Sa artikulo ay isasaalang-alang namin kung paano ang muling pinahiram ang mga pautang na may pagkaantala.
Ang mga pautang ay naging bahagi ng ating buhay. Pinapayagan ka nitong makuha ang gusto mo dito at ngayon. Ngunit, kapag ang isang nangungutang ay may maraming mga pautang sa iba't ibang mga institusyon sa pagbabangko, madali itong malito. Sa kaso ng huli na pagbabayad, naipon ang interes, at kung ipasa mo ito, ang kasaysayan ng kredito ay nasira.
Paano bumangon ang pagkaantala?
Maaaring maganap ang pagkaantala ng kredito sa maraming kadahilanan, halimbawa, dahil sa sakit ng borrower, pagkawala ng mga mapagkukunan ng kita, mga pagbabago sa mga pangyayari sa pamilya (panganganak), demonyo, pagbabawas ng suweldo, pagkalimot ng pagbabawal ng kliyente sa oras upang makagawa ng isang buwanang pag-install, at iba pa.
Sa kaso ng mga pagbabayad sa pagbabayad para sa maraming buwan, maaaring mahanap ng kliyente ang kanyang sarili sa isang sitwasyon kung saan ito ay mahirap at kung minsan imposible na gantihan sila nang mag-isa. Pagkatapos ang isa sa mga solusyon ay ang pagpipino ng umiiral na pautang. Gayunpaman, hindi lahat ng mga institusyon sa pagbabangko ay handa na muling mag-utang sa labis na pautang. Kung saan nagkakahalaga ng pakikipag-ugnay sa ganoong sitwasyon, at kung saan posible na maibago ang utang, ilalarawan pa namin.
Mga tampok at kundisyon
Tulad ng ipinapakita sa kasanayan, ang utang ng utang na madalas na lumilitaw dahil sa kawalang-ingat ng kliyente sa iskedyul ng pagbabayad at bilang resulta ng huli na pagbabayad ng mga regular na pag-install. Pinakamainam na muling pagbigyan ang labis na utang sa institusyong pampinansyal kung saan inilabas ang pautang. Samakatuwid, kinakailangan upang humiling ng muling pagsasaayos ng utang. Kapag ang paunang mga kondisyon ng bangko ng borrower ay hindi kasiya-siya (halimbawa, dahil sa mataas na rate ng interes), magagamit niya ang serbisyo ng ibang kumpanya.
Ang pangunahing tampok kapag ang muling pagbabayad ng isang utang na may mga atraso ay hindi lamang ang pautang ng gumagamit ay inilipat sa bagong bangko, kundi pati na rin ang lahat ng mga utang dito. Dahil dito, ang isang bagong pautang ay dapat ibigay sa isang mas katanggap-tanggap na kondisyon na may isang mahabang termino ng pagbabayad, para sa isang malaking halaga, sa isang mababang taunang porsyento. Gayunpaman, ang pangunahing kundisyon para sa mga bangko na may mga programa ng refinancing ay ang kawalan ng anumang mga pagkaantala mula sa nakaraang mga nagpapahiram, dahil walang sinumang nais makipag-ugnay sa malinaw na hindi nasisiraan ng mga customer.
Mga Tagubilin sa Disenyo
Ang overdue loan refinancing ay isang prangka na proseso. Ngunit dapat mong tandaan ang maraming iba't ibang mga mahahalagang elemento upang maayos ang lahat. Una sa lahat, kailangan mong malaman tungkol sa disenyo, depende sa napiling pagpipilian, ang mga pamamaraan ay maaaring magkakaiba sa bawat isa. Halimbawa, kapag ang isang tao ay nalalapat sa isang institusyon sa pagbabangko na naglabas sa kanya ng isang pautang, pagkatapos ay kakailanganin niya lamang na magbigay ng isang ordinaryong uri ng aplikasyon, na magpapahiwatig ng layunin ng pag-aplay para sa isang pautang.
Pagbabahagi ng bangko
Kadalasan, ang mga bangko ay nag-aayos ng mga promo na nagbibigay para sa pag-update ng isang umiiral na plano ng taripa o pagdaragdag ng mga bago, sa gayon pagbabawas ng mga gastos. Kung sakaling magpasiya ang kliyente na makipag-ugnay sa isa pang institusyong pampinansyal, pagkatapos kapag ang aplikasyon para sa muling pagpupondo ay isinumite, kakailanganin mong magkaroon ng isang katas sa iyo. Ipinapahiwatig nito ang laki ng kasalukuyang utang na may mga detalye kung saan ang pera ay ililipat upang mabayaran ang utang. Kapag ang isang tao ay kumukuha ng muling pagpipinansya ng labis na utang, kakailanganin niyang dumaan sa buong proseso ng pagkuha ng pautang muli. Samakatuwid, kakailanganin mong magbigay ng isang buong listahan ng mga sumusunod na dokumento:
- Pasaporte at mga kopya.
- Anumang iba pang dokumento na maaaring mapatunayan ang iyong pagkakakilanlan.
- Ang sertipiko na nagpapatunay sa trabaho, na nagpapahiwatig ng halaga ng kita.
- Ang pahayag ng bangko, na nagpapahiwatig na ang tao ay may bukas na utang.
- Tulong na nagpapahiwatig ng kabuuang bilang ng mga araw ng pagkaantala.
- Bilang ng account kung saan kinakailangan upang ilipat ang mga hiniram na pondo.
- Makumpleto ang form ng aplikasyon.
- Kasunduan sa isang nakaraang utang.
Ngayon ay magbibigay kami ng impormasyon kung paano napupunta ang pamamaraan ng pagrehistro.
Paano pupunta ang pamamaraan ng clearance?
Ang muling pagsasaayos ng isang pautang na may bukas na pag-arrear ay maaaring nahahati sa mga sumusunod na yugto:
- Tinatanggap ng samahan ng pagbabangko ang application upang isaalang-alang ito. Maaaring tumagal ng dalawa hanggang pitong araw para sa serbisyo ng seguridad, ngunit hindi higit pa, upang makagawa ng isang desisyon.
- Kung sakaling tila sa bangko na hindi sapat ang kita ng tao, kakailanganin nila siyang magbigay ng isang garantiya o maglagay ng isang bagay bilang isang deposito.
- Ang isang samahan sa pagbabangko ay gumagawa ng isang positibong desisyon sa muling pagpipinansya, o, sa kabilang banda, tumanggi.
- Ang borrower ay kinakailangan upang suriin ang mga term ng utang, pagkatapos ay mag-sign isang kasunduan, at pagkatapos ay makakuha ng isang iskedyul para sa paggawa ng mga pagbabayad.
- Ang Bank ay naglilipat ng mga pondo bilang bahagi ng pagbabayad ng utang.
Susunod, pinag-uusapan natin kung aling mga institusyon ng pagbabangko ang nasasangkot sa muling pagpinansya ng labis na utang.
Mga Institusyong Pinansyal: Pangkalahatang-ideya ng Pagbabangko
Sa 2018, ang pamamaraan ng muling pagpipinansya ay posible sa mga sumusunod na malalaking organisasyon sa pananalapi:
- Nag-aalok ang Citibank ng pautang upang mabayaran ang isang pautang sa iba pang mga istruktura sa ilang mga kundisyon. Halimbawa, ang rate ng interes ay dapat na mula sa 13.5%. Kinakailangan ang isang minimum na halaga ng pautang na isang daang libong rubles. Ang maximum na halaga ng pautang ay isang milyon. Ang oras upang mabayaran ang utang ay mula sa labing dalawang buwan hanggang limang taon. Aling mga bangko ang kasangkot sa muling pagpupuwersa ng labis na pautang, hindi alam ng lahat.
- Binbank refinances pautang na may pagkaantala sa mga sumusunod na kundisyon: ang porsyento ng taunang sobrang bayad ay mula sa 13.99%. Ang pinakamaliit na halaga ay limampung libong rubles. Ang maximum na halaga ng pautang ay dalawang milyon. Ang mga termino ng muling pagpipinanan ay pinananatili sa loob ng pitong taon. Ang muling pagsasaayos ng mga pautang na may mga pag-arrear sa iba pang mga bangko ay madalas na nagiging isang paraan sa labas ng isang kahihinatnan.
- Sinusuportahan ng VTB 24 ang mga pautang ng mamimili na may mga utang sa mga sumusunod na kondisyon: rate ng 13.5%, ang halaga ng anim na daang libong rubles o higit pa. Ang halaga ng refinancing ay umaabot mula sa isang libo hanggang tatlong milyon. Ang panahon ng pagbabayad ay hanggang sa animnapung buwan. Sino pa ang tumutulong sa muling pagpipinansya ng isang labis na utang?
- Ang mga utang ng Rosselkhozbank refinances sa mga sumusunod na kondisyon: ang interes ay nagsisimula sa 11.5%, at ang minimum na halaga ay sampung libong rubles. Ang maximum na dami ay tatlong milyong, kapanahunan hanggang sa pitong taon.
- Ang Alfa-Bank ay nagtatanghal ng isang medyo kapaki-pakinabang na programa sa muling pagpopondo ng utang na may huli na mga pagbabayad, na may rate na 11.99%, ang halaga ng pautang ay pinananatili sa loob ng tatlong milyon, at ang panahon ng paglalaan ng serbisyo ay mula sa isang taon hanggang pitong taon.
Mga dahilan upang tumanggi
Mayroong isang bilang ng mga iba't ibang mga kadahilanan kapag ang muling pagpipinansya ng nakaraang nararapat na pautang ay itinuturing na imposible. Ang pinaka-karaniwang sa kanila para sa pagtanggi bilang bahagi ng application ay kasama ang:
- Ang tao ay walang permanenteng trabaho.
- Kumpletuhin ang hindi pagsunod sa kliyente na may umiiral na mga kinakailangan ng institusyong credit (halimbawa, maaari nating pag-usapan ang tungkol sa edad na mas mababa sa dalawampu't tatlo o higit sa animnapu't limang taon).
- Ang nangutang ay may masamang reputasyon sa kredito.
- Ang katotohanan ng pagdadala ng isang pisikal na paksa sa responsibilidad sa isang kriminal na kaso.
- Salik sa kawalang-halaga ng consumer.
Ang pamamaraan ng pagpipino ng pautang nang walang pagkaantala
Ang sistema ng pagpipino ay itinuturing na kapaki-pakinabang para sa bangko, dahil ang institusyon ay tumatanggap ng isang payong payer na handang bayaran ang buong halaga ng pautang. Salamat sa serbisyong ito, ang daloy ng mga customer ay lumalaki nang malaki, at ito, sa turn, ay may positibong epekto sa reputasyon ng banking, pati na rin ang direktang kita ng institusyong pampinansyal. Ang isang sample na refinancing scheme ay ang mga sumusunod:
- Ang nanghihiram ay gumagawa ng pangunahing pasya sa aplikasyon ng serbisyo ng refinancing, depende sa mga tiyak na kadahilanan.
- Hinihiling ng isang tao sa bangko na baguhin ang pangunahing sugnay ng kasunduan, na nauugnay sa buwanang pagbabayad.
- Pinipili ng nanghihiram ang isang bangko kung saan nais niyang pormalin ang pamamaraan at ihahanda ang mga kinakailangang sertipiko mula sa institusyon ng tagapagpahiram na nagpapahiwatig ng kasalukuyang utang sa utang.
- Ang Bangko ay gumagawa ng isang pagpapasya at pinansiyal ang iminungkahing pautang sa pinaka kanais-nais na mga termino, depende sa antas ng solvency ng kliyente.
Paano mababawasan ang utang sa pamamagitan ng refinancing?
Ang mga termino ng kredito ay maaaring palaging madagdagan sa pamamagitan ng pagsulat ng kinakailangang aplikasyon sa institusyon ng pagbabangko. Isinasaalang-alang ng institusyong pampinansyal ang application na ito, at bilang isang resulta, maaaring makuha ang isang bagong iskedyul ng mga halagang pautang, at magiging wasto ang lumang kasunduan.
Mas kapaki-pakinabang para sa isang bangko na magsagawa ng isang pamamaraan ng muling pagbubuo, pagdaragdag ng mga termino ng pautang, kaysa upang mapanatili ang labis na utang sa halaga. Para sa mga customer, ang benepisyo ay malinaw din at binubuo sa isang makabuluhang pagbawas sa mga pinansiyal na mga stress, na nagbibigay-daan sa iyo upang bayaran ang utang na may hindi bababa sa kahirapan. Maaari mong mabawasan ang iyong mga utang sa pamamagitan ng pagpapalit ng isang malaking bilang ng mga pautang sa isa na magiging pangmatagalan, at ang buwanang halaga para sa pagbabayad ay hindi magiging mabigat para sa kliyente.
Konklusyon
Sa gayon, ang muling pagpopondo ay isa pang pamumuhunan ng pera sa isang proyekto o sa mga bagay sa pamumuhunan kung saan nai-ambag ang pondo ng kliyente. Kaya't naging kaugalian na ngayon na ang termino mismo ay tumutukoy sa lending market. Totoo, sa kakanyahan, ang kahulugan na ito ay hindi wasto ang nagpapakilala sa proseso, na kung saan ngayon ay tinatawag na muling pagpipinansya ng mga pautang. Ngunit pagkatapos, kung titingnan mo mula sa punto ng pananaw ng bangko, kung gayon ang lahat ay lumiliko nang tama - ang institusyong pampinansyal ay muling namumuhunan ng pera sa nangutang.
Kung lapitan mo ang pamamaraan ng muling pagpipinansya ng pansin at pag-aralan nang detalyado ang umiiral na mga alok mula sa mga modernong bangko, pagkatapos ay maaari mong mahanap ang pinakamainam na solusyon sa pamamagitan ng makabuluhang pagbabawas ng pangkalahatang balanse ng utang, pagbabago ng pera ng utang. Bilang karagdagan, maaari mong baguhin ang pangunahing kapanahunan.
Sa kung saan ang mga bangko ang muling pagpipinansya ng isang pautang na may at walang pagkaantala ay isinasagawa, sinuri namin sa materyal na ito.
