Kendi mülkü, Rusya Federasyonu'nun birçok vatandaşı için hayali bir hayal olmaya devam ediyor. Değerli sayaçları almak isteyen birçoğu bankaya gidiyor ve ipotek ayarlıyor. Bununla birlikte, kendinizi uzun vadeli finansal yükümlülüklere bağlamadan önce, bu tür bir borcun ne kadar önemli olduğunu ve temel avantaj ve dezavantajlarını daha ayrıntılı olarak anlamanız yararlı olacaktır.
İpoteğin özü
Bu kavram dün görünmedi. Ayrıca, eski Yunanistan'da bir ipotek vardı. O günlerde insanlar rehinleri borç paralarının geri dönüşünün garantörü olarak kullanmaya başladılar. Bugün, bu tür finansal ilişkilerin ilkesi fazla değişmedi.
Basit bir deyişle, bir ipotek para iade garantileri gerektiren oldukça etkileyici bir miktar için bir borçtur. Bu nedenle, düzenli bir kredi alırken, bir vatandaş ancak borç ödeme yeterliliğini onaylayabilir. Bir ipotek hakkında konuşuyorsak, bu durumda borçlu, borcunun ödenmemesi durumunda alacaklıya (bankaya) taşınacak olan taşınır veya taşınmaz mallarını gösterir. Bu nedenle ipotek kredisini normalden ayıran tek fark rehindir.
Borç ödemesi için ayrılan terimler hakkında konuşursak, bunlar doğrudan alınan miktara ve peşinata bağlıdır. Böylece 30 yıl için ipotek bile alabilirsiniz. Ancak, böyle bir kredinin vadesi uzadıkça, fazla ödemenin son yüzdesi de artar.
Teminat mülkünün kendisine de dikkat etmek önemlidir. Genel olarak, her şey borç veren tarafından karşılanırsa her şey teminat olarak kullanılabilir. Bununla birlikte, en sık olarak, bir ipoteğe kayıt olurken, teminat aynı paranın satın alınması için aynı konuttur. Bu durumda bankanın faydası nedir? Eğer borç alan sözleşme şartlarına uymazsa ve zamanında krediyi öderse, daire bankaya devredilecektir.
Ayrıca, garanti olarak banliyö bölgelerini, arabaları ve tahmini maliyeti yüksek olan her şeyi kullanabilirsiniz.
Ne aranmalı
Birçok insan soruyor: "İpotek nasıl alınır, nereden başlar?". Her şeyden önce, bankaların tüm tekliflerini dikkate almak gerekir. Tabii ki, büyük finansal kurumlara tercih vermek en iyisidir. Bu, öncelikle istikrarlarından kaynaklanmaktadır. Bir kişi on yıllarca borç almak isterse, bu süre zarfında bankanın kapanmayacağından emin olmalıdır. Kuruluşun lisansının veya iflasının iptali çok sayıda soruna yol açacaktır.
Ek olarak, bugün devletin pahasına faiz oranının önemli ölçüde azaltılabileceği özel sosyal programlar var. Ayrıca, bazı bankalar paranın çoğunu peşinat olarak ödemek zorundadır. Diğer kuruluşlar müşterileriyle tanışmaya daha isteklidir.
Ek olarak, ipoteklerin artılarını ve eksilerini daha ayrıntılı olarak keşfetmeye değer. Bu tür borç verme her durumda yararlı olmayabilir. Ek olarak, bazı borçlular güçlü yönlerini hesaplamamakta ve bunun sonucunda hem nakit hem de konut kaybetme riskini taşımaktadır. Bu nedenle, artılarını ve eksilerini tartacağız.
Faydaları
İpoteklerin artıları ve eksileri hakkında konuşursak, olumlu noktalarla başlamak doğru olur. Bunlardan ilki, kredi sözleşmesinin imzalanmasından hemen sonra, borçlunun yeni konutlara taşınabileceğidir.Ayrıca, borçların geri ödemesi için ayrılan uzun vadeyi de içeren avantajlar bulunmaktadır.
Bir ipoteğin diğer bir avantajı, erken geri ödeme olasılığıdır. Bu durumda, müşteri toplam fazla ödemeyi önemli ölçüde azaltabilir.
Diğer bir önemli husus ise, sözleşmeyi tamamlama sürecinde, bankanın, özellikle ikincil emlak piyasası söz konusu olduğunda, seçilen daireyi titizlikle denetlemesidir. Bu sayede müşteri yaşam alanının temizliğine yasal bir bakış açısıyla güven duyacaktır.
Ek olarak, bankaların önerilerini ayrıntılı olarak inceledikten sonra, dairenin toplam maliyetinin% 10'unun ilk katkısını gerektiren bir finans kurumu bulabilirsiniz. Tercihli program kapsamında, analık sermaye, ilk ödeme için kullanılabilir.
eksiklikler
Şimdi ipotek artılarını ve eksilerini olumsuz tarafını dikkate değer. Bu tipteki borç vermenin temel dezavantajı büyük bir fazla ödeme yapmaktır. Sonuçta, borçlu seçilen daireden 2 kat daha fazla ödeme yapabilir. Ayrıca, tüm peşinat bağlıdır. Ne kadar düşük olursa, borç o kadar fazla faiz çekecektir. Bu nedenle, derhal bir anlaşmaya varmak için bankanın dairenin toplam maliyetinin sadece% 10'unu talep etmesini sevinmemelidir.
Ayrıca, böyle etkileyici bir kredinin, başvuran herkese verilmediğini de anlamanız gerekir. Değerli miktarda parayı alabilmek için, finans kuruluşunu, borçlunun zamanında katkı payı ödeyebileceğine ikna etmeniz gerekecektir. Kural olarak, bu 2-NDFL biçiminde bir sertifika gerektirir. Bazı bankalar, yalnızca başvuranın sözleşmede belirtilen tutarını kontrol etmeden dikkate almaktadır. Ancak, bu durumda, ipotek faiz oranı çok daha yüksek olacaktır.
Ayrıca, bir anlaşma yaptığınızda oldukça iyi bir miktar para harcamak zorundasınız. İlk olarak, çoğu banka müşteriden mal ve hayat sigortası talep eder. Müşteri önerileri takip etmeyi reddederse, finansal kurum daha yüksek bir oranda kredi sağlayacaktır. Ayrıca, noter ve değerleme hizmetleri de ödenir.
Ayrıca, bir ipotek aldıktan sonra, borçlunun, borcun geri ödenmesine kadar konut verme, takas etme veya satma hakkı yoktur. Bir kredinin 30 yıla kadar bir süre için verildiği göz önüne alındığında, bu çok uygun değildir, çünkü bu süre zarfında bir kişinin hayatında önemli değişiklikler olabilir. Çoğu zaman, benzer bir sorun, tek odalı daireler satın alan borçlular tarafından karşı karşıya kalmaktadır. Çocukların gelmesiyle birlikte, konut konusu çarpıcı biçimde değişiyor.
Bir ipoteğin erken ödenmesi
Bu seçenek, faiz oranını düşürecek ve daha kısa sürede tam teşekküllü bir mal sahibi olacaktır. Bu seçenek, maddi durumu düzelene göre en uygun olanı olacaktır. Bu nedenle, bir kredi anlaşması imzalarken, sözleşmedeki bu fıkranın şartlarını açıklığa kavuşturmak önemlidir. Kredi verenler en sık olarak, müşterinin veya devletin (örneğin, borçlunun sosyal programlardan birine üye olması durumunda) tamamen veya kısmi olarak geri ödemesine izin verir.
Ancak, bu durumda, her şey göründüğü kadar basit değildir. Ancak tam geri ödeme, ipoteğin kayıt tarihinden itibaren 30 gün içinde gerçekleştirilirse, bankanın fonları kabul etmesi gerekir. Bu olmazsa, borçlu yargı otoritesine başvuru yapma ve finansal kurumu kredinin yeniden hesaplanmasına ve kapatılmasına zorlama hakkına sahiptir. Ancak, bu durumda alınan ipoteğin tamamını ödemeniz gerekecektir.
Bunu yapmak için, bankaya gitmeniz ve yöneticiye Rusya Federasyonu vatandaşı pasaportu, bir kredi anlaşması ve kredinin erken geri ödemesi için bir başvuru yapmanız gerekir.
Faiz oranları
Daha önce de belirtildiği gibi, fazla ödeme belirli bir bankaya ve peşinata bağlı olarak değişebilir.Ayrıca, geçtiğimiz yıl boyunca bazı finansal kuruluşlar fazla ödeme yüzdesini düşürdüğü için, yeni teklifler hakkında bilgi sahibi olmanız yararlı olacaktır.
tasarruf sandığı
Rusya'nın en büyük bankası Ağustos 2017'de ipotek kredisi koşullarını gözden geçirdi. Yeni verilere göre, şimdi Sberbank'taki ipotek faiz oranı% 0,6-2 oranında azaldı. Ayrıca, peşinat tutarı şimdi 5 puan daha az.
Bu nedenle, yeni bir binada konut alımı için borç almak için, borçluların ipoteğin 30 yıllığına verilmesi şartıyla% 10,4 ile% 11,4 arasında bir fazla ödeme için hazırlanmaları gerekir.
"VTB"
Bu finans kurumu da borçlularla tanışmaya gitti. Şimdi, bir ipotek alabilmek için, yılda% 12,25'e kadar (ikincil için) fazla ödeme yapmanız ve yeni bir evde konut satın almanız şartıyla% 11,9'dan fazla ödeme yapmanız gerekmeyecek. Bununla birlikte, bu tür tercihli koşulları almak için, en az 65 m'lik bir daire satın almanız gerekecektir.2.
Sonuç olarak
Bir ipoteğin tüm artılarını ve eksilerini bilerek, en uygun teklifi seçebilirsiniz. Bu durumda, olası riskler ve gelir istikrarı göz önünde bulundurulmalıdır. İşten çıkarılma riski varsa, beklemek daha iyidir. Ayrıca, bu tür krediler için yalnızca istikrarını doğrulayabilen büyük bankalara başvuruda bulunmaya değer. Mevcut sosyal eylemleri devletten incelemek gereksiz olmayacak. Onlar sayesinde daha az ödemeyle hızlıca konut alabilirsiniz.
