takdirine bağlı olarak elden çıkarabilir.
Banka varlıkları şunları içerir:
- Kendi kaynakları
- Tüzel kişilere ve bireylere ait cari hesaplardaki nakit bakiyeleri.
- Kuruluşların sahip olduğu mevduat hesapları.
- Özel katkılar.
- Bankalararası ve benzeri kredi ürünleri.
Dengesiz bir aşırı likidi banka karını kaybetmeye başlar, çünkü serbest fonlar dolaşımda bırakılabilir ve onlardan bir miktar kâr elde etmeye başlayabilirsiniz, ancak paranın hesapta olduğu süre boyunca, onlar işe yaramaz bir yükdü, İşe yaradı.
Neden ortalama kredi maliyetini hesaplıyorsunuz?
Rusya'daki ticari finans kuruluşları, üçüncü taraf kaynaklarını çekerek veya mevcut fonlarının fazlalığını banka dışına tahsis ederek kendi likiditesini düzenler. Ticari bankaların kaynakları:
- Başlangıç sermayesi.
- İşletmelerin mevduat anlaşmaları.
- Tüzel kişilere ve / veya bireylere ait takas veya mevcut banka hesaplarındaki nakit bakiyeleri.
- Nüfusun banka mevduatı.
- Bankalararası dahil diğer krediler.
Aşırı derecede likit bir ticari finans kurumu, likiditenin düşük olduğu diğer yapılara bankalar arası kredi verebilir. Likidite eksikliği nedeniyle, tersine, ticari bankalar kaynakları çekmek için bankalar arası kredi kullanmaya başvurmaktadır.
Bankalararası kredilerin ağırlıklı ortalama faiz oranları doğrudan piyasadaki talep ve finansman arz dengesine bağlıdır. Aynı zamanda, bankalararası borç verme işlemleri, bireyler için kredi maliyetini ve finansal kurumların verimliliğini de etkilemektedir.
Bu nedenle, kredi piyasasındaki kredi işlemlerinin hacmi düzenli olarak izlenir ve Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından düzenlenir. Kredi faiz oranlarını dikkatlice ayarlıyor.
Rusya Merkez Bankası'nın devlet bankacılığı sistemindeki likidite değişimlerine ve ulusal kaynakların maliyetine zamanında ve yeterli şekilde yanıt verebilmesi ancak bankalar arası kredi kuruluşlarını etkileyen ortalama faiz oranı göstergelerinin düzenli ve doğru bir şekilde hesaplanmasıyla mümkündür.
Hesaplamalar için formüller
Bireylere ve şirketlere verilen kredilerin ağırlıklı ortalama faiz oranı özel bir formül kullanılarak hesaplanmaktadır. Standart ortalama değerin tanımı, faiz oranını hesaplamak için kullanılan şemadan farklıdır: kredi miktarı önemli bir rol oynar. Hesaplama için formül aşağıdaki gibidir:
ATP = ∑ (K * P) / ∑K, burada:
- ATP, ağırlıklı ortalama faiz oranıdır.
- K - kredi hesabının bakiyesi.
- P - kredi oranı.
Hesaplama örneği
Pratik bir örnek, hesaplamaların doğru sırasını anlamanızı sağlar. Farklı parametrelerle üç kredi alabilir:
- 15 milyon tutarındaki ilk kredi% 10'da.
- İkincisi - 8 milyonun zaten iade edilmiş olması koşuluyla, 10 milyon ruble miktarında% 8.
- Üçüncüsü - 2 milyon miktarında 1.5 milyon kredi bakiyesi ile% 15 ruble.
Yukarıdaki formül kullanılarak yapılan hesaplamalar, ağırlıklı ortalama faiz oranının yaklaşık% 10 olduğunu söylememizi sağlar. Yabancı para cinsinden kredilerin faiz oranları da benzer şekilde belirlenmektedir, ancak bu tutarlar hesaplanırken, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın temel oranı dikkate alınmaktadır.
Kredilere daha düşük ortalama faiz
Ödünç alınan fonların en etkin kullanımı, asgari ağırlıklı ortalama faiz oranıyla mümkündür. Düşük tutmak için çeşitli kurallara uymalısınız:
- Asgari faiz oranında kredi yapmak.
- Yüksek faizli kredilere öncelik verin.
- Kredinin yeniden finanse edilmesi veya yeniden yapılandırılması, kredi süresi boyunca faiz oranlarında bir artışa tabidir.
- Borç geri ödeme programı, sadece faiz oranı düşük olan kredilerin dönem sonuna kadar açık kalacağı şekilde tasarlanmıştır.
Bir işletme çerçevesinde, kredilerdeki ortalama ağırlıklı faiz oranları sıkı kontrol altında tutulmalıdır. Böyle bir strateji, şirket kaynaklarını uygun şekilde tahsis etmeyi ve faaliyetlerinin etkinliğini korumayı mümkün kılar.
Benzer bir kural, ülkedeki kredi kaynakları için de geçerlidir, çünkü devletin mali sisteminin etkinliği doğrudan ortalama orana bağlıdır. Merkez Bankası oranları izlemek ve ayarlamaktan sorumludur.
sonuçlar
Ağırlıklı ortalamayı hesaplama prosedürü oldukça basittir.Bunu yapmak için, kredi ürünleri için temel kriterleri bilmeniz ve özel bir formül kullanabilmeniz önerilir.
