Kim emlakla güvence altına aldı? Yorumlar, bu yolla fon almanın oldukça basit olduğunu onayladı. Bu konuyla daha ayrıntılı olarak ilgileneceğiz. Çeşitli kredi türleri, kredi kuruluşları ve özel kişiler tarafından güvence altına alınmaktadır. Bu tür bir borç vermeyi kullanabilmek için, bireyin bir apartman dairesine, ev veya araziye - her türlü mülke sahip olması gerekir.
Kimler verilir?
MFI'ler ve bireyler, basitleştirilmiş bir sistem kullanarak emlak tarafından teminat altına alınmış benzer krediler sağlar. Bu asgari bir dokümantasyon paketi gerektirecektir, kefillerin katılımı gerekli değildir. Bu durumda, uzmanlar acilen mülkün bulunduğu yere gider ve değeri hakkında bir karara varırlar. Ayrıca, kamu hizmetleri borçları olsa bile işlem yapılabilir. Borç veren borçlunun gelir düzeyi ve borç ödeme gücü ile ilgilenmez ve konutta kayıtlı vatandaşların kaydını kaldırmak zorunda değildir. Ek olarak, yalnızca payının sahibi olmanız durumunda, gayrimenkul tarafından güvence altına alınmış bir borç almak mümkündür.
Rehin sözleşmesi
Bu işlem, şartları, borç verenin mülkiyeti borç veren tarafından ele geçirildiği gerçeğini içeren ve bu andan itibaren borç alanın, söz konusu mülkle ilgili olarak bu tür bir sözleşmenin sona ermesinden önce herhangi bir işlem yapma hakkına sahip olmadığı bir rehin sözleşmesi şeklinde gerçekleştirilir. Ancak, ev sahibi bu evde veya dairede yaşayabilir. Emlakla güvence altına alınan kredileri alanlar nelerdir? Bu konuda daha fazla.
MFI Teklifleri
Tüm mikrofinans kuruluşlarının yaklaşık yarısı, bireylere mülkle korunan krediler sunmaktadır. Bu tür programlar, tescil işleminin sadeliği nedeniyle müşterileri cezbeder ve gayrimenkulün mülkiyeti kredi olarak sağlanabilecek para miktarını önemli ölçüde arttırır.
Böyle bir işlemi tamamlamak için aşağıdaki belgeler gerekli olacaktır:
- özelleştirme veya miras, bağış, belirli bir nesnenin satışı ile ilgili bir anlaşma;
- taşınmaz malın tescili onaylayan belgesi.
Gayrimenkul ile teminat altına alınmış kredi alabilmeniz için gereken şartlar arasında 1 ay ile 1 yıl arasında bir süre,% 10'dan faiz oranları, mülkün değerinin% 80'i kadar bir miktar para vardır. Para verme süresi 7 güne kadardır. Bu kredilerin geri ödeme planı, her bir müşteri için ayrı ayrı belirlenebilir ve borcun zamanından önce ödenmesi veya ödemenin birkaç yıla kadar ertelenmesi de mümkündür. Gayrimenkul tarafından teminat altına alınmış bir kredi nakit olarak veya yararlanıcının hesabına veya plastik kartına transfer olarak verilir.
Mülkiyetin özel yatırımcılardan temin ettiği krediler
Gayrimenkul ile güvence altına alınmış kredi sağlayan kişilerin hizmetlerinin de bazı avantajları vardır. Bunlar şunları içerir:
- Resmi geliri dikkate almadan büyük miktarda para almak.
- Riskler kredi tutarıyla karşılanıyorsa, boyutunda her türlü kısıtlamanın bulunmaması.
- İşlemin yürütülmesi sırasında borç verenin yardımı.
- Bireysel kredi geri ödeme koşullarının olasılığı.
koşullar
Bireyler arasında gayrimenkul ile güvence altına alınan krediler, bir kural olarak, aşağıdaki koşullarda yapılır:
- faiz oranları - yıllık% 13-25;
- kredi tutarı mülkün piyasa değerinin% 60 ila% 90'ı arasındadır;
- kredi süresi - 5 yıla kadar;
- Bir kredi anlaşması, böyle bir işlemin ana garantörüdür.
Bununla birlikte, bu tür bir kredinin tüm avantajlarına rağmen, gayrimenkul ile güvence altına alınmış kredi almak isteyen kişilerin dolandırıcılık kurbanı olma riski çok büyüktür. Bu nedenle, bu tür işlemler noterlerin katılımı ile sonuçlandırılmalı ve ayrıca kredi sözleşmesinin özüne dikkatlice başvurmalıdır.
Güvenlikle ilgili emlak kaydı: bilmeniz gerekenler
Böyle bir kredi almak isteyen vatandaşların bilmesi gereken birçok nüans vardır. Bunlardan bazıları aşağıdakileri içerir:
- Küçüklerin ve yasal olarak beceriksiz vatandaşların sahip olduğu gayrimenkuller yatırmak için çok sorunlu. Ayrıca, bir kredinin teminat olarak kabul edilebileceği nadir bir durum da ortak dairelerdir.
- Mülklerini ipotek altına alan kişiler, genellikle kredi verenler tarafından istenen bu mülklerin sigortalanması ile ilgili ek maliyetleri göz önünde bulundurmalıdır.
- Böyle bir işlem yaparken, tanık olacak ve sözleşmenin tüm koşullarını dikkatlice kontrol edebilecek nitelikli bir avukat davet etmelisiniz. Ayrıca, borçlu için ek maliyetler gerektirir.
- Bir mülkü değerlendirirken, borç verenler genellikle piyasa değerini hafife alır. Bunun olmasını önlemek için, borç alan bağımsız bir değerleme davet etme hakkına sahiptir.
Bir konut kredisi bir kişiyi nasıl tehdit edebilir?
MFI'lerle işlemlerin özellikleri
MFI'ler, gayrimenkulle güvence altına alınmış krediler için başvuruların neredeyse% 90'ını onaylayacaktır. Bu, bu tür işlemlerin onlar için çok kârlı olmasından kaynaklanmaktadır. Buradaki değerlendirme sırası aşağıdaki gibidir:
- Borçlu, kuruluşun resmi web sitesinde sunulan ve anket miktarını ve ipotek mülküyle ilgili bilgileri belirtmeniz gereken bir anket doldurmalıdır.
- Bundan sonra, kredi kuruluşunun ön kararıyla ilgili bir cevap alınmalıdır.
- Gayrimenkulün piyasa değeri tahmin edilmektedir.
- Kredi anlaşması imzalamak.
- Bu anlaşmanın devlet tescili.
- Gerekli tüm kredi geri ödeme planlarını hazırlamak ve müşteriye bir miktar para vermek.
İncelemelere göre, Tyumen'deki gayrimenkul güvencesi altına alınmış krediler hızla toplanıyor. Çok sayıda yanıt bu uygulamanın yaygın olduğunu onaylar.
Borçlunun MFİ'lere sağlaması gereken belgeler, ev kitabından bir çıkarmanın yanı sıra, belirli bir taşınmaz malın mülkiyeti sertifikasıdır. Bu belgelerin gönderildiği gün, bir kişiye borç tutarının yarısı ve kredi anlaşmasının devlet tescilinden sonra kalan kısmı düzenlenebilir.
Özel yatırımcılarla yapılan işlemlerin özellikleri
Bu tür bir kredi almak isteyen kişiler, özellikle öncelikleri, ellerinde belirli miktarda para alma zorunluluğunu ve asgari bir belgeleme paketini içermeyi gerektiriyorsa, özel yatırımcılarla işbirliği yapabilir. Özel borç verenler, benzer bir işlemi iki şekilde tamamlamalarını önerebilir:
- Bir rehin sözleşmesi yardımıyla, mülk borçlunun mülkiyetinde kaldığında, bu mülkün elden çıkarılması için bazı kısıtlamalar getirilir.
- Bir kira sözleşmesi ve bir arsa satın alma önceliği olan bir emlak sözleşmesi imzaladığınızda.
Özel yatırımcılar, kural olarak, müşterilerine, söz konusu kredilerin geri ödeme koşullarını seçmelerini teklif eder - sözleşmenin sonunda, üç ayda bir, aylık, vb.
Öyleyse, emlak güvencesi altında borç alanlara ne diyor?
Citizens yorum
Bazen, küçük krediler için başvuruda bulunurken, bir bireyin teminatının ve gelirinin onaylanması gerekli olmayabilir. Bununla birlikte, bu tür hizmetleri zaten kullanan vatandaşlar, bir kredinin büyük miktarda para gerektirmesi durumunda emlak teminatının bu sorunun tek çözümü olduğunu fark eder.Böyle bir nesne bir daire veya özel bir ev veya bir toprak parçası olabilir.
Bankacılık ve diğer kredi kuruluşlarının müşterilerine göre, özellikle borçlunun teminat imkânlarının kullanılmasıyla, tüm borç verme yöntemlerinin artıları ve eksileri vardır.
Başka ne değerlendirmeleri var? Kim emlakla güvence altına aldı ve memnun oldu?
Güvenli kredilendirmenin faydaları
Yani, teminat kullanarak kredilere gelince, genellikle uygunsuzdurlar. Müşteri, kredinin aldığı parayı kendi takdirine bağlı olarak harcayabileceğinden, belgesel onayı gerekmez.
Bu tür borç verme seçeneğinin avantajı, bu durumda borçlunun oldukça fazla miktarda finansal kaynak ödünç alabilmesidir, ancak örneğin düşük faiz oranı ve emlak güvencesi altına alınmış bir kredi için belgesel desteğinin olmaması gibi, kendisi için en uygun kredi koşullarını elde etmesidir.
Bu fırsattan yararlanan vatandaşlardan gelen geri bildirimler, bankada kredi vermek için gerekli olan tüm belgeleri sağlamanın mümkün olmadığı ve acil olarak paraya ihtiyaç duyulan durumlarda çok uygun ve karlı olduğunu göstermektedir.
Teminatlı kredilerin eksileri
Bu tür organizasyonlarda kredi veren vatandaşlar eksilerini daha uzun bir kredi işleme prosedürü, sigorta için ek hizmetler ve gayrimenkulün piyasa değeri, vb. Olarak kabul ederler.
Doğal olarak, bir teminat varsa, müşterinin kredi başvurusunu onaylama şansı önemli ölçüde artar, ancak rehin içerisindeki mülkün kredi kurumuna ait olacağı anlaşılmalıdır. Müşteri borcu ödeyene ve kredi sözleşmesini kapatıncaya kadar, bu mülkü kişisel haklarıyla imha edemez. Yani, böyle bir mülkü satamayacak, üçüncü bir tarafa bağışlayamayacak, değiş tokuş edemeyecek, yeniden geliştirme yapamayacak vs.
Bir sonraki eksi bir müşteri birkaç ay boyunca kredi ödemelerini kaçırırsa, kredi kurumunun kendisine dava açma hakkı ve ayrıca satış için mülkün el konulmasını talep etmesi de söz konusudur. Bu nedenle, bu tür kredileri vermeye başlamadan önce, borcu ödeyebilme kabiliyetinizi gerçekten değerlendirmelisiniz, aksi halde mülkünüzün kaybı şeklinde büyük bir kayba uğrayabilirsiniz.
Gayrimenkul ile teminat altına alınmış kredi temin eden bankaların listesi
Benzer kredilendirme programları kullanan bankaların müşteri incelemelerinde ortaya konan bilgilerin ardından, gayrimenkul ile teminat altına alınmış kredi sağlayan bankalar şunları içermektedir:
- "Doğu Ekspresi Bankası". Burada 20 yıla kadar bir süre boyunca yılda% 10 oranında 15 milyon ruble tutarında kredi alabilirsiniz.
- "Gazprombank". Bu organizasyonda, müşterilerin% 11 faiz oranıyla 15 yıla kadar bir süre boyunca 30 milyon ruble tutarında para basabilecekleri programlar vardır. Kredi verme komisyonu burada verilmemektedir.
- Konut Finansmanı Bankası. Burada, yılda% 13 oranında gayrimenkul ile güvence altına alınmış bir kredi sözleşmesi düzenleyebilirsiniz; bu tür bir kredinin maksimum tutarı, 20 yıla kadar 6 milyon ruble'yi aşmaz.
- Rusya'nın Sberbank. Gayrimenkul ile teminat altına alınmış kredileri hesap cüzdanına çeker. İncelemelere göre, bu seçenek müşteriler için en karlı olanı. Buradaki faiz oranları düşüktür - yıllık% 13'ten, kredi miktarı en fazla 10 yıl süreyle 1 milyon ruble'den fazla değildir. Bu bankada borç vermenin dezavantajı, belirli bir nesnenin piyasa değerinin% 50'sini aşmayacak bir miktar para sunabilecek olmalarıdır.
- Promsvyazbank, gayrimenkul tarafından güvence altına alınmış bir kredi vermek için yapabilir. Burada 15 yıla kadar yılda% 14 oranında 10 milyon ruble tutarında kredi alabileceğiniz alternatif bir program var. Bu program için komisyon ve ek ödemeler sağlanmaz.
Sonuç
Bunları ve diğer borç verme programlarını gayri menkul mülk rehinlerine karşı kullanan vatandaşların geri bildirimleri, belirli bankalarda kredi alma prosedürünün nasıl gerçekleştiği hakkında birçok farklı bilgi içermektedir. Bununla birlikte, her bir şirketin hem kredi sağlama hedefi hem de müşteriler için kendi belgeleri ve borç ödeme yükümlülükleri için kendi gereksinimleri vardır. Yani, her kredi kurumu da dikkate alınması gereken kendi nüansları ve zorlukları vardır.
