Ne yazık ki, finansal durum her zaman istikrarlı değildir ve bugün borç almak, yarın ciddi zorluklarla karşılaşabilirsiniz. Borçlunun iflas ilan etmemesi için, bankacılık kuruluşları en çok taviz verir ve krediyi yeniden yapılandırır.
Kredi yeniden yapılandırma nedir, nasıl yardımcı olabilir? Bu makalede ele alınacaktır.
Kavram
Kredi yeniden yapılanması, kredi sözleşmesinin bazı paragraflarında borçlunun olumlu yönde bir değişiklik olduğu anlaşılmaktadır. Yani, eğer borç alan zor bir finansal durumdaysa, banka kredinin faiz oranını veya borcun vadesini değiştirerek kendisine taviz verir.
Vadesiyle geri ödemenin gözden geçirilmesi ancak borçlu, karşılaşılan sorunların belgesel kanıtı ile bankaya resmi bir başvuruda bulunursa mümkündür. Bu ücretlerde, sağlık problemlerinde, maluliyette gecikme olabilir.
Başlıca kredi yapılandırma türleri
Bir kredinin yeniden yapılandırılması için birkaç şema var:
- Altı ay içinde, ana borç donmuş durumdayken yalnızca faiz ödenebilir. Altı ay sonra, borçlu, anaparayı faizle birlikte tekrar ödemek zorunda kalacaktır.
- Banka borcu geri ödemek için dengeleme yöntemleri sunabilir.
- Banka, farklı bir nakit kredinin geri ödeme yöntemlerini önerebilir, yani sonraki her ay için ana ödemelerin miktarı bir önceki aya göre daha az olacaktır.
- Yabancı para cinsinden borç verenler için ruble olarak yeniden yapılandırma yapılabilir.
- Bankanın takdirine bağlı olarak, bir yıla kadar aylık ödemeler azaltılabilir. Bundan sonra, borçlu kalan kalan tutarı ödemek zorunda kalacaktır, aksi takdirde faiz tahakkuk ettirilebilir.
- Borçlunun talebi üzerine, kredi süresi artabilir, ancak miktarı artacaktır.
- Nadir durumlarda (genellikle devlet programlarında) faiz oranları düşürülür.
Borçlunun mali durumuna bağlı olarak, bir kredi yeniden yapılandırılır. Bankalar bağımsız olarak, hangi şekilde yürütmenin daha iyi olacağını seçerler.
Kim borç incelemesi bekleyebilir
Önceden eksi kredi geçmişi olmayan müşteriler düzenli olarak aylık ödemelerini geri ödediler, ancak kendi hatalarından dolayı kendilerini zor bir durumda bulamayanlar bankadan imtiyazlara güvenebilirler. Kredi geçmişi olumsuz olan borçluların, kredi sözleşmesinin gözden geçirilmesini beklemeleri muhtemel değildir.
Borçlunun gelirlerle ilgili herhangi bir özel sorunu yoksa ve sadece kendi amaçları için belirli miktarda para tahliye etmeye karar verdiyse, banka bu durumda kesinlikle reddedecektir. Kredi kuruluşlarını geride bırakmaya çalışmayın, aksi takdirde borçlunun durumu kötü bir tarafa dönüşebilir.
Bu nedenle, bankalar müşterilerinin finansal itibarına çok dikkat ediyorlar. Örneğin, Sberbank'ta kredi yeniden yapılandırması, sorunlu borçluların vakalarının% 90'ında mümkündür, ancak bunu başarmak için birçok belgenin toplanması gerekecektir.
Yeniden yapılanma gerektiğinde
Çoğu durumda, müşteriler ödeme koşullarını veya faiz oranlarını çok geç gözden geçirmeye yönelirler: ana kredi borcundaki büyük borç zaten birikmişse, geciken ödemeler için faiz ve cezalar. Borçlu bankaya problemler çıkarken yaklaştıysa, borç miktarı azaltılabilir.
Bu nedenle, bir kredi için başvuranlar için ana kural, finansal zorluklar ortaya çıkar çıkmaz bankaya zamanında temyiz etmelidir. Örneğin, VTB Bankasında kredi yeniden yapılandırılması, borçlunun isteğine göre yapılır ve iki ila beş iş günü içinde değerlendirilir.
Kural olarak, bir kredi anlaşması imzalarken, bankalar şartlı bir zorunluluk sigortası öne sürdüler. Sigorta poliçesi şartları çerçevesinde, borçlu ödemeleri geri ödeyemezse ve sigorta şirketi bunu yaparsa, krediyi yeniden yapılandırmayı reddedebilirsiniz.
Kredi yeniden yapılandırması nasıl elde edilir
Bu nedenle, borç alanın sorunları olduğu ve geç ödeme olasılığını artırdığı anda veya belirlenen programdaki temerrüt tehdidini artırdığı anda, banka müdürüyle bir bildirimde bulması gerekir. Bunu ne kadar erken yaparsa, iki taraf için o kadar iyi olur.
Bir kredi yeniden yapılandırma başvurusu, bu prosedüre olan ihtiyacı doğrulayacak belgelerle birlikte sunulmalıdır. Görevden alınma üzerine bu, iş merkezinden alınan bir sertifika veya hastalık durumunda bir çalışma kitabı olabilir - tıbbi bir kurumdan alınan bir sertifika.
Başvuruya ek olarak, özel bir form doldurmanız gerekecektir.
Banka borçlunun lehine karar verdikten sonra, borçluya uygun bir kredi yeniden yapılandırma seçeneği ortak olarak bulunur.
İyi banka
Borçlu bankaya temyiz ederse, kredi ödemelerinin geri ödenmemesi nedeniyle para cezalarını ve cezalarını “affedebilir” ve bir kredi yeniden yapılandırması yapılacaksa, çok şanslıydı.
Genellikle bu gibi durumlarda, banka yeni bir sözleşmenin yapılmasını ve elbette diğer şartlarla birlikte teklifte bulunur. Bir borçlunun yapması gereken tek şey, eski kredi sözleşmesinin varlığının sona ermesidir. Aksi takdirde, iki kredi ödemek zorunda kalacak. Ve en iyisi, bir banka kuruluşuna borç bulunmadığını doğrulayan bir sertifika talep etmek için yeni bir borç talep etmek.
Yabancı para cinsinden kredilerin yeniden yapılandırılması en çok kredi kuruluşları tarafından gerçekleştirilir, çünkü her şeyi bir Rublesi kredisine dönüştürmeleri daha karlı ve döviz kurlarındaki değişikliklere bağlı değildir. Son zamanlarda, büyük alaka kazandı.
Kötü banka
Bankalar her zaman bir kredi sözleşmesinin gözden geçirilmesine gitmez ve borçların “affedilmesi” hakkında hiçbir şey söylenemez. Bazen, toplama ajanslarını sorunlu müşterileriyle çalışmak veya mahkemeye gitmek için bağlamak daha kolaydır. Ancak bu en kötü durumda.
Çoğu zaman, ödün vermeyen bankalar, iflas etmiş bir müşteriye yeni bir kredi anlaşması yapılmasını teklif eder. İçinde alacaklı, asıl borcun miktarını, tahakkuk eden para cezalarını ve cezalarını gösterir. Kural olarak, bu tür sözleşmeler daha uzun bir süre için, ancak daha düşük bir aylık zorunlu ödemelerle yapılır.
Bu koşulların kendilerini zor bir finansal durumda bulmuş olan borçlulara fayda sağlamayacağı açıktır, ancak bankanın kararına yalnızca mahkemede itiraz etmek mümkün olacaktır.
Borçlulara Tavsiye
Herhangi bir işlem yapmazsanız ve sadece gerekli aylık kredi ödemelerini ödemezseniz, bir süre sonra SMS ile borcun bir hatırlatıcısını alacaksınız, o zaman bir süre sonra tahsilât acentelerinin uğraşmaya başlaması ve ardından banka yöneticilerinin çağrıları olacak. Mahkeme celbi.
Bunun olmasını önlemek için, iflas edilmemiş olmanız için zamanında yeterli önlemleri almanız gerekir. Ne de olsa, bankaların kendileri bilançoda vadesi geçmiş borç almaktan kârlı değiller. Zamanla, bankanın kendisi sözleşme şartlarını gözden geçirmeyi teklif edecektir. Örneğin, Sberbank'ta bir kredinin yeniden yapılandırılması müşterilerin talebi üzerine nadiren yapılmaktadır. Banka sık sık yeni borçlar almaya yönelmek için taviz verir ve ayrıca bu kurumu zorlu finansal durumlarda bile güvenilir ve yardım edebilecek şekilde tavsiye eder.
