Herhangi bir amaç için krediler finansal sorunları çözmenin hızlı bir yoludur. Ancak kredi, finansal yükümlülüklerin yerine getirilmesini gerektirir. Bir borçlu için bir kredinin ödenmemesinin sonuçları, sadece kredi geçmişindeki bozulmayı değil, aynı zamanda finansal refahı kaybetme ihtimalini de tehdit eder.
Kredi sözleşmesinin ihlali nedir?
Borç veren borçlu, kredi sözleşmesinin bir kopyasını alır. Ana koşullardan biri, ödeme planına göre aylık taksitlerin zamanında ödenmesidir.
Borçlunun, sözleşmede belirtilen şartlar haricinde, ödeme miktarını bağımsız olarak seçme hakkı yoktur. Kredinin ödenmemesi durumunda, sonuçlar uzun sürmeyecek.
Program tarafından belirlenen aylık minimumdan daha düşük ödemelerin yapılması yasaktır. Ödeme tarihinden sonra taksitlerin ödenmesi de müşteri zamanında yükümlülüğü yerine getirmediğinden kredi sözleşmesinin ihlalidir.
Banka gecikmeyi ne kadar çabuk biliyor?
Bir kredinin ödenmemesinin sonuçları gecikmeden hemen sonra ortaya çıkar. Bunun istisnası, ödeme tarihinin bir gün izinli kaldığı durumlardır. Vakaların% 90'ında, bankalar para yatırma işleminden sonraki gün geç ödemenin borç alanını bilgilendirir. Bir SMS bildirimini veya bir kredi kurumu çalışanından yapılan bir çağrıyı dikkate almamak, bir kredinin bir bankaya ödememesinin sonuçlarını olumsuz yönde etkiler.
Ödeme tarihi bir gün kapalı ise ne yapmalı?
Sberbank, VTB, Rusya Tarım Bankası, Moskova Sanayi Bankası gibi büyük finans kurumlarında, pazartesiden cumaya günler ödeme kabul edilir.
Cari dönemde borç alanın Cumartesi veya Pazar günü bir ödeme tarihi varsa, ödemeyi bir sonraki iş günü - Pazartesi günü yapma hakkına sahiptir.
Finansal olarak uygunsa, vadesi dolmadan kredi hesabına ödeme yapmanız önerilir. Bu, 48 saate kadar bir gecikmeyle hesaba para yatırılabileceği için teknik arıza durumlarını hariç tutacaktır.
Banka varsayılanları nasıl cezalandırıyor?
Sözleşmede belirtilenden daha az bir miktar yapan düzenli gecikmeler, kredinin ödenmemesinin ciddi sonuçları doğurur. Bunlar arasında: bankanın para cezası verilmesi, gelecekte kredinin geçmemesi nedeniyle tahsil edilememesi, tahsildarlarla iletişim, dava açılması.
Geç ödemeyi hatırlatmanın bir yolu olarak mali cezalar
Banka düzenli olarak krediyi zamanında kullanmaktan dolayı faiz kârı kaybederse, ödeme yapan bir faiz ve ceza bildirimi alır. Zorunlu ödemenin tutarına dahil edilmezler: on bankanın dokuzunda gecikmeden sonra geri ödeme yapılması durumunda, müşteri cevapsız ödeme için para cezaları ödemek zorundadır. Aylık ödeme ancak cezaların geri ödenmesinden sonra ertelenir.
Kredi bozulması
Borç verme alanında müşteri ile banka arasındaki ilişkiler BKİ - kredi geçmişi bürosunun bilgi tabanına kaydedilir. Bir kredi sözleşmesi kapsamında düzenli olarak ve zamanında ödeme yapan ödemeciler yüksek bir dereceye sahiptir ve uygun koşullarda kredi alabilirler.
Suçluluğa izin veren borçlular için, kredinin ödenmemesinin sonuçları puanlardaki düşüş ve BKİ'nin itibarı şeklinde oluşturulur. Vakaların yüzde 87'sinde, bankalar kredi geçmişi kötü olan müşterilere kredi vermeyi reddetmektedir.
Başka bir finans kurumuna borç satmak
Borç düzenli olarak ortaya çıktığında ve borçlu kredi için ödeme yapamadığında, bankalar tahsilat acentelerine başvururlar. Borç verenler borçluları borç ödeme zorunluluğuna hızla zorlamada uzmanlaşmış koleksiyonerlere sınırsız borçlar satarlar. Tahsilat acentaları daha katı ödeme koşulları uygular ve borçlulara fon yatırma ihtiyacı konusunda düzenli olarak bilgi verir.
Dava - kalıcı varsayılanlar için aşırı önlemler
Üç veya daha fazla ay gecikmeden sonra, bankanın borçlunun davasını yargıya gönderme hakkı vardır. Sözleşme şartlarından kaçınma koşullarını göz önünde bulunduran mahkeme, cezanın verilmesi konusunda karar verir. Vakaların yüzde 98'inde, banka hesaplarını ve / veya borçlunun malını alan müşterinin tescili sırasındaki görevlilerden söz edilir.
FSSP tarafından kredinin ödenmemesi durumunda kredinin ödenmemesinin sonuçları, mülkün kaybı ve ücretlerin, emekli maaşlarının veya borcun bankaya ödenmesinden önce ödemenin diğer yollarından düzenli olarak faizlerin düşülmesini gerektirebilir.
Akraba olmayanlar için borcunu ödemeye zorlayabilirler mi?
Aile üyelerinden birinin uzun vadeli bir kredi borcu varsa, akrabaların sonuçları daha az ciddi olamaz. Akrabalar ve arkadaşlar, sözleşmedeki garantör olmaları durumunda bankanın maddi zararını tazmin etmek zorundadır.
Güvence, güvenli bir kredi anlaşmasının ön şartıdır. Bazı borç alanların görüşünün aksine, teminat, aslında borç alanın iflas etmesi durumunda finansal yükümlülüklerin yerine getirilmesinin garantisidir.
Bir kefilin bir kredi sözleşmesi kapsamında bir mükellefi olarak çekmesinin temeli, müşterinin ölümü, sakatlığının ve borçluya düzenli ödeme yapma fırsatını tamamen veya kısmen mahrum bırakan diğer koşullardır.
Kefile bir kredinin ödenmemesi için ne tehlikesi var?
Anlaşmanın yanı sıra doğrudan borç alan borç, borcun geri ödenmesinde de tam bir mali sorumluluk üstlenir. Para yatırmayı reddetmek, banka tarafından kredi sözleşmesinin ihlali olarak kabul edilir. Kefile borçlu ile aynı cezalar uygulanabilir.
Hangi durumlarda akrabalar kredi ödemekten muaf tutulur?
Bir garanti anlaşması olmadan, bankanın borçlu ailesinin üyelerine mali talepte bulunma hakkı yoktur. Bunun istisnası, sigorta sözleşmesi olmayan bir borçlunun ölümüdür.
Sözleşme kapsamında geçerli bir sigorta bulunması, kredinin ödenmemesinin olası sonuçlarını ortadan kaldıracaktır. Örneğin Sberbank, borç alanlara bir borç vermeyi sadece sahibinin ölümünden ve iflasından değil, aynı zamanda istemsiz iş kaybından (işletmenin azaltılması veya tasfiyesi halinde) korumak için de sunmaktadır.
Borçlu, sigorta sözleşmesini hazırlamaya veya uzatmaya başlamazsa, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 1175. Maddesi uyarınca, ölüm durumunda, akrabaları kredi borcunu payları ile orantılı olarak alacaklardır.
Borç ödeyecek para yok: ödemeleri yasal olarak nasıl azaltabilirim
Koşullar nedeniyle, ödeme yapan taraf olumsuz sonuçlardan kaçınmak için kredi anlaşması kapsamındaki yükümlülükleri yerine getiremezse, mevcut mali durumun bankasını bilgilendirmelidir. Müşterinin çıkarlarına etki eden borç verenler, yeniden yapılandırma anlaşmasının tamamlanmasından sonra ödemenin boyutunu düşürebilir.
Yeniden yapılandırma, borçlunun lehine bir kredi anlaşması açısından bir değişikliktir. Vakaların% 90'ında, bankalar kredi vadesini artırarak aylık ödeme miktarını azaltır. Bu seçeneğin dezavantajı müşterinin ödeme gücü üzerindeki olumsuz etkidir: yeniden yapılandırılmış bir kredisine sahip borçlular güvenilmez olarak kabul edilir, bu da bankanın sonradan kredi almayı olası bir şekilde reddetmesini gerektirir.
Bazı finansal kuruluşlar, suçluluğa izin vermeyen, "kredi tatilleri" şeklinde düzenli müşteriler sunmaktadır.Bu, borçlunun krediyi geri ödeme gerekliliğinden tamamen muaf tutulduğu süredir. "Tatil" den sonra borçlunun yükümlülükleri tamamen yenilenir. Ertelenen ödemelerin dezavantajı, "tatil günlerinde" borç miktarını içeren yeni ödeme planına göre borç ödeme gereğidir. Gecikmeden sonra borç alanın daha fazla ödemesi gereken kalan sürelere ayrılır.
Gecikmiş krediler için cezai sorumluluk var mı?
Yargıya itiraz, kötü niyetli suçlular için aşırı bir ceza ölçütüdür. Ancak kasten kredi kullanmaya karar vermekten çekinen bir kategori var. Kendilerine verilen kredinin ödenmemesinin sonuçları nelerdir:
- 200.000 ruble'ye kadar olan para cezaları;
- iki yıla kadar zorunlu çalışma;
- 6 aya kadar tutuklama;
- iki yıla kadar hapis cezası.
Kredi başvurusunda bulunurken, borç alanın sahtekarlık kanıtı olduğu durumlarda, bu zor önlemler uygulanır. Cezai sorumluluk ayrıca, 250.000 ruble'yi aşan bir borç miktarı ile bir kredi anlaşması kapsamında fon yatırılmasının kasıtlı olarak reddedilmesi durumunda ortaya çıkar.
Vakaların% 97'sinde, aniden borç ödemeyi kesen düzenli müşteriler için, bankalar soruna alternatif bir çözüm sunmaktadır. Borç alan borç verenin şartlarını yerine getirmeyi kategorik olarak reddederse, borç tahsilatı kurumu önce onunla, sonra da adli makamlarla ilgilenir.
Uzun gecikmelerden sonra kredi geçmişini eski haline getirmek mümkün müdür?
Bir ödeme planında depozitoyu kaçırmış olan borçlular kredi geçmişini daha da kötüleştirir. Ancak bu tür müşteriler bile notlarını geri alma ve düşük faizli borç alma şansına sahipler.
Her 10 vakanın 9'unda vadesi geçmiş kredileri olan müşterilerin kredi geçmişi reddedilirse kredi reddedildi. Mikro krediler (MFI) borç alanlara daha sadıktır. Bazıları gecikmiş olanlar için özel borç verme programları sunmaktadır.
Kredi geçmişini iyileştirmek için kullanılan krediler küçük miktarlarda verilir: bin ila 10 bin ruble. Onların asıl amacı, kredi bürosundaki mükelleflerin derecesini arttırmaktır.
Resmi olarak onaylanmış kazancı olmayan müşteriler bile kredi alabilmektedir. Bu krediler için onay oranı% 97'yi aşıyor. Gecikmeden 2-3 mikro krediyi ödedikten sonra müşterinin kredi geçmişi iyileşir ve bankadaki bir krediye güvenebilir.
