Finansal zorluklar ortaya çıktığında, birçok kişi bir sonraki kredi ödemelerini nasıl geri ödeyeceğine dair korku ile düşünmeye başlar. Sıradan tüketici kredilerinde, miktarlar genellikle küçüktür. Ancak bir ipotek verilmişse, mali durumdaki herhangi bir değişiklik bir kişinin bankayı ödeyememesine neden olabilir.
Aksiyon taktikleri
Finansal kurumlar bir kişinin borç ödemeyi kesmesini sağlamakla ilgilenmez. Mortgage yeniden yapılandırılması her iki taraf için de çok daha faydalı. Buna borcun ödeme koşullarında değişiklik denir. Aynı zamanda, bir kredinin geri ödenmesi için daha yumuşak bir seçenek öngören yeni bir sözleşme imzalandı.
Ancak bankalar sadece iyi niyetli mükelleflerle yapılan yeniden yapılanma anlaşması imzaladılar. Bu nedenle, finansal kurumunuzu finansal zorluklarınız hakkında önceden bilgilendirmek daha iyidir. Müşterinin en az bir gecikmiş ödemesi varsa, banka bunu reddedebilir.
Birçoğu yeniden yapılanmanın nasıl yapıldığını, bankanın taviz verebilmesi için ne yapılması gerektiğini bilmiyor. Her şeyden önce, bir ipotek ödemeye devam etmeniz gerekir. Ancak aynı zamanda, ödeme planını değiştirmek veya geçici bir gecikme vermek için bir istek yazmanız gerekir.
Kredi yeniden yapılandırma türleri
Eğer kredinizle edinilen mülkünüzü kaybetmek istemiyorsanız ve akıl almaz bir borçlu olarak bilinirseniz, başlangıçta finansal kapasitenizi değerlendirmelisiniz. Ancak durum değiştiyse, derhal bankaya uygun ifadeyle gitmelisiniz. Bazı kurumlar ipotek kredilerini yeniden yapılandırmamaktadır. Örneğin, Sberbank web sitesinde ödeme planını değiştirme olasılığı hakkında bilgi yoktur. Ancak bu, bankanın yeniden yapılanma anlaşmalarını sonuçlandırmadığı anlamına gelmez.
Borçlu ile alacaklı arasında aşağıdakileri sağlayacak ek bir anlaşma imzalanabilir:
- kredi vadesini arttırma olasılığı (zorunlu ödemenin büyüklüğü azalırken);
- ödeme planında değişiklik (yıllık olarak farklılıklar);
- anapara tutarını ödeme gereği ile geçici faiz erteleme;
- “Kredi tatili” - borçlunun ödeme yapamayacağı süre.
Bir müşteri bir yabancı para ipoteği kredisini yeniden yapılandırma ile ilgileniyorsa, o zaman krediyi ruble'ye dönüştürme seçeneği de değerlendirilebilir. Ancak eylem taktikleri, taraflar arasında mutabakata varılarak belirlenir.
Yeniden yapılandırma için ön koşullar
Bankaların müşterilerini nasıl ve hangi koşullarda karşılayabileceklerini düzenleyen bir kurallar listesi vardır. Bir finansal kurumda ipotek konut kredileri için resmi bir yeniden yapılandırma programı geliştirilmemiş olsa bile, bu, böyle bir açıklama yazmanın bile bir anlamı yoktur.
Dolayısıyla, banka yalnızca bu gibi durumlarda taviz verebilir:
- Müşteri daha önce borç yeniden yapılandırma fırsatını kullanmamış;
- borçlunun kredi geçmişi iyi;
- Müşterinin yükümlülüklerini yerine getirememesinin iyi bir nedeni vardır: işyerinde azalma, engellilik, uzun süreli tedavi gerektiren ciddi bir hastalık.
Bankalar, teminatın verildiği durumlarda borç verme koşullarındaki değişiklikleri kabul etmeye daha isteklidir.Ayrıca, ödemelerde gecikme olmayan kişiler, bir bireye ipotek kredisini yeniden yapılandırma gibi bir hizmet almayı bekleyebilir. Banka, önceki kredilerde ödemelerin nasıl yapıldığını dikkate alabilir.
Muhtemel tedavi seçenekleri
Kural olarak, finansal sorunları olan müşteriler, sıradan banka yöneticilerine, daha sonra yapılacaklar hakkında bir soruyla giderler. Ancak sıradan çalışanlar, kredi anlaşmalarını gözden geçirme olasılığı konusunda karar alamazlar, bu nedenle çoğu, bir konut kredisini yeniden yapılandırmak için bir program olduğu gerçeğinden bahsetmiyor.
Bu nedenle, derhal banka yöneticisine yönelik bir beyanat yazmak daha iyidir. Ödeme planının gözden geçirilmesi için bir istek belirtilmesi gerekmektedir. Müşteri yeniden yapılandırma seçeneğini önerebilir. Geçici bir süre sorabilir, kredi vadesinde bir artış veya faiz oranlarında bir düşüş isteyebilirsiniz. Bankalar müşteri tekliflerini düşünüyor.
Temyiz sonunda, şartları neden yumuşatmanız gerektiğini gerekçelendirmeniz gerekir. Sebepler tam ve doğru olarak tanımlanmalıdır. Durumu yalan söyleyip süslemenin anlamı yok. Gerçekten, sözleşmenin şartlarını değiştirmek için, müşteri gerekli tüm belgeleri sağlamak zorunda kalacaktır.
uygulama
Sberbank'tan borç aldıysanız, başvuru bu bankanın ofisine götürülmeli veya sekretere aktarılmalıdır. 2 kopya halinde hazırlamanız gerekir. Asıl belge finans kurumuna gönderilir ve makbuzunun kopyası ile ilgili bir not verilir.
Başvuruyu kişisel olarak göndermek mümkün değilse, bir bildirim mektubu ile postayla göndermelisiniz ve eklerin bir envanteri. Bu seçenek, banka çalışanlarının başvuruyu kabul etmeyi reddettiği durumlarda uygundur.
Finans kurumu mektubunuza cevap verebilir ve sözleşmenin şartlarını değiştirmeye hazır olduğunuzu veya isteksizliğinizi size bildirir. Sberbank'ta bir ipotek kredisinin bir kişiye yeniden yapılandırılması, müşteri tarafından talep edilen şartlarda sağlanamaz. Ancak bazı durumlarda, finans kurumu başarısız olur. Bankanın sözleşme şartlarını değiştirmekle yükümlü olmadığını ve bu taleplere cevap vermek zorunda olmadığını unutmamamız gerekir.
Bu durumda, borçlunun başka bir seçeneği vardır - mahkemeye gidebilir. Ancak bu yöntem sadece aşırı durumlarda kullanılmalıdır.
Zorunlu Mali Belgeler
Müşteri borç yeniden yapılandırma talebinde bulunacaksa, hazırlaması gerekecektir. Sberbank'ta bir konut kredisi kredisinin yeniden yapılandırılması ancak kendilerini zor durumda bulan borçlular için mümkündür.
Bu nedenle, ödeme planında değişiklik talebine ek olarak, başvuruya mali durumdaki değişikliği onaylayabilecek belgeler eşlik etmelidir. Eğer işteki azalma nedeniyle sorunlar ortaya çıkarsa, çalışma kitabının bir kopyasını almanız gerekir. Hemen iş bulma servisine kaydolmanız ve işsizlik statüsü almanız önerilir. İlgili sertifikanın da başvuruya eklenmesi gerekecektir. Bu, müşterinin iş aramaya niyetli olduğunu ve etkin olmayacağını teyit edecektir.
Ücretlerdeki düşüşle, gelir sertifikası alabilirsiniz. Ancak bankadan bir özü de uygundur. Gelirlerde bir düşüş görmek için bu belgenin birkaç ay içinde alınması gerekiyor.
Hastane çarşafları
Kötü sağlık nedeniyle ödemelerle ilgili sorunlar başlarsa, bunun da doğrulanması gerekir. Tıbbi kayıtlardan bir alıntı, tıbbi kurumlardan alınan sertifikalar ve hastalık izni belgesi size yardımcı olabilir. Eğriden önce çalışabilirsiniz. Eğer müşteri ameliyat olacağını ya da çok pahalı bir tedavi olacağını biliyorsa, bankayla önceden irtibata geçmek daha iyidir. Bu, finansal baskıyı önceden biraz azaltacak ve gecikmeleri önleyecektir.
İpotek konut kredileri için yeniden yapılandırma programı, yalnızca borçlunun gerekli tüm belgeleri sunması ve gerçekten ihtiyaç duyduğunu kanıtlaması durumunda işe yarayacaktır.
Banka genç ebeveynlere imtiyaz verebilir. Bunu yapmak için, kadının doğum iznine gittiğini doğrulayan belgeler sunmanız gerekir. Bu amaçlar için doğum öncesi kliniğinden hasta izni ve tatil siparişi gösterilmesi gerekecektir.
Muhtemel yeniden yapılandırma programları
Banka borçlunun gereklerini yerine getirmeyi kabul etmişse, tüm nüanslar şahsen görüşülmelidir. Müşterinin, versiyonunu ifade etme hakkı, ipotek kredisi yeniden yapılandırmasının nasıl gerçekleştirilebileceği konusundaki vizyonu vardır. Banka bunun için daha uygun koşullar konusunda anlaşabilir veya teklif verebilir.
Bir anlaşmaya varılırsa, ana sözleşmeye ek bir anlaşma yapılmalıdır. Değiştirilmiş bir ödeme takvimi yapmak için yeni koşullar belirtilmesi gerekir. Anlaşmaya bağlı olarak, şunu belirtebilir:
- müşteri belirli bir süre (1-6 ay veya daha fazla) ödemelerden muaf tutulur;
- faiz oranının revize edilmesi nedeniyle aylık ödeme tutarının düşmesi;
- kredi vadesindeki artış nedeniyle zorunlu ödeme tutarının azaltılması;
- Mortgage para birimi değişiklikleri.
Belge iki tarafça imzalanmalıdır - müşteri ve bankanın resmi temsilcisi.
dava
Borçlunun kredi sözleşmesi kapsamındaki yükümlülüklerini yerine getirme şansı yoksa ve borç veren ileriye gitmezse, talep beyanını hazırlayacak avukatlarla iletişim kurabilir. Sberbank’a gönderilen bir teslimat notu içeren bir mektubun ona eklenmesi gerekecektir.
Ancak mahkemenin vereceği karar bilinmiyor. Ne de olsa, konut kredisi yeniden yapılandırma yasası henüz çıkarılmamıştır. Dolayısıyla hiç kimsenin problemi olan müşterilere taviz vermek zorunda değildir. Ayrıca, dava altı aydan fazla sürebilir. Ve tüm bu süre zarfında müşteriden sözleşmenin belirlediği programa göre ödeme yapması istenecek. Buna ek olarak, mahkemede bir dava ve avukatların pahalı hizmetleri için devlet ücretleri ödemek zorunda kalacaksınız.
Devletten yardım
2008 yılında başlayan krize geri dönersek, ARIZHK organizasyonu kuruldu. Varlığının amacı, kendilerini zor bir mali durumda bulan borçlulara yardım etmekti. Bu borç yeniden yapılandırma kurumu 3 destek seviyesinden birini sunabilir.
Dolayısıyla, ARIZHK bir dengeleme kredisi verebilir veya mevcut bir krediyi yeniden finanse edebilir. Bu destek 12 ay boyunca tasarlanmıştır. Borçlu ile durum değişmezse, borç verenden kredi alınabilir. Bu durumda, Sberbank'taki ipotek kredisinin yeniden yapılandırılması artık gerekli değildir. Aynı zamanda, ödeme şartları, faiz oranları değişiyor, borçlunun mevcut durumu göz önünde bulunduruluyor.
Üçüncü düzey destek, kefalet toplama gereği hakkında halihazırda bir karara varmış olanlar için gereklidir. Ancak, adli işlemlerin henüz başlamamış olması şartıyla mümkündür.
Diğer seçenekler
Sberbank'ta bir konut kredisi kredisinin bir bireye veya iyi niyetli bir borçluya yeniden yapılandırılması gibi bir hizmet reddedilirse, diğer benzer kurumlara başvurabilir.
Birçoğunun refinansman programları var. Ancak, yalnızca kredi geri ödemelerinde sorun yaşamamış ve sorunu olmayan insanlar bunlardan yararlanabilir. Aksi takdirde, başarısızlık olasılığı yüksektir. Bir kural olarak, yeniden borç verme oldukça elverişli koşullarda yapılır.